Vilka är funktionerna för en affärsbank? Kommersiella banker är ansvariga för att lägga till kundinsättningar i en säker och likvid form och låna ut intäkterna till värdiga kommersiella, industriella, statliga och ideella institutioner. Kommersiella banker tillhandahåller också market making-aktiviteter för kommunala, statliga och företagsobligationer. Banker tillhandahåller konsult- och rådgivningstjänster till kunder samt förvarings- och förtroendetjänster.
Affärsbanker tillhandahåller viktiga tjänster som finansiella mellanhänder. Finansiella mellanhänder samlar in pengar från kunder som söker säkra, likvida och säkra investeringsmöjligheter. Dessa pengar investeras i sin tur i kredittagare med högre avkastning som måste uppfylla stränga kreditprövningar. Förflyttningen från samlare till långivare ger en effektiv metod för att flytta kontanter till mer effektiv användning. Skillnaden mellan en banks kostnad för medel och räntan som de lånar ut kallas spread.
Att skapa kommersiella och industriella lån är bankbranschens överlägset viktigaste funktion. Lån ges, med lämplig säkerhet, för tillväxt, för att hjälpa till med säsongsbetonade kontantbehov, för anläggningar och utrustning och för finansiering av fordringar. Huvuddelen av en banks vinst kommer från spreaden minus kostnaden för bankverksamhet och kreditförluster. Regulatorisk kontroll av banker övervakar noggrant utlåningsmönster och kreditförlustavsättningar.
Kommersiella banker tillhandahåller investeringsrådgivning för investerare. Investerare kan vägledas till fonder eller direktinvesteringar av bankproffs. Bankspecialister kan investera i aktier, obligationer, preferensaktier och terminer. Banken kan inneha alla investeringspapper som förvaringsinstitut samt erbjuda värdeskåp, tillhandahålla remburser för investeringsmöjligheter och fungera som förvaltare för testamenten och investeringsfonder.
Banker separerar sin låneportfölj genom kommersiell utlåning, individuell utlåning och statslån. Banker köper inte aktier för egen räkning. Sällan kommer en bank att äga börsnoterade företagsobligationer, utan föredrar istället att äga privata företagsskulder. Portföljen är teoretiskt uppdelad i två delar:portfölj för försäljning och portfölj för investering. Portfölj till salu kommer att äga statsobligationer i förväntan att handla värdepapperen för kortsiktiga vinster. Portfölj för investeringar kommer att äga värdepapper för inkomst och långsiktig kapitalvinst.
Kommersiella banker får agera som marknadsgaranter för kommunala obligationer, amerikanska statsobligationer och företagsobligationer. Denna verksamhet är skild från portföljverksamhet som verkar för bankens handelsposition snarare än för kunder. Market making-aktiviteter gör det möjligt för bankerna att erbjuda rådgivning, rådgivning och teknisk vägledning till emittenter. Det gör det möjligt för bankerna att delta i att teckna värdepapper och sälja dem till institutionella och individuella konton.
