Ekonomisk trygghet är något alla vill ha men det är inte många som faktiskt har. Så om det är du är du inte ensam. Faktum är att för amerikaner är den främsta orsaken till "betydande" stress pengar och privatekonomi. Mer än 40 % oroar sig för sin ekonomi varje dag, och 34 % förlorar sömn över dem. 1 Hoppsan.
Lyssna killar, det är dags att kyssa pengar stress adjö och börja få en god natts sömn. Även om du är begravd i skuld, har gjort pengar misstag hela ditt liv och inte har en krona sparad till pensionen - du kan fortfarande ha ekonomisk trygghet. (Men jag kommer till det senare.)
Så låt oss prata om vad ekonomisk säkerhet är, varför det är viktigt, skillnaden mellan finansiell säkerhet och finansiell stabilitet, och hur du kan uppnå det.
Ekonomisk säkerhet har nått en punkt där du är så stabil med dina pengar att du lever utan skuld, betalar dina månatliga utgifter, investerar för pension och har pengar på banken för nödsituationer.
Det är att ha förtroendet att du kan överleva ekonomiskt, även när det oväntade inträffar. Det är att veta att du och din familj kommer att må bra, även om du blir av med jobbet. Det är lugnt när du tar hand om en familjemedlem på sjukhuset, även när de medicinska räkningarna bara fortsätter att staplas upp.
Ekonomisk trygghet är inte bara något att hoppas på. Det är något du kan uppnå! Men för att komma dit måste du veta varför det är så viktigt.
För vissa känns det lite dumt att förbereda sin ekonomi för det oväntade när man bara försöker hålla lamporna tända. Jag vet att du förmodligen tänker:"Rachel, hur kan jag förbereda mig för framtiden när jag bara lever lön till lön?"
Jag fattar. Och du är inte den enda. Faktum är att 78 % av amerikanerna precis som du lever lön till lön. 2 Och fyra av tio vuxna kan inte täcka en nödsituation på 400 USD – kontant. 3
Du vet aldrig vad livet kommer att kasta på dig (ahem, minns du 2020?). Livet som vi kände det tryckte på den gigantiska pausknappen – utom på lätträkningen, bolånebetalningen och maträkningen. Och det är varför ekonomisk säkerhet är så viktig.
Du kommer inte alltid att behöva hantera en global pandemi – tack och lov! Men livet sker på alla möjliga sätt. Tvättmaskinen bestämmer sig för att den har gjort sin sista laddning. Du får en däckblåsning på väg till jobbet. Din make är uppsagd från sitt jobb.
Men när du är ekonomiskt förberedd är ekonomiska nödsituationer som dessa egentligen bara olägenheter. Det är vad ekonomisk trygghet handlar om.
Och oroa dig inte, jag ska prata om hur du kan uppnå ekonomisk trygghet – även om du lever lön till lön.
Folk frågar alltid vad skillnaden mellan ekonomisk trygghet och finansiell stabilitet är. De låter nästan likadant, eller hur? Tja, det är en liten skillnad.
Kom ihåg att ekonomisk trygghet är att kunna andas djupt och gå framåt i förtroende – särskilt när det oväntade dyker upp på din ytterdörr (kanske i form av ett nytt VVS-system, ett sprucket rör eller en trasig bil).
Det är att kunna betala för ditt liv:ta hand om månatliga utgifter, spara till pension och täcka nödsituationer utan oro.
Den finansiella stabiliteten är bara något annorlunda. Det är allt ekonomisk trygghet är, men inte lika fokuserad på framtiden. När du är finansiellt stabil kan du fortfarande tryggt kassaflödet i en nödsituation och täcka dina månatliga räkningar – och till och med ha lite extra i slutet av månaden för att spara in.
Så ser livet ut efter du blir skuldfri men före du når ekonomisk trygghet.
Låt oss nu prata om hur du kan uppnå ekonomisk trygghet – även om du är upp till dina ögonstenar i skuld. Här är fem sätt att hjälpa dig att komma dit.
Kan du föreställa dig att vakna upp i morgon och betala exakt $0 till ett kreditkortsföretag? Det kan helt och hållet vara du en dag. . . om du klippte upp dina kreditkort idag.
Det största argumentet jag hör för att behålla kreditkort är belöningarna. Åh, folk älskar sina kreditkortspoäng. Från kontanter tillbaka till flygbolagsmil, manipulativa kreditkortsföretag har gjort ett bra jobb med att borra in det här konceptet i våra sinnen.
Men jag har aldrig träffat en rik person som sa till mig:"Hemligheten bakom min framgång ligger i kreditkortspoängen." Kreditkort är inte vägen till ekonomisk säkerhet. Faktum är att de tar dig i motsatt riktning.
Tänk på alla extra pengar du spenderar för att "tjäna" dessa flygbolagsmil. En köp nu, betala senare-mentalitet får människor att spendera mer än de skulle göra med sina egna surt förvärvade pengar. Och det är redan innan intresset slår in.
Vet du vad mer du kan boka flyg och hotell med annat än kreditkortspoäng? Faktiska pengar på ditt eget checkkonto. Japp.
Ni, det enda du tjänar med ett kreditkort är mycket skulder, stress och oro. De slumpmässiga förmånerna, flygbolagsmilen och gratispizzorna som kreditkortsföretaget ger dig är inte värda att betala galna summor i ränta och äventyra din finansiella stabilitet.
