Inget investerings- eller sparmedel är helt utan risk, men insättningsbevis (CD) erbjuder mer säkerhet och förutsägbarhet än de flesta.
Med fasta eller uppåtjusterbara räntor, löptider som sträcker sig från så korta som en månad till så långa som 10 år, och FDIC-försäkring upp till 250 000 USD per konto, är CD-skivor användbara verktyg för att spara pengar du inte behöver direkt – och tjäna en avkastning under tiden.
Även om rådande räntor varierar kraftigt beroende på bank, tenderar CD-skivor att ha högre avkastning (bättre räntor) än andra typer av bankkonton, inklusive check-, spar- eller penningmarknadskonton. Det gör dem till fantastiska sparverktyg för människor som inte behöver komma åt sina pengar direkt.
Dessa är de bästa bankerna för kunder med insättningsbevis.
Alla erbjuder CD-avkastning över genomsnittet och var och en gör åtminstone en ytterligare sak bra, oavsett om det är att låta kunderna dra fördel av stigande priser under CD-perioden eller ge större flexibilitet än vanligt kring uttag. Den bästa totalen erbjuder det bästa totalvärdet enligt vår uppskattning.
Alla har fasta räntor på CD-skivor och rimliga minimikrav på insättning och de flesta tar inga månadsavgifter, vilket ibland är fallet för onlinesparkonton som tillåter obegränsade uttag.
Barclays Bank är en onlinesparbank som erbjuder en berättigad sällsynthet för sparare:inget minsta saldo på CD-skivor. Medan många banker kräver öppningsinsättningar på $1 000 eller mer, kan du öppna en Barclays CD och tjäna fördelaktiga räntor med väldigt lite pengar ner.
Det behöver inte sägas att det gör Barclays Bank till ett sparsamt val för CD-kunder utan mycket att spara just nu. Dessutom har Barclays Bank CD-skivor inga dolda månadsavgifter och daglig ränta, vilket ökar din avkastning något över löptiden.
Läs vår fullständiga Barclays Bank Review
Western Alliance är en topprankad affärsbank men erbjuder sina högavkastande CD-skivor genom Raisin. Western Alliance erbjuder anständig APY-ränta på CD-skivor och kräver en låg insättning på $1 när du går igenom Raisin-plattformen.
Genom att använda Raisin-plattformen har du tillgång till ditt konto dygnet runt, och dina pengar är FDIC-försäkrade, så du behöver inte oroa dig för att förlora dina insättningar.
Du behöver inte oroa dig för en rejäl avgift för tidigt uttag heller, eftersom de bara tar ut 90 dagars ränta, men det är bäst att välja den period du kan lämna medlen orörda. Detta gör det till ett utmärkt alternativ för personer som precis har börjat eller för alla som har en liten summa pengar de kan avsätta, varför inte låta det tjäna imponerande intresse under tiden?
Synchrony Bank har fler CD-skivor än många banker och erbjuder löptider från tre månader till fem år. Produkterna på kort till medellång sikt är särskilt imponerande.
Också att notera: Synchrony har inget minimikrav på insättning för CD-skivor, vilket gör det till ett starkt val för yngre sparare och sparare med lägre tillgångar.
Titta dock på straffen för tidiga uttag, från 90 dagar för CD-skivor med en 12-månaders eller kortare löptid, men straffen går upp till 365 dagar för längre tid än fyra år.
Läs vår fullständiga recension av Synchrony Bank
EverBank, tidigare TIAA Bank, erbjuder utmärkta men inte spektakulära CD-avkastningar.
EverBank sticker ut av en annan anledning också:dess insättningsförsäkring över standard på en speciell typ av CD som kallas CDARS (Certificate of Deposit Account Registry Service).
Även om CDARS-priserna vanligtvis är lite lägre än motsvarande CD-skivor, kan du få insättningsförsäkring många gånger högre än standard FDIC-gränsen på $250 000 per konto, per institution (över $10 miljoner, i vissa fall). Om du har mycket pengar att lagra med EverBank är det en värdefull förmån.
Läs vår fullständiga EverBank-recension
Sallie Mae Bank har en mängd villkor tillgängliga via deras huvudsajt; men vi gillar att marknadsföra de som är tillgängliga via Raisin-plattformen. Det finns CD-skivor med standardvillkor, som är bra för personer med kortsiktiga mål men som vill tjäna lite intresse.
Det är kort nog för att inte oroa dig för att binda dina pengar för alltid, och båda har anständig avkastning.
