När du planerar en sparstrategi som hjälper dig att nå dina pensionsmål, är det första steget att bestämma hur mycket du behöver spara baserat på dina inkomst- och pensionsplaner. Om $1 miljon är ditt nummer kanske du undrar om det är ett uppnåeligt mål.

Kan du spara 1 miljon dollar genom att gå i pension? Det är möjligt, men det kräver hårt arbete, tid och disciplin. Läs vidare för tips för att nå ditt mål att gå i pension med 1 miljon USD.

1. Automatisera dina besparingar

Att automatiskt dra av en del av din lönecheck för att sätta in på ditt pensionskonto varje lönedag kan hjälpa dig att bidra regelbundet och hålla koll på dina sparmål. Genom att "betala dig själv först" – med andra ord, automatiskt spara för din framtid varje lönedag – kommer du inte att frestas att spendera pengar som skulle tjäna dig bättre om de sattes åt sidan för din pension.

Ett av de enklaste och mest effektiva sätten att investera för pension är att ställa in automatiska insättningar till din 401(k) eller IRA. 401(k)s och traditionella IRA:er låter dig investera dina pengar före skatt, vilket innebär att de kommer att växa (och sammansätta) skattefritt över tiden. Det kommer att beskattas som inkomst när du utnyttjar det i pension, när dina inkomster troligen kommer att placera dig i en lägre skatteklass.

Vissa arbetsgivare matchar åtminstone en del av bidragen deras anställda gör till sina 401(k)-konton. Sträva alltid efter att lägga in minst lika mycket som din arbetsgivare kommer att matcha – att inte utnyttja matchen är som att lämna gratis pengar på bordet.

Om du når din bidragsgräns för dina pensionskontobidrag eller vill överväga andra sätt att investera har du alternativ. Du kan överväga att ställa in automatiska överföringar till ett högavkastande sparkonto eller direkt investera dina pengar i fastigheter, aktier, obligationer eller börshandlade fonder. Du kan också investera i en indexfond som en S&P 500-fond. Aktierna som ingår i detta index uppnådde en hög genomsnittlig årlig avkastning på 13,6 % mellan 2010 och 2020, enligt data från Goldman Sachs.

Tänk på att att investera direkt på marknaden kan kräva en hel del arbete att hantera och också innebära risker, men du har en fördel om du har flera decennier mellan dig och pensioneringen. På så sätt kommer du att ha gott om tid på marknaden för att ta dig bort från toppar och dalar.

2. Börja tidigt

Om du ännu inte har börjat spara till pensionen är du inte ensam. Enligt 2020 Federal Reserves rapport om det ekonomiska välbefinnandet för amerikanska hushåll har 1 av 4 vuxna inga som helst pensionssparande. Medan de flesta icke-pensionerade vuxna har någon form av sparande, sa bara 36 % att de kände sig på väg mot ekonomisk frihet i pensionen.

Den bästa tiden att börja arbeta mot ditt pensionssparmål är just nu – även om du arbetar deltid. Ju yngre du är när du börjar spara, desto bättre. Och även om 1 miljon USD är ambitiöst, kan det vara inom räckhåll om dina bidrag har tid att växa.

Tid är avgörande när det kommer till pensionssparande. Att vänta till och med fem eller tio år kan göra en enorm skillnad i hur mycket du har när du når pensionsåldern. För att avgöra hur mycket du bör spara för att nå ditt personliga pensionsmål, kan du använda en sparräknare online för att se hur många år du har kvar till pensionen, din beräknade avkastning och ditt pensionsmål.

Om du använder en årlig avkastning på 8,7 % (genomsnittet för ett pensionskonto som är jämnt fördelat mellan aktier och obligationer, enligt data från Vanguard), är det här hur mycket du skulle behöva spara per månad för att nå 1 miljon USD vid pensionering:

3. Gör en budget och håll dig till den

Istället för att vänta och se hur mycket du har råd att spara efter att du spenderat varje månad, bygg din budget kring dina besparingar.

När du startar en budget med en stor livshändelse som pension i åtanke, är det mycket lättare att ta en ärlig titt på dina utgifter för att se var du kanske kan skära ner. Börja med att skapa en bar-bones budget som inkluderar bara det som behövs – till exempel bostäder, el, bilbetalningar och din matbudget.

