Nu när pandemin lättar börjar vi spendera igen. Efter att jag vaccinerats tog jag och mina vänner en efterlängtad "tjejresa" till Mexiko. Priserna var fortfarande låga; var och en av oss betalade mindre än $500 för att bo på en all inclusive-resort, och minnena vi skapade är värda varenda krona. Lyckligtvis, eftersom det inte blev några resor förra året, hade jag samlat på mig en fin sparkudde och kunde fortfarande hålla balansen i mitt sparande intakt.

Amerikaner gick på sparbeting efter att pandemin slog till i mars 2020. Våra personliga besparingar nådde en andel på 33,7 % av inkomsten i april 2020 och förblev tvåsiffriga hela året. Men när ekonomin öppnar igen, går folk tillbaka till restauranger, konserter och bollspel – och lockar oss med gamla vanor.

Även om det är idealiskt att fortsätta spara aggressivt, är det sannolikt inte möjligt eftersom vi återgår till en mer normal rutin. Så, hur navigerar vi i balansen mellan utgifter och sparande? Kanske ännu viktigare, åtminstone psykologiskt, är hur vi gör rätt val och inte känner skuld för att spendera igen?

Istället för att känna oro över övergången från att spara till att spendera, är det vettigt att möta denna utmaning direkt. Här är fyra lösningar för att lindra din ekonomiska rädsla.

Automatisera dina utgifter och besparingar

Vi vet alla att det kan vara tidskrävande och utmattande att sätta upp och följa en månadsbudget. Du försöker igen och igen att starta Excel-kalkylarket eller öppna din Notes-app bara för att göra en lista över dina månatliga utgifter. Men det brukar inte fungera.

Spara istället tid och pengar genom att automatisera dina utgifter och besparingar. Nästan varje månadsräkning kan ställas in för automatisk betalning – bilförsäkring, elräkningar, mobiltelefon, hyra eller bolån.

Att spåra dessa utgifter är relativt enkelt och att betala automatiskt hjälper till att undvika förseningsavgifter eller avgifter. Och dessa återkommande avgifter kommer att bli rutin. Istället för att lägga till en rad i din budget kan du justera till det typiska beloppet du har kvar i besparingar för diskretionära utgifter.

Att automatisera ditt sparande är ännu viktigare. Frasen "betala dig själv först" är en av mina favoriter. Sätt ett mål genom att välja en procentandel från varje lönecheck för att gå direkt in på ditt pensionskonto. Om möjligt rekommenderar jag att du sparar så mycket som 20 % om din budget tillåter det.

Välj ett belopp som passar din budget. Till exempel, om du skulle ha en lön på $100 000, är ​​rekommendationen att maxa din pensionsplan först. Detta kan till exempel innebära att du lägger upp till $19 500 i din 401(k) per år - eller $26 000 om du är 50 år och äldre. Även om detta inte är möjligt är målet att öva på kontinuerliga och standardiserade besparingar.

Investering

Även om det var meningsfullt att samla in pengar förra året, är det inte det bästa sättet att skapa välstånd över tid. Sparande och checkkonton hänger inte med i inflationstakten. Så medan din bank rent tekniskt betalar dig ränta, är det i själva verket du som betalar.

Lösningen är enkel:Investera. Om du har cirka tre till sex månaders pengar som har byggts upp i besparingar för din "nödfond", är det gott. Flytta istället över dina extra pengar till ett skattepliktigt eller pensionsinvesteringskonto med exponering mot marknaden. Den genomsnittliga avkastningen för pengar investerade i Standard &Poor's 500-index på lång sikt är cirka 10 %, vilket slår att sätta pengar på ett sparkonto. Enligt FDIC är den nationella genomsnittsräntan på sparkonton extremt låga 0,04 %.

Disciplin

Även om investeringar och sparande är fördelaktiga för din totala ekonomiska framtid, måste vi vara disciplinerade i våra utgifter. Spenderade du pengar från dina federala stimulanskontroller på nya elverktyg som du verkligen inte behövde, eller använde du dem för att minska den ekonomiska och känslomässiga bördan av ett studielån? Finns det några skulder eller skulder som du skulle kunna betala av snabbare genom att göra en extra betalning i år?

I mitt fall har jag använt mycket av mina 3 000 dollar i stimulansfonder för att flytta till en ny lägenhet där jag kan arbeta hemifrån. Förutom ett rymligare och bekvämare ställe att bo och arbeta på, kommer en del av denna kostnad att få tillbaka eftersom jag kommer att pendla mindre. Jag har också köpt nya möbler som håller i flera år.

Väg för- och nackdelar med dina inköp. Försök att tänka på pengar som ett verktyg för att nå dina ekonomiska mål snabbare. Oavsett om det är en stimulanscheck eller en bonus, ägna en del eller allt av det till en utestående skuld eller ett investeringskonto.

Acceptera återgången till normalitet

Den sista och utan tvekan viktigaste lösningen för att kompensera för utgiftsskuld är att acceptera hur våra liv kommer att förändras. Förra året lagade vi alla nästan varje måltid hemma, lät smutsen och smutsen bygga på våra bilar och hoppade över de senaste modetrenderna. Vem brydde sig om kläder när vi inte såg någon ändå?

Men nu är tiderna annorlunda. Det kan vara dags att fräscha upp den eftersatta vår- och sommargarderoben. Eller så kan dina barn ha de där sommarligorna och lägren att delta i, vilket kommer att kosta pengar. De utgifter du har nu kommer absolut inte att spegla den här tiden förra året och det enda sättet att gå förbi denna sanning är att acceptera den.

Genom att ta stegen som anges här – automatisera ekonomi, investera för framtiden och utöva disciplin – kan du andas ut av lättnad när du vet att dina ekonomiska angelägenheter fortfarande är i ordning. Eventuella popup-utgifter är oväsentliga nu när du på egen hand har positionerat dig för framgång.

Ta en stund att känna igen den beloppsförändring vi alla har utstått under det senaste året. Du genomlevde ett stort ögonblick i historien, och ditt liv framåt kommer att påverkas av denna pandemi. Använd denna tid för att inse att förändringen i din budget innebär högre utgifter, så gör bra utgiftsval. Men med en solid finansiell plan på plats finns det ingen anledning att känna sig skyldig för att spendera klokt.