Har du någonsin hört talas om lata investeringar? Oavsett om du är nybörjare eller har många års erfarenhet av att investera dina pengar, ibland det lata tillvägagångssättet genom att bygga en portfölj med tre fonder. är allt du behöver.
Men med investeringar lönar sig många gånger enkelhet och att lägga ner mindre arbete mycket bättre för dig på lång sikt.
Och det har gjorts många studier och datapunkter som visar att mindre är mer när det kommer till din investeringsportfölj.
För alla som investerar för pension eller har en lång horisont, Tre-Fund Portfolio (3-fond) är ett perfekt val och något att överväga.
Innehållsförteckning
Trefondsportföljen är en investeringsstrategi som endast består av tre tillgångar, som vanligtvis är inriktad på lågprisindexfonder eller ETF:er. det kallas ofta för "lata portföljen" eftersom det kräver lite pågående underhåll för att generera resultat.
Och när du har en portfölj med tre fonder innehåller dina tillgångsklasser vanligtvis följande:
Även om det vanligtvis är viktigt att ha pengar till hands när du investerar, ingår det inte i den övergripande definitionen.
Ursprunget till denna strategi kom också från Vanguard och grundaren Jack Bogle, som sedan dess har vunnit enorm popularitet. Han revolutionerade också investeringar med indexfonder, vilket är en topprekommendation för denna portföljtyp.
Och första gången jag personligen hörde talas om den här portföljen var att läsa The Bogleheads’ Guide to Investing, som täcker grunderna i denna investeringsstrategi. Jag rekommenderar starkt att läsa den!
Investeringsportföljen med tre fonder är perfekt för alla som vill lägga minsta möjliga kraft på sin strategi, men också vara diversifierad. Det är särskilt ett bra tillvägagångssätt för nybörjare eller de som inte är intresserade av att övervaka sina investeringar dagligen.
Det finns många olika investeringsstrategier och kan innebära massor av arbete för att säkerställa att du inte förlorar pengar. Medan vissa människor kanske vill nörda och göra det, vill den genomsnittliga personen inte bli störd av det varje dag. Och det är helt okej och varför denna lata portfölj finns!
Så hur tråkigt som portföljen med tre fonder låter, bör den också väcka ditt intresse lite eftersom denna enkla stil faktiskt fungerar ganska bra för investerare.
Många nya investerare tenderar att tänka på att investera i fler fonder eller enskilda aktier är bra. Eller att det ska vara superspännande att investera på aktiemarknaden.
Men om du vet att du investerar i flera år och vill dra fördel av sammansatt ränta, är det bättre att ha en tråkig tillgångsallokering.
Ett av mina favoritinvesteringscitat av Paul Samuelson säger allt:
Att investera borde vara mer som att se färg torka eller se gräs växa. Om du vill ha spänning, ta $800 och åk till Las Vegas.”
Så vad är fördelarna med att bygga din trefondsportfölj? Det finns några skäl att överväga:
Även i tre olika indexfonder har du gott om diversifiering. Dessa indexfonder har tusentals tillgångar inom sig baserat på de särskilda reglerna för din finansiella institution du väljer att investera med.
Men du får exponering för små, medelstora och stora företag i olika branscher och sektorer, plus internationella företag.
Att sedan lägga till en indexfond för obligationsdiversifiering också hjälper din portfölj att exponeras för mycket, med lite.
Slutligen hjälper det dig att hålla dig mer balanserad och skyddad vid börskorrigeringar eller björnmarknader. Visst, du är aldrig 100% skyddad, och hur balanserad du är beroende på andelen allokering till fonder.
Men genom att inte mixtra mycket och konsekvent investera i denna enkla portfölj kommer du att prestera mycket bättre på lång sikt.
När du väljer dina investeringar för trefondsportföljen kommer du att upptäcka att de vanligtvis har de lägsta avgifterna. På så sätt hjälper du dina investeringar att växa mer än andra strategier!
Eftersom denna strategi kräver att investera med indexfonder, kommer du att välja fonder som har de billigaste fonderna.
Till exempel, medel från Vanguard, är bråkdelar av en procent när det kommer till dina kostnader. Jag pratar som 0,02%-0,10%!
Detta är enormt, för även om en avgift på 1-2 % inte låter så mycket när den förvärras över tid betyder det att du förlorar tusentals och åter tusentals dollar.
Vanligtvis kommer du förmodligen att investera i denna portföljstil på konton som en 401k, IRA eller Roth IRA som redan erbjuder dig vissa skattefördelar.
Men en portfölj med tre fonder kan också erbjuda lite fler fördelar, speciellt om du också investerar i ett traditionellt mäklarkonto (som inte är skatteskyddat som pensionskonton).
Det fina med att välja indexfonder är att de har låg omsättning, så det finns färre skatter på kapitalvinster än vad det skulle vara med vanliga fonder.
Och eftersom det finns lägre underhåll att underhålla när det gäller att hålla din portfölj i balans, är det mindre du behöver sälja och detta hjälper dig att undvika all kapitalvinstskatt.
En av underhållsposterna med att investera på aktiemarknaden är att balansera om din portfölj. Det är här du justerar din portfölj för att säkerställa att du är på ditt mål.
