Dagarna med dyra aktiemäklarprovisioner – eller eventuella provisioner för den delen – är förbi för många onlinemäklarkonton.
Det betyder ingen som helst avgift när du köper en aktie, en aktiefond eller en börshandlad fond (ETF) online. Åtminstone finns det ingen explicit avgift; vissa mäklare hittar fortfarande dolda sätt att tjäna pengar.
När du vill bygga upp välstånd genom papperstillgångar som aktier och obligationer, innebär det första steget att välja en aktiemäklare. Idag har du mer prisvärda alternativ än någonsin tidigare.
Dessa är de bästa onlinemäklarna som erbjuder provisionsfri handel för aktier, fonder, ETF:er och ibland andra typer av värdepapper. Alla är välrenommerade outfits som är hårt reglerade av Securities and Exchange Commission.
Vårt bästa övergripande val erbjuder det bästa värdet av alla deltagare vi utvärderade. Var och en av de andra gör en eller två saker riktigt bra. Ditt val kommer att bero på vad du värdesätter högst i din relation med din mäklare.
Charles Schwab var det första stora mäklarhuset som introducerade provisionsfri aktiehandel. Det gjorde det 2019 – år efter Robinhood men före sina huvudkonkurrenter.
Det är naturligtvis inte den enda anledningen till att Schwab toppar den här listan. Det erbjuder ett ovanligt brett utbud av kontotyper, inklusive skattepliktiga mäklarkonton och traditionella IRA, Roth IRA, hälsosparkonton (HSA), utbildningssparkonton och mer.
Och den har en mängd ytterligare försäljningsargument:
Robinhood är den bästa kostnadsfria aktiemäklaren online för nybörjare eftersom den är den enklaste att använda. Dess mobilapp är strömlinjeformad och avskalad, och fokuserar användaren på vad de är där för:att göra affärer. Och även om dess festliga, till och med spelliknande gränssnitt har väckt kritik, är Robinhood onekligen kul att arbeta med.
Ytterligare funktioner:
Axos Invest erbjuder provisionsfri aktie- och ETF-handel tillsammans med realtidsundersökningar och marknadsdataresurser som många utan krusiduller rabattmäklare inte kan matcha. Användare har tillgång till mer än 10 000 fonder även här. Välj mellan Self-Directed Trading eller Managed Portfolios (vilket kräver bara $500 för att få din första portfölj).
Användare som uppgraderar till Axos Elite åtnjuter en grad av flexibilitet som är oöverträffad någon annanstans.
Förmånerna inkluderar:
Ally Invest är ett annat solidt val för provisionsfria aktie-, ETF- och optionsaffärer. Det kräver inget minimum för att öppna ett konto och har en förvånansvärt robust uppsättning forskningsverktyg.
Men Ally Invests verkliga försäljningsargument är dess koppling till en av de bästa onlinebankerna som finns:Ally Bank. Ally är en av de få verkliga finansinstitutioner som finns på plats tack vare:
Additional features:
Fidelity utmärker sig för sitt urval av interna indexfonder som inte tar ut någon kostnadskvot. Detta urval är tillräckligt brett för att stödja en anständigt väldiversifierad portfölj för allmänna investeringar. Hur som helst, få Fidelity-konkurrenter kommer ens i närheten av avdelningen för avgiftsfria fonder.
Ytterligare funktioner:
M1 Finances investeringsplattform, M1 Invest, är en självstyrd investeringsapp som erbjuder några av samma automatiserade funktioner som robo-rådgivare.
Om du föredrar ett praktiskt tillvägagångssätt kan du bygga din portfölj från grunden (välja alla dina egna aktier eller portföljdelar) eller börja med någon av mer än 80 expertbyggda portföljer som mall och anpassa dina innehav som du vill.
Om du föredrar ett praktiskt tillvägagångssätt, välj helt enkelt en av dessa expertportföljer för att fungera och låt M1 Finance utföra affärer åt dig. M1:s dynamiska ombalansering säkerställer att dina tilldelningar aldrig kommer för långt borta.
Additional features:
SoFi Invest erbjuder en av få verkligt gratis robo-rådgivare - en med en förvånansvärt stark uppsättning funktioner. Dessa inkluderar:
Separat från sin robo-rådgivare erbjuder SoFi Invest mervärde som:
TradeStation is designed for active traders. Aktie- och ETF-affärer är alltid provisionsfria på dess mobil- och webbappar, och de är också helt gratis för TS Select-medlemmar på TradeStations kraftfulla skrivbordsplattform.
Trots catering till seriösa handlare är TradeStation nybörjarvänligt tack vare YouCanTrade™, ett systerföretag som erbjuder multimediautbildningsverktyg och utbildningsmoduler för både nybörjare, medelstora och avancerade handlare.
