När jag var liten var jag så exalterad över att få mitt första bankkonto. Istället för att använda en spargris kunde jag lägga den på banken och få ränta varje månad. Mitt saldo var bara några hundra dollar, men det var en spänning att se det växa med en dollar eller två varje månad.
Men idag skulle ett så litet konto krympa varje månad, inte växa. Det skulle tjäna bara ören i ränta, och det skulle medföra en avgift på några dollar varje månad för att inte uppfylla bankens minimisaldo. Och det är bara en av många avgifter som banker kan ta ut.
Det verkar nästan som om du skulle vara bättre att hålla fast vid en spargris. Men det finns ingen anledning att gå till det extrema. Om du är smart och försiktig kan du undvika de flesta bankavgifter – eller åtminstone hålla dem till ett minimum.
Proffstips: Ett bra sätt att undvika bankavgifter helt och hållet skulle vara att registrera sig för ett Chime-bankkonto. De tar inga övertrasseringsavgifter, inga månatliga underhållsavgifter, inga minimiavgifter för saldo och inga utländska transaktionsavgifter.
Rekommendationer från Motley Fool Stock Advisor har en
genomsnittlig avkastning på 618 % . För $79 (eller bara $1,52 per vecka), gå med i mer än 1 miljon medlemmar och missa inte deras kommande aktieval. 30 dagars pengarna-tillbaka-garanti. Anmäl dig nu
Typer av avgifter som banker tar ut och hur man undviker dem
Det verkar som att du inte kan göra någonting på en bank utan att betala en avgift. Banker tar ut avgifter för att övertrassera ditt konto, för att använda andra bankers uttagsautomater, för att göra för många transaktioner eller för att inte göra några transaktioner alls. Dessa 12 avgifter är de vanligaste – och dyra.
1. Avgift för otillräckliga medel (övertrasseringsavgift)
Anta att du stannar till i mataffären för några saker på väg hem från jobbet. I registret uppgår din räkning till $32. Du lämnar över ditt betalkort utan att inse att det bara finns $30 kvar på ditt checkkonto.
Om du inte har övertrasseringsskydd på ditt bankkonto går betalningen inte igenom. Men om du valde övertrasseringsskydd när du öppnade kontot så går betalningen igenom som om inget var fel.
Det verkar vara bra, men i längden är det inte det. Det är sant att du slipper pinsamheten att få ditt kort vägrat. Men du kommer att betala för det senare när banken tar ut en övertrasseringsavgift på 35 USD för att ha spenderat 2 USD mer än du hade på ditt konto.
Det kanske inte är slutet på det heller. Om du gör ett andra stopp på apoteket för att hämta ett recept, kan din $5 copay utlösa en andra $35 avgift. Och om du stannar för en snabb kopp kaffe efteråt kan transaktionen på $2 utlösa ytterligare en avgift.
När du lämnar butiken kan du vara $114 i minus – även om du bara översteg ditt saldo med totalt $7. Många stora banker begränsar antalet övertrasseringsavgifter du kan debiteras per dag till tre till sex. Men för $35 per pop är det fortfarande mycket pengar att förlora på en dag.
Hur mycket det kostar dig
Övertrasseringsavgifter - även kända NSF-avgifter, för "icke-tillräckliga medel" - är en av de mest rejäla avgifterna banker tar ut. Den typiska NSF-avgiften är mellan $30 och $36. Att bara betala en övertrasseringsavgift per månad skulle lägga till mellan $360 och $432 per år.
Hur man undviker avgifter för otillräckliga medel
I teorin är det enkelt att undvika övertrasseringsavgifter. Se bara till att aldrig övertrassera ditt konto.
Men när du använder ett betalkort för alla dina köp kan det vara svårt att alltid veta ditt exakta saldo. Tänk istället på dessa försiktighetsåtgärder.
- Välj inte med . En lag från 2010 förbjuder banker att ta ut övertrasseringsavgifter utan ditt medgivande. Allt du behöver göra är att säga nej när du tillfrågas om du vill välja "övertrassering" när du öppnar ett konto. Om du redan har täckning för övertrassering, be att få avbryta den.
- Se över ditt saldo . Transaktioner skickas inte alltid till ditt konto omedelbart. Om ditt saldo sjunker under beloppet för ett debetköp innan det går igenom, kommer det att utlösa en avgift – även om du inte har täckning för övertrassering. För att undvika detta problem, försök att ha en kontantkudde på ditt checkkonto för att täcka dagliga inköp.
