Som ett resultat av uppsägningar och permissioner under coronavirus-pandemin hade mer än 45 miljoner människor i USA ansökt om arbetslöshetsersättning i juni 2020. Andra har sett sina löner eller arbetstimmar minskade. Många har haft stora ekonomiska problem. Miljontals andra amerikaner har dock haft turen att behålla sina jobb och sin inkomst. Om du är en av de lyckliga, hur förberedd är du för framtiden?

Om din inkomst har förblivit stabil under pandemin kan det här vara ett bra tillfälle att se över din ekonomi och lägga pengar i en nödfond eller spara pengar för andra mål. Även om ditt jobb och din inkomst kan vara säkra nu, vill du vara redo att möta alla överraskningar som kan dyka upp och förbereda dig för långsiktig ekonomisk framgång.

Vi går igenom några av sätten du kan spara pengar på om din inkomst inte har påverkats av covid-19-krisen – och varför du borde. Dessa inkluderar:

• Skapa en nödfond
• Spara till pension
• Att avsätta kontanter för en handpenning på ett hem
• Göra ett större köp
• Undvika skulder

Skapa en nödfond

En undersökning från 2019 av GOBankingRates visade att 69 % av amerikanerna hade mindre än 1 000 USD på ett sparkonto. Det lämnar miljontals amerikaner med potentiellt lite pengar i händelse av en nödsituation, till exempel en oväntad sjukhusvistelse eller en oplanerad hemreparation.

Med ekonomin på skakig fot är det nu ett bra tillfälle att starta en nödfond så att du inte hamnar i ekonomisk kläm om en oplanerad utgift skulle uppstå.

Hur mycket pengar ska man ha i en akutfond? Generellt bör din akutfond innehålla tillräckligt med pengar för att täcka tre till sex månaders utgifter. Om du kan gå längre än den rekommendationen, ännu bättre. Men om du bara kan lägga undan en månads utgifter, får du fortfarande ett hopp på överraskande utgifter.

För att börja avsätta pengar i en nödfond, överväg att vidta följande åtgärder:

• Minska dina skuldbetalningar något samtidigt som du fortfarande gör minst dina minimibetalningar.
• Spara pengar under pandemin som du annars skulle ha spenderat på saker som biobiljetter och restaurangmåltider.
• Sök efter sätt att minska kostnaderna, som att bli av med ett oanvänt gymmedlemskap.
• Jakta en sidospelning för att generera mer inkomst. Detta kan inkludera att bli en Amazon-förare, en hundavluftare eller en onlinelärare.

Du kan också tillämpa dessa flyttningar på andra delar av din ekonomi, som att spara till pension.

Så, hur kommer du igång med en akutfond? Här är fyra tips:

1. Utveckla en hushållsbudget. Detta bör ta hänsyn till alla dina inkomstkällor och alla dina hushållsutgifter.
2. Sätt upp ett månatligt sparmål. Titta på hur mycket pengar du kan lägga i din akutfond när du har täckt dina månatliga utgifter.
3. Parkera dina pengar. Det sista stället du bör förvara dina akutmedel är under din madrass. Överväg istället att öppna ett högavkastande sparkonto, ett penningmarknadskonto eller ett konto med insättningsbevis (CD).
4. Rör den inte. För att motstå lusten att doppa i din nödfond för att köpa en ny TV, spara pengarna på ett konto hos en bank eller kreditförening som inte är kopplat till ditt primära check- eller sparkonto.
5. Ställ in den och glöm den. Överför automatiskt en del av varje lönecheck till din akutfond.

Spara till pension

Att spara till en regnig dag är en sak. Att spara till pensioneringens gyllene år är något helt annat.

Under 2019 rapporterade det typiska amerikanska hushållet cirka 50 000 $ i pensionssparande, enligt Transamerican Center for Retirement Studies. Men det belopp du behöver i pension går långt utöver det. Uppskattningarna varierar mycket, men i en undersökning från 2019 för investeringsjätten Charles Schwab var 1,7 miljoner dollar det genomsnittliga beloppet som 401(k) deltagare trodde att de skulle behöva i pension. Naturligtvis är allas situation unik, så ditt pensionsmål kan vara högre eller lägre än så.

Oavsett formeln för att beräkna pensionssparande är det viktigt att bygga ditt boägg. Investeringsexperter föreslår att du öronmärker minst 15 % av din bruttoinkomst för pensionering.

Här är sju steg du kan ta för att sätta dig själv på rätt spår mot att uppnå dina pensionsmål:

