Sparobligationer är bland de säkraste typerna av investeringar som finns. Dessa lågriskinvesteringar stöds av den amerikanska regeringen och erbjuder ett säkert sätt för dig att öka dina besparingar.

Eftersom sparobligationer har liten risk är avkastningen blygsam. Men de är bra val för personer som närmar sig pensionen eller som har relativt låga nivåer av risktolerans.

De gör också fantastiska presenter till barn och kan hjälpa dem att lära sig om pengar.

Vad är en sparobligation?

En amerikansk sparobligation utfärdas av det amerikanska finansdepartementet och är ett skuldpapper. Obligationer ges ut för att hjälpa till att finansiera statens lånebehov.

När du köper en sparobligation lånar du ut pengar till Uncle Sam.

När en sparobligation löses in får du tillbaka det belopp som investerats plus ränta – inte olikt insättningsbevis.

Vilka är de olika typerna av sparobligationer?

Det finns för närvarande två typer av amerikanska sparobligationer att köpa:Series EE och Series I. En tredje typ, Series HH, säljs inte längre men kan fortfarande lösas in.

Serie EE amerikanska sparobligationer är också kända som "patriotband". Du köper dessa sparobligationer till deras nominella värde. Om du till exempel vill köpa en EE-sparobligation på 50 USD betalar du 50 USD för den.

Serie EE-obligationer som emitterades från maj 2005 och framåt har en fast ränta i upp till 30 år. Äldre EE-obligationer köpta före maj 2005 betalar en rörlig ränta som uppdateras var sjätte månad.

Räntan du tjänar på dina Series EE-obligationer ackumuleras och ökar obligationens nominella värde. När du löser in EE-sparobligationer får du hela nominella värdet, med den intjänade räntan på toppen.

Serie I amerikanska sparobligationer ge skydd mot inflation, vilket är vad "jaget" står för. Din avkastning inkluderar både en fast ränta plus ytterligare intäkter baserat på inflationstakten.

Liksom serie EE-obligationer köps serie I-obligationer till sitt nominella värde och kommer att tjäna ränta i upp till 30 år, så de är utformade för att vara en långsiktig investering. Under ett enda kalenderår är du begränsad till att köpa maximalt 10 000 USD i I-obligationer.

Series HH U.S. Savings Bonds avvecklades 2004, vilket innebär att de inte längre går att köpa. Men om du har Series HH-obligationer kan du fortfarande lösa in dem.

Alla Series HH-sparobligationer som inte har förfallit kommer att fortsätta att få ränta med en årlig ränta på 1,5 %, och räntan betalas var sjätte månad via direkt insättning till ditt bankkonto. HH-obligationer förfaller om 20 år.

Varför köpa sparobligationer?

Även om sparobligationer vanligtvis köps som gåvor, kanske du vill hitta en plats för dem i din egen portfölj på grund av deras långsiktiga vinster.

Det finns flera fördelar som sparare kan njuta av med sparobligationer:

• Diversifiering av risk i din portfölj.
• Vetskap om att din investering är säker.
• Besparingar som kan växa med uppskjuten skatt.
• Räntor som inte är föremål för statliga och lokala skatter.
• Andra potentiella skatteförmåner om räntan du tjänar används för att betala för kvalificerade utbildningskostnader.
• Inga provisioner på din investering.

Sparobligationer kan komplettera ditt pensionssparande. Med Series EE-obligationer och I-obligationer kan du investera upp till 10 000 USD i varje typ per år, vilket innebär massor av fler skatteuppskjutna besparingar utöver bidragsgränserna för din IRA eller 401(k).

Det finns en stor sak att tänka på med sparobligationer:De är illikvida, vilket innebär att pengarna du investerar inte är tillgängliga direkt om du behöver dem.

Om du löser in dina sparobligationer innan fem år har förflutit kommer du att offra en del av ditt intresse. Så häng med.

Sparobligationer är mer för ett stabilt, långsiktigt sparande än för en oväntad nödsituation. Du bör redan ha en nödsparfond byggd, helst på ett högavkastande sparkonto.

På samma sätt bör du inte lösa in obligationer innan räntan har bokförts för månaden, eftersom du kommer att gå miste om dessa intäkter.

När du har en engångssumma pengar som du skulle vilja investera under en längre tid, kan sparobligationer vara ett alternativ för att undvika riskerna förknippade med aktiemarknaden. (Men aktier har potential för mycket större avkastning.)

Hur fungerar sparobligationer?

Du kan köpa sparobligationer elektroniskt på U.S. Treasury Departments webbplats TreasuryDirect.gov. Du köper obligationerna till deras nominella värde och får en garanti att du kommer att få ränta tills obligationerna förfaller.

Du kan inte lösa in sparobligationer på minst 12 månader. Sedan, om du löser in dem innan fem år har gått, kommer du att förlora tre månaders ränta.

Men om du lämnar dina sparobligationer ifred, kommer de att fortsätta tjäna ränta i upp till 30 år.

Det är detta som gör sparobligationer till en bra present till barn. De kommer att få se sina pengar växa när de – ja, växa och lära sig hur intresset fungerar. Om 30 år kommer de att vara tacksamma för lektionen och det fullt mogna bandet.

Hur mycket är min sparobligation värd?

Dina sparobligationer räntas med den fasta räntan som fastställdes det år de köptes. Den nuvarande årliga räntan för nya EE-obligationer är 0,10 %.

För att ta reda på hur mycket en sparobligation är värd måste du känna till inköpsdatumet, serien och valören.

Du kan ange din sparobligationsinformation i statskassan för att fastställa det aktuella värdet.

Så här växlar du in sparobligationer

Från och med januari 2019 rapporterade regeringen att nära 25 miljarder dollar låg vilande i oinlösta, förfallna sparobligationer. Om du har pengar bundna i gamla sparobligationer, låt dem inte växa spindelväv!

För att lösa in elektroniska EE-obligationer eller I-obligationer, loggar du helt enkelt in på ditt Treasury Direct-konto och följer instruktionerna. Pengarna sätts in elektroniskt på ditt bankkonto eller sparkonto inom ett par arbetsdagar.

Paper EE och I obligationer kan lösas in på de flesta finansinstitut. Alternativt kan du posta dem till Treasury Retail Securities Services på P.O. Box 214, Minneapolis, MN 55480-0214.

Att investera i sparobligationer kan vara en bra strategi om du vill ha lågriskinvesteringar och inte behöver tillgång till dina pengar under en längre tid. De kan också hjälpa till att diversifiera din portfölj samtidigt som de ger en extra möjlighet till skatteuppskjutna besparingar.

Men varnas:De betalar en relativt låg avkastning. För att få ut det mesta av dina sparobligationer, håll dem tills de förfaller – och dra nytta av att räntan blir bättre för bättre avkastning.