Vi vet alla att vi borde spara pengar, och vi vet att vi borde investera en del av det vi sparar, men det betyder inte att alla är tillräckligt disciplinerade för att "betala sig själva först" snarare än att vänta på att se vad som finns kvar i slutet av månaden . När vi väl investerar, jobbar den mänskliga naturen och känslorna ofta emot oss när vi fattar bra investeringsbeslut. Till exempel, om vi har en investering som går bra, är vår benägenhet att stanna kvar i den, snarare än (mer rationellt) att sälja en del av den för att låsa in vinsten. På samma sätt, när en investering inte ser så bra ut, gör det mer ont att sälja med förlust. Vi kanske säljer för snabbt, eller så håller vi på det längre än vi borde, i hopp om att det återhämtar sig lite. När marknaden sjönk under den stora lågkonjunkturen hängde vissa investerare på tills marknaden nådde botten, blev sedan nervös och slutade med att sälja. För att förvärra smärtan var de för skrämda för att köpa tillbaka tills marknaden redan började återhämta sig. Så mycket för "köp lågt, sälj högt." Att hålla på hade varit en bättre strategi.

William Bernsteins "If You Can" erbjuder ett enkelt recept för millennials att bli rik långsamt ... med andra ord, spara tillräckligt för att gå i pension bekvämt. Som andra finansguruer har noterat om investeringar, säger Bernstein att hans metod är enkel, men det är långt ifrån lätt att göra.

Vi tittar på appar för att göra våra liv enklare. Att utveckla appar för att spara och investera är den perfekta vägen för att engagera millennials och yngre människor. Men varje gång jag börjar undersöka finansiella appar blir jag yr. Det finns så många finansiella appar där ute. Vissa hjälper dig att budgetera, andra hjälper dig att spara dina pengar, andra hjälper dig att spara pengar när du köper saker och andra hjälper dig att investera. För den här artikeln fokuserade min sökning på de appar som tar hänsyn till beteendeekonomi/finans i sin design. Istället för att bekämpa den mänskliga naturen, vilka appar hjälper oss att övervinna den och fatta mer effektiva spar- och investeringsbeslut.

Här är en recension av några av de populära apparna där ute. Qapital and Betterment får priset "bästa användningen av beteendeekonomi". (Obs! Jag har inte använt någon av dessa appar personligen.)

Qapital är verkligen en bank. Appen förvandlar ekonomistyrning till ett spel. Du kan ställa in en mängd olika sparregler, från att avrunda dina inköp (som Acorns) till att belöna dig själv när du når ett träningsmål eller om du tar dig igenom en dag utan att spendera en viss summa pengar. Du kan lyssna på Dan Ariely (vi har nämnt honom i tidigare bloggar), Qapitals chefsbeteendeekonom, förklara filosofin bakom detta företag. (Han förklarar alternativkostnaden riktigt bra.) Medan Qapital inte har några investeringsalternativ, betalar de ränta på sina konton och det tillkommer inga avgifter alls. Gamification har varit ett riktigt framgångsrikt sätt att engagera millennials. gamification och olika besparingsmål ger Qapital en fördel (IMO) jämfört med ett liknande erbjudande som kallas Simple. Digit är en annan sparapp som tittar på dina utgifter och (aggressivt) flyttar överskottsmedel till sparande åt dig. Du kan sätta upp separata sparmål.

Förbättring är en högt rankad investeringsapp som investerar dina pengar i en portfölj av ETF:er som matchar dina mål och behov. De fokuserar på skatteeffektiva investeringar. Du måste ställa in de automatiska överföringarna, men Betterment balanserar om åt dig. Deras webbplats förklarar beteendeekonomi och hur du kommer att få ett bättre resultat genom att automatisera alla aspekter av investeringar som annars skulle kunna göra dig upprörd. (De har även en länk till Dan Arielys Coursera-kurs om du vill lära dig mer om beteendeekonomi.) Förbättringsavgifter 0,25 %, såvida du inte har över 100 000 USD och vill ha en högre servicenivå, i så fall betalar du 0,40 %