Till exempel, om du är 70% aktier, 20% internationella och 10% obligationer men utdelningar och aktiekurser ändras i en, kan du ha en högre andel helt plötsligt en av dina fonder. Nu kan du vara ur balans från din ursprungliga inriktning.
Vanligtvis skulle du sälja av ett belopp och flytta det till en av dina andra fonder för att säkerställa att du är tillbaka på ditt mål.
Om du var som en dagshandlare eller typisk investerare kan du ha en handfull fonder eller massor av enskilda företag att underhålla. Detta inkluderar också en indexfondinvesterare som kanske försöker slå varje sektor individuellt istället för genom trefondsportföljen.
Det kan lätt bli rörigt, misstag kan göras och det tar mer tid.
Ett bra sätt att hålla reda på din nettoförmögenhet och investeringsportfölj är genom gratisappen Personal Capital. Du kan skapa ett konto och logga in via din dator eller mobilappar. Registrera dig gratis!Vad portföljtypen egentligen handlar om är hur enkelt det är att ställa in, hantera, förstå och övervaka över tid.
Men det är tre-fondsportföljens prestanda som också spelar roll. Som investerare vill du se resultat och konsekvent över tid.
Målet är trots allt att dina pengar ska gå till jobbet för dig och komma dig till nytta i framtiden någon gång.
Och resultaten för en trefondsportfölj har fortsatt att lysa jämfört med andra portföljer över tid. Till exempel diskuterar den här artikeln resultaten mot över 800 universitetsstipendier.
I den har trefondsportföljens resultat slagit dem och fortsatt att prestera.
På PortfolioCharts.com gick de tillbaka till 1970 och hittade den genomsnittliga avkastningen för en portfölj med tre fonder på ungefär 6 %, efter att ha räknat med inflationen.
Så du tittar förmodligen på 6-6,5% och inte det är inte överdrivet spännande, eller hur? Eftersom det inte låter så mycket, speciellt när du har en genomsnittlig historisk avkastning som är mycket högre.
Men för en enkel portfölj som behöver mindre oro och uppmärksamhet, gör detta underverk för dig på lång sikt. Om sammansatt ränta lär oss något, är matematiken för investeringar till vår fördel.
Nu ska jag använda 6% i det här exemplet nedan, din tre-fond kan vara något högre än detta i avvaktan på dina val (mer om det i nästa avsnitt). Men låt oss säga att du bara investerar 50 000 $ och inget mer.
Vid 35 år med 6 % sammansatt, skulle du sluta med ungefär $385 000! Nu kommer de flesta att fortsätta att investera under dessa år, så din portfölj skulle fortfarande vara mycket högre.
Okej, så nu när du har en ganska bra bakgrund om detta, vad finns det för alternativ när det gäller att investera i en trefondsportfölj?
De tre fonderna är bara ditt första steg.
För att verkligen dra nytta av detta måste du ta reda på din trefondsportföljtillgångsallokering. Det betyder, hur stor andel av dina investeringspengar kommer du att investera i var och en av tillgångarna du väljer?
Det finns många varianter och vad du väljer är personligt.
Kom ihåg att investeringar baseras på dina mål, tidslinjer, hur mycket pengar du har nu, ålder etc. Så det finns inget perfekt svar, men det finns några varianter du kan överväga nedan.
Först ut är 80/20 trefondsportföljen, där du är mer aggressiv på aktiefördelningen. 80% tillägnad dina aktiefonder och 20% tillägnad obligationsfonden.
Och eftersom internationella aktier anses mer riskfyllda kan en vanlig trefondsportfölj med 80/20-allokering vara 60 % amerikanska aktier, 20 % internationella aktier, 20 % obligationer.
Men det finns andra varianter att överväga, som den från Bogleheads guide, som har en uppdelning på 64 % amerikanska aktier, 16 % internationella aktier och 20 % amerikanska obligationer.
Återigen, det är upp till dig hur du vill gå vidare och du kan till och med ställa in din egen procentuella tilldelning om du vill.
Det finns också det omvända alternativet, 20/80-regeln där endast 20% går till aktier och du är starkt fokuserad på obligationer istället.
Det här kan vara en portfölj för när du går i pension och vill ha mindre risk att vara i aktier.
Det andra alternativet är 60/40-portföljen med tre fonder, som kan fördelas som 45 % amerikanska aktier, 15 % internationella aktier, 40 % amerikanska obligationer.
Men precis som 80/20-regeln har du olika alternativ för hur du vill organisera din portfölj. Du kan till exempel göra 40 % amerikanska aktier, 20 % internationella och 40 % obligationer.
Ett annat exempel som jag ska ge här är tilldelningen av lika vikt. I den här versionen ger du ingen procentuell preferens till någon av de tre fonderna.
Detta skulle innebära att du skulle ha 33 % amerikanska aktier, 33 % internationella aktier och 33 % amerikanska obligationer. Men tekniskt sett kommer du att ha över 65% i aktier totalt, så du favoritar fortfarande den sidan framför obligationer.
