Amerikanska konsumenter och företag har tillgång till ett brett utbud av lånealternativ, från kreditkort och kreditlinjer till högräntelån. Andra länder har något olika utbud av tjänster, vilket ibland kan vara av intresse för amerikaner som tillbringar mycket av sin tid utomlands. Ett exempel är checkrabatt, en praxis som är lite känd på hemmaplan men utbredd på andra håll.

Grundkonceptet

I den enklaste formen av checkdiskontering tillåter finansinstitutet dig att ta pengar mot en check utan att vänta på att checken ska rensas. Mer sofistikerade diskonteringsscenarier använder efterdaterade checkar, vilket skapar motsvarande ett kortfristigt lån för checkens belopp och tidsram. Låninstitutet tar vanligtvis ut ränta på beloppet som tas ut, samt en rad serviceavgifter som varierar mellan institutioner och länder.

Varför det är användbart

Även om de flesta amerikaner inte kommer att stöta på denna finansiella tjänst, kan den vara användbar för alla som har en etablerad affärsnärvaro i ett land där checkrabatt erbjuds. Om du har kämpat för att få finansiering från amerikanska långivare för ditt utomeuropeiska företag, kanske du upptäcker att lokala institutioner – med sin ingående kunskap om den lokala ekonomin – är mer förpliktigade. Att låna ditt rörelsekapital lokalt minskar också din exponering för fluktuationer i växelkursen mellan den amerikanska dollarn och lokala valutor, och hjälper till att etablera din status som en aktör i det lokala näringslivet.

Så fungerar det

Villkoren för checkrabatt kommer att variera mellan länder och låneinstitut, men du kommer att se ett antal vanliga krav som är utformade för att skydda långivaren. Dessa inkluderar vanligtvis en kombination av minimiförsäljningsvolymer, ett visst antal år i drift och granskade finansiella data. När lånet godkänns förskotterar långivaren 75 till 80 procent av checkens värde, med resten - minus avgifter, provisioner och räntor - betalas ut vid checkens förfallodag. Samma institutioner erbjuder också ofta räkningsdiskontering, vilket ger liknande låneprivilegier mot dina utestående fordringar.

Några poäng

Som med alla lån lönar det sig att göra sina läxor. Räntor, serviceavgifter, provisioner och lånekrav kan variera lika mycket mellan utländska långivare som de gör inhemskt, och det är lika viktigt att utföra nödvändig due diligence. Det är särskilt viktigt om du har en begränsad förståelse för det lokala finansiella systemet och dess regelverk. Dra nytta av din lokala personals expertis, om möjligt, eller nätverk med andra affärsmän och finansexperter på den lokala marknaden för att bedöma potentiella långivares förtjänster.