Om ditt företag tillhandahåller en ​401(k) ​ plan är det viktigt att ta vara på möjligheten under öppen anmälan i november. Om du har turen att arbeta för en organisation som tillhandahåller en arbetsgivarmatchning för 401(k)s, kommer varje bidrag du gör att tjäna dig gratis pengar. En 401(k)-matchning är ett utmärkt sätt att bygga upp ditt pensionssparande med minimal månatlig investering från din sida.

Vad är 401(k) företagsmatchningar?

Pensionsplaner har länge varit ett viktigt jobbförmån. Arbetsgivare kan vinna topptalanger genom att kombinera en konkurrenskraftig årslön med personalförmåner som pensionssparande, vinstdelning och semester.

En gång i tiden erbjöd företag och organisationer pensioner, som var fullt fonderade pensionskonton. Men pensioner, även känd som förmånsbestämda planer, har gradvis försvunnit under åren, med bara ​67 procent ​ av anställda inom den privata sektorn som har tillgång till förmånsbestämda planer ​2020 . Istället erbjuder ett ökande antal privata arbetsgivare nu matchande bidrag, vilket innebär att din arbetsgivare matchar det du lägger in.

Om din arbetsgivare erbjuder matchande medel på en Roth 401(k) är det värt att väga för- och nackdelar med var och en.

Hur fungerar företagsmatchningar?

Alla matchande program fungerar inte likadant, så det är viktigt att läsa reglerna för dina. Vissa företag erbjuder en fullständig arbetsgivarmatchning av vad du än lägger in, utan begränsningar. Men oftare sätter din arbetsgivare in pengar för att matcha det du bidrar med upp till ett visst belopp.

I andra fall kommer du att presenteras med en matchningsformel som begränsar din arbetsgivares matchningsavgifter till en viss procentsats. Så om du sätter in ​100 $ ​ en månad och din arbetsgivare matchar ​20 procent ​, ser du ​120 $ sätts in på ditt 401(k)-konto varje månad.

401(k) bidragsgränser

Innan du registrerar dig för någon pensionssparplan är det viktigt att notera IRS-bestämmelserna om att avsätta pengar för senare. IRS tillåter dig bara att lägga en viss summa pengar i din 401(k), och det inkluderar det belopp som din arbetsgivare bidrar med.

För ​2022 ​, kan du och din arbetsgivare ge ett totalt årligt bidrag på upp till ​$20 500 . Om du är över ​50 Du kan dock utöka den bidragsgränsen till ​$27 000 ​ med ​6 500 USD ​ ikappbidrag.

Arbetsgivarmatchning och skatter

Det bästa med att delta i ditt företags 401(k) plan är att du får en paus på inkomstskatten. Dina pensionsavgifter går direkt till ditt pensionssparande utan att det kommer någon skatt ur det. Det betyder att du kan skjuta upp att betala skatt tills du går i pension.

Men kanske vill du betala skatt nu och njuta av skattefria utdelningar under dina pensionsår. Precis som en Roth IRA låter en Roth 401(k)-plan dig lägga in pengarna efter att du har betalat skatt. Om din arbetsgivare erbjuder matchande medel på en Roth 401(k) är det värt att väga för- och nackdelar med var och en.

Få tillgång till dina 401(k)-intäkter

När du börjar ett nytt jobb med en pensionssparplan kommer pengarna inte att vara dina omedelbart. De flesta företag följer något som kallas ett intjänandeschema, som säger att du måste vara anställd som gör insatser under ett visst antal år innan du kan ta ut pengar från kontot. Detta gäller specifikt det belopp din arbetsgivare bidrar med. Pengarna du lägger in är ​100 procent din från dag ett.

Men du kan inte komma åt din 401(k)-plan när som helst utan påföljd. Utöver den tidsperiod som din arbetsgivares intjänandeschema föreskriver, låter IRS dig inte ta ut pengarna förrän vid minst ålder ​59 1/2 . Men om du slutar eller blir uppsagd från ditt jobb vid en ålder av ​55 eller äldre kan du ta ut pengarna utan straffavgift. Detta är känt som regeln om 55.

Arbetsgivaravgifter kan hjälpa dig att snabbt bygga pensionssparande, särskilt om det motiverar dig att betala regelbundet. Om du letar efter en ny position, ta hänsyn till förmåner som 401(k)-matchning när du väger erbjudanden och överväger ditt nästa karriärdrag.