Oavsett om du inser det eller inte, kan du någon gång i ditt liv göra dig skyldig till ett koncept som kallas livsstilskrypning . Det är en helt vanlig ekonomisk fälla som kan smyga sig fram utan att du ens märker det.
Vanligtvis kommer detta att börja hända när du växer i din yrkeskarriär och börjar tjäna mer pengar.
Nu är livsstilskrypning inte något alla nödvändigtvis upplever, eftersom det är viktigt att inte övergeneralisera och anta att alla har känt denna fälla.
Men det händer ofta och effekten kan vara skadlig för ditt ekonomiska liv, vilket du många gånger inte märker förrän din ekonomi är i spillror.
Jag menar inte att skrämma dig, men förhoppningsvis fångar de inledande raderna din uppmärksamhet! De goda nyheterna om livsstilskrypning är att det kan åtgärdas och undvikas i framtiden.
Innehållsförteckning
Livsstilskrypning hänvisar till situationen där någon gradvis ökar sina utgifter för onödiga föremål när deras inkomst och förmögenhet ökar. Nu blir din högre levnadsstandard normen och känns som en nödvändighet.
Du kanske också har hört termen "livsstilsinflation", vilket är ett annat sätt att beskriva livsstilskrypning.
Men eftersom du har mer inkomst till ditt förfogande väcks frestelser sakta ditt intresse eller så tenderar du att köpa dyrare saker för att du har råd. I huvudsak börjar dina ekonomiska beslut bli lösare.
Till exempel kan du normalt alltid hålla dig till en viss livsmedelsbudget, men nu oroar du dig mindre, och varje gång du handlar spenderar du kanske 50-100 USD mer. Eller så kanske du inte oroar dig för vilka varor som finns på rea när du handlar som du brukade göra.
Kanske börjar du ta dyrare semester, uppgraderar din bil till något med mer lyx vartannat år. Nu kanske vissa människor är mer aggressiva med utgifter, men för de flesta är detta en gradvis process.
Vid det här laget blir du så van vid att ha trevligare saker eller mer lyx, att det blir normaliserat i ditt sinne. Det betyder att du inte kan föreställa dig att leva utan dina nuvarande sätt att spendera.
Helt plötsligt är du tillbaka på en lönecheck till lönecheck livsstil eller har lite sparat eller investerat, vilket får dig att undra, "WTF!"
Och det behöver inte vara stora lönehopp där detta slår in. Du kan gå från $30 000 till $50 000 och kan börja uppleva livsstilskrypningar. Eller det kan hända från att någon går från $100k till $200k.
Livsstilskrypning har inga lönegränser!
"Nästan en av 10 arbetare tjänar mer än 100 000 $ från lön till lön." – Forbes
Innan du hånar det och säger:"Vad är det för fel med att förbättra din levnadsstandard om du har råd?"
Jag säger ingenting, så länge det är med måtta och om du har en finansiell plan på plats, att spara till pension, betala av skulder, etc.
Hur du väljer att spendera dina pengar är upp till dig och jag tycker helt och hållet att det är viktigt att behandla dig själv.
Jag vet att när jag bytte karriär och fick en bättre betalande spelning, flyttade jag in i en trevligare lägenhet.
Men jag säkerställde redan att jag hade byggt en nödfond, att jag betalade mig själv först (sparade pengar och investerade mot pensionen först) och att jag höll mig till en enkel utgiftsbudget.
Utmaningen är att vi många gånger tappar koll på budgetering, sparande och investeringar för oss själva, vår familj och framtiden. Istället är de materiella föremålen och spänningen över att ha pengar att göra mer lockande.
Och visst, den tillfälliga lyckan och euforin du får när du spenderar pengar på saker du vill ha är fantastisk, men i slutändan är det bara "grejer".
Lyckan kommer att blekna och din ekonomi kommer inte att se så bra ut, även när du kanske tjänar mer än du gjorde tidigare.
Nästa sak du vet är att du arbetar hårdare och längre timmar för att täcka din nya livsstil och dina utgifter. Sedan din nästa löneförhöjning, du tror att saker och ting kommer att bli annorlunda. Men tyvärr, du kommer förmodligen att falla tillbaka i samma livsstilskrypcykel.
