Medan föräldrar säger att de hellre pratar med sina barn om ekonomi än sex, är det bara 28 % som gör det. Det är vad BECU fann i sin 2019 års ekonomi- och föräldraundersökning av 1 000 vuxna. Kreditföreningens undersökning fann också att 82 % av föräldrarna nämner rädsla som ett hinder för att prata om ekonomi med barn.

Om du inte lär dina barn att hantera pengar är chansen stor att ingen kommer att göra det. Endast 21 av de 50 delstaterna kräver att gymnasieelever tar en privatekonomikurs för att ta examen, enligt Council for Economic Education. Att hjälpa dina barn att få grundläggande färdigheter som att budgetera och proaktivt hantera sina pengar kan börja tidigt. Du kan börja lära dina barn hur de ska budgetera genom att helt enkelt öppna kommunikationslinjerna och ge lite enkel vägledning. Så här gör du.

Lära grundskolebarn hur man budgeterar

Det viktigaste du kan göra för att hjälpa dina barn att förstå budgetering är att modellera en bra penninghantering. Att berätta för dina barn att budgetering är värdefullt är inte alls lika effektfullt som att visa god praxis varje dag. Om dina barn i lågstadiet har ett naturligt intresse för bokföring kan du ge några praktiska tips om budgetering. Lägg annars grunden med dessa grundläggande begrepp:

• Pengar är ändliga. Även ett mycket litet barn kan lära sig att vi inte kan köpa allt vi vill bara för att vi vill ha det. Att förklara – upprepade gånger, om nödvändigt – att pengar är en begränsad resurs skickar budskapet att pengar är något vi hanterar.
• Att ha pengar är att spara pengar. Öppna ett sparkonto åt ditt barn och hjälp dem att förstå att sparande är platsen där deras pengar ska bo. I den här åldern är det bra att börja med att spara pengar och bara ta ut det du tänker spendera. Senare, när ditt barn har mer pengar på väg in, kan du introducera idén att avsätta pengar för att spara. Att ha en spargris hemma för att samla in pengar uppmuntrar dessutom barnen att hålla reda på sina pengar och se dem samlas.
• Möjligheten är din att skapa. Om ditt barn vill ha ett tv-spel som inte finns i budgeten, utmana dem att ta reda på hur man har råd med det. Kan de göra lite extra arbete runt huset för att tjäna pengar? Har de pengar i besparingar de kan använda? Om dollarbeloppet är utom räckhåll för dem men du har pengarna kan du erbjuda dig att matcha deras bidrag.

Lära barn på mellanstadiet hur man budgeterar

På mellanstadiet har barnen matematiska färdigheter och konceptuellt tänkande för att göra lite rudimentär budgetering. De är också redo att lära sig några av verkligheten i penninghantering – från dig, den interna penningförvaltaren. Ta med dina barn till din ekonomiska värld. Även om du inte vill belasta dem med pengarstress eller överväldiga dem med för mycket information, kommer ingen att prata öppet med dem om hur man tjänar sitt uppehälle och får pengarna att gå som du vill.

• Dela dina kostnader. Förklara hur mycket det kostar att underhålla ditt hem – hyra eller bolån, försäkringar, el och underhåll. Berätta för dem hur mycket du spenderar på matvaror varje vecka. Hur mycket kostade din bil? Hur betalar du för det?
• Snacka om kredit. Kredit är ett abstrakt begrepp, men det kan avgöra om du köper ett hem eller finansierar en bil. Vad är kredit? Hur fungerar det? Vad gör du för att behålla god kredit och hur hjälper det dig?
• Visa dem hur man använder ett kalkylark. De flesta mellanstadieelever har inte tillräckligt med kapital för att motivera en egen budget, men de kan använda kalkylblad för att förstå hur budgetar fungerar. Be dem att lista ut hur mycket det skulle kosta att äga en hund. Eller hur mycket de skulle behöva varje månad för att betala för en ny bil med ett femårigt lån.
• Överväg ett föräldrahanterat betalkort. En del av budgetering är att lära sig hur man kontrollerar utgifterna på ett kortkonto. Tänk om du kunde ge ditt barn ett kort med träningshjul? Föräldrahanterade betalkort som Greenlight fungerar som bankkort, men de kommer med en app som gör att föräldrar kan se och kontrollera utgifterna – eller ta emot varningar när transaktioner görs. Utgifterna är begränsade till vad som laddas på kortet, vilket håller risken låg.

