Har du någonsin haft samtal med dina morföräldrar om de gamla goda dagarna? Då kunde morfar ta med mormor på middag och en film för mindre än två spänn, en gallon mjölk kostade bara 75 cent, och de köpte sitt första hem för mindre än 10 000 dollar. 1,2,3 Nuförtiden verkar dessa priser så billiga att de lika gärna kan vara från stenåldern.
Uppenbarligen har priserna inte varit så låga på långt tid. Men du kanske har märkt
mycket högre totalsummor i kassan på sistone. Faktum är att från november 2020 till november 2021 steg de amerikanska konsumentpriserna med 6,8 % – det är den största ökningen vi har sett på nästan fyra decennier. 4 Hur vet vi det? Genom att titta på konsumentprisindex förstås.
Okej . . . men vad är konsumentprisindex? Hur fungerar det? Och finns det någon form av formel för att beräkna inflationstakten?
Okej, spänn er in, gott folk. Vi ska prata om mycket ekonomiska termer och siffror. Men oroa dig inte – vi kommer att göra denna resa genom konsumentprisindex så smidig och smärtfri som möjligt.
Konsumentprisindex, eller KPI, mäter det genomsnittliga priset på varor och tjänster över tid. Den beräknas av U.S. Bureau of Labor Statistics (BLS) och används för att hålla reda på priserna på vardagliga utgifter – saker som gas, mat och hyra. 5 Det är också det viktigaste verktyget ekonomer använder när de försöker studera inflation eller deflation.
Med andra ord, KPI spårar hur mycket din kalkon kostade denna Thanksgiving jämfört med förra året, och året innan det, och året innan det. . . du fattar. KPI spårar mer än 200 kategorier av varor och tjänster, indelade i åtta huvudgrupper:
Genom att hålla reda på de genomsnittliga priserna som vi betalar för saker, kan ekonomer också bättre mäta köpkraften för den amerikanska dollarn (det är ett fint sätt att säga hur långt dollarn kan gå för att täcka priset på varor).
Det är svårt att förstå hur KPI fungerar utan att först förstå inflationen, så låt oss göra en snabb lektion. (Det kommer att vara mycket mindre smärtsamt än gymnasieekonomi, vi lovar.)
I grundläggande termer är inflation när priserna på varor och tjänster går upp. Det mäts av hur mycket priserna stiger över tiden och håller ett öga på hur pengarnas värde faller på grund av dessa prishöjningar. Och medan inflationen i stort sett har funnits så länge som ekonomin har, har det definitivt känts ganska hårt de senaste åren. Vår Ramsey State of Personal Finance-rapport visade att 3 av 4 amerikaner säger att de har märkt högre priser för saker de vanligtvis köper.
Ett enkelt sätt att tänka på inflation är med en enkel matematisk ekvation. Låt oss säga att 2020 kostar ditt favoritläskmärke 1 USD per burk. Så en läsk är lika med $1. Men 2021 höjde det läskmärket sitt pris till 1,25 dollar per burk. Det är exakt samma burk läsk, men nu är burkens värde värt mer än din dollar. Och på grund av det är din dollar värd mindre.
Nu när du har en bättre förståelse för inflationen, låt oss hoppa tillbaka till KPI. KPI är det som används för att mäta den genomsnittliga prisförändringen som vi – konsumenterna – betalar för varor och tjänster. BLS har rapporterat KPI på månadsbasis sedan 1921, med data som går så långt tillbaka som 1913. 7
Datainsamlare besöker eller ringer tusentals butiker, restauranger, spa, uthyrningsenheter, läkarmottagningar och mer från platser över hela landet (personligen eller på webben) och rapporterar tillbaka sina priser till Bureau of Labor Statistics. Och de registrerar priserna på cirka 80 000 artiklar varje månad! 8 Om detta låter som en mödosam process, är det för att det är det.
Processen är inte heller alltid svartvit. Om en datainsamlare upptäcker att ett av föremålen de registrerade förra månaden inte kan registreras igen den här månaden – som om det inte längre säljs eller om storleken på behållaren har ändrats – måste de välja ett annat föremål för att spåra eller uppdatera objekt för att återspegla ändringen. 9 All information skickas till det nationella kontoret, där BLS-specialister tittar på uppgifterna, ser till att de är korrekta och konsekventa och gör eventuella korrigeringar eller justeringar. 10
Eftersom KPI-data publiceras varje månad representerar de priserna för hela månaden, inte bara priserna för det datum då data samlades in. Det betyder att data för saker som kan ändras ganska snabbt på en månad – som bensinpriser – kan vara lite dåliga.
Även om prisspårning verkar enkelt nog, är det allt utom att titta på KPI lätt. Faktum är att om du inte är ett fan av siffror kan till och med en snabb blick på indexet göra dig lite illamående. Men det finns en metod för galenskapen när det gäller att förstå KPI.
