Är du ute efter en annan typ av bank? Du har alternativ utöver de fyra stora — JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo och Citibank. Tänk om du kunde bank med en mindre, vänligare bank? Om den idén låter tilltalande kan en gemenskapsbank vara något för dig.

Samhällsbanker erbjuder samma grundläggande tjänster som stora banker gör, men med några viktiga skillnader. De driver inte rikstäckande filialnät. De fokuserar på att låna ut och tjäna sina samhällen. De flesta är inte börsnoterade och behöver därför inte stå till svars för aktieägarna. Och de flesta är stolta över "relationsbanking", vilket kan vara särskilt användbart för småföretagare och nyanlända som hoppas kunna bryta sig in i bostadsägande. Är du redo att lära dig mer?

Vad skiljer gemenskapsbanker åt?

I slutet av 2019 räknade Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) 4 750 gemenskapsbanker i USA. Inom dessa led finns det mycket variation. Vissa gemenskapsbanker är små och genuint pittoreska; andra är sofistikerade verksamheter med prisbelönt teknik. Umpqua Bank, baserad i Oregon, vann ett innovationspris för kundupplevelse 2020 för sin mänskliga digitala bankstrategi. Men det är också en lokal favorit för sitt samhällspartnerskap, som inkluderar volontärarbete, samhällsbidrag, delning av expertis med lokala företag och tillhandahållande av utrymme för samhällsevenemang som stickcirklar med "stygn och tik".

Även om det inte finns någon universell definition av vad som kvalificerar en finansiell institution som en gemenskapsbank, här är en snabb jämförelse. Var och en av de fyra största amerikanska bankerna har biljoner dollar i tillgångar, medan en gemensam riktlinje definierar gemenskapsbanker som att de inte har mer än 10 miljarder dollar i tillgångar. I sin studie från 2020 om community banking beskriver FDIC community banker som har dessa egenskaper:

• Utlåning och inlåning inom ett begränsat marknadsområde
• Relationsutlåning, som bygger på specialiserad kunskap som erhållits genom långsiktiga affärsrelationer
• Privat ägande som prioriterar lokalsamhällenas långsiktiga intresse framför kapitalmarknadernas krav.

Jämföra gemenskapsbanker och stora banker

Hur bestämmer du vilken som passar bäst för dig och dina prioriteringar? Här är några sätt att tänka på skillnaderna mellan gemenskapsbanker och deras mer traditionella motsvarigheter.

Du kanske föredrar en stor bank om dessa faktorer är viktiga för dig:

• Riksomfattande nätverk :Filialer och bankomater runt om i landet.
• Mobil- och onlineupplevelse :Inklusive saker som digitala ekonomiassistenter eller automatiserade låneansökningar.
• Brett utbud av finansiella produkter :Olika kreditkortsprogram, elitinvesteringstjänster eller internationell valutaväxling, till exempel.
• Effektivitet kontra personlighet :Du är bekväm med att vara anonym.
• Ubiquity :Resor eller frekventa flyttningar gör det viktigt för dig att sätta bank på ett finansinstitut där din plats inte spelar någon roll.
• Storlek :Om du gillar en bank som är "too big to fail" är dessa dina banker.

Du kanske föredrar en gemenskapsbank om du värdesätter:

• Mer personlig service :Du besöker faktiskt kontoret och föredrar att känna dina bankirer.
• Gemenskapsfokus :En bank som är baserad i och investerar i ditt samhälle.
• Relationsbank :Även om detta är en marknadsföringsterm som används i hela branschen, kan en stark relation på en samhällsbank hjälpa dig att säkra ett lån till ditt hem eller ditt lilla företag.
• Mindre betoning på teknik :Vissa community-banker kan släpa lite här, men många andra ligger före. Var beredd att handla den teknik du vill ha.
• Grundläggande behov :Checkar, sparande, lån och kreditkort till förmånliga priser är allt du egentligen behöver.
• En bra passform :När det är som bäst kan community banking tillhandahålla alla tjänster du behöver plus bankirer som faktiskt bryr sig om att främja ditt ekonomiska välbefinnande eller hjälpa dig att växa ett företag.

Gemenskapsbanker är inte de enda alternativen om du letar efter en mindre bankupplevelse. Liksom gemenskapsbanker har icke-vinstdrivande kreditföreningar ofta förmånliga priser på sparande, lån och kreditkort. Många deltar också i ett nationellt delat filialnät och CO-OP ATM Network med 30 000 avgiftsfria uttagsautomater i hela landet.

Digitala banker är också på frammarsch. Det som bara onlinebanker som Chime och Axos saknar i mänsklig interaktion kan de kompensera för i digitala verktyg och funktioner som snabbare insättningar samt potentiellt högre räntor på sparkonton.

När du handlar för en bank, tänk också på den "bankverksamhet" du gör utanför din bank. Du kan använda externa långivare eller kreditkort. Du kan betala vänner med Venmo, investera med Robinhood och behålla en 401(k) genom ditt arbete. Om så är fallet, vilka tjänster behöver du egentligen från en bank? Din lista kan vara kort.

Var hittar man en gemenskapsbank

Att hitta rätt gemenskapsbank kan kräva lite arbete eftersom alla gemenskapsbanker inte passar dig. Om du letar efter kandidater, här är tre utgångspunkter:

• Kontrollera ditt grannskap. Platsen att hitta en gemenskapsbank är – ingen överraskning – i ditt samhälle. Vänliga lokala filialer i ditt närområde eller lokala shoppingdistrikt är ett bra ställe att börja.
• Använd en locator. Independent Community Bankers of America har en lokalbankssökare som hittar communitybanker i ditt område.
• Fråga en vän. Relationsfokuserade samhällsbanker tenderar att ha entusiastiska kunder.
• Läs nyheterna. En samhällsbank som sponsrar välgörenhetsevenemang, frivilligt arbetar för att hjälpa samhället eller erbjuder workshops om finansiell kunskap kan vara den typ av bank du letar efter.

Innan du öppnar ett konto, besök bankens webbplats för att se till att de är FDIC-försäkrade och att de erbjuder de produkter du behöver:gratis eller lågkostnadskontroll, högavkastande besparingar, hem- eller småföretagslån och solida mobilbanker verktyg, till exempel. Kolla in deras blogg eller sociala medier också:Du får en känsla av deras personlighet och hur de förhåller sig till sina kunder. Du kanske hittar en community som du vill gå med i – och skaffa en bank i processen.