Har du någonsin hört termen "Generation Wealth" förut?
Men du kanske också har lagt det konceptet på baklängan tills du nått några av dina andra viktiga finansiella mål som att betala av skulder, spara pengar eller bara komma igång med att investera.
Oavsett var du befinner dig på din resa är det fortfarande viktigt att förstå generationsrikedom och hur du kan bygga ett stort ekonomiskt arv för din familj.
Innehållsförteckning
Generationsförmögenhet är varje form av finansiell tillgång som familjer överför till sina barn eller barnbarn, som fortsätter att upprepas under kommande generationer. Dessa tillgångar kan vara i form av kontanter, förvaltningsfonder, aktier och obligationer, fastigheter eller till och med hela företag.
Många gånger kallas detta för "familjerikedom" eftersom det fortsätter att föras vidare.
Målet är att varje generation utbildar nästa noggrant så att familjens rikedom går från en generation till nästa, med dina pengar som hjälper till att försörja dina barnbarns barnbarns barnbarn!
Tänk på några av de rika familjerna som har fortsatt sin generationsrikedom genom välkända företag.
Naturligtvis kommer inte varje familjedynasti att vara miljardärer, men generationsrikedom kommer från allt du lämnar efter dig till barn eller barnbarn.
Generationsförmögenhet är viktig eftersom den sätter din ekonomiska situation i perspektiv och hjälper dig att planera för framtiden. Det kan ge dina barn ett försprång för utbildning, mindre skulder, eller leda dem in på en väg av entreprenörskap om de går i väg för ett företag.
Och genom att erbjuda ekonomisk vägledning och utbildning till dina barn kommer de förhoppningsvis inte att göra liknande ekonomiska misstag som du gjorde och de lär sig potentiellt mycket snabbare för att bygga och behålla välstånd.
När du tänker och planerar för framtiden tidigt, hjälper du till att skapa din familj för ekonomisk stabilitet och se till att dina barn inte lever ett liv i ekonomisk stress.
Så hur mycket pengar är generationsrikedom? Om du letar efter ett specifikt nummer eller intervall, kommer du inte att hitta ett exakt. Svaret beror på din personliga situation, levnadskostnader och mer.
Det bästa svaret på denna fråga kan definieras så här:
Generationsrikedom uppnås när du har samlat på dig tillräckligt med tillgångar och investeringar som kan betala för din familjs utgifter och behålla det beloppet i flera år. Faktum är att målet är att säkerställa att din familjs förmögenhet kommer att fortsätta att växa i takt med att dessa tillgångar och investeringar förvärras i generationer.
Naturligtvis kan generationsrikedomar förstöras snabbt om framtida familjemedlemmar slarvar. Men med lite noggrann planering och strategiska utgifter kan de pengarna räcka hela livet.
Att bygga generationsrikedom är inte direkt lätt att göra, särskilt om du har massor av skulder och precis börjar skapa finansiell stabilitet.
Men ju tidigare du kommer igång desto bättre kommer din egen privatekonomi att bli och du kan börja bygga upp arv.
Ditt huvudsakliga mål kommer att vara att se till att du har mycket i din pension för att hålla dig under dina återstående år. När du har den planen på plats kan du börja fokusera på att skaffa tillgångar och pengar utöver vad du kan behöva i pension.
Om det är intressant för dig att skapa generationsrikedom, så kommer här några tips som hjälper dig att komma igång.
Även om att bygga och föra vidare generationsrikedomar är ett enkelt koncept, kräver det i praktiken en del planering och tänkande i förväg. Om du vill föra vidare generationsrikedom är det bästa stället att börja med en plan och några mål:
När du har dessa specifika mål i åtanke, vill du ta en titt på din nuvarande ekonomi.
Även om du kanske inte behöver gå ut med en budget, kan du ha en uppfattning om hur mycket du spenderar och dina olika tillgångar och skulder hjälpa dig att bygga en bättre plan.
Om du för närvarande betalar av hög ränta skulder, kanske du vill prioritera att bli av med ALL din skuld innan du bygger upp värdefulla tillgångar.
Lägg ihop all skuld du är skyldig och beräkna det bästa sättet att betala av dem. Om det är mycket skulder kanske du vill ha en månadsbudget så att du enkelt kan avsätta mer pengar för att betala av dina skulder.
Det finns flera sätt att betala av din skuld. Du kan välja Avalanche-metoden, där du betalar den högsta räntan först, eller Snowball-metoden, där du betalar det minsta saldot först.
