Har du någonsin undrat vad du ska göra med den där reservväxlingen som rasslar runt din plånbok? Tänk om du kunde spara eller investera det? Moneybox har kommit med en digital lösning. Dess app kommer att runda upp köp du gör på ditt kort till närmaste pund och lägga extraväxeln i en spar- eller investeringsprodukt. Till exempel, varje gång du köper ditt morgonkaffe för £2,50, kommer Moneybox att runda det köpet upp till £3 och lägga undan 50p i din valda produkt. Den har också en funktion för att öka dessa avrundningar genom att dubbla det sparade beloppet (så från 50p sparat till £1 i det här exemplet) om du så önskar. Tanken är att dessa små förändringar så småningom förvandlas till pund och tjänar ränta, vilket genererar besparingar medan du spenderar.
Du måste vara minst 18 år för att öppna ett konto hos Moneybox. Du behöver också ett folkförsäkringsnummer om du vill öppna en aktie- och andels-ISA, Lifetime ISA eller personlig pension.
Det finns en separat app om du vill öppna en Junior ISA på uppdrag av ett barn eller en släkting som är under 18 år.
Du kan läsa om många av Moneybox-funktionerna på dess webbplats men du behöver en smartphone för att faktiskt använda tjänsten. Det beror på att du måste ladda ner en app som sedan länkar till dina bankkonton som du ska spendera pengarna på.
När den har laddats ned måste du registrera dig med ditt namn, e-post, ange ett lösenord och ange ditt telefonnummer och födelsedatum. Moneybox får dig sedan att verifiera din e-post och skapa en femsiffrig PIN-kod för extra säkerhet. Den första uppgiften är att bestämma vilken typ av konto du vill att din reservväxling ska gå till. Du kan klicka på praktiska frågetecken för att läsa artiklar som tar upp frågor som vilket konto som är bäst och Moneybox-supportteamet är tillgängligt mellan 09.00 och 17.30, 7 dagar i veckan.
När du har bestämt dig för typ av konto kan du välja hur du ska lägga till pengar, till exempel genom en insättning, avrundningar eller en kombination av båda. Du kan börja från så lite som £1. Användare presenteras med en lista över banker som de kan länka till appen. De flesta ingår och du måste auktorisera Moneybox för att komma åt ditt konto. Om du redan har din valda banks app på din telefon kommer du att omdirigeras för att automatiskt upprätta anslutningen, annars måste du ange kontouppgifterna manuellt. När du är ansluten måste du ställa in en autogiro så att dina pengar kan skickas från din bank till den valda Moneybox-produkten.
Användare kan se sina utgifter och vad deras transaktioner kan avrundas till i appen, där du också kommer att kunna göra insättningar. Du kan till och med avrunda kreditkortsutgifter eftersom Moneybox helt enkelt beräknar vad sammanfattningen blir när du övervakar dina utgifter på alla bank- eller kreditkortskonton du ansluter till appen.
Round-ups och insättningar kombineras till en veckovis sparsumma som samlas in från ditt nominerade länkade bankkonto varje onsdag vid middagstid och debiteras till Moneybox-produkten tidigt i veckan därpå. Transaktioner avrundas automatiskt efter två dagar, men du kan ändra inställningarna för att göra detta manuellt och välja vilka transaktioner som ska avrundas uppåt när som helst under veckan.
Du kan ställa in flera Moneybox-produkter under ett konto så att du kan få dina utgifter och sammanställningar spridda över en sparprodukt samt en ISA och pension. Moneybox stöder följande banker för avrundningar:
Det viktiga att notera är att sammanfattningen sker via autogiro från ditt angivna bankkonto, även om de spårade utgifterna inträffade någon annanstans (dvs. på ditt kreditkort).
Moneybox lanserade sin enkla sparare i början av 2021 och erbjuder en årlig motsvarande ränta (AER) på 0,47 %. Räntan beräknas dagligen och betalas in på ditt konto varje månad. Produkten tillhandahålls av Shawbrook Bank, så du kan dra nytta av Financial Services Compensation Scheme-skyddet om leverantören går i konkurs, vilket håller dina pengar säkra.
Uttag är begränsade till ett per kalendermånad och betalas in på det angivna bankkontot nästa arbetsdag.
De som vill dra nytta av en lite bättre ränta och inte har något emot att skiljas åt med sparande i minst 45 dagar kan lägga sina extra byte till ett konto med 45 dagars uppsägningstid som erbjuder en årlig motsvarande ränta (AER) på 0,55 %. Ränta på detta konto betalas månadsvis och beräknas dagligen. Produkten tillhandahålls av Charter Savings Bank, så den drar nytta av skyddet från Financial Services Compensation Scheme.
