Att hantera pengar handlar om en enkel matematik. Du vill se till att summan pengar du kommer in är större än summan som går ut:Ingen kvantfysik krävs. Att utveckla de vanor du behöver för att få detta att hända kan dock vara en större utmaning. Det kräver viss disciplin, men det är möjligt att börja förbättra dina pengavanor omedelbart, när som helst, genom att lägga grunden med bara tre positiva steg.

3 positiva pengavanor du kan börja idag

Finansiell hälsa börjar med dessa tre vanor:att kontrollera ditt kassaflöde, bygga bra krediter och spara för nödsituationer och framtiden. Att ta stegen för att lägga denna grund kommer att göra det enklare och mer avsiktligt att hantera dina pengar framöver.

1. Skapa en budget och håll dig till den . Att förstå hur dina pengar kommer och går är nyckeln till bättre ekonomisk förvaltning. Det är värt att lära sig hur man skapar en verklig fungerande budget, men även att veta dessa fyra saker kan hjälpa till att klargöra din ekonomiska situation:
   • Din månadsinkomst efter skatt.
   • Nödvändiga utgifter, till exempel hyra eller bolån, grundläggande verktyg, mat, bilbetalningar och försäkringar.
   • Mängden besparingar du regelbundet avsätter för din akutfond, pensionering eller andra ekonomiska mål, till exempel en handpenning på ett hem.
   • Vad du spenderar på allt annat, inklusive uteservering, underhållning, ditt telefonabonnemang och resor.

   När du förstår din inkomst och utflöde, ta en stund att granska. Kan du minska dina väsentliga utgifter genom att avbryta tjänster eller köpa billigare försäkringar? Kan du finjustera dina diskretionära utgifter? Slutligen, se till att du fortsätter att hålla koll på dina inkomster och utgifter regelbundet så att du vet när du är på rätt spår eller går ur kurs. En budget hjälper dig inte om du inte följer de utgifts- och sparmål som satts upp inom den. Kom dock ihåg att en budgeterad livsstil inte behöver vara glädjelös. Avsätt utrymme i din budget för diskretionära utgifter eller "roliga pengar" så att du fortfarande kan njuta av dig själv utan att oroa dig för att du kommer att bryta pengarna.

2. Håll dig uppdaterad om kreditvärderingar och rapporter. Bra kredit hjälper dig att hålla dina ekonomiska möjligheter öppna. Du behöver det för att få de bästa räntorna och villkoren på saker som kreditkort, billån, bostadslån och personliga lån. Att lära sig att bygga och upprätthålla god kredit ger dig en ekonomisk fördel. Eftersom det alltid är bättre att veta var du står, är det en bra vana att övervaka din kreditvärdighet och rapport. Du vet när som helst vilka kreditalternativ du har. Du kommer också att kunna upptäcka – och korrigera – allt som driver ner dina poäng. Du kan ladda ner din kreditupplysning och poäng gratis; du kan också registrera dig för gratis kreditövervakning, som ger dig spårning av kreditvärdighet, uppdateringar av kreditrapporter, anpassade varningar och till och med ett personligt ekonomiverktyg som hjälper dig att budgetera.
3. Ställ in automatiska överföringar till spar- och investeringskonton. Att spara och investera blir ofta korta i en persons budget. När du spenderar lite för mycket på att äta ute eller gör ett köp som du inte har råd med, kan prioriteringar enkelt ändras och äventyra din sparbudget. För att förhindra att detta händer, automatisera ditt sparande och din investering. Om din arbetsgivare erbjuder automatiska bidrag till en pensionsplan, överväg att dra nytta av det - ännu mer om din arbetsgivare matchar ditt 401(k) eller 403(b) bidrag. Många banker och kreditföreningar låter dig ställa in regelbundna automatiska överföringar från ditt checkkonto till sparande. Dessutom hjälper appar som Acorns och Qapital dig att förvandla dina vardagliga transaktioner till sparmöjligheter genom att avrunda dina inköp till närmaste dollar och spara eller investera mellanskillnaden automatiskt. Dessa är förmodligen inte ett substitut för att avsätta en del av din inkomst varje lönecheck, men de kan komplettera dina vanliga besparingar med mycket liten ansträngning.

