Om du vill spara till dina pensionsmål är det inte för sent att komma igång med någon av de många typer av pensionsplaner som finns tillgängliga. Du kommer dock att stöta på en årlig deadline för när bidragen räknas för det aktuella beskattningsåret och hjälper dig att få skatteavdrag och krediter. Tidsfristen för pensionskontobidraget beror på den specifika kontotypen och sträcker sig från slutet av beskattningsåret till tidsfristen för din skatteanmälan. Du kan också överväga alternativa pensionssparalternativ.

Vad är tidsfristen för pensionsfinansiering?

IRS regler tillåter dig för närvarande att bidra till olika pensionsplaner som du är berättigad till, även om du får en sen start. Du kan till exempel bidra till en 401(k) så länge som du bedöms vara berättigad av din arbetsgivare, medan ett individuellt pensionskonto (IRA) inte har någon åldersgräns för avgifter från och med 2020. Detta innebär att du kan fortsätta att bygga ditt boägg för att komplettera socialförsäkringsförmånerna så länge du har ekonomisk förmåga, men du måste vara uppmärksam på årliga bidragstider.

Om du har en arbetsgivarsponsrad pensionsplan som ett traditionellt eller Roth 401(k), 403(b) eller liknande konto, har du fram till ​dec. 31 eller den sista löneperioden för beskattningsåret att bidra med. Å andra sidan, om du har en Roth eller traditionell IRA, kan du bidra så sent som skatteårets ansökningsdatum, som vanligtvis infaller ​15 april ​ men kan vara så sent som ​okt. 15 med en förlängning. Samma senare tidsfrist gäller för pensionsplaner för egenföretagare som en Solo 401(k) eller Simplified Employee Pension (SEP) IRA.

Vilka är bidragsgränserna?

Amerikaner som sparar till pension har årliga bidragsgränser för många pensionsplaner. Annars kan överskridandet av gränsen medföra en avgift för överskjutande avgift om du inte kan lösa problemet innan du lämnar in din skatt.

Till exempel är bidragsgränsen för Roth eller traditionell IRA ​$6 000 ​ (exklusive rollover-bidrag), medan en traditionell eller Roth 401(k) eller en 403(b) tillåter ​$19 500 ​ (upp till ​$20 500 för 2022). När du har fyllt 50 kan du göra återhämtningsbidrag på ​1 000 USD ​ för dessa IRA och ​$6 500 för dessa 401(k)s och 403(b)s. SEP-IRA, å andra sidan, har upp till ​$58 000 ​bidragsgräns (​61 000 USD ​ 2022), och SIMPLE IRA-planer har en ​$13 500 ​ (​$14 000 ​ för 2022) gräns för beskattningsåret.

Observera att att göra pensionsbidrag även inkluderar att uppfylla alla behörighetskriterier för den specifika planen. Till exempel, beroende på din ansökningsstatus, måste du tjäna under en viss inkomst för att bidra till en Roth IRA. Dessutom, även om din inkomst inte kommer att påverka möjligheten att göra fulla traditionella IRA-avgifter, kan du förlora eventuella skatteavdragsförmåner om du eller din make redan lägger pengar i en arbetsgivarsponsrad pensionssparplan.

Hur bidrar du?

Om din arbetsgivare erbjuder en pensionsplan kan du fråga dem om att skapa ett konto och göra anställdas bidrag från din lönecheck. Ofta får du en arbetsgivarmatchning som hjälper dig att bygga upp dina besparingar ännu snabbare.

Om du vill öppna ett IRA eller om du behöver ett pensionskonto för egenföretagare kan du bara kontakta en mäklare som Fidelity för att lära dig hur du skapar kontot själv. Du kan ofta lämna bidrag under hela beskattningsåret som du vill, så länge du inte överskrider gränsen.

Du kan överväga att prata med en finansiell planerare för att lära dig om andra alternativ för pensionssparande som att investera i en livränta, köpa aktier eller fonder via ett vanligt mäklarkonto eller använda ett högavkastande sparkonto. Dessa alternativ har inga årliga bidragsgränser eller deadlines och erbjuder därför flexibilitet.

Vad är några skatteöverväganden?

När du bidrar, vet att du kan dra nytta av skatteförmåner nu eller senare. Till exempel kan dina traditionella IRA-, SEP-IRA-, SIMPLE IRA- och traditionella 401(k)-bidrag vara avdragsgilla nu eftersom medlen kommer att växa upp med skatt tills du börjar göra uttag. Å andra sidan tillåter Roth-konton pensionärer att göra skattefria uttag senare utan skatteförmånerna nu. Din finansiella rådgivare kan hjälpa dig att avgöra vilket som är bäst för dina personliga ekonomiska mål.

Beroende på din inkomst och ditt bidragsbelopp kan du också kvalificera dig för Spararkrediten vid din nästa skattedeklaration. Detta kan ge dig upp till ​1 000 USD ​ (om singel) eller ​$2 000 (om gifta lämnar in gemensamt).