Om du inte är säker på vad framtiden har att erbjuda, överväg en CD-skiva utan straff från Sallie Mae Bank istället.
Alliant Credit Union erbjuder certifikat som endast kräver insatta $1 000, eller jumbo CD-skivor som kräver $75 000 eller högre insättningar. Deras löptider sträcker sig från 3 till 60 månader, vilket är i nivå med många liknande banker och kreditföreningar.
Liksom de flesta banker och kreditföreningar debiterar Alliant en straffavgift på 90–180 dagar, beroende på CD:ns löptid.
Förutom traditionella CD-skivor erbjuder Alliant Credit Union Roth IRA- och SEP IRA-certifikat för att hjälpa dig att spara till pensionen.
Quontic Bank har några av de bästa priserna på CD-skivor med löptider under två år. Det som sticker ut är 3 månaders CD, som erbjuder en APY på 4,50 %.
Quontic glänser också tack vare en helt digital applikation som bara tar några minuter att slutföra och en relativt låg minimiinsättning vid öppning, vilket gör dess produkter tillgängliga för sparare utan en massa kontanter på banken. Ha dock de rejäla straffavgifterna för tidigt uttag i åtanke och investera inte mer än du kan lämna orörd.
Läs vår fullständiga recension av Quontic Bank
First Internet Bank, helt enkelt känd som First IB, har några av de bästa kortsiktiga CD-avkastningarna i branschen. Det gör det till ett bra ställe att parkera dina pengar i ett år eller mindre.
Priserna på shortish-cd-skivor varierar från 3,72 % APY på tremånaders-cd:n till 4,42 % APY på 12-månaders-cd:n.
First IB har också en hel del medellång till längre sikt CD-skivor, med konkurrenskraftiga avkastning på alla. Den minsta insättningen är inte så dålig på 1 000 $, och straffavgiften för förtida uttag är i mitten av förpackningen med upp till 360 dagars ränta.
Läs vår fullständiga första recension av internetbank
Ally Bank erbjuder mycket bra avkastning på vanliga CD-skivor på kort till medellång sikt, särskilt 12-månaders och 18-månaders CD-skivor. Den erbjuder också speciella CD-skivor med flexibla funktioner och högsta priser för sina respektive kategorier.
Ally erbjuder också en CD utan straff med en solid men inte riktigt kategoriledande avkastning. Tack vare Allys kundvänliga straffavgifter för tidiga uttag – inte mer än 150 dagars ränta – och höga avkastningar på kortfristiga produkter, är värdet på CD-skivan utan straff inte särskilt övertygande.
Men Allys policy för ingen minimiinsättning för vanliga CD-skivor och utan straffavgifter är övertygande. Det är ganska ovanligt i CD-världen.
Läs vår fullständiga recension av Ally Bank
CIT Bank har en handfull kort till medellång sikt CD-skivor med extremt bra avkastning. De når så högt som 3,75 % APY på 6-månaders CD¹.
En annan framstående är No Penalty CD², som inte tar ut några avgifter för tidiga kapitaluttag vid något tillfälle under sin 11-månadersperiod. 11-månaders No Penalty CD har också en aktuell avkastning på 3,75 % APY².
En sak att se upp med:CIT Bank har flera inte så bra CD-kurser, tänk 0,50 % APY och lägre.
Läs vår fullständiga CIT Bank Review
¹ APY – Årlig avkastning i procent är korrekt den 9 januari 2026. Minsta insättning på 1 000 USD krävs för att öppna kontot. En påföljd kan utdömas för förtida uttag av kapitalbelopp, och eventuellt förtida uttag (kapitalbelopp eller ränta) kommer att minska intäkterna.
² APY — Årlig procentuell avkastning är korrekt den 9 januari 2026. Minst 1 000 USD för att öppna kontot. Med en CD utan straff kan du ta ut det totala saldot och intjänade räntor, utan påföljd, med början 7 dagar efter att pengar har tagits emot för din CD. Inga uttag är tillåtna under de första 6 dagarna efter mottagandet av pengar.
För en fullständig lista över kontouppgifter och avgifter, se våra personliga kontoupplysningar.
Öka dina pengar med ett insättningsbevis hos U.S. Bank. Du kan tjäna mer genom att låsa in ett exklusivt pris.
US Bank Special CD erbjuder sina mest konkurrenskraftiga kampanjpriser — upp till 4,00 %* och kräver en minsta insättning på $1 000.
