Att hitta rätt budgeteringssystem kan ta bort besväret med att hantera dina pengar. Kuvertsystemet är ett populärt alternativ för att skapa en hushållsbudget och det är det som förespråkas av privatekonomiexperter som Dave Ramsey. Men hur fungerar kuvertsystemet och är det rätt val för dig? Om du letar efter ett nytt tillvägagångssätt för budgetering, här är vad du behöver veta.

Vad är kuvertsystemet?

I ett nötskal, kuvertsystemet är vad det låter som – att dela utöka din månads- eller veckofinansieringsbudget i olika papperskuvert.

Varje kuvert är tilldelat en specifik kategori och är utformat för att hantera diskretionära utgifter. Diskretionära utgifter, även kallade rörliga utgifter, är belopp du spenderar varje vecka eller månad men kan ändras från månad till månad.

Hur man ställer in en kuvertsystembudget

Att lära sig att budgetera med kuvert är inte så svårt, även om du har aldrig budgeterat förut. Det är väldigt likt att göra någon annan typ av budget, med en twist. Här är en checklista för att komma igång:

1. Upprätta budgetkategorier för att tilldela varje kuvert

Det första steget i att använda ett kuvertsystem är att bestämma vilka utgifter som ska inkluderas i dina kuvert. Den här delen av processen är personlig – du skräddarsyr varje kuvert efter din specifika budget och dina utgifter.

Dina kuvertetiketter kan innehålla allmänna kategorier som mat, gas, kläder , underhållning och besparingar, till exempel.

Granska förra månadens kontoutdrag för att ta reda på dina kategorier.

2. Tilldela dollarbelopp till varje kuvert

När du har kuvert för de utgifter du vill hantera, bestäm hur mycket pengar går till varje. Detta bör vara enkelt att göra om du redan har lagt ihop din inkomst för månaden och sedan dragit av de belopp du behöver avsätta för dina fasta utgifter. Om du inte har gjort det ännu, tryck på paus och ta itu med den uppgiften.

Om du får betalt varje vecka eller varannan vecka kan du behöva titta vid budgetering på veckonivå.

Så låt oss titta på listan med exempelkuvert från tidigare. Anta att du har 1 000 $ totalt för att fylla på kuverten för månaden. Din tilldelning kan se ut så här:

Livsmedel$400Gas$150Mat$100Kläder$100Underhållning$50Gåvor$25Besparingar$25Personlig vård$50TOTALT$1000

Summan av kuverten bör återspegla summan av kontanter du måste tilldela.

På framsidan av kuvertet skriver du ner startbeloppet du har att spendera för den budgetkategorin.

3. Ta ut pengar för att fylla dina kuvert

I det här steget tar du ut pengarna du behöver för att fylla dina kuvert . Helst lägger du till de kontanter du behöver till varje kuvert i början av månaden. Sedan för resten av månaden tar du pengar ur det aktuella kuvertet när du behöver göra ett köp i den kategorin.

Om du planerar att ta ut kontanter för dina kuvert från en bankomat , kontrollera först din banks maximala dagliga uttagsgränser. Du kan behöva besöka en filial istället för att få det totala beloppet kontanter du behöver. Om du inte har tillräckligt med pengar på ditt konto för månaden, skapa ett veckovisa kuvertsystem.

Att förvara stora mängder kontanter i kuvert hemma kan innebära risk för stöld eller förlust; förvara kuvert på en säker plats. Betala heller aldrig räkningar genom att skicka kontanter via posten.

4. Spåra dina utgifter för varje kuvert

Om du har delat upp pengarna i dina kuvert är du redo att börja spendera pengar för månaden.

För att få systemet att fungera, håll en löpande summa av hur mycket pengar du måste spendera för varje kategori. Varje gång du tar ut pengar, subtrahera dem från beloppet för att få en löpande summa kvarvarande kontanter. Ta med dig kuvertet när du handlar, eller om du inte har tid att anteckna hur mycket pengar du har dragit ur kuvertet innan du köper, förvara kvittot och återkomma till det senare.

Använda kuvertsystemet med kredit- eller betalkort

Kuvertsystemet kan vara svårare att använda om du betalar allt av dina utgifter med ett betalkort, eller använd ett kreditkort som du försöker betala av månadsvis. Om du främst använder kredit- eller betalkort finns det webb- och telefonappar som förlitar sig på en virtuell kuvertmetod, som Mvelopes.

Eller så kan du skapa ditt eget system på följande sätt: 

1. Skapa budgetkategorier och tilldela varje kategori ett kuvert. Skriv på var och en hur mycket du tänker spendera under månaden.
2. Begär eller acceptera alltid kvitton när du använder ditt kort och lägg till kvitton i kuvertet hemma. Skriv varje kvittobelopp på rätt kuverts utsida för att hålla en löpande summa av utgifterna.
3. Spendera inte mer än det belopp du har tilldelat.

Undvik frestelsen att spendera på kredit. Om ett kuvert tar slut på pengar i en viss kategori kan det vara enkelt – och frestande – att fortsätta spendera med kredit. Men det kan leda till skulder, vilket kan blåsa hela din budget ur vattnet. Så håll dig till att bara spendera det du redan har, när det är möjligt.

Bottom Line 

Kuvertsystemet är inte svårt att bemästra, utan spendera bara det som är i varje kuvert. När pengarna i ett specifikt kuvert är borta, är de borta för månaden. Du kan inte spendera mer i den kategorin förrän nästa månad börjar eller doppa i andra kuvert. Syftet med att använda kuvert för att budgetera är att behålla kontrollen över vad du spenderar. Om du spenderar mer än du har, ändra dina utgiftsmönster eller din budget.

Kom ihåg att du inte behöver spendera varje kuvert ner till 0 USD varje månad. Överblivna kontanter betyder att du spenderade mindre än du planerat. Betala ner skulden eller lägg till överblivna kontanter till din akutfond. Att ge några extra dollar ett syfte är nyckeln till att se till att pengarna inte går till spillo.