Du måste vänta 45 dagar om du vill göra ett uttag från sparkontot, vilket är något att tänka på innan du sätter in dina pengar .
Sparare kan lägga in sina extrapengar på ett konto med 95 dagars uppsägningstid som erbjuder en årlig motsvarande ränta (AER) på 0,60 %. Räntan beräknas dagligen och betalas in på ditt konto varje månad. Produkten tillhandahålls av Investec, så du kan dra nytta av Financial Services Compensation Scheme-skyddet om leverantören går i konkurs, vilket skyddar dina pengar.
Du måste vänta 95 dagar om du vill göra ett uttag på Moneybox-sparkontot, vilket kan ta lång tid om du behöver kontanter omedelbart.
Moneybox har också ett 120-dagars uppsägningskonto som erbjuder en årlig ekvivalentränta (AER) på 0,70 %. Liksom Moneybox övriga uppsägningskonton beräknas ränta dagligen och betalas in på ditt konto månadsvis. Moneybox 120-dagars uppsägningskonto tillhandahålls av Shawbrook Bank, så sparare kan också dra nytta av Financial Services Compensation Scheme-skyddet om leverantören går i konkurs.
Det finns en 120-dagars väntan om du vill ta ut dina pengar så om du sannolikt kommer att behöva dina pengar innan det kanske du vill för att titta på den omedelbara spararen istället.
Moneybox-meddelandekonton erbjuder konkurrenskraftiga priser jämfört med andra meddelandekonton på marknaden men är inte de bästa och är också varierande så de kan ändras när som helst. Kolla in vår artikel om de bästa varselkontona för de allra bästa priserna just nu.
Alternativt erbjuder Moneybox sin egen livstids-ISA för kontanter för dem som sparar för att komma upp på fastighetsstegen eller för dem som sparar till sin pension. Moneybox Lifetime ISA låter dig spara ditt extraväxel samtidigt som du drar nytta av skattefria returer samt regeringens Lifetime ISA-bonus på 25 %, som betalas ut månadsvis. Moneybox’s Lifetime ISA erbjuder en ränta på 0,60 % AER som består av en ränta på 0,25 % AER och en extra introduktionsränta på 0,35 % för det första året. Moneybox cash Lifetime ISA omfattas av Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Du kan spara upp till £4 000 varje skatteår och få 25 % statlig bonus, totalt ytterligare £1 000.
Det finns vissa gränser med LISA jämfört med att bara använda meddelandekontot. LISA är endast tillgänglig för dem i åldern 18-39 och de som använder den för att köpa sin första bostad eller spara till pension. Du kan använda Lifetime ISA för att köpa ett hus upp till ett värde av £450 000 var som helst i Storbritannien men måste ha haft kontot öppet i minst ett år. Om du behöver ta ut pengar av någon annan anledning än din första bostad eller pensionering, betalar du en statlig avgift på 25 % på varje summa du tar ut.
Om du registrerade dig för en Moneybox Cash LISA den 17 augusti 2020 eller senare tillhandahålls kontot av Moneybox i samarbete med Santander. Om du registrerade dig före 23 april 2020 tillhandahålls det av OakNorth bank och om du registrerade dig mellan 23 april 2020 och 17 augusti 2020 tillhandahålls det av Investec. Alla Moneybox partnerbanker är skyddade av FSCS. För mer information om Lifetime ISAs, kolla in vår artikel "Lifetime ISAs explained".
Jämförelsetabellen nedan sammanfattar de olika sparkonton som är tillgängliga att öppna med Moneybox.
| Enkel sparare | 45 dagars varselkonto | 95-dagars varselkonto | 120 dagars varselkonto | Cash Lifetime ISA | |
| Rate | 0.47% | 0.55% | 0,60 % | 0.70% | 0,60%* |
| Avgifter | Inga avgifter | Inga avgifter | Inga avgifter | Inga avgifter | Inga, men det tillkommer en statlig avgift på 25 % på alla uttag om du inte använder kontot för att köpa ditt första hem eller för din pension. |
| Funktioner | Ränta beräknas dagligen och betalas varje månad. Endast ett uttag tillåtet varje månad | Ränta beräknas dagligen och betalas varje månad. Ett varsel på 45 dagar krävs för uttag. | Ränta beräknas dagligen och betalas varje månad. Ett meddelande på 95 dagar krävs för uttag. | Ränta beräknas dagligen och betalas varje månad. Ett meddelande på 120 dagar krävs för uttag. | Spara upp till £4 000 varje skatteår och få 25 % statlig bonus. |
*Detta inkluderar en 0,25 % AER rörlig ränta, plus en 0,35 % inledande återbäringsränta under det första året.
