Beacon Credit Score är en kreditvärderingsmodell utvecklad av Equifax kreditbyrå. Baserat på FICOs kreditvärderingsmodell använder dessa poäng en unik algoritm för att mäta en konsuments kreditvärdighet baserat på deras tidigare ekonomiska historia.

Din kreditpoäng påverkar hur lätt du blir godkänd för nya lån och kreditlinjer. Kreditpoäng gör också skillnad när det kommer till räntorna du betalar när du lånar pengar.

Medan FICO-poäng vanligtvis är de mest använda bland långivare, är det viktigt för att förstå var Beacon-poäng passar in i bilden.

Definition och exempel på beacon-poäng

Beacon, ibland stiliserad som BEACON, är Equifax varumärke för FICO kreditpoäng. FICO-poäng, som används av 90 % av de bästa långivare, utfärdas av Fair Isaac Corporation.

Beacon-poäng baseras på personlig ekonomisk information som ingår i Equifax kreditrapporter. Långivare kan använda olika versioner av Beacons kreditvärderingsmodell när de bestämmer sig för om de ska godkänna dig för lån eller kreditlinjer.

Till exempel använder Fannie Maes inteckningsprocess Equifax Beacon 5.0-poängen , tillsammans med Experian/Fair Isaac Risk Model V2SM och TransUnion FICO Risk Score, Classic 04. 2009 introducerades Beacon 09 som Equifax-versionen av FICO 08-kreditpoängen.

Beacon-poäng och FICO-poäng är separata från VantageScores, som är en del av en kreditvärderingsmodell som utvecklats gemensamt av Equifax, Experian och TransUnion.

Så fungerar Beacon-poäng

Beacon-kreditpoäng beräknas med en proprietär modell som Equifax inte avslöjar . Men eftersom Beacon 5.0 och Beacon 09 är baserade på FICO:s metodik använder de samma kriterier för att ta upp poäng.

Så här beräknas FICO-kreditpoäng:

• Betalningshistorik :35 % av ditt resultat
• Skulda belopp :30 % av ditt resultat
• Längd på kredithistorik :15 % av ditt resultat
• Ny kredit :10 % av ditt resultat
• Typer av kredit som används :10 % av ditt resultat

Med det i åtanke, de bästa sätten att förbättra ditt Beacon-resultat ( och FICO-poäng) inkluderar att betala räkningar i tid och bibehålla lågt kreditutnyttjande. Du kan också hjälpa din poäng genom att hålla äldre konton öppna, använda en blandning av kredittyper och ansöka om ny kredit sparsamt.

Som nämnts används Beacon 5.0 av Fannie Mae för hypoteksgarantier. Beacon 09, som är baserad på FICO 08, kan användas i andra typer av lånebeslut. Om du till exempel ansöker om ett kreditkort eller ett billån kan långivaren kontrollera din Beacon 09-poäng eller FICO 08-poäng. Återigen, ju högre poäng du har, desto mer sannolikt är det att du blir godkänd och får de bästa räntorna.

Långivare kan bestämma vilken kreditvärderingsmodell som ska användas för godkännandebeslut. Det är möjligt att de kan använda mer än ett kreditvärderingsalternativ, vilket är vanligt med hypotekslån. Tänk på att dina kreditvärden kan skilja sig från en kreditupplysningsbyrå till en annan, beroende på informationen i dina kreditupplysningar.

Att kontrollera dina egna kreditvärden kommer inte att utlösa en svår undersökning av din kreditupplysning eller kosta dig kreditpoäng.

Beacon-poäng vs. andra kreditpoäng

Generellt sett kan Beacon-poäng användas för att mäta risk vid kreditgivning eller lån. Detta gäller även för andra typer av kreditpoäng, inklusive variationer av FICO-poäng och VantageScores. Men kreditpoäng kan variera i termer av hur de analyserar risker och vilka faktorer de tar hänsyn till.

Med FICO 08, till exempel, ligger tonvikten på att förutsäga standardfrekvenser och hur sannolikt det är att en konsument betalar tillbaka ett lån eller kredit. Equifax Pinnacle-poäng är en "nästa generation"-modell som använder mer än 80 variabler för att mäta och förutsäga utlåningsrisk. Equifax har också en separat poängmodell för att mäta hur sannolikt det är att någon går i konkurs.

Sedan finns det VantageScores, som innehåller många av samma faktorer som FICO poängmodell. Men VantageScore 3.0 använder alternativa data, såsom hyra och betalningar, som andra poängmodeller inte tar hänsyn till. VantageScore 4.0 innehåller också trenddata, som din betalningshistorik över tid.

Slutet? Beacon kreditpoäng är bara en typ av kreditpoäng du kan ha. FICO-poäng är kanske mest använda, men du kan få en tydligare bild av hur långivare ser dig genom att jämföra dina poäng mellan olika modeller.

Kontrollera dina kreditupplysningar regelbundet och bestrid eventuella fel du hittar så att de kan korrigeras eller tas bort.

Nyckelalternativ

• Beacon-kreditpoäng är ett annat namn för Equifax-versioner av FICO-kreditpoäng.
• FICO-kreditpoäng är de mest använda bland långivare för beslut om kreditgodkännande.
• Att betala räkningar i tid och hålla låga saldon i förhållande till dina kreditkortsgränser kan hjälpa dig att förbättra dina kreditvärden.
• Långivare kan använda Beacon-poäng, tillsammans med andra kreditvärderingsmodeller, när de bestämmer sig för om de ska godkänna dig för lån.
• Ju högre kreditvärdighet du har, desto mer sannolikt är det att du blir godkänd för lån till de bästa räntorna.