Att inte ha ett bankkonto kan vara en stor utmaning, särskilt om din tidigare bank stängde ditt konto på grund av en obetald övertrassering. Lyckligtvis är det möjligt att öppna ett annat bankkonto, även om det kan vara en utmaning. Dessutom tar godkännande av ett annat bankkonto inte bort skyldigheten att betala tillbaka din tidigare bank.

Hantera ett stängt bankkonto

Banker och kreditföreningar stänger rutinmässigt konton som har ett negativt saldo under en betydande tidsperiod. Vanligtvis sker stängningen inte omedelbart, men om du inte svarar på e-post, telefon och postaviseringar finns det en god chans att din bank stänger ditt konto efter att en tid har gått.

Vid denna tidpunkt kommer sannolikt följande att hända:

• Din bank kommer att rapportera ditt stängda konto och negativa saldo till ChexSystems, en konsumentrapporteringsbyrå som är specialiserad på att sammanställa rapporter om stängda checkkonton och sedan sälja dessa rapporter till finansinstitut. Eftersom många banker, särskilt traditionella, fysiska institutioner, använder ChexSystems för att granska ansökningar för nya konton, är det troligt att du kommer att ha svårt att få ett nytt konto hos den bank du väljer. Enligt ChexSystems online-FAQ finns information kvar i rapporter i upp till fem år.

• Din bank kan fortsätta att driva in pengarna som du fortfarande är skyldig genom att lämna över ditt konto till en inkassobyrå eller ställa dig till domstol. Enligt Experian, en stor kreditupplysningsbyrå, kan ett inkassokonto visas på dina kreditupplysningar, vilket minskar din kreditpoäng. Enligt Consumer Financial Protection Bureau, om banken vinner sin rättegång, kan banken be domstolen om tillåtelse att garnera dina löner och ta ut alla tillgångar som du har, inklusive pengar på alla konton du har.

Andra chansen och onlinekonton

Om du har en ChexSystems-post och inte kan kvalificera dig för ett traditionellt bankkonto, har du fortfarande alternativ. Vissa banker erbjuder "andra chans"-konton. Dessa låter dig betala för varor med ett betalkort:Du kommer inte att kunna använda papperscheckar, även om du kanske kan betala räkningar direkt via instrumentpanelen för ditt onlinekonto eller mobilapp, och ditt konto kommer inte att erbjuda en övertrasseringsfunktion .

Ett annat alternativ är att öppna ett konto hos en nätbank. Många onlinebanker förlitar sig inte på ChexSystems och kräver, precis som andra chans-konton, att du använder ett betalkort för dina transaktioner.

Undvika stängningar, insamlingar och ChexSystems

Det är naturligtvis alltid bäst att undvika att ha ett bankkonto stängt i första hand. Om ditt konto ännu inte har stängts kan det fortfarande finnas alternativ för att hålla det öppet och undvika att ditt konto rapporteras till ChexSystems eller att behöva ta itu med en inkassobyrå.

• Betala ner saldot. Eftersom konsekvenserna av att ha ett konto stängt av en bank är så allvarliga kan det vara lämpligt att se om du kunde låna lite pengar av familj eller vänner eller ta ett vikariat.
• Ta kontakt. Din bank kan ta bristande respons som ett tecken på att du inte planerar att betala tillbaka ditt negativa saldo. Håll kontakten med banken och förklara att du har för avsikt att göra en insättning så snart som möjligt.
• Peka ut förmildrande faktorer. Om övertrasseringen beror på bedrägerier, som att någon betalar dig med en dålig check, kontakta banken och be dem att arbeta med dig. Om din övertrassering beror på bankavgifter, snarare än faktiska övertrassering, be banken att återföra dessa.
• Granska din ChexSystems-rapport. Du har rätt att begära en kostnadsfri kopia av din rapport från ChexSystems. Om det finns felaktig information i rapporten har du rätt att begära att ChexSystems undersöker den felaktiga informationen och tar bort den om informationen inte kan styrkas.

Tips

Du kanske har bättre tur att besöka din bank personligen och träffa en bankman för att förhandla om avgifter eller extra tid för att få ditt konto aktuellt.