- Konfigurera mobilappvarningar . Du kan ställa in din banks mobilapp för att skicka en sms-varning före alla transaktioner som skulle dra över ditt konto. På så sätt kan du avbryta transaktionen eller föra över pengar från ditt sparkonto för att täcka det. Du kan också få varningar när ditt saldo faller under en viss nivå.
- Länka till ett annat konto . Vissa banker låter dig koppla ditt checkkonto till ett spar- eller penningmarknadskonto hos samma bank. Om du tar ut för mycket pengar från checken, överför banken pengar från det andra kontot för att täcka det. Det kan tillkomma en avgift för denna överföring, men den är vanligtvis under 15 USD – mycket mindre än en NSF-avgift.
- Länk till ditt kreditkort . Om du inte har ett sparkonto att länka till kan du länka ditt checkkonto till ditt kreditkort eller kredit istället. Om du övertrasserar ditt checkkonto debiteras överskottet på ditt kreditkort. Återigen kan det tillkomma en avgift för denna överföring, men den borde inte vara i närheten av 35 USD.
- Byt bank . Vissa bank- och kreditföreningskonton tar inte ut övertrasseringsavgifter. Banker med NSF-fria konton inkluderar Alliant Credit Union, Ally Bank, Axos Bank, Chime, nkbc och Wealthfront.
2. Kontounderhållsavgift (serviceavgift)
Av alla avgifter som bankerna tar ut är den kanske mest irriterande avgiften för kontounderhåll. Detta är en avgift du måste betala bara för att hålla ditt konto öppet. I själva verket betalar banken för att du låter dig behålla dina pengar hos den.
Detta verkar inte vara särskilt vettigt. När allt kommer omkring vill bankerna att du behåller dina pengar hos dem så att de kan låna ut dem till andra kunder. Det är så de tjänar sina pengar – eller åtminstone brukade det vara.
Men med så låga räntor nuförtiden tjänar banker inte mycket pengar på lån. Därför tar många på sig extra avgifter för att kompensera skillnaden. Som ett resultat har verkligt gratis checkkonton blivit ganska sällsynta.
Hur mycket det kostar dig
Månatliga serviceavgifter för checkkonton varierar från bara några få dollar till $25 per månad, eller $300 per år. De är i allmänhet högre för konton som tar ut ränta.
Så undviker du avgifter för kontounderhåll
I de flesta fall kan du undvika månatliga kontounderhållsavgifter genom att uppfylla ett eller flera särskilda villkor som banken har ställt. Du kan till exempel:
- Underhåll en Minsta saldo . Många banker avstår från din serviceavgift om du behåller ett visst belopp på ditt konto. Det gör i praktiken dessa serviceavgifter till samma som minimibalansavgifter, som diskuteras nedan.
- Använd Direktinsättning . Vissa banker avstår från kontounderhållsavgiften om du gör ett visst antal direktinsättningar till ditt konto varje månad. Andra banker kräver att du sätter in ett minsta dollarbelopp.
- Länka dina konton . Ibland kan du undvika serviceavgifter med ett checkkonto som är kopplat till ditt sparkonto. Banken kan kräva ett minsta saldo eller ett visst antal direkta insättningar på båda kontona.
- Använd din Betalkort . Att göra ett visst antal betalkortstransaktioner varje månad kan vara ett annat sätt att undvika serviceavgifter.
- Läs det finstilta . När du öppnar ett "gratis" checkkonto, läs kontoavtalet noggrant. Se till att du kan uppfylla bankens krav för att undvika serviceavgifter varje månad.
- Läs aviseringar . Din bank kan ändra sina regler när som helst så länge den meddelar dig skriftligen. För att hålla reda på vad du måste göra för att undvika avgifter, läs de tråkiga meddelanden som banken skickar till dig om ändringar av dess villkor. De är faktiskt viktiga.
3. Minsta saldoavgift
Många banker tar ut en minimiavgift i stället för en månatlig avgift för kontounderhåll. Denna avgift träder endast i kraft om saldot på ditt konto faller under en viss nivå.
Det belopp som krävs för att undvika en minsta balansavgift varierar. Det kan vara så lite som $100 eller upp till tusentals.