1. Börja spara till pension så tidigt du kan. Detta ger dig en bättre bild av ditt boägg som växer med tiden.
2. Skacka ner din bolåneskuld. Att äga ditt hem direkt kan frigöra hundratals eller tusentals dollar för pensionering. Under 2019 var den genomsnittliga bolåneskulden i USA 203 296 USD, visar Experian-data.
3. Betala av studielåneskulden. Att vara besvärad med studielåneskulder kan hindra din förmåga att lägga undan pengar till pensionen. Den genomsnittliga studielåneskulden för amerikaner uppgick till 35 620 $ 2019, enligt uppgifter från Experian.
4. Ta bort kreditkortsskulder. Den genomsnittliga individuella amerikanska kreditkortsskulden steg till 6 194 $ under 2019, visar Experian-data. Om du inte betalar dina kreditkortsräkningar i sin helhet varje månad, kan räntekostnaderna öka. Att betala av kreditkort kan vara utmanande, men att använda metoden för skuldavalanche eller skuldsnöboll kan hjälpa dig att göra det förr snarare än senare.
5. Refinansiera ditt bolån. Att refinansiera ditt bolån till en lägre ränta kan ge tusentals dollar i besparingar under lånets löptid. Tänk dock på att det kan ta år att få tillbaka kostnaderna för refinansiering.
6. Börja delta i din arbetsgivares 401(k). Denna typ av pensionsplan gör att du kan investera en del av din lön innan skatt tas ut. Det uppskattas att endast ungefär hälften av de amerikanska arbetarna bidrar med pengar till deras arbetsgivarsponsrade 401(k). Vissa arbetsgivare erbjuder fondmatchning för att uppmuntra anställda att investera i sin pension. Om din gör det kan du lämna gratispengar på bordet om du inte deltar.
7. Öppna en IRA. Ett IRA, eller individuellt pensionskonto, låter dig spara till pension på skattefri eller skatteuppskjuten basis. Men i en undersökning från maj 2020 beställd av Bankrate rapporterade mer än en fjärdedel av arbetande hushåll i USA att de inte bidrog till pensionskonton, inklusive IRA, före pandemin. Innan nästa kris slår till, och om din arbetsgivare inte erbjuder en 401(k), kan det vara klokt att starta en IRA - så länge du har tillräckligt med tillgängliga pengar - så att du är bättre förberedd för pensionering.

Sätt undan kontanter för en handpenning på ett hem

För många amerikaner är det en dröm att äga ett hem. Att förverkliga den drömmen är dock inte billigt. Till exempel var medianhandpenningen för ett amerikanskt hem 12 % 2019, enligt National Association of Realtors. En handpenning är en förskottsbetalning som beräknas som en procentandel av inköpspriset – vanligtvis 5 % till 20 %, där 20 % eller mer är idealiskt för de bästa priserna och villkoren.

Även om du har råd med de månatliga betalningarna på ett bolån kan det vara svårt att komma med en handpenning. Här är fyra sätt att spara kontanter för en handpenning på ett hem:

1. Sätt av en viss summa pengar varje månad på ett sparkonto enbart för en handpenning.
2. Ta en sidospelning för att få extra inkomst.
3. Skjut upp semestern tills du har tillräckligt med pengar avsatta för en handpenning.
4. Klippa av din kreditkortsskuld med hög ränta.

Låt inte större köp tömma dina besparingar

Har du fått koll på nya möbler till ditt sovrum? Är du ute efter en ny bil? Stora inköp kan sätta stopp i din budget. Du kan dock dämpa din budget genom att spara pengar till den nya möbeln eller nya bilen. Här är fyra förslag på hur man gör:

1. Öppna ett sparkonto som är designat just för det stora köpet.
2. Ställ in automatiska överföringar från ditt bankkonto till ditt sparkonto.
3. Tänk smått. Har du inte råd att lägga undan $500 i månaden? Gå sedan med $50. Det kan ta längre tid att spara, men du kommer åtminstone närmare ditt mål.
4. Samla lösa pengar. Lägg alla dina fickpengar i en spargris eller burk hemma, och utse den för ditt stora köp. Alla dessa mynt kan läggas upp snabbare än du tror.

Undvik kreditkortsskulder

Att inte ta upp några kreditkortsskulder, eller åtminstone minska den, kan ge mer pengar i fickan.

Investeringsjätten Fidelity ger följande exempel på varför det lönar sig att hålla sig borta från att samla högränteskulder:Du köper en platt-TV på 2 000 USD på ett kreditkort med en ränta på 15 %. Om du bara gör den lägsta månatliga betalningen, skulle det ta dig mer än 17 år att radera den ursprungliga skulden. Under den tiden skulle kreditkortsutgivaren samla in över 2 500 USD i ränta – mer än du betalade för TV:n från början.

Som det här exemplet illustrerar är det bäst att betala av ditt kreditkortssaldo i sin helhet varje månad för att undvika räntekostnader och spara mer pengar. Överväg dessa sex andra steg för att undvika eller minska kreditkortsskulder:

1. Använd endast kreditkort för köp som du vet att du har råd att betala av varje månad.
2. Förhandla med kreditkortsföretag för att sänka dina räntor.
3. Utforska ett inledande erbjudande om 0 % saldoöverföring på ett kreditkort som ett sätt att konsolidera din skuld. Gör bara detta om du vet att du kan betala av det överförda saldot innan introduktionsperioden slutar och inte kommer att köra upp de utbetalda kortens saldon igen.
4. Titta på ett skuldkonsolideringslån, som kan göra det möjligt för dig att betala av din kreditkortsskuld till en lägre ränta och med en enda månadsbetalning.
5. Överväg att kontakta en ideell kreditrådgivningsbyrå om du är överväldigad av kreditkortsskulder.

Lägg ihop allt

Oavsett vad dina mål är, kan spara pengar om du fortfarande är på solid ekonomisk grund under coronakrisen sätta dig i en bättre position för att klara nästa kris. Som en del av processen, granska din kreditupplysning för att se var du står när det gäller skulder. Och vet att du kan öka ditt sparande och rusta dig ekonomiskt för vad som än kommer i din väg.