Du har några extra pengar på ditt sparkonto som inte tjänar mycket ränta, och du vet att du inte kommer att behöva använda dem på åtminstone några månader - och möjligen några år. Bra! Men var sätter du det där du kommer att tjäna mer ränta än du skulle få på ditt lokala sparkonto?

Ange insättningsbeviset eller CD. Du kanske har hört termen "CD" slängas runt när du handlar efter ett ställe att förvara dina pengar på, men vad är det egentligen?

Vad är en CD?

En CD är ett "tidsinställt insättningskonto", i huvudsak ett sparmedel för dina pengar under en bestämd tid. Den har en fast ränta och ett fast uttagsdatum - vanligtvis månader eller år från det att du gör insättningen. Vanligtvis, ju längre du har dina pengar på banken, desto mer ränta får du. Det är upp till dig att avgöra om skillnaden i räntesatser mellan t.ex. en tremånaders CD och en sexmånaders CD gör det värt det att lägga undan dina pengar för en längre sträcka.

CD-skivor har vissa fördelar jämfört med traditionella sparmedel:De erbjuder ofta högre räntor (i utbyte mot att du åtar dig att lämna dina pengar på plats under den överenskomna perioden). Och som spar- och penningmarknadskonton kommer de med FDIC-skydd på upp till 250 000 USD per konto och kontoinnehavare.

Nackdelen med en CD jämfört med till exempel ett penningmarknadskonto eller sparkonto är likviditeten. Om du väljer att ta ut dina pengar före uttagsdatumet - ibland kallat "bryta" en CD - kommer du att möta avgifter för tidiga uttag.

Typer av CD-skivor

Det finns några typer av CD-skivor du bör känna till innan du vadar in.

Traditionell CD: Du sätter in en fast summa pengar under en viss tid med fast ränta. Du kan antingen ta ut dina pengar i slutet av din mandatperiod eller rulla över dem för en annan period. De flesta finansiella institutioner låter dig inte lägga in mer pengar på din CD innan löptiden är slut, och du kommer att bli straffad (du kan förlora ränta och kapitalbelopp) om du drar ut tidigt.
Bump-up CD : Denna typ av CD erbjuder möjligheten att öka avkastningen på ditt nuvarande certifikat om räntorna stiger - utan att vänta på att rulla över till ett nytt. Några saker att veta:Banker låter dig vanligtvis bara slå upp en gång per termin. Och priset för denna flexibilitet kan vara en lägre ränta än vad du kan få på en traditionell CD. Kör siffrorna på din tidshorisont för att vara säker på att det är värt det.
Flytande CD: Detta gör att du kan ta ut pengar utan straff. Återigen, räntan är vanligtvis lägre än en traditionell CD-skiva, så du måste bestämma om den ökade likviditeten är värd den lägre avkastningen.
Nollkupong-CD: Traditionella CD-skivor betalar ränta under hela sin löptid. Med dessa får du inga räntebetalningar förrän din löptid är slut. Var försiktig:Även om du kan köpa dessa CD-skivor med stora rabatter (du kanske kan köpa en $100 000, 10-års CD för $80 000) måste du betala årlig skatt på dina vinster långt innan du får dem.
Anropsbar CD: Banken som ger ut din CD kan "ringa" bort den - vilket tvingar dig att lösa in den - innan din löptid är slut. Om räntorna har sjunkit kan du ha fastnat och letat efter en annan CD där du kan lägga den till mindre attraktiva priser. Obs! Vissa nollkupong-cd-skivor går att anropa.
Brokered cd: En förmedlad CD är en som säljs genom ett mäklarföretag, så du behöver ett mäklarkonto för att få ett. Räntorna kan vara högre än CD-skivor via banker, men var försiktig, förmedlade CD-skivor handlas som obligationer. Det enda sättet du kan garantera att du får hela kapitalbeloppet och räntan är att behålla din CD tills löptiden är slut. Också viktigt:Förmedlade CD-skivor kanske inte erbjuder FDIC-skydd.
Högavkastande CD: Denna typ av CD erbjuder en högre ränta än en traditionell CD - men haken är att du måste göra en större insättning. Det här är ett bra alternativ om du vill spara för långsiktiga, större mål som college eller en handpenning på ett hus.

Ska jag öppna en CD?

Om du är en kunnig sparare och har råd att ta bort minst $500 till $1 000 (vanligtvis kravet på minsta insättning) under några år, kan en CD vara ett lämpligt alternativ för dig. När du försöker avgöra om du har råd att låsa dina pengar under en längre tid, gör en snabb incheckning med dig själv - har du tillräckligt med pengar lättillgängligt i händelse av en nödsituation? Om inte, då skulle jag vänta med att öppna en CD, för om du behövde dina pengar i ett nafs och tog ut dem innan din mandatperiod var slut, kommer du förmodligen att få betala en straffavgift - och det är aldrig kul! Lägg istället dina akuta sparande på ett ännu mer likvidt konto.

Letar du efter fler bedömningsfria pengarörelser? Gå med i vår HerMoney Facebook-gemenskap av likasinnade kvinnor idag!