Att bestämma sig kan vara den mest utmanande aspekten av hur du diversifierar din lata portfölj om du går den här vägen.
Jag har vanligtvis följt lite mer för den aggressiva sidan med 85% aktier och 15% obligationer.
Men även kända investerare som Warren Buffett tycker generellt att folk borde vara mycket aggressiva tills de är äldre, med 90 % aktier och 10 % obligationer.
Ett alternativ är att andelen obligationer ska vara din nuvarande ålder. Så om du är 30 vill du sikta på 30% obligationer och sedan 70% i aktier. För mig är det lite för konservativt i den åldern när man har år på sig för att investera.
Som jag sa tidigare, vad du väljer beror på dina egna personliga faktorer.
Min plan är att gå upp 5% i obligationer vart tionde år tills jag når 50 och sedan börja vara mer aggressiv på obligationer från den tidpunkten.
Detta kan förändras när jag blir äldre och prioriteringarna ändras, men det är min egen strategi. Dessutom gör jag faktiskt en portfölj med fyra fonder , som jag berättar kort om i slutet.
Rekommenderas :Vill du upptäcka dolda avgifter, få investeringstips och rekommendationer om balansering för din 401k eller IRA? Låt Blooom sköta det åt dig – kostnadsfritt. Registrera dig och använd Blooom gratis.Förhoppningsvis är du inte utmattad ännu och fortfarande med mig! Visst, mycket information att ta till sig här, men överlag borde vara ganska lätt att bemästra.
Men att bygga din trefondsportfölj tar verkligen inte lång tid alls. Det finns bara några få steg för att komma igång, skiss nedan.
Och om du redan har investeringar och vill byta kan du enkelt sälja dina tillgångar och köpa de medel du behöver för denna portfölj.
Ta först reda på din tillgångsallokering i förväg.
Baserat på informationen ovan och din personliga ekonomi, ta reda på hur du bäst vill lägga upp dina procentsatser och pengar. Det borde inte ta dig för lång tid att ta reda på detta.
Plus om du ändrar dig när du kommer igång kan du alltid balansera om det till din uppdaterade vy.
För det andra, välj din finansiella institution och de matchande medlen i en trebalanserad portfölj. För mig valde jag Vanguard indexfonder och kommer att fortsätta att rekommendera dem.
Men de är inte det enda bra alternativet som du harCharles Schwab, Fidelity , TIAA , och några till.
Men här är en uppdelning av de rekommenderade medlen baserat på dessa institutioner:
TIAA-fonddeltagare kan använda:
Och det är det! Du väljer din tillgångsallokeringsprocent, registrerar dig hos din föredragna institution och investerar baserat på dessa procentsatser. Därifrån kan du konsekvent investera. Ditt sista steg blir att balansera om efter behov för att säkerställa att dina procentsatser håller sig på målet.
Under mina tidiga investeringar började jag med en måldatumsfond på mitt pensionskonto.
Detta kan också vara ett bra alternativ för dig eftersom balanseringen i indexfonden görs automatiskt åt dig. Tilldelningarna kommer att uppdateras när du närmar dig ditt pensionsår.
Till en början valde jag främst måldatumfonden eftersom jag inte visste något om att investera. Och senare, när jag lärde mig mer, hade företaget 401k jag hade inte många bra lågkostnadsalternativ.
Men när jag utvecklades i mina kunskaper och ville ha lite mer kontroll tog jag examen till trefondsportföljen med Vanguard när jag hade rullat över pengar till en traditionell IRA från tidigare arbetsgivare.
Men när jag öppnade min Roth IRA för ungefär tre år sedan valde jag att göra en fyrafondsportfölj istället.
Förutom att ha aktier, internationella aktier och obligationer, lade jag till lite av Vanguards REIT för fastigheter. Detta fungerar fortfarande som aktier men har återkommande utdelningar för att hjälpa min portfölj att växa.
Det har verkligen risker och kommer inte att generera lika mycket välstånd som att äga faktiska fastigheter, men det är en enkel tillsats för mig. Dessutom håller jag också den investerade andelen på max 10 % hela tiden för att minska risken.
Om jag bara hade börjat igen idag med min långa investeringshorisont, trefondsportföljen skulle vara mitt bästa val.
Och jag tror att det är det bästa stället att börja för alla nya investerare. Det är enkelt, enkelt och helt effektivt.
Dessutom fortsätter detta tillvägagångssätt att säkerställa att du är diversifierad, betalar mindre i avgifter och fortsätter att överträffa de bästa finansiella rådgivarna.
Vad tycker du om trefondsportföljen eller ”lata portföljen” som den ibland kallas? Investerar du på det här sättet eller överväger du det? Låt mig veta i kommentarerna nedan!Att planera eller inte planera ... Det är frågan
3 stora missuppfattningar om marknaden som kan skada dig som investerare
6 bedrägerier som förgriper sig på äldre
Ett pressmeddelande som fungerar:Vad du ska göra efter att du har skrivit pitch
Hitta de bästa aktierna med hög utdelning för din portfölj
De enkla tipsen att tänka på när du diversifierar dina investeringar
Skuldhjälp som faktiskt fungerar
En finansiell plan som fungerar