Välj den terminslängd som passar dig bäst. Priset är garanterat för hela längden av vilken period du än väljer.
Som med alla amerikanska bank-cd-skivor är dessa cd-erbjudanden FDIC-försäkrade.
*Priserna varierar beroende på stat och postnummer. Klicka på "Öppna ett konto hos U.S. Bank" ovan för att se din kurs innan du ansöker.
Ett insättningsbevis är en tidsinställd insättning du gör på en bank eller kreditförening. Du kan hitta dem på nätbanker, såväl som på dina lokala fysiska banker. I utbyte mot de högre APY som de erbjuder, samtycker du till att lämna dina pengar på kontot tills förfallodagen.
CD-skivor är en insättningsprodukt. Du behöver inte oroa dig för att kvalificera dig för en, eftersom det enda kravet är att du uppfyller minimikraven för insättning, som är så låga som $1 hos vissa banker.
När du väljer en CD öppnar du kontot på banken antingen online eller personligen och gör insättningen. Detta är en engångsdeposition som du lämnar orörd tills CD-skivan förfaller. Om du till exempel investerade 1 000 $ i en 12-månaders CD, lovar du att lämna de 1 000 $ orörda i 12 månader. I utbyte får du den angivna räntan på kontot.
När CD-skivan förfaller har du vanligtvis två alternativ:ta ut pengarna utan straff eller låt CD-skivan förnyas. Du kan också ta ut pengarna och investera dem i en annan CD om du hittar en bättre APY eller behöver en annan löptid.
Varje bank erbjuder olika APY för sina CD-skivor och marknadsför ofta en specifik term, vilket ger den den högsta kursen av alla CD-alternativ.
Här är de olika typerna av CD-skivor:
Innan du investerar i en CD, överväg de faktorer som hjälper dig att välja rätt typ och term. Du kan avgöra detta genom att ställa dig själv följande frågor:
Genom att veta svaren på dessa frågor kan du välja rätt typ av CD och sedan leta efter de bästa priserna. Som du ser från vår lista ovan kan priserna variera drastiskt, och vissa banker erbjuder kampanjpriser på specifika villkor.
Det finns för- och nackdelar att tänka på när du överväger att investera i en CD. Här är vad du bör tänka på.
CD-skivor är inte ditt enda alternativ för att öka dina kassareserver. Här är några andra alternativ att överväga.
Om du oroar dig att låsa dina pengar under en förutbestämd tid, kan ett traditionellt sparkonto ge dig mer sinnesfrid. Detta fungerar bäst när du kan hitta en bank som betalar en hög APY, men oddsen är små eftersom de flesta banker, särskilt nationella banker, betalar mycket låg APY.
Det positiva med att ha ett traditionellt sparkonto är att du inte betalar en straffavgift för att ta ut pengar. Vissa banker kan dock fortfarande begränsa dina uttag till högst sex per cykel, även om det inte längre är en federal lag.
Om du inte vill låsa in dina pengar på en CD utan vill ha den högre APY, kan högavkastande sparkonton vara ett bättre alternativ. Du måste vara bekväm med banktjänster online eftersom dessa banker bara är online och ofta inte har fysiska platser.
I utbyte mot detta kan du ofta tjäna en mycket högre APY på dina pengar. Den enda nackdelen är att göra insättningar, särskilt kontanter, kan vara lite tidskrävande. Vanligtvis måste du sätta in pengar på ett lokalt konto och sedan överföra dem elektroniskt till din HYSA.
Penningmarknadskonton är ett annat alternativ för personer som behöver mer flexibilitet än vad ett sparkonto tillåter. MMA är en korsning mellan ett sparkonto och ett checkkonto. Du får den högre APY för ett högavkastande sparkonto men har funktioner som checkskrivning och ett länkat betalkort för att använda medlen som du vill. Vissa banker begränsar hur många månatliga uttag du kan göra, men du har vanligtvis mer tillgång till dina pengar än en CD tillåter.
CD-skivor är ett inlåningskonto, och obligationer är en investering men den mest konservativa investeringen du kan hitta. En obligation är ett lån till en statlig myndighet eller, om du vill ta större risk, ett företag.
Liksom CD-skivor har obligationer ett förfallodatum, och om du behåller obligationen i sin helhet kan du tjäna hela dess potential. Du kan likvidera det om det behövs, men du kan ta en förlust. Det finns inte ett förutbestämt straff som CD-skivor har; du är föremål för marknadspriserna när du säljer.
