En av de dyra sakerna att göra med ett kreditkort är att få ett kontantförskott. De flesta långivare tar ut en avgift när du får kontanter med ditt kreditkort, och finansieringsavgiften är normalt högre för att få kontanter än för att göra ett köp. Typiska transaktionsavgifter är från 3 till 5 procent av kontantuttaget men kan också vara en fast avgift. Dessutom är räntan på ett kontantförskott vanligtvis högre än en standardinköpsränta och kommer att specificeras i ditt korts villkor.

Förstå den dagliga räntesatsen

Olika transaktioner har ofta olika ränta. Till exempel kan du ha en vanlig ränta för inköp, en högre ränta för kontantförskott, en lägre ränta för saldoöverföringar och en ränta utan ränta i sex månader. Du bör använda kortets dokumentation eller kontoutdrag för att hitta finansieringsavgiften för varje transaktionskategori. Även om räntorna anges i årliga termer, tar de flesta långivare ut ränta på daglig basis.

För att konvertera en årlig procentsats, eller APR, till en dagskurs, dividera APR med antingen 365 eller 360, beroende på din långivares policy. Till exempel, om en ränta är 10 procent, dividera 10 procent med 365 för att få 0,0274 procent eller 0,000274.

Saldo som används för ränteberäkning

Villkoren för ditt kreditkort förklarar exakt hur din finansieringsavgift beräknas. Även om en långivare konsekvent måste använda samma metod för att beräkna din finansieringsavgift, finns det fem tillåtna sätt för kreditkortsföretag att fastställa ditt saldo och beräkna din ränteavgift:

• Beräkna ditt faktiska saldo varje dag,
• Beräkna genomsnittet av ditt faktiska saldo varje dag under din faktureringsperiod,
• Använd det utgående saldot på faktureringsperiodens sista dag,
• Använd det utgående saldot den sista dagen av föregående faktureringsperiod, eller
• Använd det utgående saldot den sista dagen av föregående faktureringsperiod minus eventuella betalningar du gjort.

Hitta finansavgift

Om ditt kreditkortsföretag använder det faktiska dagliga saldot är din finansieringsavgift summan av den dagliga räntan gånger det dagliga saldot för varje dag i din faktureringscykel. Finansieringsavgiften för de andra metoderna är saldot gånger den dagliga räntan gånger antalet dagar i din faktureringscykel.

Om köp och kontantförskott har två olika räntor måste du spåra saldona och hitta finansieringsavgiften separat för varje typ av transaktion och sedan lägga till de individuella avgifterna för att fastställa det totala beloppet du är skyldig.

Titta på ett exempel på beräkning

Anta att ditt saldo för inköp är 500 USD vid 8 procents ränta med 365 dagar under ett år; ditt saldo för kontantförskott är 100 USD vid 14 procent, och det finns 25 dagar i din faktureringscykel. För att beräkna din finansieringskostnad, ta 8 procent och dividera den med 365 för att få en daglig ränta på 0,00022.

Multiplicera det med $500 för att få 11 cents ränta per dag, och multiplicera det med 25 dagar för att få $2,75. Ta sedan 14 procent och dividera det med 365 för att få 0,000384. Multiplicera det med 100 $ för att få 3,8 cent per dag, och multiplicera det med 25 dagar för att få 95 cent. Lägg till 3,30 USD och 95 cent för att fastställa din totala finansieringsavgift på 4,25 USD.

Du kan hitta en räntekalkylator online för att räkna ut snabbare.

Kontantförskottstransaktionsavgifter

Beroende på hur lång tid det tar för dig att betala av ditt kontantuttag, kan avgiften som ditt kreditkortsföretag tar ut när du tar ett kontantförskott växa avsevärt. Om du till exempel tog ett kontantuttag på 100 USD och din långivare tog ut en transaktionsavgift på 5 procent, eller 5 USD, är det samma sak som om du hade tagit ett kontantförskott på 105 USD. Avgiften läggs till ditt dagliga saldo och du betalar ränta på avgiften varje månad tills du betalar av kontantförskottssaldot.