Även om jag nämnde några exempel på snabb livsstil ovan, ville jag ge dig några fler. Många av dessa kanske resonerar med dig eller kanske du inte insåg att du gjorde det heller.
Återigen, eftersom livsstilskrypning vanligtvis smyger sig upp och är en gradvis uppbyggnad, är det svårt att fatta att du faller offer för detta fenomen. Det är det som gör det så farligt för din ekonomi.
Många av dessa exempel kommer att vara relativt små, men de kan börja byggas upp till mer extravaganta livsstilsköp.
Detta kan skada dina pensionsplaner, göra dig redo för mer skuld, kan göra att du inte är beredd på en nödsituation och mycket mer. I huvudsak, även med en högre lön, lever du nu över dina tillgångar.
Några potentiella livsstilskrypexempel:
Det är lätt att rationalisera dessa exempel och andra utgiftsvanor, på grund av bekvämligheten och "varför inte" om du har pengarna.
Många gånger kanske du inte har kunnat uppleva dessa saker när du växer upp eller ens med tidigare löneintervall. Men nu har du råd att göra fler saker än någonsin tidigare och det är spännande.
Detta är ett enormt livsstilskrypstimulerande medel och det kan vara svårt att kontrollera.
"Mer än 1 av 4 arbetare lägger inte undan några besparingar varje månad." – Forbes
Även om det är möjligt att undvika livsstilskrypning och vända problemen, kommer det inte att bli lätt för alla.
Det beror på hur djupt dina utgiftsvanor går, men också hur mycket arbete du är villig att lägga ner för att rätta till din ekonomiska väg.
Nedan finns några tips som hjälper dig att antingen undvika livsstilskrypning eller vända den om du inser att du kan vara skyldig till "krypningen".
Nej duh, eller hur?
Men med detta menar jag att du inte behöver eliminera alla utgifter i ditt liv och bara samla dina pengar. Allt handlar om att prioritera och placera lite kontroll över dina köpbeslut.
Jag tror att konceptet verkligen identifierar dina behov kontra önskemål. Du måste förstå vad som är viktigt för dig och inse att du inte alltid kan få allt, annars är det då ekonomiska problem kan smyga sig in.
En av mina ekonomiska processer är att betala dig själv först. Något som jag har skrivit om tidigare och nämnt i många andra artiklar. Men det kan hjälpa dig att undvika livsstilskrypning.
Genom att betala själv först lägger du pengar till pension eller sparande innan du rör de pengarna för något annat. I början bör du överväga att automatisera den här processen så att du inte ens tänker på det.
Nu har du pengar som går till rätt ställen först, sedan dina räkningar, och det som blir över kan vara dina "utgifter" pengar. Detta hjälper dig att sätta en gräns för dig själv.
Men jag inser att frestelserna fortfarande kan finnas där att börja använda ett kreditkort.
Du måste verkligen lära dig självkontroll och förstå hur detta kan påverka ditt liv negativt. Detta kan inte läras ut, du måste utveckla tänkesättet på egen hand.
Är du djupt inne på livsstilskrypning går det bra att lägga upp dina utgifter i ett kalkylblad. Samt alla dina slumpmässiga utgifter och betalningar.
Du kanske tror att du vet från huvudet, men mer än troligt är dina siffror långt borta eller så utelämnar du saker.
Att se allt detta tillsammans och summorna kan vara en riktigt ögonöppnande upplevelse.
Det kan hjälpa dig att ta reda på var du spenderar för mycket, vad du behöver minska på och hålla ett mycket bättre spår med dina pengar. Detta kan lägga till lite extra ansvar till din ekonomi.
Jag gillar att använda personligt kapital, som inte bara visar mina utgifter, utan hur mina investeringar presterar och hur mitt nettovärde växer. Detta hjälper mig att hålla fokus på min ekonomi. Registrera dig gratis för att börja använda deras plattform, app och gratisverktyg.Förutom att göra smartare val och titta på utgifter, vilka är dina ekonomiska mål i livet?