För att ta reda på om du har uppfyllt detta minimum tittar de flesta banker på ditt genomsnittliga månatliga saldo. De summerar dina saldon i slutet av varje dag och dividerar sedan med antalet dagar i månaden. Om genomsnittet var under det minimikrav som krävs betalar du avgiften.
Hur mycket det kostar dig
Minsta saldoavgifter är bara en annan version av månatliga serviceavgifter. Deras kostnad är alltså densamma - från några dollar i månaden till 25 USD.
Hur man undviker minimiavgifter för saldo
Det enklaste sättet att undvika lägsta saldoavgifter är att se till att ditt kontosaldo håller sig över gränsen. Om du inte kan, överväg en annan bank eller ett annat konto hos din nuvarande bank.
- Öppna ett studentkonto . Vissa banker erbjuder gratis checkkonton för heltidsstudenter. Till exempel är gratis studentkontroll tillgänglig på Chase, PNC och Wells Fargo.
- Byt bank . Andra banker och kreditföreningar har gratis checkkonton som är tillgängliga för alla. Onlinebanker, som Ally, Axos, Chime och Wealthfront, är mer benägna att erbjuda gratiskonton. Det är också kreditföreningar som Alliant.
- Byt konto . Om du har ett räntebärande checkkonto, kontrollera om du kan undvika avgifter genom att byta till ett räntefritt konto. Med dagens låga räntor är räntan du offrar inte mycket värd ändå.
4. Avgift för uttagsautomater utanför nätverket
Säg att du är ute med några vänner i en obekant del av staden och att du har ont om pengar. Du vet inte var du hittar en filial till din bank, så du stannar till vid en annan bank för att använda bankomaten. Men eftersom du inte är kund debiterar banken dig en avgift på 2,50 USD.
Senare under månaden granskar du ditt kontoutdrag och upptäcker att din egen bank har debiterat ytterligare 1,50 USD för att använda en bankomat utanför nätverket. Sammantaget har uttaget på $50 kostat dig $4 i avgifter.
Hur mycket det kostar dig
Banker tar vanligtvis mellan $1 och $3 för att använda en annan banks bankomat. Avgiften är i allmänhet högst hos traditionella banker, lägst hos nätbanker och däremellan hos kreditkassor. Utöver detta kan du betala $1 till $4 till den andra banken som äger bankomaten.
Så undviker man avgifter utanför nätverket
Lyckligtvis är bankomatavgifter en av de enklaste avgifterna att undvika.
- Håll dig till din egen bank . Om du bara tar ut kontanter från din egen banks uttagsautomater betalar du inga avgifter. Använd din banks webbplats eller mobilapp för att hitta uttagsautomater i nätverket när du är utanför stan. Eller planera i förväg och besök ditt lokala kontor för att ta ut pengar innan en resa.
- Hämta Cash Back . Om du inte hittar en bankomat som tillhör din hembank kan du hämta dina pengar i en butik. Gör bara ett litet köp med ditt betalkort och be om pengar tillbaka. Många butiker tar ingen avgift för denna tjänst.
- Byt bank . Om du märker att du betalar bankomater ofta, överväg att byta till en bank med fler bankomater nära dig. Stora nationella banker tenderar att ha de största nätverken av tillgängliga uttagsautomater. Alternativt kan du välja en bank som inte tar ut utländska bankomater.
- Bank online . Om du öppnar ett konto i en nätbank kan det täcka dina bankomatavgifter. Onlinebanker har inga egna uttagsautomater och filialer, så de flesta av dem ersätter kontoinnehavare för kostnaderna för att använda andra bankers uttagsautomater.
- Använd inte kontanter . Om du inte betalar för saker kontant behöver du inte besöka bankomaten alls. Gör istället betalningar med ditt kreditkort, ditt betalkort eller en betalningsapp som PayPal eller Venmo.
5. Inaktivitetsavgift
Vissa banker tar ut en inaktivitetsavgift för att behålla ett konto som du inte använder. Denna avgift kallas även viloavgift. Bankerna debiterar det eftersom övergivna konton är föremål för strikt statlig reglering, vilket orsakar stor administrativ huvudvärk.
I allmänhet måste ett konto stå orört från sex månader till ett år innan inaktivitetsavgiften börjar. Vissa banker ger en förvarning, men andra börjar helt enkelt tappa pengarna från ditt konto.
