Elektronisk bankverksamhet är ett kostnadseffektivt sätt för finansinstitutioner att göra affärer, och de flesta konsumenter åtnjuter bekvämligheten med att använda ett betalkort vid en kassaterminal (kassa). Att välja att köpa något med ett betalkort resulterar i att transaktionen visas tillfälligt som "väntande" på ditt konto. Hur lång tid det tar för en debettransaktion att rensas varierar, men är vanligtvis inte mer än några dagar.

Så fungerar bankkortsbetalningar

När du sveper ditt betalkort skickar handlaren en förfrågan till din bank för att avgöra om ditt konto är aktivt och har tillräckligt med pengar för att täcka transaktionen. Din bank noterar det belopp som handlaren har bett om att verifiera. Banken drar dock inte automatiskt betalningen från ditt konto, för vid det här laget har handlaren bara frågat om pengar finns tillgängliga. Säljaren reglerar dessa utestående transaktioner genom att skicka en "batch request" till köparen, banken som behandlar alla transaktioner för handlaren.

Säljarförfrågningar

Eftersom handlare reglerar utestående debettransaktioner genom sina inlösen, är den grundläggande tumregeln för varaktigheten av en pågående debettransaktion att den kommer att rensa ditt konto när handlaren gör en begäran om betalning. Vanligtvis gör handlare detta i slutet av dagen, så i teorin, ju närmare ditt köp är säljarens tidpunkt för stängning, desto snabbare kommer transaktionen att lösas. Men reglerna för avveckling varierar beroende på säljare, så det är inte ovanligt att en betalkortstransaktion förblir oavgjord i upp till fem dagar.

Bankspärrar

Banker har individuella riktlinjer för hur länge de kommer att hålla pengar för en handlare. Vissa banker håller pengar för bara en dag, men ett 72-timmars håll är ganska standard. Om säljaren inte begär sina pengar vid slutet av spärrperioden "faller spärren" och pengarna relaterade till transaktionen visas återigen som tillgängliga i ditt kontosaldo.

Varningar

Eftersom debettransaktioner kan "falla av" efter hållperioden, inträffar ibland misstag med onlinebanker. Ofta listar banker auktoriseringspärrar i avsnittet "väntande transaktioner" på ditt onlinekonto. Om handlaren inte begär betalning förrän efter att spärrperioden har löpt ut, kan banken representera de medel som är relaterade till transaktionen i det tillgängliga saldot och flytta dem från avsnittet "väntande transaktioner". Detta kan resultera i en övertrassering om du bara litar på online- eller bankomatsaldot, eftersom du kanske inte kommer ihåg de transaktioner som har fallit av. Det är därför viktigt att spåra dina betalkortstransaktioner online. Att kontrollera din banks policy för hålltider för betalkort när du öppnar ditt konto kan också förhindra att du misstolkar ditt tillgängliga saldo.