Personlig ekonomi beskriver hur du sparar, spenderar och investerar pengarna du har (dina ekonomiska resurser). Om du är bra på att hantera pengar är du bra på privatekonomi och vice versa.
Pengar berör varje tyg i ditt liv. När du inte vet hur du ska hantera det på rätt sätt kan det leda till ångest, stress och en hel del huvudvärk. Men när du behärskar begreppen personlig ekonomi kan det leda till frihet, lycka, framgång och trygghet. Så här gör du.
Personlig ekonomi är ett begrepp som används för att definiera hur väl du hanterar dina pengar . Den tar en titt på hur du spenderar, sparar, skyddar och investerar dina ekonomiska resurser för att skapa den typ av livsstil du vill njuta av.
Personlig ekonomi täcker en rad ämnen, inklusive:
"Personlig ekonomi är helt enkelt den metod vi använder för att använda pengar," sa Todd Christensen, AFCPE på Debt Reduction Services och författare till "Everyday Money for Everyday People."
Enligt Christensen kan exempel på privatekonomi vara:
Du kanske har hört dina morföräldrar säga:"Lev under dina medel och spara resten." Detta är kärnan i personlig ekonomi – fatta smarta beslut med dina pengar nu så att du har frihet och alternativ senare.
"Personlig ekonomi är mer än budgetering," sa Lauren Zangardi Haynes, en CFP, CIMA och CEPA på Spark Financial Advisors. "Det handlar om att förstå kreditkort, hur sammansatt ränta fungerar för dig (eller mot dig), förstå Roth kontra besparingar före skatt, planera för en regnig dag, fatta bostadsbeslut och spara till college och pension. Det är sammanvävt i våra dagliga liv i varje hörn.”
Zangardi Haynes fortsatte med att säga att förståelse för privatekonomi är nyckeln till att minska ångest kring pengar. Du behöver inte vara expert. Du behöver bara känna till grunderna.
Att vara bra på privatekonomi handlar om att få dina pengar att fungera för dig —oavsett hur mycket du har.
"Pengar berör varje aspekt av livet, och om en person gör det" Om man inte vet hur man hanterar det, då kan det leda till en livstid av huvudvärk och stress, säger Ksenia Yudina, CFA, grundare och VD för UNest. "När en person väl har koll på sin ekonomi kan de lägga tid på att fokusera på de saker som betyder mest i livet."
Så här blir du bra på privatekonomi.
Alla har en vision om hur ekonomisk framgång ser ut för dem. Kanske för dig är det att ha en kreditpoäng på över 800, att gå i pension vid 50 års ålder, eller att hjälpa dina barn att undvika att behöva klämma på studielån. För andra kan det vara att köra en lyxbil eller äga ett andra hem vid stranden.
Oavsett vad dina mål är, måste du skapa ett tydligt ramverk för att uppnå dem om du vill bli framgångsrik. Var SMART om dina mål. Gör dem specifika, mätbara, uppnåbara, realistiska och tidsbundna (SMART).
Att lära sig budgetera är en av grunderna för privatekonomi. Det handlar om att spåra dina inkomster och utgifter så att du kan se vart dina pengar tar vägen varje månad. När det görs rätt ger en budget dig kontroll över dina pengar. Det ger dig friheten att spendera mer på saker du älskar genom att spendera mindre på saker du inte gör. Det finns många budgetappar som hjälper dig att automatisera processen.
Om du alltid känner att du inte har tillräckligt med pengar för att betala räkningarna skulle en nödfond kunna ge viss lättnad. Det är en av grunderna för privatekonomi eftersom det ger dig ett skyddsnät att falla tillbaka på om något oväntat händer (som din bil går sönder eller din katt behöver ett akutbesök av veterinären).
Många finansiella rådgivare föreslår att du behåller tre till sex månaders grundläggande utgifter i ett sparkonto för din akutfond. Om det verkar utom räckhåll, börja i det små med en startfond på $1 000 eller en månads utgifter. Allt är bättre än ingenting.
Att komma ur skulden kan vara utmanande. Men det finns många anledningar till varför du bör göra det. Att bli skuldfri ökar din ekonomiska säkerhet, ger dig mer pengar att spendera på saker du tycker om och förbättrar din kreditvärdighet.
Att göra en plan för att betala av din skuld kan vara en av de bästa saker du gör för din privatekonomi – speciellt om du har hög ränta på skulder. "Att eliminera högränteskulder bör vara en högsta prioritet när det kommer till privatekonomi", sa Yudina. "Den här typen av skulder kan snabbt gå utom kontroll och spåra ur alla finansiella planer du har på plats."
Spara till pension har alla typer av förmåner – du kan dra av bidrag från din skatt, du bygger upp ett boägg för framtiden, och du kan få gratis pengar om din arbetsgivare erbjuder matchande bidrag.
Många finansexperter rekommenderar att du sparar 15 % av din inkomst före skatt för pensionering. Om du inte sparar något för tillfället, bidra minst tillräckligt för att få hela arbetsgivarmatchningen, om en sådan finns tillgänglig. Efter det, överväg att maxa en Roth IRA och sedan gå tillbaka till din 401(k). (Detta är en populär tumregel för pensionssparande som folk följer.)
Målet med privatekonomi är att spendera mindre så att du har mer pengar att spara och investera. Även om det är ett enkelt koncept att förstå, kan det vara svårt att hålla fast vid det när du ständigt bombarderas med marknadsföringsbudskap som säger att du ska köpa mer, mer, mer.
Varje gång du går för att göra ett köp, fråga dig själv, "gör detta föremål för mig ett steg närmare det liv jag vill leva? Kommer jag att njuta av det här köpet eller köper jag det bara för att köpa det?” Genom att ställa frågor som dessa till dig själv anpassar du dina utgifter till dina värderingar och minimerar dina chanser att slösa pengar på något som tar dig längre bort från dina mål.
När du har finansiell kunskap förstår du alla fakta, verktyg, och principer du behöver för att vara smart med pengar. Tyvärr lärs inte finansiell läskunnighet ut i många amerikanska skolsystem. Det är upp till dig att söka efter denna information om du vill lyckas med din ekonomi.
Har du fastnat var du ska börja? Här är tre resurser som du kan utnyttja för att öka din kunskap om personlig ekonomi.
Vissa personliga ekonomiämnen kan vara förvirrande, till och med tråkiga – särskilt om du är ny på det. Podcaster som bryter ner ämnen på tydliga, inbjudande sätt kan hjälpa dig att bättre visualisera hur de gäller ditt liv. Det finns ingen brist på bra poddar för privatekonomi att lyssna på och lära av.
Att läsa privatekonomiböcker är också ett bra sätt att lära sig hantera dina pengar bättre. Böcker täcker alla grunderna i personlig ekonomi, inklusive hur man investerar, betalar av skulder, ändrar ditt pengatänkande, ökar din inkomst och mer.
Spara pengar genom att låna privatekonomiböcker gratis från ditt lokala bibliotek.
Programvara och appar för personlig ekonomi är praktiska verktyg som du kan använda för att hantera dina pengar och nå dina mål. Vissa hjälper dig att budgetera och spåra utgifter medan andra hjälper dig att hantera dina investeringar.
Vad är en personlig obligation?
Vad är personskadeförsäkring?
Vad är ett personligt bokslut?
Vad jag har lärt mig under fem år av privatekonomibloggande.
11 bästa programvara för personlig ekonomi [gratis och betald]
Vad är decentraliserad ekonomi?
Min snabbkurs i privatekonomi
Vad är ett privatlån utan säkerhet?