Livet är oförutsägbart. Din bil kan gå sönder och kräva en ny växellåda. Eller så kan din make behöva medicinsk behandling som resulterar i en rejäl räkning. En nödfond är pengar du avsätter för att täcka eventuella oväntade ekonomiska utgifter som kan komma i din väg, så att du kan hantera dem utan att behöva ta ett lån eller låna pengar av vänner och familj.

Så fungerar en akutfond

En nödfond är ett enkelt koncept:Det är en pool av pengar du kan dra ur när det blir tufft. Till skillnad från att dra pengar från ett check- eller sparkonto bör det vara en sista utväg att utnyttja din akutfond – innan du vänder dig till lån eller andra källor. Så här fungerar det:

• Sätt pengar åt sidan på ett dedikerat konto, helst ett som får ränta.
• När du drabbas av en allvarlig nödutgift, ta ut pengar från ditt dedikerade konto för att betala för det.
• När dammet lägger sig fyller du på det dedikerade kontot så att du är skyddad mot framtida nödsituationer.

Varför du behöver en akutfond

En nödfond är en kudde som kan hjälpa dig att absorbera ett slag mot din plånbok när dyra ekonomiska överraskningar inträffar – inte en källa till pengar att dra ur när du vill ha en ny tv.

En nödfond kan vara användbar i dessa situationer:

• Oväntade medicinska kostnader :Även om du har en sjukförsäkring kan du bli drabbad av en stor sjukhusräkning som du inte såg komma. Att ta del av din akutfond kan hjälpa dig att ta dig igenom alla personliga eller familjerelaterade hälsoproblem utan extra stress.
• Förlust av jobb :Om du plötsligt blir av med jobbet kan en akutfond hjälpa dig att täcka räkningar tills du hittar en ny.
• Bilreparationer :Du kan lita på att din bil kommer till jobbet varje dag. Om det går sönder kan du hitta dig själv utan jobb. En akutfond kan täcka reparationskostnaderna så att du snabbt kan sätta dig bakom ratten igen.
• Hemreparationer :Beroende på problemet kan ett hemreparationsbehov göra ditt hem oboeligt. En nödfond kan hjälpa dig att lösa dessa problem innan de sprängs.

Kort sagt, använd din akutfond för alla utgifter som är oväntade, brådskande och absolut nödvändiga. Ta aldrig ut pengar för att betala för en semester, köpa presenter, låna ut pengar till någon eller täcka årliga utgifter.

Hur mycket bör du ha i en akutfond?

Storleken på din akutfond kommer att bero på din inkomst, livsstil och månatliga utgifter. Den allmänna tumregeln är dock att ha tillräckligt med pengar i en akutfond för att täcka tre till sex månaders levnadskostnader (hyra, bilbetalning, mat, etc.).

Om du är ensam försörjare i ditt hushåll, har en oregelbunden inkomst eller arbetar i en bransch med hög omsättning, vill du spara mer än någon som har ett säkert jobb eller mer än en inkomstkälla. Det finns ett antal sätt du kan spara till en nödfond:

• Minska dina månatliga utgifter :Ta en närmare titt på din budget för att se om du kan skära ner. Du kanske upptäcker att du betalar alldeles för mycket för ett gymmedlemskap du sällan använder och bestämmer dig för att säga upp det. Eller så kanske du delar ut för mycket pengar på luncher på restauranger och väljer att packa dina luncher istället. Genom att minska dina månatliga utgifter har du mer pengar att lägga i din akutfond.
• Sälj oönskade föremål :Har du kläder, elektronik och annat liggande som du inte behöver eller vill ha? Ha en garagerea eller sälj dem online så att du kan spara vinsten i din akutfond.
• Hämta ett bisyssla :Om du inte har mycket pengar över att avsätta till din akutfond, försök hitta ett bisyssla. Du kan vara barnvakt, leverera mat, väntebord eller göra något annat som passar ditt schema, dina kunskaper och intressen.
• Automatisera dina besparingar :Ställ in en återkommande automatisk överföring från ditt checkkonto till ditt nödfondkonto som ska ske varje gång du får betalt. På så sätt glömmer du inte att bidra till din akutfond.
• Spara extra pengar :Om du får en skatteåterbäring, pengar för din födelsedag eller andra extra pengar ska du genast lägga in dem i din akutfond.

Var du ska behålla din akutfond

En nödsituation kan inträffa när som helst, så det är en bra idé att ha det på ett konto som du snabbt kan komma åt. Kontot bör vara skilt från bankkontot du använder regelbundet så att du är mindre frestad att använda dina pengar för icke-nödsyften som en semester eller en fin middag ute. Här är några ställen du kanske vill överväga att behålla din akutfond.

• Högavkastande sparkonto :Ett högavkastande sparkonto erbjuder en särskilt hög ränta eller avkastning. Du kan öppna en hos en kreditförening, nätbank eller en fysisk bank. Medan standardsparkonton vanligtvis erbjuder räntor på under 1 %, kanske du kan hitta ett högavkastande sparkonto med en ränta på 2 % eller mer. En akutfond på 10 000 USD på ett konto med 2 % räntesats skulle till exempel tjäna 200 USD per år.
• Penningmarknadskonto :Ett penningmarknadskonto erbjuder också högre räntor än vanliga sparkonton och erbjuds hos de flesta banker och kreditföreningar. Det skiljer sig från ett högavkastande sparkonto eftersom det ofta kommer med ett månatligt lägsta saldokrav och underhållsavgifter.
• Skatskuldväxel :En statsskuldväxel, eller statsskuldväxel, stöds av det amerikanska finansdepartementet och säljs i steg om 1 000 USD. Du kan köpa en från Treasury's TreasuryDirect-webbplats, en mäklare eller en bank. När statsskuldväxeln du köper till mindre än nominellt värde förfaller inom ungefär ett år eller mindre, kan du sälja den till dess nominella värde och behålla vinsten. Räntorna på statsskuldväxlar kan fluktuera, så se över nuvarande räntor för att se om den här vägen kommer att ge mycket avkastning.
• Insättningsbevis (CD) :Med en CD kan du få en högre ränta än vad du kanske kan med ett högavkastande spar- eller penningmarknadskonto — men du måste betala en avgift om du tar ut dina pengar innan CD:ns löptid löper ut. Om du går den här vägen, överväg att skapa en CD-stege. En cd-stege är när du köper cd-skivor med olika villkor så att du kan komma åt en del av dina pengar utan att behöva förlora den ränta du har tjänat in.

Slutet

En nödfond kan ge dig sinnesro att veta att när en nödsituation uppstår kan du fokusera på att hantera den, snarare än att stressa över din ekonomi. Det kan också hjälpa dig att hålla dig skuldfri och uppnå dina ekonomiska mål.