Vi använder flera nyckelfaktorer för att utvärdera banker som erbjuder högavkastande CD-skivor och välja de bästa produkterna för våra användare. Var och en relaterar på något sätt till kostnaden eller tillgängligheten för dessa CD-skivor.
Varje insättningsbevis betalar ränta. Potentiella kontoinnehavare behöver bara fråga sig om avkastningen är värd att binda sina pengar.
Vi anser att det borde vara det. Det är därför vi ger företräde till banker som betalar räntor över genomsnittet på sina CD-saldon. Men oavsett hur bra en banks CD-räntor är, tenderar kortfristiga CD-skivor att ha lägre räntor än långfristiga CD-skivor.
En CD:s löptid är tidslängden mellan kontoöppningsdatum och förfallodatum. Det är perioden mellan kontoinnehavarens första insättning och den dag då banken måste betala tillbaka insättningen med ränta.
CD-längderna kan vara så korta som en månad och så långa som 10 år. Allt annat lika föredrar vi banker som erbjuder ett så brett utbud av CD-villkor som möjligt för att tilltala investerare som söker platser på kort, medellång och lång sikt att parkera sina pengar på.
De flesta cd-skivor tar ut straff för förtida uttag. Dessa straffavgifter gäller om du tar ut delar av eller hela ditt kapitalbelopp före CD:ns förfallodatum. Vanligtvis kan du ta ut ränta utan straffavgift.
Straffavgifter för förtida uttag uttrycks som en procentandel av upplupen ränta på CD:n. På kortare CD-skivor är de ofta lika med tre månaders ränta. På långfristiga CD-skivor kan de överstiga sex månaders ränta. Om du drar dig innan du har samlat på dig tillräckligt med ränta för att täcka straffavgiften kan du förlora kapitalbeloppet.
Även om vi inser att få banker helt avstår från straffavgifter för förtida uttag, föredrar vi institutioner som erbjuder speciella produkter utan straff för kunder som vill ha större flexibilitet.
De flesta CD-skivor kräver en minsta öppningsinsättning. I vissa fall är denna insättning hanterbar för den genomsnittliga spararen - säg $100 till $500. Men vissa insättningar kan vara hårda - uppemot 2 500 USD, vilket anstränger sparare med lägre inkomster att höja sig.
Allt annat lika är vi fans av banker med blygsamma krav på minimiinsättning.
Standardskattebehandlingen för CD-skivor är densamma som för andra räntebärande konton. Upplupen ränta beskattas som vanlig inkomst, enligt IRS och statliga bestämmelser.
Vissa banker erbjuder speciella CD-produkter som erbjuder förmånlig skattebehandling. Vanligtvis är dessa CD-skivor för individuella pensionskonton - oftast Roth eller traditionella - som tillåter kontoinnehavare att minska eller undvika beskattning på berättigade saldon. Vi är fans av banker som erbjuder detta alternativ men uppmuntrar potentiella kontoinnehavare att rådfråga sin skatterådgivare för vägledning.
Alla CD-skivor på den här listan kommer med standardnivån för insättningsförsäkring:250 000 USD per kontotyp och institution.
Det är gott för de flesta kontoinnehavare. Kunder med högre tillgångar kan dock behöva mer - och vissa banker ger dem gärna det. Vi är fans av institutioner som använder ibland kreativa metoder för att öka insättningsförsäkringen och skydda kunders surt förvärvade medel.
Traditionellt förblev CD-priserna fasta under hela terminen. Din ränta på dag 1 var densamma som på dag 364.
Idag är det inte längre fallet. De flesta CD-skivor har fortfarande fasta priser, men fler och fler är mer flexibla. Kända som cd-skivor med höja din ränta eller höja räntan, låter de dig dra fördel av stigande räntor genom att höja din ränta minst en gång under löptiden.
Naturligtvis kan de inte hjälpa om kurserna faller under CD-perioden. Men det är trevligt att de ger dig möjligheten, och vi föredrar banker som erbjuder dem.
För människor som tenderar att tänka på "musik" när de hör termen CD, kan allt detta tal om priser och termer vara förvirrande. Läs den här listan med vanliga frågor om du behöver veta mer.
Beroende på den utfärdande bankens policy kan banker beräkna CD-ränta på daglig, veckovis, månads-, kvartals- eller årsbasis.