Vanliga dåliga pengavanor att bryta

Att skapa en budget, hålla dig uppdaterad om din kredit och automatisera dina besparingar kan bygga en grund för bättre hantering av pengar. Men i själva verket är det också viktigt att bryta några av de vanligaste dåliga pengavanorna. Här är tre att tänka på:

Överskott på kreditkort. Eventuella överutgifter är ett potentiellt problem, men överutgifter på kreditkort tenderar att förvärra problemet. Det är lätt att spendera för mycket på kreditkort, och ditt saldo blir bara svårare att hantera när räntan börjar samlas på. Innan du vet ordet av har du förbrukat en stor del av din tillgängliga kredit, sänkt din kreditpoäng och skapat ett berg av skulder som kommer att vara svåra att övervinna. Om möjligt, sänk ditt kreditkortssaldo till noll före slutet av din faktureringsperiod för att förhindra att skulden hamnar utom kontroll. Debitera bara det du vet att du har råd med eller har en plan för att betala av över tiden.

Flygblind. Du kan inte hålla dig till en budget om du inte har en. Sätt utgiftsmål, spåra dina transaktioner och granska pågående utgifter som försäkringar och telefonplaner för att se om du har möjligheter att spara. Även om du kanske inte tänker på dessa alternativ ofta, kan du spara pengar genom att konsolidera kreditkortsskulder eller refinansiera ditt hem.

Försummar att spara. Även om det är viktigt för dig att hålla dig till en budget, är det också bra att komma ihåg att livet har ett sätt att kasta dig från ditt spel. Oväntade livshändelser, ekonomiska motgångar, trasiga apparater, drömmen om pension – de pekar alla på värdet av att spara. Försumma inte att avsätta pengar för dessa saker; du kommer att vara glad att du gjorde det när tiden kommer att du behöver det.

Hur man övar sunda kreditvanor

Goda kreditvanor och goda pengavanor går hand i hand. Lägg lite tid på att lära dig hur kredit fungerar – och hur du kan få det att fungera för dig. Under tiden, följ dessa fyra enkla regler för att behålla din bästa kreditvärdering och hålla din kreditupplysning i toppform:

1. Betala räkningar i tid. Varje räkning. Varje gång.
2. Håll ditt kreditutnyttjande lågt.
3. Kontrollera din kredit regelbundet.
4. Ansök om ny kredit endast när det behövs.

Hur man spenderar mindre och börjar spara mer pengar

Det finns många sätt att spendera mindre och spara mer. Bara du vet var du bäst kan skära ner. För många av oss är det inte en fråga om genomgripande förändring:Det är ackumuleringen av små ansträngningar. För att få igång ditt tänkande, överväg dessa stegvisa ändringar:

Spendera kontanter, inte kredit. Budgetera ut kontanter varje månad eller varje avlöningsdag för att begränsa dina utgifter. När pengarna är borta är dina utgifter klara. Gör du många onlineköp? Använd ditt betalkort eller ladda ditt budgeterade belopp på ett återladdningsbart kontantkort. Dina utgifter kommer att sluta när dina pengar tar slut.

Pröva med DIY. Laga mat hemma. Var din egen barista. Blanda dina egna cocktails. Ta ett hugg hemma reparationer istället för att ringa en entreprenör. Även om du byter ut hälften av dina dyra restaurangutflykter med hemlagade måltider, kommer du sannolikt att komma ut i förväg.

Ha tålamod. Inaktivera dina automatiska förnyelser. Släpp dina oönskade prenumerationer och medlemskap. Funderar du på ett stort köp? Gör det till en policy att lämna butiken eller gå bort från din dator i en timme innan du slutför din transaktion för att undvika impulsbeslut. Och spendera inte pengar för att spara pengar:En försäljning är inte en brådskande händelse.

Hantera klokt genom vad livet än för med sig

Att budgetera, spara och spendera klokt kommer inte att göra ditt liv mer förutsägbart. Du kan fortfarande stöta på ett punkterat däck, förlust av jobb eller oemotståndlig utgiftsmöjlighet – i själva verket är detta praktiskt taget garanterat att hända. Igen och igen. Det bästa med att odla bra pengavanor är att de tjänar dig väl över tid, genom vad livet än för med sig, och du kan omsätta dem i praktiken när som helst. Till och med börjar nu.