Lånad framtid - Avsnitt 3 - 56:11
Du kan också prenumerera på podden:
"En community college är under din potential."
Mike Rowe hörde de orden i gymnasiet – från sin vägledare, av alla människor.
Du känner förmodligen Mike Rowe från tv-programmen Dirty Jobs och Återlämna tjänsten . Han är TV-värd, författare, berättare, producent, skådespelare och talesman. Han driver också mikeroweWORKS Foundation, som delar ut stipendier för att hjälpa studenter att göra karriärer inom kvalificerade yrken.
Tack och lov ignorerade Mike den kommentaren från sin vägledare. Han ignorerade också den rådgivarens råd att ta studielån så att han kunde leva upp till sin "potential" och gå till ett fyraårigt universitet istället för en community college. Mike hade det inte. Han bestämde sig för att gå med magkänslan och gå på en community college i två år innan han gick över till en fyraårig högskola – och han blev okej!
"Det gör mig fortfarande arg när jag tänker på det," berättade Mike. "Inte bara dumheten i råden, utan pressen att låna pengar. Sedan jag tog examen har kostnaden för college ökat med 1 120 %. Inget så viktigt har någonsin blivit så dyrt så snabbt. Inte mat, inte energi, inte fastigheter, inte ens sjukvård. Frågan är:varför?”
Seth Godin är en bästsäljande författare och entreprenör. Han driver också en av de mest populära bloggarna i världen. Han bröt ner historien bakom hur vi kom in i det här gigantiska hålet till att börja med:
"[Högskolesystemet] uppfanns mellan 1860 och 1900. Det stals från det preussiska paramilitära systemet. Varför gjorde vi det? Vi gjorde det för att fabrikerna inte hade tillräckligt med arbetare. Det är verkligen svårt att få någon att ge upp friheten att jordbruka och få dem att sitta i 12 timmar i ett mörkt rum och sätta ihop widgets.
"Så industrimän kom på att om de började träna barn från en ung ålder:'Sätt dig i raka rader, gör vad du blir tillsagd, gör tester, se till att du följer, prata inte om du inte pratar med dem, räck upp handen ... 'Vad är allt det där? Det är fabriksbeteende. Det är därför vi uppfann det. Och det fungerade jättebra. När vi behövde fler fabriker hade vi fler fabriksarbetare. [Men] vi behöver [inte längre] fler fabriker. Vi behöver inte fler fabriksarbetare. Så varför gör vi dem fortfarande?
”Om någon hade beskrivit vad jag just sa om systemet 1930, hade ingen i det här landet velat ha det. Ingen. Vi backade in i den en liten liten bit i taget. Och offren är 17 år gamla.”
Seth Godin har rätt. Idag känns systemet staplat mot studenter som drömmer om en ljus framtid – en där de kan ägna sig åt det de verkligen brinner för eftersom de inte tyngs av studielån. Så, hur kan vi undvika detta trasiga system och få en utbildning utan skuld?
Att gå på ett dyrt, fyraårigt universitet är inte det enda sättet att få jobb efter gymnasiet. Det finns massor av bra alternativ som kommer att spara pengar och förbereda dig för en framgångsrik framtid.
Två alternativ som ofta förbises är handelsskolor och community colleges. De är bra alternativ till överprissatta fyraåriga universitet. Men så många människor överväger inte ens de här alternativen på grund av myten om att handelsskolor och högskolor inte kommer att ge dig samma kvalitetsutbildning som en fyraårig högskola.
Det är helt enkelt inte sant - och bara ett annat sätt för "berömda" högskolor att få dig att skriva på för dessa studielån. Låt oss ta upp den verkliga sanningen.
Anthony ONeal, författare till den bästsäljande boken Skuldfri examen , älskar handelsskolor. I det här avsnittet av Borrowed Future podcast delade han historien om sin frisör som gick på en handelsskola för $16 000 och avslutade sina kurser – och var i arbetsstyrkan – inom nio månader. Det tog honom ett och ett halvt år att bygga upp sin kundkrets, och idag gör han sexfigurer och jobbar på att öppna sin egen frisersalong!
Vill du bli snickare? Gå på handelsskola. Vill du bli svetsare? Gå på en handelsskola. Var kreativ och gör din research! Det finns många handelsskoleprogram där ute som kan lära dig exakt vad du behöver lära dig för att arbeta inom det område du är intresserad av. Och det bästa är att en handelsskola kommer att få dig in i arbetskraften mycket snabbare än fyra år.
Anthony ropade en sak:Om du väljer att gå på en handelsskola, se till att du är säker på att det är den karriär du vill göra. För om det inte är det, kanske du inte har överförbara färdigheter för en annan karriär.
Så, identifiera vad du skulle älska att göra och den bästa utbildningsvägen som hjälper dig att komma dit. Och om handelshögskolan gör den listan, ge den mer vikt än ett fyraårigt universitet – det är snabbare, billigare och du kommer att hoppa över alla de klasser som fyraåriga högskolor kräver som du aldrig kommer att använda.