Ekollon automatiserar spardelen av ekvationen genom att runda upp dina inköp till närmaste dollar och investera dessa medel direkt i en portfölj av fonder baserat på din valda risknivå. Acorns gör att du kan investera begränsade medel och är en intressant introduktion till investeringar. Du måste dock göra matematiken för att se om Acorns är vettigt för dig. Såvida du inte är universitetsstudent, tar Acorns ut $1 månad för att avrunda dina inköp till närmaste dollar och investera dessa pengar i ETF:er. Hur många köp gör du på en månad? 30, 40, 50? Så hur mycket investerar du egentligen? $30, $40, $50? För 50 USD/månad betalar du i praktiken 2 % i provision. Om du använder den för att sätta upp en automatisk återkommande investering och spara mer, sjunker provisionen. Om ditt saldo når $5000 betalar du 0,25%/år. Med tanke på att det genomsnittliga saldot för Acorns-konton är drygt 200 $, är detta inte en bra affär för de flesta efter college. (IMO - Qapital skulle vara ett bättre sätt att lägga undan lite pengar.)

Robinhood är en investeringsplattform som verkar anpassad till den unga och äventyrliga investeraren som vill ägna sig åt marknader och lära sig på vägen. Det är helt gratis – inga provisioner eller avgifter – och erbjuder mer avancerade investeringar (alternativ och kryptovaluta). Problemet med Robinhood är att du måste ha tillräckligt med pengar för att köpa en hel aktie eller ETF.

Stash och Stockpile (se nedan) är investeringsappar som erbjuder delandelar och gör att du kan investera med så lite som $5. Stash har fler investeringsalternativ än Acorns, du måste ställa in överföringarna för dig själv, och det guidar dig genom att skapa din portfölj. Det är prissatt på samma sätt som Acorns:$1 månad ($2/månad för pensionskonton) och 0,25%/år för saldon över $5000, och det kan därför bli dyrt om du inte investerar mycket.

Letar du bara efter en Robo-rådgivare? Två namn som kommer upp är Wealthfront (gratis upp till $10 000) [Vi hade VD för Wealthfront på NGPF Podcast] och Wealthsimple. Med någon av dessa appar kanske du vill överväga deras affärsmodell. Wired publicerade en artikel med en varning.

Appar med fokus på att lära barn

FamZoo tar ut veckopeng till en helt ny (digital) nivå! Det grundläggande verktyget är antingen ett förbetalt kort eller ett IOU-konto. Föräldrar har fullständig insyn i sina barns aktiviteter och kan skapa ett brett utbud av utgifts- och sparmekanismer (som att betala ränta eller matcha besparingar), som alla lär barnen värdet av pengar, värdet av besparingar och hur man hanterar dem Allt. Det tillkommer kostnader (upp till 6 USD/månad), men de livslånga ekonomiska lärdomarna är "ovärderliga". Kolla in FB kundrecensioner här.

Lager är en investeringsapp som erbjuder delandelar (minimiinvestering på 5 USD) i en liten grupp populära aktier och ett stort sortiment av ETF:er. Den kostar $0,99/affär eller $2,99/månad för obegränsade byten. Investeringar kan göras med hjälp av en länkad bank eller till och med ett kredit- eller betalkort. Det är unikt genom att Stockpile är mycket inriktat på unga människor (13-18), erbjuder dem sina egna konton (med adekvata föräldrakontrollmekanismer), det har pedagogiskt innehåll (se under bloggen), och du kan köpa/ge bort presentkort !

Vid det här laget börjar jag bli yr…..här är länkar till recensioner för appar som listas i artikeln om du vill läsa mer:

Nerd Wallet Recensioner av...

Investor Junkie Recensioner av...

Qapital

Qapital

Enkelt

Enkelt

Siffra

Siffra

Förbättring

Förbättring

Ekollon

Ekollon

Robinhood

Robinhood Investopedia recension

Stash

Stash

Stockpile College Investor granskning

Lager

Rikedomsfront

Rikedomsfront

Wealthsimple

Wealthsimple

-------------

NGPF-resurser om detta ämne:

• Undersök:Appar som tvingar oss att spara
• Projekt:Budgeteringsappar
• Projekt:Onlineverktyg och appar