Om ditt konto förblir inaktivt tillräckligt länge och banken inte kan nå dig, behandlar banken det som övergivet. Det överför alla pengar till det till statskassan. Men innan du gör detta kan det ta ut en engångsavgift för avresa – utöver de inaktivitetsavgifter du redan har betalat.
Hur mycket det kostar dig
Alla banker tar inte ut avgifter för inaktivitet på kontot. För dem som gör det är avgiften vanligtvis mellan $5 och $20 i månaden. Escheatment avgifter är vanligtvis runt $50.
Hur man undviker inaktivitetsavgifter
Du kommer med största sannolikhet att drabbas av en inaktivitetsavgift på ett sparkonto som du sällan använder. Det kan till exempel vara ett konto som du öppnade för länge sedan på din tidigare bank och glömde att stänga. Det finns några sätt att undvika denna avgift
- Stäng kontot . Det enklaste sättet att undvika inaktivitetsavgifter är att stänga kontot. Om du inte har använt den på sex månader behöver du den förmodligen inte.
- Håll kontot aktivt . Om du inte vill stänga kontot, håll det aktivt genom att göra minst en transaktion varje månad. Detta kan vara en insättning, ett uttag, en check eller ett betalkortsköp. Ibland räcker det att bara kontrollera ditt saldo online för att hålla ditt konto aktivt.
- Gör en återkommande överföring . Om du är rädd att du kommer att glömma att använda kontot varje månad, gör det automatiskt. Ställ in en automatisk månatlig insättning eller uttag för att hålla kontot aktivt. Se bara till att inte tömma kontot helt, annars utlöser du en NSF-avgift.
- Läs meddelanden . Återigen, läs alla e-postmeddelanden eller säkra onlinemeddelanden du får från din bank. Det kan vara en varning om att ditt konto är på väg att bli inaktivt.
6. Överskjutande aktivitetsavgift
Bankavgifter drabbar dig både när du kommer och går. Du kan betala en avgift om du inte gör några sparkontotransaktioner alls – men om du gör för många transaktioner tillkommer en avgift för det också.
Bankerna skyller denna avgift på Federal Regulation D, en lag som reglerar banker. Denna lag definierar ett sparkonto som ett där insättare gör "högst sex överföringar och uttag ... per kalendermånad eller utdragscykel."
Om du går över det tillåtna antalet överföringar och uttag måste banken varna dig för att inte göra det igen. Om du fortsätter att göra det måste banken antingen stänga kontot eller konvertera det till ett checkkonto. Lagen kräver inte att banken tar ut en avgift, men många banker gör det.
Under covid-19-pandemin upphävde Federal Reserve transaktionsgränserna enligt förordning D. Bankerna behöver inte längre meddela dig för att göra mer än sex överföringar eller uttag per månad. Men banken kan fortfarande ta ut en avgift om den väljer det.
Hur mycket det kostar dig
Överskjutande aktivitetsavgifter kan vara allt från $3 till $25, men genomsnittet är runt $10. Vissa banker tar ut högre avgifter för ett större antal transaktioner över gränsen.
Hur man undviker överskjutande aktivitetsavgifter
Lyckligtvis är detta ytterligare en avgift som är lätt att undvika. Håll dig bara till dessa riktlinjer:
- Känn till din banks regler . Vissa regler har ställt in sina överskjutande aktivitetsavgifter under pandemin. Andra tar inte ut den här avgiften alls. Kolla med din bank för att ta reda på vad dess regler är och hur noggrant du behöver hålla koll på antalet transaktioner.
- Använd din Kontrollkonto . Överskjutande aktivitetsavgifter gäller endast för sparkonton, inte checkkonton. Så för alla betalningar och överföringar du gör regelbundet, använd alltid ditt checkkonto.
- Planera framåt . Försök att undvika att föra över pengar mellan dina spar- och checkkonton för många gånger under en månad. Använd istället din personliga budget för att räkna ut hur mycket pengar du behöver för månaden. Överför sedan hela beloppet på en gång.
- Håll mer pengar i kontroll . Alternativt kan du alltid ha lite extra pengar på ditt checkkonto. På så sätt, om du behöver pengar för en oplanerad utgift, behöver du inte spara pengar för det.
