Att avsätta kontanter för att täcka nödsituationer är en av de bästa ekonomiska åtgärder du kan göra. Viktiga, oväntade utgifter kommer att dyka upp, och att vara förberedd med tillräckligt med pengar för att hantera dem kommer att ge dig sinnesfrid och hindra dig från att ta på dig skulder.

Nödsituationer inkluderar höga medicinska räkningar, nödvändiga hemreparationer, en flygbiljett för att se en älskad i nöd, förlust av jobb och alla andra oväntade problem som kräver en betydande kontantinfusion. En fond som du snabbt kan utnyttja kommer att förhindra att du behöver låna dig ur problemet.

Helst kommer du att ha minst tre månaders väsentliga utgifter till ditt förfogande, och mer om folk är beroende av dig för sin vård. Summan kan vara många tusen dollar.

När du samlar ihop pengar till din akutfond måste du förvara den på ett säkert ställe, något tillgängligt och utan dyra avgifter. Så mycket som du kanske vill att ditt sparande ska växa snabbt, bör denna speciella typ av sparande inte hållas på ett riskfyllt investeringskonto eller bindas upp i fastigheter eftersom medlen kan devalveras eller försenas när du behöver dem. Kontanter som finns på ett checkkonto är för lätta att spendera. Och tänk inte ens på att förvara den under din madrass, där den är känslig för stöld och naturkatastrofer och inte kommer att tjäna någon ränta. Så var ska du förvara dina värdefulla akuta besparingar? Du har ett antal fantastiska alternativ.

Högavkastande sparkonto

Det första och enklaste stället att spara dina pengar på är ett sparkonto som erbjuder en särskilt hög ränta (kallad avkastning). De bästa ställena att öppna dessa högavkastande sparkonton är kreditföreningar och onlinebanker, även om vissa fysiska banker också erbjuder dem.

Beroende på vilken finansiell institution du väljer är dagens högavkastningsräntor 2 % eller mer – betydligt högre än vad du skulle tjäna med vanliga sparkonton, som för närvarande erbjuder långt under 1 %. Om du satte in 10 000 $ på ett sparkonto med 2,25 %, skulle det växa till 10 227 $ efter ett år.

De flesta högavkastande sparkonton är avgiftsfria, även om vissa kräver en minsta insättning (men det är sällan mer än tusen dollar). Ett fåtal kommer till och med med en engångsbonus som ett incitament.

Penningmarknadskonto

Penningmarknadskonton är en typ av sparkonto som också erbjuder högre räntor än vanliga sparkonton. Du kan öppna en hos de flesta banker och kreditföreningar. Penningmarknadskonton är vanligtvis en blandning mellan ett check- och sparkonto eftersom du kan skriva ett visst antal checkar mot dem varje år.

För att öppna ett penningmarknadskonto kan du behöva göra en insättning på allt från $100 till många tusen dollar beroende på finansinstitut. Precis som högavkastande sparkonton finns det inga påföljder för att dra ut medlen, och du kan göra det när som helst. Till skillnad från högavkastande sparkonton kan de komma med underhållsavgifter, såväl som ett månatligt minimikrav på saldo.

Skattskuldväxlar

Ytterligare ett alternativ är att köpa statsskuldväxlar (statsskuldväxlar) med de pengar du har samlat på dig. Dessa kortfristiga skuldförbindelser backas upp av det amerikanska finansdepartementet. Statsskuldväxlar säljs vanligtvis i valörer på 1 000 USD och kan köpas från det amerikanska finansdepartementets TreasuryDirect-webbplats, en mäklare eller en bank.

De fungerar genom att du köper statsskuldväxlarna för mindre än deras nominella värde, och när de förfaller (om ett år eller mindre) kan du sälja dem till deras nominella värde. Beloppet du betalade för dem kontra vad du sålde dem för är dina inkomster. Till exempel, om du köper en statsskuldväxel för 9 500 USD med ett nominellt värde på 10 000 USD och behåller den tills den förfaller, skulle 500 USD vara din garanterade vinst. Ännu mer spännande är att vinsterna är befriade från statliga och lokala skatter, vilket ger dem ett mervärde (du kommer dock att betala federal skatt på vinsterna).

Även om ränta endast betalas vid förfallodagen kan du sälja statsskuldväxlar före det datumet om du verkligen behöver pengarna snabbt. Det kommer ingen påföljd, men om du säljer dem tidigt, finns det en möjlighet att försäljningspriset blir lägre än det ursprungliga inköpspriset.

Insättningsbevis

Insättningsbevis (CD-skivor) är ett annat bra ställe att behålla dina akuta besparingar. De erbjuder en förhöjd ränta i utbyte mot att du lägger dina pengar åt sidan på banken under en kort period, så kallad termen. Du kan få CD-skivor från nästan vilken finansiell institution som helst.

Om du har en 12-månaders CD med en garanterad ränta på 2,5 %, skulle en investering på 10 000 USD växa till 10 253 USD efter ett år. Men om du behöver ta ut dina pengar tidigt, förlorar du ett visst antal månaders ackumulerade ränta. För att undvika detta problem kan du köpa flera CD-skivor med olika förfallodatum, från månader till år. På så sätt kan du få tillgång till dina pengar utan att behöva ge upp något av dina intressen.

Du har uppenbarligen ett antal utmärkta och säkra platser för dina nödbesparingar. Det är faktiskt ingen skada att sprida pengarna mellan alla eller några av dem. Gör det bara inte så komplicerat att det blir jobbigt eller förvirrande att hålla koll. Du vill veta var dina pengar finns och när och hur du säkert kan ta ut dem om en nödsituation skulle uppstå.