home

Vad är Coast FIRE? Det avslappnade sättet att gå i pension

Om du har utforskat konceptet med ekonomiskt oberoende, gå i pension tidigt (FIRE) då kanske du har stött på Coast FIRE.

Ja, ytterligare en variant och strategi att lägga till i din privatekonomilista!

Det är otroligt hur förtidspensionsrörelsen har exploderat de senaste åren och de strategier människor använder för att nå detta utmanande mål.

Men Coast FIRE är ett lite nyare koncept jämfört med vissa andra och det kan vara FI-varianten du skulle vilja fortsätta.

Nu innan du hoppar in är det viktigt att du förstår grunderna, fördelarna och nackdelarna med att följa en strategi som Coast FIRE. Låt oss dyka in!

Innehållsförteckning

Vad är Coast FIRE?

Hur skulle det kännas att veta att du redan har investerat tillräckligt för ditt ekonomiska oberoende och att du bara kan gå mot pensionen utan att behöva spara en del av din lön ytterligare?

Coast FIRE fungerar genom att aggressivt investera tillräckligt med pengar tidigare i din karriär och i en yngre ålder, vilket sedan gör att du så småningom kan stoppa dina bidrag och ändå nå ditt ekonomiska oberoendenummer i framtiden.

Dina investeringar kommer att tillföra tillräckligt med ränta (med hjälp av sammansatt ränta), vilket innebär att du vid en viss tidpunkt inte längre behöver investera och kan "flytta" till förtidspension. Istället kommer du att arbeta för att bara täcka dina utgifter och behöver inte investera för pensionering.

Till exempel kommer de som är på väg till Coast FIRE att känna det som långsam ekonomiskt oberoende (Långsam FI är en annan term), som fortfarande kräver ett jobb för att täcka löpande utgifter. Men jobbet kan vara lägre stress eller i linje med passioner; eftersom det krävs en lägre inkomst (och därför fler valmöjligheter).

Att använda Coast FIRE är beroende av sammansättning, så det finns en högre risk än alla andra typer av FIRE att du kanske inte når din önskade totalsumma vid tidpunkten för pensioneringen.

Exempel på kustbrand

Till exempel kommer jag att använda standardtillståndet för ekonomiskt oberoende som att ha 25x dina årliga utgifter. Så om du spenderar 50 000 USD per år behöver du 1 250 000 USD för att vara ekonomiskt oberoende.

Om du börjar investera när du började din traditionella karriär i 20-årsåldern och kunde spara och investera 150 000 USD gånger 30 och inte lägga till dina investeringar på ytterligare 33 år, skulle du ha 1 300 000 USD (förutsatt en årlig avkastning på 7 %).

Detta tar inte hänsyn till inflationen eller om dina utgifter skulle öka, så något du kanske vill räkna ut i ditt eget FI-nummer.

Även om 63 kanske inte är den traditionella förtidspensionen du tänker på, har du inte investerat något annat sedan 30 års ålder. Och du rakade fortfarande några år från din pension.

Så om du vill "coast" till förtidspension tidigare, måste du investera och spara mer tidigt.

Till exempel, om du sparar och investerar 250 000 $ med 30 och låter det "utrulla", kommer du att nå ditt FI-nummer med 54 istället, vilket tar nio år mindre än det första exemplet.

Vad man ska komma ihåg om Coast FIRE

Kom ihåg att med Coast FIRE kommer du fortfarande att behöva hitta sätt att täcka dina utgifter medan du låter dina investeringar "kussa" till ditt ekonomiska oberoendenummer.

Vad som är coolt här är att så länge du har sparat en nödfond, behöver du inte oroa dig för att aggressivt spara eller investera längre.

Detta ger dig fler valmöjligheter när det kommer till var du arbetar och vilken lön du tar. Nu har du fler alternativ att lämna ett stressigt jobb eller inte behöva arbeta långa timmar för en högsta lön.

Du kan utforska och hitta saker du gillar att göra, bara det kan täcka dina levnadskostnader.

Beräkna ditt Coast FIRE-nummer

Exemplet ovan gav förhoppningsvis dig en snabb insikt om hur Coast FIRE fungerar, men du kan räkna ut ditt eget nummer och hur lång tid det kommer att ta dig att komma dit.