Moneybox har ett antal investeringsalternativ. Du kan investera dina avrundningar eller engångsbelopp i ett aktie- och andels-ISA eller Lifetime ISA, ett allmänt investeringskonto, ett pensionskonto, ett junior-ISA eller ett socialt ansvarsfullt investeringskonto.
Du måste vara 18 år för att öppna något av kontona och alla har olika funktioner men investera i en rad spårningsfonder.
Du kan investera hela ditt ISA-bidrag, för närvarande upp till £20 000, i en Moneybox Aktier och Aktier. Dina round ups kan investeras och växa skattefritt i en försiktig, balanserad eller äventyrlig portfölj, beroende på vilken risknivå du är beredd att ta. Moneybox ger inga råd så du måste läsa beskrivningarna av varje portfölj och faktabladen för basfakta för investerare för att förstå vad du investerar i och hur riskabelt det kan vara. För mer information om ISA för aktier och aktier, kolla in vår artikel "Är ISA för aktier och aktier verkligen värda det?". Det finns till och med en Junior ISA-version så att du kan bygga upp en skattefri pott från din förändring som ditt barn kan komma åt vid 18 års ålder. För mer information om Junior ISA, kolla in vår artikel "Bästa Junior Aktier och Aktier ISAs".
Detta fungerar på samma sätt som en Aktier och Aktier ISA eftersom dina sammanställningar går in i en av de valda portföljerna. Det är dock bara de under 40 som kan öppna ett konto, även om du kan fortsätta att bidra tills du är 50. Du kan också bara investera upp till 4 000 £ per år och kommer att få en bonus på 25 % från regeringen (upp till 1 000 £). Du är begränsad till att använda produkten för att köpa din första bostad eller när du går i pension. Om du behöver ta ut pengar av någon annan anledning än din första bostad eller pensionering, betalar du en statlig avgift på 25 % på varje summa du tar ut.
Du kan investera i en av portföljerna via ett General Investment-konto. Till skillnad från ISA är returerna inte skattefria men du kan lägga undan mer, med en gräns på £20 000 per vecka.
Moneybox-användare kan lägga sina sammanräkningar mot sin pension och kombinera sina gamla pensioner i en pott. Detta är föremål för den årliga ersättningen på £40 000 och livstidstillägget på £1 073 100 för bidrag. För mer information om Moneybox SIPP och dess nya tjänst för pensionskonsolidering, läs vår artikel.
Jämförelsetabellen nedan sammanfattar de olika investeringskonton som är tillgängliga att öppna med Moneybox.
| Aktier och aktier ISA eller Lifetime ISA/General Investment Account/Junior ISA/SR-investeringskonto | Pension |
1 GBP i månadsavgift 0,45 % årlig plattformsavgift Fondens kostnader varierar från 0,12 % till 0,58 % De löpande avgifterna för den socialt ansvarsfulla fonden är högre än den vanliga globala aktiefonden (0,24 % jämfört med 0,14 % per år) | Ingen månatlig prenumerationsavgift Årlig plattformsavgift på 0,45 % upp till 100 000 GBP och 0,15 % över 100 000 GBP Fondens kostnader varierar från 0,15 % till 0,58 % |
Avgift tas bort under de första tre månaderna ISA är begränsad till årlig bidragsersättning, för närvarande £20 000 Investerare kan sätta in maximalt 20 000 GBP per vecka på det allmänna investeringskontot | Pensionen är föremål för årliga och livstidsavgiftsgränser |
Du kommer inte att debiteras några avgifter för att spara på ett Moneybox-sparkonto.
Om du väljer att investera med Moneybox kommer du att debiteras en månadsavgift på £1 som är gratis under de första 3 månaderna. Även om du har flera investeringskonton med Moneybox, kommer den månatliga prenumerationsavgiften inte att överstiga £1. Utöver den månatliga prenumerationsavgiften kommer du också att debiteras en 0,45 % plattformsavgift på investeringskonton. Denna avgift debiteras månadsvis men ackumuleras dagligen. Du måste också betala fondleverantörsavgifter som kan variera mellan 0,12-0,58%.
Om du har en Moneybox-pension kommer du inte att debiteras en månatlig prenumerationsavgift utan du måste betala en årlig plattformsavgift på 0,45 % på saldon upp till 100 000 £ och 0,15 % på saldon över 100 000 £. Fondleverantörsavgifterna kommer också att variera från 0,15-0,58 %.