Den genomsnittliga kostnaden för att gå på en fyraårig, offentlig, statlig högskola är över 25 000 USD per år. 1 Den genomsnittliga kostnaden för att gå en fyraårig privat högskola är över 53 000 USD per år. 2 Låt oss nu jämföra det med den genomsnittliga kostnaden för att gå på college och bo hemma:
3 340 USD per år. 3
Det betyder att en community college kostar 87 % mindre än en offentlig, statlig skola och 94 % mindre än en privat skola.
Låt oss se på det här på ett annat sätt:om college vore en frukostflingor, för ett privat namnmärke som Fruity Pebbles, skulle du betala motsvarande 20 USD per låda istället för bara 1,49 USD för Targets generiska version, Far Out Fruities.
Community College är Far Out Fruities! Varför betala 93 % mer när de båda uppnår samma mål att ge en utsökt, söt frukost?
Jag ska berätta varför:Eftersom vår kultur tror på lögnen att community college är en mindre utbildning jämfört med en statlig skola eller privatskola. Dave Ramsey, värd för The Dave Ramsey Show skingra denna myt:
"För trettio år sedan var skillnaden i kostnad för en högskola, en statlig skola och en privat skola inte stor. Och skillnaden i vad du fick när det gäller kvaliteten på utbildningen var mycket. Det var stor skillnad i kvaliteten på utbildningen. Det konstiga är att utbildningens kvalitet har kommit upp så mycket på community college, och på den statliga skolan så mycket, att de nästan alla tre är parallella nu – beroende på vart man går i det nyanserade studieområdet. Och det konstiga är att kostnaden inte höll sig parallell. Kostnaden är nu dramatiskt annorlunda.”
Om du behöver ytterligare bevis på att en community college inte är undermålig jämfört med en statlig skola, träffa Laura Brown, en doktorand i biomedicinska vetenskaper. Vi frågade henne om hon trodde att det höll henne tillbaka på något sätt att gå på en community college.
Laura sa till oss:"Jag tror inte att det hindrade mig på något sätt att gå på college. Jag tror att andra ser det som ett stort hinder. Jag upptäckte från community college till det statliga universitetet att det hade ungefär samma stränghet i sina klasser. Jag tror att det bara är en missuppfattning att det dollarbelopp du betalar för utbildningen är direkt proportionell mot utbildningens kvalitet.
"Jag undervisar nu på en community college medan jag går på en gymnasieskola, och de barnen måste stå ut med exakt samma saker som jag undervisar vid University of Kentucky. Så från community college till ett välkänt statligt college, de är samma klasser. Jag lär dem båda. Det är bara en fullständig missuppfattning att den ena är bättre än den andra. . . ”
Att gå på en handelsskola eller en community college kan kännas som en otraditionell väg. Men om det traditionella status quo är det som fick oss in i denna röra på 1,6 biljoner dollar, kanske det är bättre att gå emot strömmen.
Låt dig inte luras – en högskoleexamen från en "fantastisk" eller "berömd" högskola kommer inte att öppna fler möjligheter än att först gå på ett community college i två år.
Seth Godin råder eleverna att:”Börja med att säga:'Jag vägrar att bli hjärntvättad till att tro att om jag kommer in på en bra högskola, betyder det att jag är bättre än om jag inte gör det.' Det du kanske borde göra är att inse (och de har gjort den här studien) som bland människor som kom in på Harvard och inte gjorde gå, och folk som kom in på Harvard och gjorde det gå, 10 år senare är det ingen skillnad i deras lycka eller inkomst.”
Även läkare håller med. Som praktiserande barnläkare i mer än 30 år vet Dr. Meg Meeker på egen hand att i slutändan spelar utbildningen av ett namnmärke inte någon roll.
Hon sa till oss:"Min man och jag har aldrig lagt upp våra diplom någonstans. Vi har varit styrelsecertifierade [av] American Board of Pediatrics i flera år och stipendiater i American Association of Pediatrics. Inget av det finns eftersom patienterna inte bryr sig. Patienter vill veta:Kommer du att vara här när jag behöver dig? Kommer du att fatta smarta beslut för mitt barns räkning? Och är du lätt att komma överens med?
"Du kan ha den smartaste läkaren. Om de är en idiot, kommer ingen att gå till dem. Så föräldrar bryr sig verkligen mer om din personlighet, ditt sätt att ligga vid sängen och din kunskapsfond än om var du går i skolan. Jag frågar inte ens någon av läkarna som jag går till personligen var de gick i skolan – och jag bryr mig inte.”
Så när det kommer till din läkare kanske du inte bryr dig om var de gick i skolan. Men hur mycket vikt lägger arbetsgivare på examina och skolor när det kommer till anställning? Dave Ramsey har svaret:
"Vi har för närvarande nästan 1 000 personer i vårt team, och vi har förmodligen haft ytterligare 500 till 1 000 som har jobbat här någon gång under de senaste 30 åren. Såvitt jag vet har jag aldrig anställt någon, någonsin, baserat på var de gick i skolan, någonsin. Nu, när vi tittar på den övergripande personen och du säger att någon har en examen, har någon inte en examen. Och det är inom ett specifikt område som de kommer att arbeta inom, som redovisning—som det spelar roll. Men var fick du redovisningsexamen? Allt vi vill veta är kan du bokföring?”