Ingenting kommer att ge dig sinnesfrid och finansiell stabilitet som en nödfond. En nödfond kommer att vara ditt skyddsnät när nödsituationer inträffar – och de kommer att hända, så planera för dem. Det är svårt att bli ekonomiskt stabil om du fortsätter att gå in i skulder på grund av nödsituationer, så att lägga lite pengar på banken är det första steget mot ekonomisk säkerhet.
Alltför många människor sträcker sig efter sitt kreditkort när deras bil går sönder, men allt som gör det är att förvandla ett bilproblem till ett pengarproblem. Sedan förvandlar sammansatt ränta pengarproblemet till mer och mer skulder, stress och oro. Men när du har riktiga pengar på banken bara för nödsituationer kan du helt enkelt fixa bilen. Ingen stress. Inget drama.
Det kan ibland vara svårt att bygga upp en nödfond, men om du prioriterar det kommer det att hända.
Börja med startnödfonden på $1 000. Detta kommer att täcka mindre nödsituationer medan du blir skuldfri. När du är skuldfri bör du ta din nödfond upp till hela tre till sex månaders utgifter.
Kika på konfettin eftersom det här är en spännande del av din resa mot ekonomisk trygghet!
Ditt främsta verktyg för förmögenhetsbyggande är din inkomst. Men skuld stjäl din inkomst, och utöver det är det bara irriterande att göra alla dessa betalningar varje månad. Så det är dags att ta bort skulden för gott.
Det bästa sättet att komma ur skulden är att använda det vi kallar skuldsnöbollen. Så här fungerar det:
Detta är det mest effektiva sättet att betala av skulder eftersom det löser det verkliga problemet.
Pengar handlar inte bara om matematik och räntor – det handlar också om ditt beteende . Så genom att betala av den minsta skulden först får du en snabb vinst. Och det älskar vi alla, eller hur?
Även om det är en skuld på $300 på ett varuhuskreditkort, sätt upp det på listan och betala av det. När du är klar, stryk den från listan och gå vidare till nästa.
Snabbvinster hjälper dig att hålla dig motiverad under hela processen och göra dig redo för utmaningen att betala av större skulder. Och när du väl är skuldfri . . . ja, det leder till verklig ekonomisk trygghet.
Letar du efter lite ansvar och användbara tips på din resa? Kolla in Ramsey+ gratis ! Du har allt du behöver för att lära dig hur du kommer ur skulden för gott, sparar för nödsituationer och budgeterar med tillförsikt.
Om du vill nå ekonomisk trygghet måste du dra nytta av ditt bästa verktyg för förmögenhetsbyggande:din inkomst. Så oavsett om du försöker hitta pengar för att bygga upp din nödfond, betala ner skulder eller investera i din framtid, är din lönecheck det bästa stället att börja.
Vad kan du göra för att maximera din hemlön? Spendera mindre av det!
Omedelbar tillfredsställelse kommer att få dig i problem gång på gång. Om du kan lära dig att säga nej till dig själv och vara nöjd med vad du har, kommer du att vara mer ekonomiskt stabil än du någonsin varit tidigare.
Inga fler övertrasseringsavgifter. Ingen mer levande lön till lön. Sluta spendera pengar du behöver inte för att imponera på människor du inte ens gillar.
Kom ihåg att att göra mindre uppoffringar nu kommer att löna sig i det långa loppet. Vet vad ditt slutmål är och gå sedan efter det!
En stor del av ekonomisk trygghet är att veta att du kommer att tas om hand i pension. För dig kan det innebära att du går i pension i förtid för att fullfölja din drömaffärsidé eller att kunna tillbringa dina gyllene år med att resa. (Personligen vill jag besöka Disney World minst två eller tre gånger om året.)
När du grävt dig ur skulden (förutom ditt bolån) och har tre till sex månaders utgifter sparade i din akutfond, kommer du att vara i en ganska bra plats i livet, eller hur? Noll betalningar och ett sött skyddsnät gör att du känner dig mer ekonomiskt stabil för varje dag.
När du har byggt upp den starka ekonomiska grunden är det dags att börja investera 15 % av din bruttoinkomst i pension.
Här är de fyra platser jag rekommenderar att du investerar:
Det finns en miljon regler och detaljer när det kommer till investeringar, så du vill alltid arbeta med en investeringsproffs som du litar på. Den här personen bör förklara för dig, i termer som du förstår, hur dessa investeringar fungerar.
Så många människor känner sig stressade över pengar, men det behöver inte vara du. Låt inte din skuld, rädsla eller stress hindra dig från att nå dina ekonomiska mål. Tryck igenom!
Hur mycket jag än önskar att det verkligen fanns en magisk ande som kunde förverkliga alla våra ekonomiska drömmar, så är det inte verkligheten. Verkligheten är att du kan leva det liv du vill – och den verkliga magin ligger i att lära känna dig själv och dina egna pengarstendenser.
Det är därför jag skrev min senaste bok, Känn dig själv, känn dina pengar . Den här boken hjälper dig:
Skaffa din bok idag!
3 sätt att vårstäda din ekonomi
4 sätt att förvandla ditt generationsgrepp till större ekonomisk säkerhet
5 sätt som finansiella rådgivare framställer sig själva felaktigt
Fel sätt att uppnå rikedom
15 sätt att förbättra din ekonomiska hälsa under 2021
12 beprövade sätt att spara ditt företag tusentals
3 sätt att uppnå handel med låg latens
Bästa sätten att investera pengar 2021