- Besök banken . Federal Regulation D begränsar endast överföringar och uttag som görs med check, betalkort, telefon och automatisk överföring. Du kan göra så många transaktioner du vill i kassafönstret eller bankomaten. Så om du behöver göra en överföring som skulle leda till att du överskrider den månatliga gränsen, gör det på banken.
7. Avgift för pappersutdrag
Nuförtiden skickar de flesta banker ut ditt månatliga kontoutdrag elektroniskt snarare än med snigelpost. Detta är inte bara billigare för banken, det minskar skräp och pappersspill för kunderna. Dessutom når ditt uttalande dig snabbare och är lätt att hitta om det behövs i framtiden.
Men vissa människor föredrar fortfarande att få ett gammaldags pappersutlåtande. Om du är en av dem finns det några dåliga nyheter:De flesta banker tar nu ut en avgift för denna tjänst.
Hur mycket det kostar dig
Avgifterna för pappersutdrag är inte stora. De flesta banker tar bara ut $2 till $3 per kontoutdrag, även om vissa tar ut så mycket som $5. Men om du får alla dina uttalanden på det här sättet, räcker det. En avgift på 3 USD varje månad uppgår till 36 USD under loppet av ett år.
Hur man undviker avgifter för pappersutdrag
Det finns egentligen bara ett sätt att undvika denna avgift. Allt du kan göra är att ge efter och registrera dig för elektroniska utlåtanden. Om du ändå vill ha en papperskopia kan du alltid skriva ut en hemma.
8. Förlorade kortavgifter
Att få din plånbok eller handväska stulen är ett stort krångel. Förutom att förlora alla kontanter du bar på dig, måste du anstränga dig för att avbryta och ersätta alla dina kredit- och betalkort. Och för att göra saken värre tar vissa banker faktiskt ut en avgift för att ersätta ditt förlorade betalkort.
Hur mycket det kostar dig
Endast ett fåtal banker tar ut en avgift för ett ersättningsbetalkort - vanligtvis mellan $5 och $10. Men om du behöver ditt nya kort i en hast tar de flesta banker betalt för brådskande leverans. Avgiften för denna tjänst kan variera från $5 till $30.
Hur man undviker förlorade kortavgifter
Det finns några sätt att undvika förlorade kortavgifter:
- Se din plånbok . För att undvika att förlora dina kort, håll alltid ett öga på din plånbok eller handväska. När du är i en folkmassa, flytta din plånbok till en främre ficka, eller håll din handväska framför kroppen eller under armen. Och lämna aldrig någon av dem sitta ute i det fria.
- Behåll ett backupkort . Förvara alltid ett betal- eller kreditkort hemma, förvarat på ett säkert ställe. Om du tappar bort din plånbok eller handväska kan du använda detta kort tills ditt nya kommer. På så sätt behöver du inte betala för brådskande frakt.
- Hämta ditt kort personligen . Ett annat möjligt sätt att undvika brådskande fraktavgifter är att hämta ut ditt nya betalkort på bankkontoret. Vissa banker kan skriva ut ett nytt kort åt dig direkt på plats.
- Få ett tillfälligt kort . Även om din bank inte kan utfärda ett nytt kredit- eller betalkort åt dig, kan den förmodligen ge dig ett tillfälligt kort att använda tills ditt nya kommer. Det är vanligtvis ingen avgift för den här tjänsten.
- Använd kontanter . Ett sista sätt att undvika att betala för brådskande frakt är att lita på kontanter ett tag. Gå bara till närmaste bankkontor och ta ut tillräckligt med kontanter för att räcka tills ditt nya kort kommer.
9. Banköverföringsavgift
En banköverföring är ett sätt att skicka pengar direkt från ditt bankkonto till en annan persons. Det är ofta det snabbaste sättet att skicka pengar, särskilt till ett annat land. Men den här tjänsten kommer vanligtvis med en kostnad - oavsett om du skickar pengar eller tar emot dem.
Hur mycket kostar det dig
Banker tar vanligtvis mellan $10 och $35 för att skicka pengar till ett annat bankkonto i USA. Att skicka pengar utomlands kostar mer, vanligtvis $35 till $50. Alla banker tar inte ut avgifter för att ta emot pengar via banköverföring, men för de som gör det är avgiften i allmänhet runt 15 USD.
