Jag tänker inte ljuga för dig här, det här är i grunden ett ödmjukt skrytinlägg. Förhoppningsvis lärorikt och intressant också, men låt oss kalla detta vad det är.
Men min storslagna förhoppning är att du kommer undan med det som är möjligt, oavsett dina omständigheter. Jag har haft några fördelar som verkligen bidragit till denna punkt i mitt ekonomiska liv, men det var också mycket hårt jobb!
Däremot kan du ta dig ur alla ekonomiska hjulspår, det kan vara svårare för dig än det var för mig, eller så kan det vara lättare. Poängen är att du kan uppnå fantastiska resultat genom att anstränga dig.
Låt oss nu gå in på varorna. Nedan delar jag vad som krävdes för att spara 65 % av inkomsten, mina nästa steg och mitt ultimata sparmål för den närmaste framtiden.
Du kanske har läst min berättelse om min väg till $100 000 sparad och investerad, som det här inlägget här är i huvudsak en del av den serien. Det finns nog lite överlappning också, vilket var oundvikligt.
Innehållsförteckning
Anledningen till att jag bestämde mig för att ta med detta i rubriken är för att många av artiklarna om höga sparsatser är personer med sexsiffrig lönerum.
Det finns artiklar av människor som inte tjänar så mycket också och det finns också artiklar om människor som gör sexsiffriga och knappt sparar på grund av livsstilskrypning. Men majoriteten jag ser i stora publikationer har höga löner.
Och se, att tjäna mer pengar och ha en högre lön kan verkligen hjälpa dig på stora sätt. Mer inkomst, lika med mer potential att spara. Att generera mer inkomst hjälpte mig också, vilket vi kommer in på nedan.
Men jag ville dela med mig av mina löneintervall för när jag började min första heltidskarriär på college för att presentera. (Anger inte de exakta beloppen för att behålla någon form av integritet. Min lön kan ligga i den lägre, mitten eller högre änden av dessa intervall under tidsramarna).
Det var inte heller förrän sensommaren och hösten 2014 när jag började ta min privatekonomi på allvar och arbeta med att bygga en sparränta och generera mer inkomst.
Att uppnå en så hög besparingsgrad är inte något som sker över en natt och kräver en del arbete att uppnå. Det tog mig bara ungefär fem år att nå denna procentsats, men tiden att komma hit var väl värt det när jag ser resultaten.
Nedan är hur jag har kommit till 65% sparande och förhoppningsvis kan dessa tips hjälpa dig att öka din egen. Återigen, det finns inga stora hemligheter!
Skriv ner varje siffra när det kommer till din ekonomi.
Saker som dina veckovisa eller varannan vecka lönecheckar, räkningar och andra utgifter. Jag hade förvisso en uppfattning om siffror i mitt sinne, men att gå iväg på det här viset är inte tillräckligt för att ge dig hela bilden.
Jag skrev allt i ett kalkylblad och lade ihop allt. Nu kunde jag visuellt se vart alla mina pengar går, vad som finns kvar, etc.
Detta hjälpte mig också att ta reda på var jag kunde börja göra ändringar eller vad jag kunde göra för att få tillbaka mer pengar i mina fickor.
När jag såg alla siffrorna fick det mig att inse var jag antingen spenderade för mycket eller slösade bort pengar på saker som verkligen inte var viktiga för min livskvalitet.
Ett område jag fångade var att jag helt klart spenderade för mycket på mat och gick ut och umgicks. Inget fel med det, men det ska vara med måtta.
Jag fick också månatliga medlemskap som jag inte använde så mycket, så jag sa upp dem.
Sådana små saker gör dig inte rik, men dessa nedskärningar hjälper dig att spara mer. Jag var glad över att ha $50-$100 tillbaka i månaden för att spara istället.
Dessutom gjorde jag ansträngningar för att spara på levnadskostnader. Flytta från en lägenhet med ett sovrum, till en tvårumslägenhet med en kompis för att dela upp kostnaderna till exempel.
Utan tvekan är det svårt att spara pengar när du också har skulder. Jag hade studielåneskulder, ett billån och lite på mitt kreditkort.
Det var lite dumt för mig att skaffa en helt ny bil 2011, när min lön var låg, hade inga riktiga besparingar och levde på egen hand, men det var vad jag gjorde.
Billånet hade dock den högsta räntan och var över 320 USD i månaden. Att få tillbaka det för att spara varje månad skulle vara en trevlig procentuell ökning och går snabbt ihop.
Jag började lägga lite extra i månaden först för att få detta lägre och sedan i början av 2017 betalade jag av det återstående saldot i ett skott. Fick ett slag i mina besparingar först, men återhämtade sig snabbt med min sparränta och nu de extra $300+ jag får behålla.
Helst vill du inte ha skulder för alltid. Många kanske har valt att aggressivt betala av sin skuld framför att spara, men jag gjorde båda. Jag skrev mer om det här.