Att skapa och skriva ner dessa kan hjälpa dig att upprätta en plan för dina pengar och bli mer motiverad att nå dem. På så sätt håller du fokus på målen, istället för att spendera oseriöst.
Och dina ekonomiska mål behöver inte vara komplicerade, utan du kan skapa olika nivåer av finansiella mål. Du kan lära dig mer om att göra just det här.
En stor anledning till att livsstilskrypning inträffar är överutgifter från någon trevlig löneökning du kan få. Kanske har du bytt jobb, fått en bra löneförhöjning eller flyttat upp till en ny roll med bättre lön.
Vad som händer med den löneökningen är att vi snabbt tänker på saker vi har råd att göra och spendera på. Många gånger som är spännande att tänka på! Jag vet att med två olika lönehopp kände jag det internt själv.
Nyckeln är att hålla koll och lägga en plan för den nya lönen. Helt klart okej att lägga till lite mer till din utgiftsfond, men ditt bästa alternativ är att bank eller investera merparten av den ökningen (eller betala extra på tidigare skulder om du har några).
Håll dina utgifter relativt samma, hoppa inte in i stora uppgraderingar (bil, lägenhet, hem) eller skaffa nya återkommande månadsbetalda prenumerationer. Att stanna på ett relativt fast belopp av utgifter håller din ekonomiska hälsa i schack.
Tips: Ett snabbt sätt att hjälpa dig att bli organiserad är att skapa en enkel budget. Och att komma på rätt väg kan vara med en budgetkalender.Alltför ofta fastnar vi i materiella saker och ser dem som definierar vem vi är. Ju fler saker vi har – desto större vårt hem, desto lyxigare vår bil etc. – desto glada blir vi och desto bättre ser vi ut.
Men att titta på sociala medier och hänga med vänner, familj eller grannar är ett bra sätt att hamna i livsstilskrypning.
Det är bra att andra gör det här eller köper det, men kom ihåg att de flesta uppgraderar bara för att hålla igång utseendet.
Du vet inte vad som händer bakom kulisserna ekonomiskt, så samtidigt som du följer efter och hamnar i samma ekonomiska fälla?
Fokusera på dig och låt inte andra oroa dig eller definiera dig utifrån din livsstil eller vad du har. Livsstilen kryper vad som till och med är ett problem och du kommer att bli mycket gladare.
Att tänka på att investera för din framtid och pension kanske inte är spännande, men det är viktigt. Som samhälle är vi ofta inte ens nära att investera tillräckligt för våra gyllene år.
Till exempel är 401 000 kontobidragsgränserna 2020 och 2021 $19 500 och IRA är $6 500. Om du inte maximerar dessa konton bör det ha högsta prioritet.
Genom att prioritera investeringar först blir det mer efterhand att ha extra rester för oseriösa utgifter. Men detta kan hjälpa dig att undvika livsstilskrypning när du har olika ekonomiska mål att fokusera på.
Livsstilskrypning är lömsk, listig och lockar dig att spendera utan att du märker det. Tills långt senare, när du börjar inse att du har ett utgiftsproblem och dina fickor är tomma.
Den viktiga delen är att inte bli avskräckt eller generad över din ekonomi eftersom det är helt vanligt. Börja bara leta efter problemen och börja agera!
Förhoppningsvis hjälper ovanstående dig att förstå detta koncept mer och att dessa tips hjälper dig att vända på alla livsstilskrypningar du kan uppleva.
Har du någonsin upplevt livsstilskryp i ditt ekonomiska liv? Vilka lärdomar har du lärt dig eller hur kom du tillbaka? Låt mig veta i kommentarerna nedan!
Livsstilskrypningens inverkan på din förmögenhet
5 sätt som finansiella rådgivare framställer sig själva felaktigt
Denna finansfond håller på att värmas upp
7 aktier att undvika (eller till och med sälja) i höst
4 sätt att undvika att spendera skuld efter Covid-19
7 sätt att undvika studielåneskulder
Vad är livsstilskrypning och hur kan du undvika det?
11 sätt Costco förändras i år