Lägg sedan till dina sparmål och bygg din livsstil kring det som finns kvar. Du kanske upptäcker att flera streamingtjänster, fina middagar varje vecka eller vanliga nagelsalongsresor motverkar ditt mål att ha 1 miljon dollar vid pensionering, och det är OK. Även om du inte behöver avstå från alla bekvämligheter för att nå ditt mål, måste du sannolikt göra uppoffringar om du vill nå 1 miljon dollar.

När du väl har ställt in din budget, gör ditt bästa för att hålla fast vid den. Om du känner dig frestad att spendera för mycket i onödan, väg den omedelbara tillfredsställelsen av att göra ett köp mot dina mål för ekonomisk frihet vid pensioneringen. Å andra sidan kan du välja att ompröva dina pensionsmål om du tycker att din nya budget är för restriktiv.

4. Eliminera kreditkortsskulder med hög ränta

Även om skuld inte är en dålig sak i sig, kan skulder med hög ränta hämma din förmåga att bygga välstånd. Om du har ett saldo på ett kreditkort med en årlig procentsats (APR) som är högre än cirka 8 %, är en av de bästa investeringarna du kan göra att betala ner det ASAP. Det beror på att det är osannolikt att någon investering kommer att ge lika hög avkastning som det du betalar din långivare i ränta.

Om du prioriterar att eliminera den här skulden nu, kommer du att spara pengar på ränta och har mer att spara till pensionen på sikt. Men det betyder inte att du inte ska spara något förrän du har betalat av din skuld till fullo. Generellt sett bör du prioritera att skapa en grundläggande nödfond innan du lägger extra inkomster på skuldåterbetalning. Annars kan du hamna i skuld igen nästa gång det är en nödsituation.

Men när du väl har kryssat i dessa rutor, prioritera att betala ner högränteskulder. Du kan också konsolidera kreditkortsskulder med ett personligt lån med låg ränta, eller använda ett saldoöverföringskreditkort med en introduktionsperiod på 0 % ränta.

5. Överväg en Side Gig

Tack vare dagens livliga spelningsekonomi finns det fler sätt än någonsin att trivas med att tjäna lite pengar vid sidan av. Och om du letar efter sätt att bygga ditt boägg på upp till 1 miljon USD, är det ett bra sätt att fylla på dina besparingar att ta tag i en sidospår och lägga den extra inkomsten på din pension.

Till exempel kan bilkörning för en åktjänst vara ett flexibelt sätt att lägga till pengar på dina besparingar om du har en bil. Om du gillar hantverk kan du testa att lista ditt arbete till salu på Etsy. Vända möbler, klippa gräsmattor, gå med hundar – möjligheterna är nästan oändliga. Du kan också hämta frilansarbete som använder de färdigheter du redan använder på jobbet, till exempel kodning eller design. Spara dina inkomster på dina pensionskonton.

6. Använd inte dina besparingar i förtid

Även om det kan vara frestande att utnyttja din 401(k) eller IRA i ett ögonblick av ekonomiska svårigheter, kan det ha långvariga ekonomiska nackdelar som kan vara allvarliga att gå in på ditt pensionskonto.

Att ta ut ditt pensionssparande i förtid motverkar inte bara dina sparinsatser, utan kraftiga straff för tidigt uttag kan potentiellt göra att få tillgång till dina pengar innan du går i pension desto mer destruktivt. Om du tar ut dina pengar från en 401(k) eller traditionell IRA före 59½ års ålder kan du få 10 % straff. Dessutom måste du också betala inkomstskatt på pengarna du tar ut.

Undvik att låna mot din pension genom att bygga en akutfond. Sikta på nödbesparingar för att täcka minst tre till sex månaders nödvändiga utgifter.

Konsistens är nyckeln

Att nå 1 miljon dollar vid pensionering är ett stort mål som kräver en hel del arbete. Om du budgeterar för att leva inom dina resurser, investera regelbundet och låt sammansatt ränta göra sin magi, kan det vara ett uppnåeligt mål att bygga ett hälsosamt pensionsboägg.

Hur lång tid du än har kvar till pensionen är det nu dags att göra en plan. Om du behöver hjälp med att avgöra vilka strategier som är rätt för dig och hur du når ditt mål, kontakta en finansiell planerare för individuell rådgivning.