Hur man undviker banköverföringsavgifter
En banköverföring är inte det enda sättet att få pengar till en annan person. För att undvika banköverföringsavgifter, överväg dessa andra alternativ:
- Använd Internetbank . Du kan skicka pengar till de flesta företag via din banks onlinetjänst för fakturabetalning. Detta är vanligtvis gratis. Vissa banker tillåter också överföringar till privatpersoner via internetbank om du känner till den andra personens bankkontoinformation.
- Använd en betalningsapp . Om du inte kan överföra pengar via din bank kan du prova en betalningsapp från tredje part. Med Venmo och Zelle kan du skicka pengar gratis till alla andra som använder appen. Andra alternativ, som PayPal och PopMoney, låter dig skicka pengar till alla vars e-postadress eller mobiltelefonnummer du känner till, även om de inte har ett konto.
- Använd en överföringstjänst . För internationella överföringar, överväg en tredjepartstjänst som Wise eller OFX. Dessa tjänster tar ut en avgift, men den är sannolikt lägre än din banks.
- Skriv en check . Gammaldags papperscheckar finns fortfarande, och de är fortfarande ett säkert sätt att skicka pengar. Den här metoden tar dock ett tag, så det är bäst när den andra personen inte behöver pengarna i all hast.
- Betala personligen . Om du har tillgång till den andra personens bank kan du helt enkelt gå in och be att få sätta in kontanter eller en check på deras konto. Du behöver dock deras bankkontoinformation för detta.
- Byt bank . Om du behöver göra elektroniska överföringar ofta, överväg att byta till en bank som inte tar betalt för dem. Vissa banker, som Fidelity, erbjuder gratis banköverföringar. Andra avstår från avgiften för vissa konton, till exempel HSBC:s Premier-konto.
10. Utlandstransaktionsavgift
Att spendera pengar när man reste utomlands var förr mycket jobb. Eftersom du inte kunde komma åt ditt amerikanska bankkonto utanför landet var du tvungen att köpa resecheckar. Men de accepteras inte överallt, så du var tvungen att växla valuta också.
Uttagsautomater och betalkort har gjort det mycket enklare. Nu kan du använda utländska bankomater för att hämta kontanter från ditt eget bankkonto. Eller så kan du helt enkelt svepa ditt betalkort och slå in en PIN-kod för att göra ett köp.
Men denna bekvämlighet kommer med en kostnad:Varje gång du använder ditt betalkort utomlands betalar du en avgift för att omvandla dina dollar till lokala pengar.
Hur mycket det kostar dig
En utländsk transaktionsavgift är vanligtvis 1 % till 3 % av det belopp som debiteras eller tas ut i en bankomat. Utöver det håller de flesta banker på sin vanliga avgift för bankomattransaktioner utanför nätverket.
Hur man undviker utländska transaktionsavgifter
Det finns några sätt att undvika avgifter på utländska transaktioner.
- Använd en Kreditkort . För att undvika avgifter på köp, lämna betalkortet i din plånbok. Använd istället ett kreditkort som inte har utländska transaktionsavgifter. Alternativen inkluderar alla Discover- och Capital One-kort och många kreditkort för resebelöningar från andra emittenter.
- Ta ut större summor . För att minska beloppet du betalar i bankomatavgifter, gör färre uttag. Ta ut en stor summa på en gång och använd kontanterna gradvis. Men gör inte detta i områden där du är i riskzonen från tjuvar och ficktjuvar.
- Leta efter partneruttagsautomater . Vissa banker, som Bank of America, har partnerskap med vissa utländska banker. Du kan använda dessa bankers uttagsautomater utomlands utan att betala en avgift.
- Byt konto . Om du reser mycket utomlands kan det vara värt att leta efter ett konto som avstår från utländska transaktionsavgifter. Banker som erbjuder sådana konton inkluderar Charles Schwab och Capital One Bank, en onlinebank.
11. Returnerad insättningsavgift
Bankerna tar inte bara ut avgifter för det du gör. Ibland tar de ut avgifter för vad andra människor gör mot dig. Anta till exempel att din rumskamrat ger dig en check för att betala för hennes hälften av elräkningen, men hon har faktiskt inte tillräckligt med pengar på sitt konto för att täcka det.
När du försöker sätta in checken studsar den. Din rumskamrat betalar en NSF-avgift för att skriva den dåliga checken. Men du betalar en återbetald depositionsavgift – även känd som en "bounced check fee" – för att sätta in den, även om det inte var ditt fel.