Jag förstår att inte alla vill göra sidostjam, men jag tyckte att de var otroligt hjälpsamma i min ekonomiska resa på några sätt.
Först tjäna mer pengar som kan gå till antingen utgifter eller rätt till besparingar. Och för det andra hjälpte de till att öka min yrkeskunskap. Jag lärde mig mycket om marknadsföring och webbplatser genom att starta bloggar, konsultera och frilansa när jag kunde.
Det i sin tur var ett värde jag kunde lägga till mitt CV för att få högre betalda jobb och visa upp mitt värde för företag. Om du letar efter några sido-idéer med seriös inkomstpotential, kolla in den här listan.
Det råder ingen tvekan om att en ökning av min lön hjälpte mig att öka mitt sparande.
Men att tjäna mer pengar är ingen garanti för att du kommer att spara bra heller. Du måste ha den ekonomiska grunden satt, för att inte hamna i fällorna av livsstilskrypning.
Under min sparräntestrategi fanns det en punkt där jag platåerade om jag inte tjänade mer pengar.
Jag nådde runt 40% sparande, när det inte fanns något utrymme kvar att spara (såvida inte mina studielån på magiskt sätt försvann). Samtidigt som det hjälpte att minska utgifterna, finns det bara så mycket jag kunde spara på. Men med att tjäna pengar finns det verkligen ingen gräns.
Så förutom att pyssla med sidan, arbetade jag för att förbättra min karriär inom marknadsföring. 2017 tog jag en avlägsen position med högre lön, vilket gav mig en extra 25 % ökning av min sparränta.
Vårt samhälle har ett konsumentmentalitetsproblem, vi blir besatta av "grejer". Jag gillar fortfarande en och annan trevlig sak och känner att det är viktigt att unna sig själv på något sätt. Men att låta det komma utom kontroll skadar dina sparräntor och sätter dig i skuld.
Jag tror inte att det finns några hemligheter för att hantera detta annat än att utöva självkontroll och hålla dina ekonomiska mål högst upp i sinnet. Det tog lite tid att bryta denna vana, men när jag väl gjorde det såg jag aldrig tillbaka.
Två saker som hjälper här är att ta bort dina kreditkort från enklicksbetalningar på shoppingwebbplatser och vänta 24-48 timmar innan du gör ett köp.
Genom att fråga mig själv om det är värt det och sova på det, 9/10 insåg jag att jag inte behövde det.
När jag väl fick min konsumentmentalitet i schack fortsatte jag med goda ekonomiska vanor. Vilket betyder, tjäna mer, spendera mindre, betala mig själv först, lite budgetering, etc.
Dina gamla ekonomiska vanor som skadar dig är inte lätta att bryta. Men när du börjar och håller dina mål i åtanke, kommer du att finna goda vanor lättare att göra. Det kommer att komma till en punkt där du inte ens tänker på det längre, du gör det bara naturligt.
Jag blev också snabbt beroende av de framsteg jag gjorde med min sparränta. Detta gjorde att jag ville fortsätta med det jag gjorde. Vid någon tidpunkt blev allt detta normen och en daglig del av mitt liv.
Mitt nästa mål är att komma i intervallet 70-75 % och sedan i slutändan ha 100 % besparing från mitt lönejobb.
Eftersom jag älskar mat och att resa är det ganska utmanande att nå min nästa nivå på 70-75 %. Men att betala av min återstående studieskuld kommer att frigöra mer kapital att spara, öka min jobblön igen och tjäna pengar på Invested Wallet kommer att hjälpa mig att komma dit.
Jag är inte särskilt sparsam, kommer förmodligen aldrig att bli det. Jag är säker på att om jag kom in mer på det, skulle jag lätt kunna få procenten högre. Men effekten på livskvalitet är inte värt det för mig.
Ja, det är okej att njuta och spendera pengar på dig själv! ?
Men jag har mina dagliga pengavanor i schack och jag tappar verkligen konsumentmentaliteten, vilket gör det lättare att spara pengar. Jag tror att 70% kommer att vara det max jag kan uppnå med min nuvarande kärlek till inkomst.
Mitt mål de närmaste åren...
Bygger upp mina sidostjat och investeringar för att täcka 100% av mina månatliga utgifter, för att sedan kunna spara och investera 100% av min inkomst.
Det kommer inte att bli lätt, men jag tvivlar inte på att jag kan göra det.
Hur får man social trygghet och en ålderspension
Hur får man ett Paypal-konto utan kreditkort
Hur man får ett bostadslån utan jobb
Hur får du bilfinansiering utan förskottsbetalning
Hur får du prisvärd sjukvård utan sjukförsäkring
Hur man får sjukförsäkring utan jobb
Hur man får ett bolån under pensionen
Hur långt kommer din lön att komma när du köper hus?