Additional features:
Robinhood gör ett sällsynt andra framträdande på den här listan eftersom det (fortfarande) är en av de få vanliga mäklarna som erbjuder enkel åtkomst till kryptovaluta.
Till skillnad från vissa konkurrenter är den tillgången inte begränsad till den fortfarande lilla uppsättningen av krypto-ETF:er. Robinhood tar inte heller ut rejäla transaktionsavgifter som är vanliga på specialbyggda kryptobörser.
Du kan börja med bara $1 och handla tungviktare som Bitcoin, Ethereum, Litecoin och Bitcoin Cash, plus andra klassens produkter som Dogecoin. Kylförvaring (för de flesta kunder) och brottsförsäkring (för att skydda mot intrång) förskönar affären ytterligare.
Vi använder 7 mätvärden för att utvärdera provisionsfria mäklare. Var och en kopplar tillbaka till användarupplevelsen på något sätt.
Även om alla mäklare på den här listan är tekniskt kommissionsfria, kommer du att märka ett par faktorer som relaterar till kostnaden på något sätt. Det beror på rådgivnings- eller fondavgifter som mäklare antingen inte kan kontrollera direkt eller behandlar annorlunda än provisioner.
Vissa mäklarhus har ett överflöd av marknadsundersökningsresurser och analytiska verktyg för att göra investerare och handlare bättre på vad de gör. Andra är mindre generösa på den här fronten och låter sina användare söka information utanför plattformen.
Likaså har vissa mäklarhus mycket mer sofistikerade handelsverktyg som möjliggör snabb utförande och orderhantering på hög nivå. Om du är en seriös handlare eller vill bli det, är det här plattformarna du vill använda. Om du inte försöker slå marknaden eller dra nytta av kortvariga, tidskänsliga affärer behöver du inte deras eldkraft.
Alla mäklarhus på denna lista erbjuder tillgång till USA-noterade aktier. Most offer access to U.S.-listed ETFs as well.
Utöver det spelar ditt val av plattform någon roll. Om du letar efter enkel, billig tillgång till alternativa investeringar som valuta och kryptovalutor, kommer dina val att vara mycket mer begränsade. Faktum är att vårt bästa val för kryptoinvesterare (Robinhood ) är fortfarande ett av de enda vanliga onlinemäklarhusen som sysslar med krypto.
Några av mäklarhusen på den här listan erbjuder robo-rådgivare, som rekommenderar en viss tillgångsallokering baserat på din ålder, långsiktiga mål, risktolerans och andra personliga ekonomiska faktorer.
När du har godkänt deras rekommenderade uppdelning av tillgångar investerar de dina pengar automatiskt åt dig och balanserar om din portfölj efter behov. Vissa optimerar till och med din portfölj för skatteändamål genom att samla in skatteförluster.
Vissa mäklarhus med robo-rådgivare tillåter också självstyrd handel. Vi hänvisar till dessa som "hybrider" och rekommenderar dem till alla som vill hålla sina alternativ öppna.
Andra, som Robinhood , stick exclusively to self-directed trading. Det är också bra – förvänta dig bara inte så mycket handhållning från dem.
Även om vissa robo-rådgivare kostar en ganska slant, förblir andra gratis eller tar ut en låg avgift i förhållande till rådgivare för mänskliga investeringar. Generellt sett varierar avgiften beroende på flexibiliteten hos robo-rådgivaren och din tillgång till mänskliga rådgivare. Och självstyrda handelsplattformar tar naturligtvis inte ut några avgifter för förvaltning av tillgångar alls.
Vi föredrar robo-rådgivare med låga avgifter i förhållande till den servicenivå de tillhandahåller.
Många mäklarhus erbjuder sina egna fonder och ETF:er, både förvaltade och passiva. Andra erbjuder tillgång till tredje parts medel. I båda fallen tar de flesta av dessa fonder ut en årlig kostnadskvot.
Det kostnadsförhållandet är en årlig procentuell avgift, baserad på det belopp du äger. Om kostnadskvoten är 0,5 %, till exempel, och du äger 10 000 USD i aktier, skulle du förlora 50 USD i avgifter till den fonden varje år.
Trots det har kostnadskvoterna trendat nedåt de senaste åren, med tanke på den ökade populariteten bland passiva indexfonder. Vissa mäklarhus går så långt att de erbjuder indexfonder med 0,0 % kostnadskvoter.
Precis som med avgifter för robo-rådgivare föredrar vi mäklare som väljer fonder med lägre kostnadskvoter.
De flesta mäklarhus har kontanthanteringskonton avsedda att tillfälligt hålla oinvesterade medel, men vissa går längre. De allra bästa onlinemäklarna för pengahantering är förknippade med (eller inrymda i) fullservice-onlinebanker som har sina egna check-, spar-, penningmarknads- och CD-konton.