Allt börjar med denna ekvation:1982–84 =100. 11 (Vi vet att det ser läskigt ut, men håll ut med oss här.)
Siffrorna 1982–84 representerar den genomsnittliga prisnivån för den 36-månadersperiod som täcker åren 1982, 1983 och 1984. BLS satte den prisnivån till 100 som baslinje, och varje pris som kommer efter år 1984 är baserat på att 100. 12
Så, till exempel, om KPI för ett visst år är 110, skulle du subtrahera 100 (baslinjen) och få 10, och det betyder att inflationen har stigit 10 % sedan år 1984. En avläsning på 250 skulle innebära att inflationen har stigit 150 % sedan år 1984.
Du kanske fortfarande undrar var dessa KPI-avläsningar kommer ifrån och hur man beräknar inflationstakten. Är du redo för ännu mer matematik? Oroa dig inte, vi håller det enkelt.
Om du funderar på att beräkna inflationstakten för en enskild artikel, skulle du använda denna KPI-formel:
Senare CPI – Tidigare CPI
—————————— x 100 =Inflationstakt
Tidigare CPI
Så här fungerar det:Låt oss säga att du ville ta reda på vad inflationsökningen var för snabbmatshamburgare från 1982 till 2012. Tja, den genomsnittliga kostnaden för en snabbmatshamburgare 1982 var 70 cent, och 2012 var det $2,61. 13 Så formeln skulle se ut så här:
2,61–0,70 USD
—————————— x 100 =272,86
0,70 USD
Det betyder att inflationen på snabbmatshamburgare ökade med hela 273 % mellan 1982 och 2012.
Hoppsan! Okej, mattekursen är över. Det var väl inte så illa?
Det enda du kommer att märka med konsumentprisindexet är att priserna nästan alltid garanterat går upp. Glädje! Det som är bra är att inflationen vanligtvis stiger i en stadig takt, och vi märker det inte mycket. Men ibland blir saker lite galna, särskilt efter en ekonomisk eller global kris (2020, någon?). Och det är då priserna stiger lite mer än normalt – det är därför vi alla känner smärtan i våra plånböcker just nu.
Men innan du får panik och börjar bulkköpa toalettpapper igen, vet att det finns många sätt att förbereda dig för dessa stigande kostnader.
Ja, det är värt att säga det igen. När folk börjar märka stora prisökningar blir de lite galna. Se till att folk fyller varje behållare de äger med bensin. Fall inte för det! Sakta ner, andas och ta det lugnt. Vi kan inte betona detta nog:Du kan förbereda dig utan panik. Och det första steget här är bara att hålla dig kall.
Om du känner dig så illa när du betalar för dina familjeförnödenheter, leta efter sätt att minska kostnaderna. Gör en lista innan du går till butiken och hitta sätt att sänka din maträkning. Du kan också ta reda på hur du sparar pengar på bensin, som att samåka till jobbet. Eller gör några ändringar i ditt hem för att sänka din elräkning.
Här är några andra idéer om hur man kan hålla jämna steg med stigande konsumentkostnader från personer som vi undersökte i vår Ramsey State of Personal Finance-rapport:38 % av folket har letat efter kuponger eller försäljning, 32 % har köpt mindre än de normalt skulle göra, 29 % har skjutit upp köp av en vara, och 25 % har bytt till butikens varumärke. Så du är definitivt inte ensam om att försöka få dina pengar att täcka mer mark nu för tiden.
Vi vet att det stinker när du måste finjustera din budget för att ge plats åt stigande priser, men du kan alltid hitta sätt att undvika att gå över budget genom att sänka kostnaderna någon annanstans. Inflation eller inte, du har fortfarande kontroll över dina pengar. Och beväpnad med en budget kommer du att kunna se till att dina pengar går till rätt saker samtidigt som du kan hitta platser där du kan minska dina utgifter.
Låt budgeten vara din guide när du letar efter ställen att dra ner på så att du kan höja dina matkassor för att täcka de dyra frukterna och grönsakerna. Kanske hoppar du över den resan till stranden i år och byter ut den mot en lågbudgetcampingresa. Ta reda på vad som är värt att offra – och gör dessa ändringar.
Och på den ljusa sidan har budgetering aldrig varit enklare än med vår kostnadsfria EveryDollar-app. EveryDollar tar bort gissningsarbetet med att hantera dina pengar genom att låta dig bestämma vart varje dollar går före månaden börjar. Dessutom gör EveryDollar det superenkelt att anpassa din budget i farten. Så om priset på mjölk stiger igen kan du snabbt öka din dagligvarubudget (och kanske sänka restaurangbudgeten) för att se till att du håller dig på rätt spår.