För att räkna ut ditt eget Coast FIRE-nummer:

  1. Beräkna först ditt FIRE-tal genom att multiplicera dina förväntade årliga utgifter med 25
  2. Beräkna hur många år du har mellan nu (din nuvarande ålder) och din önskade pensionsålder
  3. Beräkningen ser ut ungefär så här FI / (1+R)^Y
    1. FI =Belopp du behöver för att gå i pension
    2. R =Avkastning (jag använde 7 %, men du kan använda 5 % om du vill ta hänsyn till inflationen)
    3. Y =År för sammansättning

Låt oss använda samma siffror från Coast FIRE-exemplet jag gav, men låt oss använda några scenarier så att du kan se skillnaden. Målet för var och en är att nå ditt Coast FIRE-nummer med 30, men med variationer av när du vill gå i pension.

  • Gå i pension vid 60 år :1 250 000/(1+.07)^30 =164 208 USD behövs före 30
  • Gå i pension vid 50 :1 250 000/(1+.07)^20 =323 023 USD behövs före 30
  • Gå i pension vid 40 :1 250 000/(1+.07)^10 =635 436 USD behövs före 30

Det enklaste sättet att se dessa siffror och bråka med dem är att helt enkelt skriva in dem på Google. Den gör beräkningen åt dig, utan att behöva kämpa med Excel eller snygga miniräknare.

Är Coast FIRE det rätta ekonomiska draget ?

Det är viktigt att notera att Coast FIRE kanske inte är ett genomförbart alternativ för dem senare i karriären. Eftersom det är så starkt beroende av kraften i kompoundering gör dessa konton mest vinster precis i slutet av investeringsperioden.

Tyvärr betyder det att de med mindre än 15-20 års inkomster kvar sannolikt inte kommer att delta. Om du börjar investera i den här åldern finns det fortfarande hopp och gott om resurser för att investera som nybörjare.

Men för dem i 20- och början av 30-årsåldern kan Coast FIRE vara ett lönsamt alternativ för pensionering och ekonomiskt oberoende.

Fördelar med Coast FIRE

  • Mer än någon annan ekonomisk självständighetsresa erbjuder Coast FIRE frihet och oberoende lite senare i livet. Efter intensivt pensionssparande under de första åren av din karriär, gör Coast FIRE det möjligt för dig att byta jobb och leva resten av ditt arbetsliv i en mindre stressig miljö, om det är något du är intresserad av.
  • Denna typ av arbete gör det möjligt för dig att vara engagerad i arbetsstyrkan så länge du behöver täcka utgifterna innan du går i pension. Det är allmänt känt att många pensionärer kämpar i de första stadierna av pensioneringen med brist på syfte och social interaktion, men istället underlättar detta för dig att gå i pension långsamt.
  • Eftersom du har börjat tidigt, gör Coast FIRE faktiskt att du kan ändra dig och fortsätta med traditionell FIRE också. Genom att börja spar- och investeringsvanorna tidigt innebär att du är perfekt förberedd om du bestämmer dig för att utöva någon av de andra formerna av FIRE.
  • Du kan använda pengarna du skulle spara och investera i andra saker. Om du håller fast vid ditt nuvarande jobb och din lön kan du ha extra. Naturligtvis vill du se till att du inte spenderar för mycket, men det kan ge dig mer frihet att resa eller unna dig själv med måtta.