När du har betalat av högränteskulder kan du fokusera på att bygga tillgångar för att föra vidare till nästa generation. Aktiemarknaden är ett bra ställe att börja eftersom sammansatt ränta innebär att avkastningen på investeringen ökar exponentiellt ju längre du investerar.
Om du är ny på att investera eller om det hela låter lite överväldigande kan du prova att öppna ett konto hos Acorns eller Stash . Dessa plattformar leder dig genom hela processen och utbildar dig i grunderna för investeringar.
De flesta plattformar och populära investeringsexperter rekommenderar att du börjar med lågprisindexfonder. Dessa fonder är diversifierade och erbjuder låga avgifter:den perfekta platsen att sätta och glömma dina pengar.
Med sammansatt ränta kan en investering på 5 000 dollar varje år förvandlas till miljoner om de lämnas i över 30 år - det räcker för en bekväm pensionering och en bra bit pengar för dina barn.
Att investera i fastigheter är ett annat bra sätt att bygga upp välstånd som varar i generationer. Om du anstränger dig och betalar av bolånet kommer fastigheter att erbjuda ett stabilt och pålitligt kassaflöde för kommande generationer.
Om du redan har köpt ditt hus har du fått en smak av fastigheter! Om du gillar att inspektera fastigheter och hantera hyresgäster, överväg dina alternativ och se hur du kan komma igång med fastighetsinvesteringar.
Du kan också börja med crowdfunding-plattformar för fastigheter som Fundrise , Bottenvåning , eller Diversyfund . Dessa alternativ för att investera i fastigheter är dock nyare och borde vara mer en komplimang till investeringar i faktiska fastigheter.
Att gå på college är en stor investering i USA, och det kan hjälpa till att bana väg för dina barns framtid. Att lägga undan lite pengar regelbundet i en 529-plan är ett bra sätt att börja spara till ditt barns utbildning och skydda det från skatter.
När dina barn är redo för college, kommer den fonden att hjälpa dem att skapa en utbildning som ingen någonsin kan ta från dem.
Men college är inte det enda alternativet eftersom dina barn kanske vill lära sig ett yrke, gå på en onlineskola eller starta ett företag.
Men att vara förberedd i förväg kan sänka skuldbördan och hjälpa dina barn att få ett ekonomiskt försprång när de börjar sin karriär.
Livförsäkring hjälper till att skydda din familj om något tragiskt händer dig och du inte kan försörja dem.
Genom att teckna en livförsäkring kan du vara säker på att dina barn och make inte kommer att behöva hantera svåra omständigheter och att de kommer att ha lite pengar för framtiden.
Se till att göra din research och jämför olika alternativ så att du tecknar en livförsäkring som fungerar bäst för dig och din familj.
Ett av de bästa alternativen där ute är Bestow, som är mycket prisvärt och kan ge dig den bästa täckningen du behöver. Få en snabb kostnadsfri offert från Bestow här.
Att konsultera en expert hjälper dig att se till att du gör en plan med rätt finansiella instrument och överför välstånd på det mest effektiva sättet.
Om du överför ett stort antal tillgångar med komplexa villkor, hjälper en expert dig att se till att allt är klart och på plats när nästa generation får din förmögenhet.
En expert kommer också att se till att du optimerar på skatter, är på rätt väg för att nå dina mål och att nästa generation vet vad som väntar.
Experter inkluderar:CPA, finansiell rådgivare, advokat, etc.
Att lära dina barn hur man hanterar pengar och hur man investerar i tillgångar hjälper dem att förbereda sig för livet. Dessutom sparar det tid från att behöva lära sig på egen hand och göra misstag.
Även om några mindre ekonomiska missöden kan vara fantastiska lärandeupplevelser, kan det sätta dem tillbaka ekonomiskt under några år. Men genom att bli utbildade och tidigt bli ekonomiskt kunniga har de en mycket bättre chans att börja starkt med sina pengar och val.
Och de kommer inte bara att veta hur de ska hantera den rikedom du förmedlar till dem, utan de kommer att kunna bygga upp sin egen rikedom och föra över den till kommande generationer.
Önskar du inte att dina föräldrar hade utbildat dig mer i privatekonomi?
Att förmedla kunskap betyder att dina barn kommer att förstå alla detaljer med pengar och att de inte gör några av de misstag som inte är värda att göra.
Det är också ett bra sätt att knyta an till familjen:uppmuntra dem att ta del av familjens budget, lär dem hur man använder fickpengar på ett klokt sätt och till och med skapa dem med ett eget investeringskonto tidigt (låt sammansatt ränta göra sin magi! ).
