In i alla små företag kan en plötslig kassakrisa falla. Detta gäller verkligen för de miljontals småföretag som hanterar nedfallet från den globala COVID-19 (coronavirus) pandemin. Men det är också en vanlig verklighet för nästan alla företagare. Naturkatastrofer inträffar; en stor kund försenar betalningen; gatan framför ditt café är uppriven för reparation. Störningar inträffar och många småföretag är fastspända på kontanter när det händer.

Enligt en undersökning från Federal Reserve från andra halvåret 2019 – strax före covid-19-krisen – sa 86 % av 5 514 små företag att de skulle behöva vidta några åtgärder för att komplettera finansieringen eller minska utgifterna om de står inför två månaders intäktsbortfall. Av denna grupp sa 47% att de skulle använda personliga medel för att överbrygga klyftan, medan 17% trodde att de skulle behöva stänga sina dörrar. Nästan hälften av de tillfrågade som hade ansökt om finansiering under de senaste 12 månaderna sa att de skulle ta på sig ytterligare skulder för att övervinna en kontantkris. Det är där bankfinansiering ofta kommer in – och därför är det viktigt att veta hur man förhandlar med din bank.

Hur du får hjälp av din bank för ditt företag

Att kontakta din bank om du förutser (eller upplever) betydande kassaflödesproblem är alltid det bästa första steget. Förutom att hjälpa till att lindra dina kontantbehov kan din bankman också diskutera möjligheten till uppskjutna betalningar, sänkta avgifter, förbättrade priser eller ytterligare tjänster för att hjälpa dig genom en tuff tid.

Du behöver inte kontakta din bank för varje mindre kassaflödeshick. Men om ditt företag upplever långsiktiga utmaningar eller om du sannolikt kommer att missa lånebetalningar, är det bättre för ett uppriktigt samtal tidigare. Här är några anledningar till varför:

• Att agera tidigt innebär att undvika fallgropar. Den bästa tiden att skapa en handlingsplan är innan du förbrukar företagsfonder, utnyttjar personliga tillgångar, raiderar din pension, missar betalningar eller maximerar din tillgängliga kredit. Om du planerar att låna pengar för att få ditt företag igenom en tuff period, kommer du sannolikt att få bättre villkor när dina tillgångar och krediter är intakta – innan en ökning av kreditutnyttjandet eller sena betalningar påverkar företagets kreditpoäng som du har arbetat hårt på. att etablera. Faktum är att att agera strategiskt tidigt kan hjälpa dig att helt undvika dessa fallgropar. Om du redan har passerat den punkten, oroa dig inte – du är inte den enda verksamheten i en svår situation. Läs vidare.
• Du kan lära dig mer om dina alternativ. Ett nytt lån eller ett kreditkortserbjudande med låg ränta kan vara precis den infusion ditt företag behöver för att klara en kris. Även om du i slutändan kan överväga alternativa finansieringskällor, är det en bra början att förstå vad din bank har att erbjuda. Det kan också vara inkörsporten till specifika resurser, som det har varit under covid-19-krisen. I det här fallet har många banker som behandlar SBA-lån nästan uteslutande arbetat med ansökningar från sina befintliga kunder.
• Du kan optimera din bankrelation. Om din bankrelation består av ett grundläggande checkkonto och ett kreditkort, kanske du inte tänker på din bankman som en pålitlig finansiell rådgivare. Men i en idealisk värld kanske de är det. Detta är din bankmans möjlighet att vara mer för ditt företag. Kan de erbjuda konkurrenskraftiga priser på handelstjänster? Finns det rabatter för premiumkunder? Kan din bankman ge remisser, resurser och råd? En bra bankrelation är symbiotisk:Din bank lyckas genom att hjälpa dig att lyckas.

7 steg till en bättre förhandling med din bank

I en åtstramande ekonomi – och ställs inför en kassakrisa – kanske du undrar om det här är ett bra tillfälle att be din bank om ett lån eller för någon annan hänsyn. Även om det kanske inte är den bästa tiden, kan det definitivt vara den rätta tiden. Om du är en uppskattad kund och representerar en bra risk är du redo att förhandla. Här är ett tips för hur du förbereder dig för att förhandla:

1. Känn ditt företags kreditvärdighet. Ditt lilla företag har sin egen kreditpoäng, baserat på faktorer som inkluderar antalet handelserfarenheter du har haft, utestående saldon, betalningsvanor, kreditanvändning och företagsstorlek. Att få en kopia av din företagskreditrapport i förväg hjälper dig att tala med auktoritet om din kreditvärdighet och ditt företags förmåga att övervinna dina nuvarande utmaningar.
2. Få reda på din berättelse. Var redo att formulera – i några få meningar – vad din situation är och hur du vill att din bank ska hjälpa dig. Du kan och kommer att ge ytterligare detaljer under hela din diskussion, men att ha en snabb sammanfattning redo kommer att rama in din konversation från början.
3. Känn dina siffror. Se över din ekonomi så att du kan tala om den övergripande tillväxten och lönsamheten i ditt företag, effekterna av de senaste händelserna eller trenderna och hur mycket pengar du behöver för att positionera ditt företag för framgång.
4. Kom med idéer. Ta en stund för att bekanta dig med några av de alternativ som din bank kan ha att erbjuda, inklusive SBA-lån, kreditlinjer och kreditkortserbjudanden med låg ränta. Granska också allt du för närvarande gör med din bank. Kan dina konton konsolideras? Är alla dina tjänster nödvändiga? Finns rabatter tillgängliga baserat på företaget du tar med?
5. Var öppen. Medan du vill stå på dig i alla förhandlingar, var beredd att kompromissa om villkoren du erbjuds är acceptabla och du tror att ett bättre erbjudande är osannolikt. Om din bankman har en idé som du inte tänkt på, hör av dig.
6. Förstå dina alternativ. Samtidigt, gå inte med på något du inte förstår helt. Fråga frågor. Få en åsikt utifrån om du tror att det skulle vara till hjälp. Kom ihåg att du har andra alternativ:kontakta en annan bank, använda personliga medel, förhandla med leverantörer och fordringsägare, crowdsourcing och minska utgifterna. Förhoppningsvis kommer din bank att slå dessa alternativ. Om inte, har du en plan B.
7. Ta på dig. Varje ekonomiskt underskott kan kännas som en nödsituation – särskilt när ditt företag står på spel. Var dock inte rädd för att ta en stund i slutet av din förhandling för att tänka igenom vad du vill göra härnäst. Kommer den föreslagna lösningen verkligen att lösa dina problem? Är du beredd att ta på dig ytterligare skulder? Kan du gå framåt med självförtroende? Hitta klarhet innan du fortsätter:Vägen framåt är lång.

Bygga en allians

Tänk på din bank som din allierade när det gäller att upprätthålla ditt företags ekonomiska hälsa. När det är knappt med pengar är tanken på att ha en diskussion med din bankman kanske inte rolig, men det kan hjälpa dig att övervinna tillfälliga utmaningar, bygga en mer produktiv bankrelation och sätta ditt företag på rätt spår för återhämtning.