Det finns cirka 5 300 högskolor och universitet i USA som alla tävlar om samma studenter. 4 Hur de sticker ut? Bra marknadsföring.
Högskolor har gjort vansinniga ansträngningar för att förbli konkurrenskraftiga på marknaden. För några år sedan öppnade Louisiana State University ett rekreationscenter för 85 miljoner dollar komplett med en lazy river designad i form av skolans bokstäver.
Michigan Technological University har en skidort på campus, och High Point University har sitt eget tjusiga steakhouse som skämmer bort studenterna med trerätters måltider av filet mignon och rostad anka varje vecka.
Du måste vara medveten om denna marknadsföringsgimmick när du väljer skola.
Seth Frotman, verkställande direktören för Student Borrower Protection Center i Washington, D.C. har en varning till studenter:
"Var försiktig . . . det finns en hel del människor som har ett stort mål på din rygg. Som ser dig och din förmåga att ta på sig massor av skulder som sin chans att bli rik. Och jag har arbetat nu i min karriär på oerhört stora högskolor och universitet som just har förföljt studenter från kust till kust. Och de är bra på det. De har 100 år av marknadsföring och amerikansk kunskap som säger åt dig att gå på college – högskolor är de goda, och allt kommer att lösa sig.
"Och vi har sett, gång på gång, rovskolor ladda upp tiotusentals, hundratusentals elever med tonvis av skulder, och helt enkelt helt värdelösa grader . . . Detta är förmodligen en av—om inte de det viktigaste ekonomiska beslutet i ditt liv. Och mitt råd nummer ett är:Om någon pressar dig, om någon lovar dig månen, sakta ner och ställ frågor. . . Och jag vet att det är svårt att höra, men det här är en stor affär för många människor, och du måste vara försiktig. Du måste försöka förstå vad du ger dig in på.”
Seth Frotman varnar också för att tappa din långsiktiga framtid ur sikte när du funderar på att ta studielån. För att ha 50 000 dollar i studielånsskuld är lika med år av förlorade bidrag till ditt pensionskonto, till en fond för en handpenning på ett hus och mer. Faktum är att Seth har sett analyser som visar att den genomsnittliga familjen som tar på sig studielån i slutändan kommer att förlora nästan en kvarts miljon dollar i hushållens förmögenhet.
Han säger, "Det är den mer holistiska karaktären av den här diskussionen vi behöver ha, vilket är att vi helt enkelt inte kan tänka på det som din studielånsräkning eftersom det är så mycket mer. Denna skuld påverkar både låntagare, deras samhällen och det större landet.”
Ramsey Solutions Research Team genomförde nyligen en av de största rikstäckande studierna som någonsin gjorts på miljonärer. Ett av de mest överraskande fynden? Sju av 10 miljonärer tog aldrig på sig ett öre av studielåneskulder. Dessutom gick 79 % av miljonärerna han pratade med inte på ett prestigefyllt college. Faktum är att 62 % av dem gick på ett offentligt statligt universitet, 8 % gick på community college och 9 % gick inte på college alls.
Du förstår, miljonärer vet sanningen. Att ta studielån för att gå på ett prestigefyllt universitet kommer inte att göra dig rik. Att leva en skuldfri livsstil och bygga välstånd så tidigt som möjligt kommer.
I slutet av dagen – i motsats till vad många tror – kommer var du går på college inte att definiera de kommande 20 åren av ditt liv. Enligt experter som Mark Cuban och Anthony ONeal är att ha en plan det bästa sättet att undvika studielåneskulder och förbereda dig för en framgångsrik framtid.
Här är 10 steg för att komma igång:
Det är också dags att omdefiniera en drömskola. Den nya definitionen? En skola du har råd med. En skola du kan kassaflöde. En skola du kan ta examen från skuldfri.
Behöver du eller någon du känner en steg-för-steg-plan för att slippa studielån och ta examen skuldfritt? Anthony ONeals nya bok kan hjälpa. Skuldfri examen lär föräldrar hur man hjälper sina barn att betala för college utan skuld, även om de inte har börjat spara ännu. Skuldfri examen säger inte bara till dig vad du ska göra. Den talar om varför, hur och när du ska göra det.
Om du vill komma före collegekostnader kan en professionell investerare hjälpa dig att ta reda på en collegesparplan som inte leder till skulder. Få kontakt med ett av våra proffs idag!
I nästa avsnitt av Borrowed Future , kommer vi att undersöka hur sammansatta räntor på studielån håller akademiker fast på mer än ett sätt. Du kommer också att bli förvånad över att ta reda på vem som borde vara ansvarig för sopbranden som är studielåneskuldkrisen.
Vad du bör veta om ETF:er
Börsintroduktionen av Airbnb:Ska du köpa ABNB?
Undvika skuldfällan för ditt barns högre utbildning
Försäkringsbolaget nekade mitt krav. Vad ska jag göra?
Vad du bör veta om att ge på tisdag
Vad är tilläggsförsäkring och bör du köpa den?
Vad tyckte du om budgeten?
De bästa hemgarantierna som finns och vad du bör veta