Onlinemäklare erkänner i allt högre grad investerarnas önskan om flexibilitet och lyhördhet. De tillgodoser denna önskan på ett antal sätt. De mest användbara är funktioner och möjligheter som ökar investerarnas likviditet eller avkastning (eller båda):
Du har frågor om courtage och provisionsfri handel. We have answers.
En mäklarkommission eller handelskommission är den avgift som en mäklare tar ut för att bearbeta en aktiehandel (eller någon annan typ av värdepappershandel).
Historiskt sett har mäklare tagit ut provisioner för både köp och försäljning. Om mäklaren tog ut en provision på 6,95 USD och du ville köpa en aktie av en aktie som kostar 20 USD, skulle du betala 26,95 USD totalt för att köpa den enstaka aktien.
Det är knappast ett lockande förslag för små affärer. Så om din mäklare tar ut handelsprovisioner är det bäst att köpa i större kvantiteter. Om du köpte 1 000 av samma $20-aktier skulle du betala $20 006,95 - en mycket mer effektiv transaktion ur ett avgiftsperspektiv.
Tyvärr är detta kall komfort för nya investerare utan mycket pengar att investera. De fasta avgifterna de ådrar sig för att köpa och sälja aktier utgör en betydande del av det totala transaktionsvärdet.
Det är därför provisionsfri handel är så attraktiv för vardagliga investerare.
Så länge det inte finns någon hake är gratis såklart alltid bättre. Men fördelarna med provisionsfri aktiehandel går djupare än så.
En betydande nackdel med provisionsfria investeringar är att det uppmuntrar dåligt investeringsbeteende, såsom frekvent handel och känslomässiga investeringar. Många investerare har inte kunskapen eller disciplinen för att undvika känslomässiga investeringsmisstag som panikförsäljning eller köp av memeaktier som kan krascha när som helst.
Mäklarhus har några knep i rockärmen för att tjäna pengar även när de inte tar ut provisioner.
Ett sätt som provisionsfria mäklare tjänar pengar på är genom bud/försäljningsspreadar:skillnaden mellan vad du kan köpa och sälja en aktie för. En del av denna spridning går till market maker för att underlätta transaktionen. Eftersom mäklarhus känner att det är svårt på andra ställen, kan de försöka bredda dessa spridningar.
Mäklarhus tjänar också pengar genom att investera dina kassasaldon för egen vinning. Många betalar avsiktligt lite på penningmarknadskonton och gör det krångligt att flytta in och ut pengar, så färre investerare stör sig på dem och har helt enkelt mer pengar på sitt konto. De sopar sedan in det kassasaldot till lågriskpenningmarknadsfonder där de får avkastning på det.
Slutligen tjänar mäklare pengar på marginalkonton, där de lånar ut investerare extra pengar att investera - för branta räntor. De kan ta ännu mer betalt för att stärka sina balansräkningar.
Undrar du fortfarande hur du väljer den bästa provisionsfria onlinemäklaren för dina investeringsbehov?
Vårt val för bästa totala provisionsfria onlinemäklare, Charles Schwab , kan mycket väl vara det bästa valet för dig. Det är den ursprungliga provisionsfria digitala mäkleriet och kryssar i många rutor för både självstyrande och passiva investerare.
Men det är inte det enda alternativet värt att utforska. Beroende på dina investeringsmål och prioriteringar kan ditt mäklarhus vara vårt val för bästa robo-rådgivare (SoFi Invest ), vårt toppval för sofistikerade gör-det-själv-handlare (TradeStation ), eller vår bästa kombinerade mäkleri och bank (Ally Invest ).
Eller det kan vara en annan mäklare helt och hållet. Valet är ditt.
Tjäna och spara mer pengar, spendera mindre tid
Anmäl dig till vårt dagliga nyhetsbrev via e-post
Gå med över 50 000 prenumeranter och få praktiska pengartips i din inkorg dagligen. Inget nonsens och helt gratis – bara tipset.
Ingen spam, någonsin. Avsluta prenumerationen när som helst.
Redaktionell och annonsörsupplysning:Det redaktionella innehållet på denna webbplats tillhandahålls, beställs, granskas, godkänns eller på annat sätt godkänns av någon annonsör. Åsikter som uttrycks är endast våra, inte någon annonsörs. De erbjudanden som dyker upp är från företag som vi kan få ersättning från. Denna ersättning påverkar dock inte var och hur dessa företag nämns på sajten. Vi inkluderar inte alla företag eller alla tillgängliga erbjudanden på marknaden.
Relaterat:
Hur man driver ett företag i New York
Vad är Bitcoin Cash – Hur man köper, säljer och konverterar
Överköpt och översålt i Forex Trading
Tillståndet för blockchain i redovisningsbranschen
Hur man lever på en inkomst
10 gratis saker som brukade kosta oss pengar
Amazon FBA vs FBM:Vilket är bättre?
Acorns App recension | Mikroinvesteringar på ett enkelt sätt