Ett av de bästa sätten att överföra generationsrikedom är att skapa ett företag, som om det är framgångsrikt kan föras i arv och skapa finansiell stabilitet.
Många välkända företag idag har fortsatt att drivas av familjer, tänk Walmart eller Chick-Fil-A.
Naturligtvis kommer dina barn att ha sina egna intressen och kanske inte vill arbeta för familjeföretaget. Det är helt okej och det händer. Men genom att ha ett företag kan du starta din familj ung för att se om de gillar det och visa intresse.
Och du behöver inte heller skapa ett franchiseföretag. Det kan vara något mindre eller till och med ett onlineföretag som du kan förmedla som en tillgång.
Obs :Om du inte har något intresse av att skapa ett företag är det också okej! Men tänk bara på att detta är ett alternativ som kan bygga upp en seriös generationsrikedom.Att bygga och föra vidare generationsrikedom är inte en bit av kakan.
Det beror på att du först måste bygga upp rikedomen, se till att den kan föras vidare relativt smidigt och sedan utbilda nästa generation om penninghantering och hur man skyddar rikedomar.
Den första generationen (det är sannolikt du!) kommer att behöva arbeta hårt för att försörja din familj och föra över tillgångar till nästa generation. Du kommer att förstå värdet av pengar och vikten av att arbeta för dem.
Men om du inte utbildar dina barn i pengahantering är det troligt att de kommer att gå på en utgiftsrunda och ta dina tillgångar för givna.
Det betyder att den tredje generationen kommer att vara tillbaka till ruta ett, och generationsrikedomen kommer bara att ha varat en generation – vilket inte är hållbar generationsrikedom.
Det är därför som ekonomisk utbildning och att lära barn värdet av pengar kan räcka långt – se till att detta är en prioritet när du bygger din generationsförmögenhetsplan!
För att föra vidare generationsrikedom på lämpligt sätt måste du också vara förberedd på några andra sätt. Det sista du vill är att din familj slåss om pengar och tillgångar, vilket händer alltför ofta.
Det bästa sättet att undvika och förhoppningsvis inte ha familjeproblem är att vara lagligt förberedd i förväg. Här är några saker att tänka på.
Din testamente är i grunden en uppsättning instruktioner om vad som ska göras med din förmögenhet när du väl lämnar vidare. Ditt testamente bör vara mycket specifik så att det inte råder någon förvirring om vem som får vad – annars kan det uppstå familjebråk som ställs inför domstol på grund av oklara testamente.
Din egendomsplan är ackumuleringen av alla dina tillgångar, var de lagras och hur du kommer åt dem. Om du har en stor och komplex egendom kommer det att göra hela processen smidigare genom att konsultera en expert om hur du bäst förvaltar och förmedlar din förmögenhet.
En trust är ett finansiellt instrument som är speciellt utformat för att föra vidare förmögenhet på ett specifikt sätt. Du kan lägga till kontanter, fastigheter och andra aktier i ditt förtroende och ange instruktioner om hur de ska användas.
Du kan till exempel skapa ett förtroende för aktiemarknadsinvesteringar och instruera att det endast ska användas för utbildning.
På ditt förtroende måste du lägga till förmånstagare:de personer som kommer att förvalta och använda din förmögenhet. När du går bort, förs förtroendet helt enkelt vidare till förmånstagarna utan att ge utrymme för förvirring.
Depåkonton är investeringskonton som du hanterar för ditt barn som de kommer att äga fullt ut när de når en viss ålder (vanligtvis 18 eller 21).
Detta gör att du kan föra vidare rikedom innan du går bort, och det kan vara ett bra sätt att lära dina barn om förmögenhetsförvaltningens ins och outs.
Pengarna används vanligtvis till en högskoleutbildning, ett nytt hem eller andra ekonomiska mål som dina barn kan ha.
Du vill inte bara föra vidare generationsrikedom, utan du vill också se till att föra över goda pengavärden.
Genom att utbilda och träna dina barn med rätt pengavärden kommer nästa generation att kunna få ut det mesta av din rikedom utan att spendera allt.
Förhoppningsvis kommer de också att kunna skapa sin egen rikedom och överföra den till nästa generation.
Att lära dina barn de pengar du lärt dig kommer att uppmuntra dem att respektera och värdera den rikedom de får och förbereda dem för en framtid av ekonomisk framgång.