Moneybox har slagit sig ihop med Mortgage Advice Bureau för att lansera en gratis bolånerådgivningstjänst som är fullt tillgänglig via Moneybox-appen. Den är för närvarande tillgänglig för alla Moneybox-användare. Moneybox-bolåneråd ger förstagångsköpare, de som vill lägga om bolån och de som letar efter sitt nästa hem tillgång till erbjudanden från över 90 långivare.
Bolåneansökningar kan fyllas i i Moneybox-appen och tjänsten kommer att vara gratis för alla Moneybox-användare. Mer information om Moneybox-bolånerådgivningstjänsten finns här.
ISA, Lifetime ISA och General Investment-kontoinvesterare erbjuds tre portföljer från Moneybox, som består av en blandning av låga kostnader spårningsfonder.
Det finns en försiktig, balanserad och äventyrlig portfölj som du kan välja utifrån din inställning till risk och avkastning. Portföljerna använder fem trackerfonder, Fidelity Index World Fund, iShares Global Property Equity, iShares Overseas Corporate Bond Index, iShares Overseas Government Bond Index och Legal and General Cash Trust. Allokeringen till var och en av dessa fonder bestäms beroende på om du väljer den försiktiga, balanserade eller äventyrliga portföljen och du kan även ändra den själv.
Utöver dessa fonder har Moneybox även lagt till ytterligare 5 spårningsfonder som du kan investera i. Dessa är Fidelity Index Emerging Markets Fund P Acc, Legal &General Global Health &Pharmaceuticals Index , Legal &General Global Technology Index, Royal London Emerging Markets ESG Leaders, HSBC Islamic Global Equity Index Fund YCGBP.
Investerare kan välja att få sina sammanställningar investerade i två socialt ansvarsfulla alternativ, Royal London Emerging Markets ESG Leaders eller Old Mutual World ESG Indexfond som är exklusivt tillgänglig i Storbritannien för Moneybox-användare. Old Mutual-fonden följer MSCI World ESG Leaders Index och äger aktier i globala företag som väljs ut utifrån MSCI:s miljö-, sociala och styrningsstrategi.
Moneybox-pensionen investerar avrundningar något annorlunda. Den har tre alternativ för dig att investera i. Dessa är Fidelity World Index Fund, Old Mutual World ESG Index Fund, HSBC Islamic Global Equity Index Fund eller BlackRock LifePath-fonden, som förändrar investeringsbalansen när du kommer närmare din pension. datum. Moneybox har även introducerat ytterligare 7 spårningsfonder du kan investera i och mer information om de olika pensionsfonderna finns här.
Fonder väljs ut på grundval av kostnad, hur väl fonden följer sitt index och fondleverantörens rykte. Detta ses över årligen och justeras vid behov i slutet av varje kalenderår.
Moneybox lanserades 2016 så den har inte byggt upp någon långvarig meritlista ännu. Det är vanligtvis bäst att bedöma resultatet efter tre år eller till och med fem år för dem med en mer långsiktig investeringshorisont. Men appen har spårat hur 1 000 pund investerade under 2011 följt av bidrag på 50 pund i månaden skulle ha presterat i sina portföljer fram till slutet av 2020.
Du kan läsa mer om hur Moneybox har presterat på sin hemsida.
Moneybox regleras av Financial Conduct Authority så måste följa regler om transparens och att behandla kunder rättvist. Kunduppgifter hålls säkra och bankinloggningar lagras inte av Moneybox och det är en tredjepartsleverantör av öppen bankteknik. Det betyder att om du använder sammanfattningsfunktionen förvaras dina bankuppgifter säkra och delas aldrig med Moneybox.
Om du väljer att investera är dina pengar givetvis i riskzonen, som med alla investeringar, på grund av börsfluktuationer. Men det finns fortfarande ett skydd för Financial Services Compensation Scheme på upp till £85 000 om en fond- eller sparkontoleverantör går i konkurs.
Om du är missnöjd finns det också möjlighet att klaga till Financial Ombudsman Service när du har gått igenom Moneyboxs klagomålsförfarande.
Moneybox har mer än 250 000 kunder så det finns gott om utrymme för recensioner och bra och dåliga upplevelser. Moneybox får betyget 4,4 av 5,0 från över 900 recensioner på Trustpilot, majoriteten, 74% rankar appen som utmärkt. Användare nämnde hur lätt det var att installera och använda och hur det har varit en bra introduktion till sparande och investeringar.
Appen har fått några negativa recensioner, med 9 % som bedömde den som dålig och 4 % som dålig. De flesta klagomål verkar handla om hur lång tid det tar för pengar att investeras, låg sparränta och vissa individuella frågor om tidpunkten och värdet av uttag.
