Bildkredit:Thomas Barwick/DigitalVision/GettyImages

Tanken på att inte rapportera till en arbetsgivare på en nästan daglig basis och göra vad du vill med din tid kan vara lockande, och du kanske vill hoppa in i det livet förr snarare än senare. Men alla är inte villiga att gå i förtidspension. AARP citerar en studie från 2021 från Employee Benefit Research Institute som visar att endast cirka 11 procent av arbetarna såg fram emot förtidspensionering före 60 års ålder.

Det finns några viktiga faktorer att tänka på när du ska fastställa din idealiska pensionsålder, och källan till din pensionsinkomst är kanske den mest kritiska. AARP indikerar också att din månadsbudget kan sjunka till cirka 80 procent av vad du spenderar nu, och U.S.A. Department of Labor sätter den i samma bollplank på 70 till 90 procent.

Men det 401(k), traditionella IRA eller annat pensionskonto kommer också med en åldersbegränsning.

Men raka motsatsen kan hända under de första åren av pensionen om du reser och hinner med allt det där som du inte hann njuta av under dina arbetsår. Kommer du att ha tillräckligt med pengar?

Socialförsäkringsförmåner är en kritisk komponent i pensionsinkomstplanering för de flesta amerikaner. Du kan börja samla in social trygghet vid 62 års ålder, enligt Congressional Research Service, men detta kan verkligen inte betraktas som en "ideal" pensionsålder.

Du kommer att få "reducerade" förmåner vid 62 års ålder, kanske 25 till 30 procent mindre beroende på ditt födelseår. Du måste vänta till din "fulla pensionsålder" för att börja samla in den mest sociala tryggheten du har rätt till. Ännu värre är denna minskning permanent. Dina förmåner kommer inte att öka när du når din fulla pensionsålder.

Din fulla pensionsålder beror på ditt födelseår. Det smyger sig uppåt i månatliga steg för varje födelseår som börjar 1938. Men här är några goda nyheter:Det når ut vid 67 års ålder för dem som är födda 1960 eller senare, så det är det längsta du måste vänta, åtminstone från och med 2022. Och du får 32 procent mer om du jobbar tills du är 70 år.

Social Security Administration tillhandahåller en kalkylator på sin webbplats som hjälper dig att fastställa hur mycket du kan förvänta dig att få baserat på olika åldersscenarier.

Övriga pensionsförmåner och besparingar

Naturligtvis kan du flitigt ha sparat pengar i flera år i väntan på den stora dagen. Men det 401(k), traditionella IRA eller annat pensionskonto kommer också med en åldersbegränsning.

Det gyllene talet, i det här fallet, är 59½. Du måste betala en IRS-skatteavgift på 10 procent av beloppet för eventuella uttag du tar före denna ålder. Och detta är utöver att betala inkomstskatt på utdelningarna, så du kommer definitivt att vilja ha din skatteräkning i åtanke när du planerar din pension.

Roth IRA är ett undantag från inkomstskatteregeln eftersom de, till skillnad från traditionella konton, finansieras med dollar efter skatt. Du kan inte göra anspråk på skatteavdrag för dessa bidrag, men regeln om 59½ års ålder gäller fortfarande.

Andra faktorer att beakta

Sedan är det frågan om vården, som blir mer kritisk när vi blir äldre. Medicare har också en åldersregel. Du är inte berättigad till täckning förrän 65 år. Du vill lägga till några rejäla premier för sjukförsäkringsskydd i din pensionsbudget för de första åren om du planerar att gå i pension innan dess. Och oförsäkrade sjukvårdskostnader kan vara katastrofala.

Ange ett måldatum

Din idealiska pensionsålder beror på din förväntade budget, och vi lever inte i en stillastående värld. Din beräknade budget baserad på 2022 års ekonomi kommer förmodligen att vara mycket mindre (eller till och med mer!) än vad du behöver under 2027.

Nästa fråga är att avgöra hur du ska nå den budgeten. Har du ett pensionssparande ägg? Och, i så fall, hur mycket har du råd att dra av dessa besparingar årligen? Ska du försöka klara dig med socialförsäkringen?

Dina förmåner kommer att minskas stegvis i enlighet med dina inkomster över en viss tröskel om du börjar samla in innan full pensionsålder, då inser du att du verkligen måste skaffa ett deltidsjobb för att klara dig. Men du kan tjäna så mycket du vill efter full pensionsålder utan att det påverkar dina förmåner, enligt Social Security Administration.

Annuity.org tillhandahåller en kalkylator på sin webbplats för att hjälpa dig om du känner dig lite – eller mycket – överväldigad av alla dessa faktorer. Ange din personliga information och ta reda på hur länge du måste vänta till din idealiska pensionsålder.