När det kommer till att köpa ett hem är det roliga att bläddra i fastighetslistor online och föreställa dig exakt hur du skulle göra om det föråldrade köket. Spara till handpenning ... inte så mycket. Men att köpa ett hus är en av de viktigaste ekonomiska stegen du kommer att göra, och storleken på din handpenning kommer att ha en betydande effekt på storleken på ditt lån och dina månatliga betalningar.
Vad krävs för att spara till en handpenning? För de flesta människor är det ett flerårigt ekonomiskt mål som kräver några potentiellt stora livsstilsanpassningar. Processen kan vara utmanande, men den kan också driva dig att bli kreativ och utforska nya färdigheter som du inte har haft en chans att använda tidigare.
För en konventionell inteckning säger traditionell visdom att spara upp 20% av ett hems köpeskilling för en handpenning. En handpenning av den storleken minskar räntekostnaderna och innebär att du inte behöver betala för en bolåneförsäkring som täcker långivaren om du inte kan hålla jämna steg med lånebetalningarna.
En handpenning av den storleken är dock utom räckhåll för många bostadsköpare – särskilt förstagångsbostadsköpare. En undersökning från oktober 2021 från National Association of Realtors visade att 50 % av bostadsköparna gjorde en handpenning på mindre än 20 % av hemmets köpeskilling. Bland förstagångsköpare hade 72 % av bostadsköparna en handpenning på mindre än 20 %.
Ett konventionellt bolån kan kräva så lite som en handpenning på 3 %, och det finns flera andra lånealternativ som tillåter låga handpenningar – eller till och med ingen handpenning. Till exempel kan ett statligt stödet FHA-lån tillåta en minsta handpenning på bara 3,5 % om din kreditpoäng är 580 eller högre. Undersök dina lånealternativ för att förstå vilka typer av lån du kan kvalificera dig för och vilka handpenningsbelopp de kräver.
Här är nio saker du kan göra för att spara till en handpenning så att du får ett eget hem snabbare än du kanske trodde.
När du försöker spara tillräckligt med pengar för en handpenning är det viktigt att veta vart dina pengar tar vägen. När du väl har tagit en titt på hur mycket du har spenderat på extrafunktioner som kläder, shopping och underhållning, kanske du tycker det är lättare att skära ner och börja spara mer. Att skapa – och hålla sig till – en budget är det första steget. Det finns många budgeteringsmetoder att välja mellan, och den som fungerar bäst för dig kommer att vara den du bäst kan hålla dig till.
En vanlig rekommendation för hur stor din inkomst du bör ägna åt boende är 30 %. Det betyder dock inte att du tar ett lån som motsvarar en tredjedel av din inkomst. De 30 % bör inkludera alla bostadskostnader, såsom skatter, allmännyttiga tjänster och försäkringar.
Ta reda på hur mycket hus du har råd med och åta dig att spara ihop en rimlig handpenning.
Det kan vara smärtsamt att flytta in pengar på ditt sparkonto när det skulle vara roligare att spendera dem. Det är därför det är en bra idé att automatisera ditt sparande.
När du sätter in en automatisk insättning till din handpenningsfond på ett fastställt datum varje månad kommer ditt sparande att växa utan att du behöver tänka på det. Du kan till och med ta det ett steg längre och automatiskt sätta in dina pengar på ett sparkonto på en annan institution från ditt checkkonto, till exempel ett online-högavkastande sparkonto. Sparkonton begränsar antalet uttag du kan göra varje månad, så det blir inte lika lätt att ta tillvara på dina besparingar när du känner dig spenderad.
Någon gång i processen för att spara handpenning måste du ta en ordentlig titt på dina utgifter och bestämma dig för att minska kostnaderna om du vill spara snabbare.
Börja med icke-nödvändiga utgifter, som streamingtjänster, restaurangmåltider eller till och med ditt gymmedlemskap. Träning är viktigt, men behöver du betala 50 USD i månaden för att göra det? Kostnadsfria alternativ är att jogga utomhus eller träna tillsammans med instruktionsvideor på YouTube.