Vanligtvis är standardalternativet att upplupen ränta rullar över till CD-saldot, vilket gör att den kan sammansättas. Banker tillåter dock i allmänhet att du får ränta inbetald till ett annat konto – genererar inkomst innan CD:n förfaller.
Den största nackdelen med CD-skivor är att de flesta banker tar ut en betydande straffavgift om du tar ut delar av eller alla dina pengar innan löptiden går ut. Dessa straffavgifter varierar vanligtvis från tre till 12 månaders ränta, beroende på längden på CD-perioden och den emitterande bankens policy.
Men vissa banker erbjuder nu speciella CD-skivor som gör att du kan göra ränteuttag på medellång sikt – och i vissa fall ränta och kapital – utan att betala en straffavgift. Dessa CD-skivor marknadsförs som no-penalty eller flexibla CD-skivor. Om du vill ha möjlighet att få tillgång till dina pengar innan terminen är slut är dessa användbara.
Ja. Även om varje bank är olika, bör du förvänta dig att få öppna flera CD-skivor med samma institution.
Det låter dig dra fördel av förhållandet mellan CD-längd och avkastning. Du kan öppna en kortsiktig cd för att parkera pengar som du kan behöva snart samtidigt som du lägger en del av din förmögenhet på cd-skivor på längre sikt som tjänar mer på.
Förutom straffavgiften för tidigt uttag, som bara börjar om du drar dig innan CD:n förfaller, bör du inte förvänta dig att din CD kommer att kosta mycket. Få CD-skivor tar till exempel ut årliga avgifter eller månatliga underhållsavgifter.
CD-skivor beskattas precis som ränta du skulle tjäna på ett bankkonto. De blir en del av din vanliga inkomst och beskattas med din nuvarande skattesats. Din bank kommer att tillhandahålla en 1099-INT för att hjälpa dig veta hur mycket ränta du måste kräva.
En CD-stege är en metod som låter dig sprida ut ditt kapital över flera CD-termer. Detta säkerställer att du inte låser dina pengar på lång sikt och eventuellt står inför avgifter för tidiga uttag. Det låter dig också dra nytta av de olika priserna på olika villkor.
För att bygga en CD-stege, dela upp dina pengar lika mellan de olika villkoren. Om du till exempel vill investera i en 1-, 2-, 3-, 4- och 5-årig CD och har 5 000 USD att investera, lägger du 1 000 USD på varje CD.
När den 1-åriga CD-skivan förfaller kan du antingen ta ut medlen och använda dem, eller återinvestera dem i en långsiktig CD och fortsätta låta medlen växa. CD-stegen ger dig en viss flexibilitet så att du alltid har likvida medel utan att betala en straffavgift.
För att begränsa dina CD-alternativ, överväg faktorer som:
Om du till exempel letar efter ett ställe att parkera dina pengar på i några månader och inte bryr dig om att maximera din avkastning, kan du välja en sexmånaders CD med låg APY. Om du bygger en CD-stege som du förväntar dig att hålla ut under mer än ett decennium, ladda upp på fem-, sju- och kanske till och med 10-åriga CD-skivor.
Tjäna och spara mer pengar, spendera mindre tid
Anmäl dig till vårt dagliga nyhetsbrev via e-post
Gå med över 50 000 prenumeranter och få praktiska pengartips i din inkorg dagligen. Inget nonsens och helt gratis – bara tipset.
Ingen spam, någonsin. Avsluta prenumerationen när som helst.
Redaktionell och annonsörsupplysning:Det redaktionella innehållet på denna webbplats tillhandahålls, beställs, granskas, godkänns eller på annat sätt godkänns av någon annonsör. Åsikter som uttrycks är endast våra, inte någon annonsörs. De erbjudanden som dyker upp är från företag som vi kan få ersättning från. Denna ersättning påverkar dock inte var och hur dessa företag nämns på sajten. Vi inkluderar inte alla företag eller alla tillgängliga erbjudanden på marknaden.
Relaterat:
Så här spårar du betalkortsköp
Kan jag köpa ett förbetalt kreditkort med en eCheck?
12 produkter för att hålla din bil ren och organiserad
Skillnaderna mellan lagliga och rättvisa hypotekslån
En spenderande och en sparare relation
Hur man investerar i utdelningsaktier
10 tips för att övervinna pengarstress och leva ett fylligare liv
Spenderar du för mycket varje vinter? Vi också. Prova några av våra favoritköpswappar som sparar tillräckligt med pengar för att köpa en present till dig själv i slutet av allt.