Lära tonåringar hur man budgeterar

Tonåringar står inför nya utmaningar med pengar:att få ett första jobb, social press att spendera och till och med kostsamma skol- och fritidsaktiviteter. I takt med att deras oberoende ökar, kan även deras ansvar öka.

• Inför nollbaserad budgetering. Att skapa en budget som står för varje dollar i inkomst och utgifter varje månad är till hjälp för alla, men tonåringar har ett särskilt bra ekonomiskt ögonblick för nollbaserad budgetering. Inkomster och utgifter är relativt enkla, det finns en hel del flexibilitet och de är inte benägna att få budgetöverraskningar som ett läckande tak.
• Hjälp till att identifiera pengar som slösar bort. Din tonåring behöver inte bära en designerhandväska eller få en handslängd pizza med prosciutto di Parma levererad till bandträningen fyra gånger i veckan. Du kan förklara för dem hur oseriösa utgifter kan skada deras förmåga att spara och spendera på nödvändiga saker.
• Förstärk besparingar. Att etablera vanan att avsätta en del av varje insättning för besparingar är ovärderligt. Bara 10 % – varje gång – ger utdelning för livet.
• Uppmuntra dem att använda digitala verktyg. Tonåringar har redan en otrolig förmåga att bemästra betalningsappar som Venmo och Cash App. Hjälp dem att komma igång med mobilbanker (och ett checkkonto), visa dem hur man registrerar sig för kontovarningar och koppla dem till appar för penninghantering som Mint eller Plaid.
• Få deras hjälp med högskolebudgetering. Det är inte bara att budgetera sina personliga utgifter under college, utan också att budgetera för att betala för college. Kostnaden kan vara en stor faktor för att avgöra var dina barn går i skolan – och hur mycket skulder de kan ha när de tar examen. Engagera dem tidigt så att de kan ta med pengar i sitt beslutsfattande på högskolan.

När ska barn börja bygga krediter?

Även om det är fantastiskt att gå ut i världen med lite av en kredithistorik och en anständig kreditvärdering, behöver barn inte nödvändigtvis tillgång till kredit i tidig ålder. Fundera först på om de är redo att hantera krediter på ett ansvarsfullt sätt. Om inte, vänta.

För unga människor som vill få kredit för första gången finns det några vanliga alternativ att utforska. Du kanske kan lägga till ditt minderåriga barn på ditt kreditkortskonto som en auktoriserad användare. De kommer att få ett kort med sitt namn på de kan använda för att göra inköp, men de är inte ansvariga för att betala. Det är du.

Om ditt barn är på väg till college eller redo att flytta ut, kan ett säkert kreditkort hjälpa dem att komma igång i kreditvärlden. Dessa kort börjar vanligtvis med en låg kreditgräns och kräver en deposition som vanligtvis motsvarar kreditgränsen. Ett kort med en kreditgräns på 500 USD kan till exempel kräva en deposition på 500 USD, som kommer att användas för att betala räkningen i händelse av ett fallissemang. Andra kort erbjuder högskolestudenter en blygsam kreditgräns utan att kräva en insättning.

Förmåga att hantera pengar lönar sig

Att ha kompetensen att budgetera och hantera pengar framgångsrikt kan tjäna barnen väl under hela livet. Dessa är byggstenarna för att spendera ansvarsfullt, spara för nödsituationer, säkra krediter, bygga välstånd och njuta av ett mindre stressigt ekonomiskt liv. Och även om det är möjligt att lära sig dessa färdigheter som vuxen, ökar sannolikheten för att dessa vanor håller i sig genom att odla goda vanor från en ung ålder.