Tänk på hur du kan sänka kostnaderna för viktiga föremål också. Du kanske redan har en överkomlig telefonräkning, men kan du gå lägre genom att byta till en förbetald eller pay-as-you-go-plan? När stora besparingar är på gång, tänk utanför ramarna för att minska kostnaderna.
Att öka din inkomst är alltid ett idealiskt drag när det gäller att göra ekonomiska framsteg. Om du inte förväntar dig en löneförhöjning eller befordran på ditt heltidsjobb någon gång snart, kan du försöka tjäna pengar vid sidan av spelningsekonomin.
Men gå inte blint in i ett sidojas. Att sälja handgjorda nyckelringar på Etsy kanske inte får riktigt den avkastning du hoppas på. Leta efter spelningsarbete som har låga omkostnader och en bra möjlighet till vinst, som handledning, frilansande eller konsultation. Eller överväg att lägga ner några timmar i veckan på att leverera mat eller köra bil för åktjänst.
Du kan bli förvånad över hur mycket du kan spara när du köper kläder, skor, möbler, vitvaror, fordon och andra varor begagnade istället för nya. Det är dock viktigt att vara strategisk med dina köpmetoder. Du vill inte spendera pengar på saker som måste fixas eller bytas ut snabbt.
När du sparar till handpenning är att köpa begagnat en effektiv strategi för både önskemål och behov. Det kan tillfredsställa suget efter nya saker som kläder, som kan hittas för slantar på dollarn. Och det kan också spara pengar på behov, till exempel en ersättningstelefon i form av en billigare certifierad renoverad modell.
Det kan verka klyschigt, men det finns en anledning till att privatekonomiexperter föreslår att du lagar mer mat hemma när du försöker spara pengar:Det fungerar.
År 2020 spenderade amerikaner i genomsnitt cirka 8,6 % av sin disponibla inkomst på mat. Av detta var 3,6% procent på mat utanför hemmet medan 5% var på hemlagad mat. Restauranger tenderar att vara mycket dyrare än husmanskost, så att flytta en del av måltiderna som äts ut till hemlagade kan spara ännu mer pengar för din handpenning.
När du försöker spara en handpenning kan en del av den egendom du redan har hjälpa dig att komma dit. Titta på de varor du inte längre använder eller behöver och överväg att sälja dem vidare på onlinemarknadsplatser, i lokala pant- eller sändningsbutiker eller genom en gårdsrea.
Ta med saker som möbler du annars skulle donera eller kläder i gott skick. Andra kunniga shoppare tar gärna dessa varor ur händerna och stoppar pengarna tillbaka i fickan.
En gång i tiden kunde barn flytta ut från sina föräldrars hem efter gymnasiet eller college och aldrig se tillbaka. Idag inser dock många unga människor att att bo hemma ett tag till kan vara det enda sättet de har råd att spara ihop en handpenning för ett eget hem.
Även om du bidrar till hushållet genom delad hyra, verktyg eller matvaror, kan du fortfarande spara på kostnaderna för att hyra som första, sista och deposition. Att spara pengar genom att bo med familjen kan påskynda dina handpenningsbesparingar med flera år.
Om att spara till en handpenning verkar vara en omöjlig uppgift, kan det vara bra att fråga dig själv:"Hur springer man ett maraton?" Svaret är ett steg i taget. Det är precis så du sparar för en handpenning:en dollar i taget.
Och medan du sparar alla dessa dollar för ditt hemköp, se till att du förbereder din kreditprofil för att bli godkänd för ett bolån. Få din kostnadsfria kreditupplysning och kreditvärdering från Experian, förbättra din kredit om nödvändigt och var redo att gå när du når ditt sparmål.
Hur köper man ett hus för 500 USD
Hur man sparar till ett hus:10 sätt att göra ditt största köp någonsin!
Hur du sparar till din drömsemester
Hur man sparar till pension
Hur man sparar pengar
Hur man sparar pengar till pensionen
Hur man sparar pengar på möbler till ett nytt hem
Ska du spara till en handpenning eller betala av studielån?