Nackdelar med Coast FIRE

  • Som med alla investeringar; avkastning är inte garanterad och speciellt inte till den kurs du kan förvänta dig. Även om du gör allt rätt genom att välja en diversifierad, lågriskportfölj av indexfonder; dina investeringar kanske inte växer till det belopp du behöver inom den tidsram du har satt.
  • Coast FIRE är den långsammaste strävan efter ekonomiskt oberoende jämfört med andra typer av BRAND. Det betyder att tålamod är nyckeln och att det kan vara frustrerande och tråkigt att behöva vänta på att dina pengar ska växa utan att aktivt investera i dem.
  • Coast FIRE låser dig till att arbeta fram till den traditionella pensionsåldern. vanligtvis, vilket betyder ytterligare 20 eller 30 års arbete. Du har ingen "förtidspension" att se fram emot (såvida inte dina investeringar växer i högre takt än förväntat) vilket innebär att du måste fortsätta 9-5 eller ett jobb för att täcka dina levnadskostnader tills dess.
  • Du behöver en tidig start för att frigöra mer effektivt. Det betyder att du kan starta Coast FIRE i slutet av 30-talet eller till och med tidigt 40-tal, men du kommer att behöva mycket mer sparat i förväg. Du har redan gått miste om tidig sammansatt ränta där du kanske inte behövde vara så aggressiv. Jag ser på den här strategin som för dem i början av 20-talet som precis börjat

Hur man driver kustbrand

Om du är i 20-årsåldern eller början av 30-årsåldern är Coast FIRE ett hållbart alternativ för dig. Och för att komma igång måste du räkna ut några siffror:

  • Vad är ditt FI-nummer?
  • Vad är den förväntade årliga avkastningen?
  • Vad är din tidshorisont?

Men det finns ytterligare saker du kan göra för att hjälpa dig att nå ditt FI-nummer tidigare och säkerställa att du kan ta dig fram till ekonomisk frihet. Dessa är alla no-brainer, men något att tänka på.

  • Bli av med skulder :att ha skulder kommer att hålla dig tillbaka från att kunna spara och investera mer aggressivt. För att du ens ska kunna närma dig Coast FIRE måste du betala av skulden tidigt och snabbt. Det kanske inte är möjligt, i vilket fall den här finansstrategin förmodligen inte kommer att fungera för dig.
  • Bli mer sparsam :om du kan lära dig att leva med mindre och hålla dina utgifter låga, kommer det att kräva att du behöver mindre pengar för att gå i pension. Detta kan hjälpa dig att nå FI ännu tidigare. Med inflation och stigande levnadskostnader kan det naturligtvis vara svårt att veta exakt.
  • Investera i indexfonder :Jag gillar indexfondernas trefondsportföljsmetod. Det är enkelt, tar bort alla konstanta behov av att mixtra eller göra misstag, superlåga avgifter och visar sig hela tiden vara en effektiv investeringsstrategi. Du kan inte kontrollera marknaderna, men att hålla dina investeringar enkla och smarta kommer att vara ditt bästa drag.
Verktyg som hjälper dig på din Coast FIRE-resa:
  • Personligt kapital för att övervaka nettoförmögenhet, investeringar, utgifter och mer gratis.
  • Bloom för att övervaka dina 401k eller IRA. Få rekommendationer, fånga dolda avgifter och mer gratis.
  • YNAB eller Savology . Dessa budgetverktyg kan hjälpa dig att hålla en striktare budget, särskilt eftersom Coast FIRE behöver du för att hålla nere dina kostnader.

Alternativ till Coast FIRE

Coast FIRE kan potentiellt vara ett bra alternativ för dig, men det finns andra typer av FIRE som kan passa dina önskemål bättre. Intresserad av att lära dig mer? Nedan är de andra vanliga typerna av BRAND:

Traditionell ELD

Om du letar efter en mer aggressiv spar- och investeringsplan som innebär att du inte behöver komplettera din inkomst, kan traditionell FIRE vara ett bättre alternativ.

Lean FIRE

Kanske lever du sparsamt och kommer inte att kräva lika mycket inkomst under pensionen som en genomsnittlig amerikan. I det här fallet skulle Lean FIRE vara mer väl lämpad.

Fat FIRE

På den motsatta änden av spektrumet skulle de som vill gå i pension med en högre klumpsumma välja Fat FIRE.

Barista FIRE

Liknar Coast FIRE, men istället kan du gå i pension i förtid och arbeta deltid för att täcka en del av dina utgifter. Detta låter dig ägna dig åt förtidspension men ändå låta dina investeringar förvärras.


pensionering
  1. kreditkort
  2. skuld
  3. budgetering
  4. investera
  5. hemfinansiering
  6. bil
  7. shopping underhållning
  8. bostadsägande
  9. försäkring
  10. pensionering