Robo förmögenhetsförvaltare Nutmeg är mer inriktad på investerare än sparare. Du kan öppna ett allmänt investeringskonto, aktier och aktier eller Lifetime ISA, Junior ISA eller en egeninvesterad personlig pension. Den använder börshandlade fonder och erbjuder en rad portföljer kopplade till din inställning till risk. Nutmeg går något längre än Moneybox eftersom användare måste fylla i ett frågeformulär som bestämmer deras risknivå snarare än att behöva bestämma själva. Du kan också ställa in ett mål och en tidshorisont med investeringskontona på Nutmeg och spåra hur väl du följer det.
Nutmegs lägsta investering är högre än Moneybox. Du behöver £500 för att öppna en ISA, allmän investerings- och pensionspott eller £100 för Lifetime ISA eller Junior ISA. Nutmeg erbjuder också ett bredare utbud av riskbetyg och ett större urval av portföljer, men du kan sluta med att betala högre avgifter beroende på hur mycket du investerar. Avgifterna för Nutmegs fasta allokeringskonto är 0,45 % upp till 100k och 0,25 % utöver det, med en genomsnittlig investeringsfondkostnad på 0,19 %. Dess fullt förvaltade erbjudande debiterar 0,75 % upp till 100 000 £ och 0,35 % utöver det med en genomsnittlig fondkostnad på 0,21 %.
Läs vår Nutmeg-recension för att få reda på mer om vad Muskotnöt har att erbjuda.
Moneyfarm fungerar på ett liknande sätt som Nutmeg och är återigen mer inriktat på investerare snarare än sparare. Det är en robo-rådgivare och kommer att föreslå en rad portföljer av börshandlade fonder baserat på dina svar på ett frågeformulär som bedömer din inställning till risk. Det erbjuder ett Pensions-, ISA- och General Investment-konto men det finns inget Lifetime ISA-alternativ.
Att starta ett Moneyfarm-konto är dyrare än minimum £1 på Moneybox. Du behöver som minimum £500 för att starta ett Moneyfarm ISA, investeringskonto eller pension och du måste också ställa in en autogiro på £100 i månaden. Moneyfarms förvaltningsavgifter varierar från 0,36 % - 0,75 % med en underliggande fondavgift på 0,20 % och en marknadsspridningsavgift på 0,09 %.
Läs vår Moneyfarm-recension för att få veta mer.
Plum är mer lik Moneybox eftersom det är inriktat på att spara såväl som att investera. Du kan ladda ner appen och Plum kommer regelbundet att analysera dina transaktioner och identifiera dina vanliga inkomster och utgifter innan du beräknar ett överkomligt belopp för att spara åt dig automatiskt. This is transferred into a protected virtual bank account so like Moneybox, it is a way to build savings autonomously.
Saving with Plum is free and you can also earn up to 0.40% interest if you open a free Easy Access pocket. There is also an option to invest in an ISA for a £1 monthly fee and an average fund management and provider fee of 0.48% (this consists of a 0.15% fund management charge and provider fees ranging from 0.06%-0.90%). Plum offers 10 funds to choose from with varying levels of risk.
Read our Plum review to find out more.
The Moneybox app is user-friendly but there is little help when it comes to your actual reasons for investing, which would usually help dictate how much you need to save and the way to do it, another reason to consider a robo-adviser such as Wealthsimple or Nutmeg. There is also an annoying restriction that doesn’t let you move money between accounts and you need a separate app for a Junior ISA.
Moneybox is a great introduction to saving and investing, however, investing small amounts means it will take a long time to see a decent return and the fund charges will be pretty hefty until you are putting away a more significant sum. Wealthsimple is a worthy alternative if investing in an ISA as it does not have a minimum investment and does not charge a monthly fee. Moneybox is easy to set up and use and will get you used to different financial products as well as the useful habit of putting money away regularly. However, this shouldn’t be relied on as your sole or long-term saving or investment source, especially if you are only putting away small amounts. If you are new to investing then you should check out our article 'The best stocks and shares ISA (&the cheapest fund platform)'
Det bästa sättet att investera pengar
De 10 bästa apparna för investeringsspårning
Granskning av Robinhood Investment App
Netwealth recension – är det det bästa sättet att investera över £50k
The Big Exchange recension – Är det den bästa etiska investeringsplattformen?
InvestEngine recension – är det det billigaste sättet att investera?
Wealthsimple recension – Är det det bästa valet för investerare i Storbritannien?
Circa5000 recension:Är den här appen det bästa sättet att investera i planetens framtid?