Hur mycket det kostar dig
Om du sätter in en dålig check från en amerikansk bank debiterar de flesta banker dig en returavgift på mellan 10 och 20 USD. För en check från en utländsk bank kan avgiften vara så hög som $40.
Hur man undviker returavgifter
Du kan undvika att försätta någon annan i den här situationen genom att följa samma steg som du skulle ta för att undvika övertrasseringsavgifter. Det är dock lite svårare att undvika att fastna med en studsad check från någon annan. Ändå finns det flera steg du kan vidta för att skydda dig själv.
- Fråga innan du sätter in . Innan du sätter in en personlig check på ditt konto, prata med personen som skrev den. Fråga dem om de är säkra på att det finns tillräckligt på deras konto för att täcka det. Försök att formulera frågan så att den låter som en vänlig påminnelse, inte en anklagelse.
- Kontrollera kontrollen . Om du inte kan prata med personen som skrev checken, prata med deras bank istället. Om du tar en check till banken där kontot finns kan den tala om för dig om det finns tillräckligt med pengar på kontot för att täcka checken.
- Se upp för falska checkar . Om du får en check från någon du inte känner väl, undersök den noggrant. Se till att den visar en riktig banks namn. nummer och adress. Kontrollera om det finns säkerhetsfunktioner som en säkerhetsruta på baksidan och orden "originaldokument". Var försiktig med kontroller som är blanka eller som inte har några perforeringar på kanten. Och se upp för fläckar som kan tyda på att checken har ändrats.
- Kontrollera Federal Reserve-numret . Ett annat sätt att upptäcka en falsk check är genom Federal Reserve-numret överst. De sista tre eller fyra siffrorna ska matcha de första tre eller fyra siffrorna i bankens routingnummer längst ner.
- Vänta på att kontrollerna försvinner . Det tar ibland dagar eller till och med veckor för din bank att meddela dig att en check har studsat. Om du antar att pengarna från checken redan finns på ditt konto, kan du göra övertrassering på ditt konto och betala övertrasseringsavgifter utöver den returnerade insättningsavgiften. Så vänta alltid tills en check har rensats och pengarna dyker upp på ditt kontosaldo innan du försöker använda dem.
- Be om att få avstå från avgifter . Om du är en bra kund som aldrig har satt in en dålig check tidigare, kan din bank vara villig att avstå från den returnerade insättningsavgiften. Det kan inte skada att fråga.
12. Avgift för tidig stängning av konto
Vanligtvis kostar det ingenting att stänga ett bankkonto. Vissa banker tar dock ut en avgift för att stänga ett konto som har varit öppet mindre än tre till sex månader. Att öppna och stänga konton skapar arbete för banken, så de vill undvika att göra det för kunder som inte stannar kvar.
Hur mycket det kostar dig
Alla banker tar inte ut avgifter för stängning av konton. För dem som gör det är avgiften vanligtvis runt $25. Det kan dock vara så högt som $50.
Hur man undviker avgifter för tidig stängning av konto
Det finns två huvudsakliga sätt att undvika avgifter för stängning av konto:
- Öppna inte konton du inte behöver . Det är frestande att öppna ett nytt konto för att dra nytta av en saftig bonus för nya konton. Men om du öppnar ett konto och omedelbart stänger det, kommer avgiften du betalar att kompensera för bonusen.
- Kontrollera din banks policy . Innan du stänger ett konto, kontrollera din banks policy för kontostängningar. Om du har haft kontot i fem månader och det tillkommer en avgift för att stänga det inom sex månader, kan du undvika avgiften genom att vänta lite längre.
Slutord
Även om det ofta är möjligt att undvika bankavgifter, händer ibland misstag. Om du öppnar ditt kontoutdrag och inser att du har halkat upp och fått en avgift, anta inte att ditt enda alternativ är att svälja den.
Ofta är banker villiga att ta bort en avgift från ditt konto om du ringer och frågar artigt. Behandla samtalet som alla andra förhandlingar. Förklara vad du efterfrågar och varför du tycker att det är rättvist. Betona din tidigare historia med banken. Och be att få prata med en handledare vid behov.
Det kan inte skada att fråga. Det värsta banken kan göra är att säga nej, och om detta händer har du det inte sämre än du var tidigare.
