"Hantera min ekonomi bättre" är ett ständigt populärt nyårslöfte (tillsammans med att gå ner i vikt). Denna finansiella checklista vid årets slut hjälper dig inte att tappa pund, men den kan hjälpa dig att uppnå dina ekonomiska mål. Använd den för att bedöma din ekonomiska situation, förbereda dig för skattetid och få din ekonomi i form för det kommande året.

Förbered dig inför skattetid

• Samla in de dokument du behöver för att lämna in dina skatter, inklusive:
  • Förra årets skattedeklarationer.
  • Skatteformulär från arbetsgivare och finansinstitut, inklusive blanketter W-2, 1099, 1098 och 1095. Dessa måste skickas till dig senast den 31 januari, så du kanske inte har dem ännu; gör en lista över vilka du förväntar dig så att du kan hålla utkik.
  • Kvitton som stöder eventuella skatteavdrag du planerar att ta, inklusive sjukvårdskostnader, utgifter för barnomsorg, utbildningskostnader och donationer till välgörenhet.
• Använd IRS:s skatt för källskatt för att bekräfta att din arbetsgivare håller inne rätt mängd skatt från dina löner. Om du behöver justera din innehållande, fyll i ett nytt W-4-formulär för din arbetsgivare.
• Om du fick arbetslöshetsersättning i år, besök IRS-webbplatsen för att se om de är skattepliktiga.
• Om du förväntar dig att din inkomst kommer att växa eller minska avsevärt under det kommande året, prata med din skatteförberedare om åtgärder du kan vidta för att sänka dina skatter framöver.
• Före den 31 december, gör några rörelser i sista minuten som:
  • Ge bidrag till välgörenhet.
  • Använda ditt Flexible Spending-konto (FSA). Arbetsgivarnas tidsfrister för detta kan variera.
  • Om du har en hälsoplan med hög avdragsgill, överväg att öppna ett hälsosparkonto (HSA). Pengar du bidrar med är skattefria; du har fram till den 15 april nästa år på dig att bidra till en HSA för i år.
• Om du förväntar dig en skatteåterbetalning, bestäm hur du ska använda pengarna, till exempel:
  • Betalning av skuld
  • Starta eller lägga till din akutfond
  • Bidra till ett pensionskonto
  • Placera det mot nästa års skatteräkning
• Om du förväntar dig att vara skyldig skatt, se till att du har avsatt tillräckligt med pengar för att betala dem.
• Boka tid med din skatteförberedare.

Överskrid din budget

• Gå igenom det senaste årets budget. Vad fungerade och inte fungerade för dig?
  • Om dina nuvarande budgeteringsmetoder och verktyg inte fungerar, leta efter ett bättre sätt att spåra dina utgifter.
• Utvärdera dina inkomster och utgifter och leta efter platser där du kan spara pengar.
• Revidera din budget för att återspegla eventuella förändringar av dina inkomster eller utgifter under det nya året.
• Om du inte har en budget gör du så här.

Utvärdera dina besparingar

• Utvärdera din akutfond. Kommer det att täcka tre till sex månaders utgifter? Det är målet, men även om du inte har sparat så mycket, fortsätt att arbeta för att bygga upp detta viktiga skyddsnät. Om du inte har en nödfond, starta en.
• Behöver du spara till några stora utgifter eller mål nästa år? Om så är fallet, utveckla en budget för detta så att du kan börja avsätta de pengar du behöver.
• Överväg att ställa in automatiska överföringar till dina sparkonto(n) för att hjälpa till att bygga upp din akutfond och andra sparande.

Betala ned skuld

• Ta reda på om du kan spara pengar genom att refinansiera ditt bolån, billån eller studielån.
• Om du har en skuld med hög ränta, gör en plan för att betala av dem. Om du inte har tillräckligt med extra pengar i din budget för att göra en stor buckla, överväg dessa alternativ:
  • Undersök 0 % inledande saldoöverföringserbjudande kreditkort. Att överföra saldon med hög ränta till ett kort med en tillfällig introduktionsperiod på 0 % kan spara mycket pengar i ränta. Nyckeln är att göra en plan för att betala av saldot innan introduktionsperioden slutar och du börjar betala en standardränta.
  • Forskningslån för skuldkonsolidering och personliga lån. Dessa kan erbjuda lägre räntor än du för närvarande betalar på kreditkort och göra betalningar lättare att hantera eftersom du bara har en betalning att göra varje månad.
  • Överväg att kontakta en kreditrådgivningsbyrå för att skapa en skuldhanteringsplan åt dig.
  • Överväg att skaffa ett andra jobb för att hjälpa till att betala ned skulder.
• Granska dina kreditkort.
  • Kan du dra nytta av ett belöningskort eller ett kontantkort? Om du letar efter kort som ger extra förmåner, se till att du kommer att kunna betala av saldot varje månad – annars kan du betala mer i räntekostnader än dina belöningar kan tjäna dig.
  • Se till att du använder mindre än 30 % av din tillgängliga kredit för varje kort och för alla dina kort hela tiden. Allt högre kan skada dina kreditvärden.
  • Håll befintliga kreditkortskonton öppna även om du inte använder dem; Om du stänger dem kan det påverka din kreditvärdighet negativt.

Undersök ditt försäkringsskydd

• Ställ in ett möte med din försäkringsagent för att granska din täckning, inklusive husägareförsäkring, hyresförsäkring, bilförsäkring och livförsäkring.
• Se till att dina livförsäkringar visar rätt förmånstagare.
• Överväg att skaffa en långtidsvårdsförsäkring.
• Leta efter sätt att sänka försäkringspremierna, som att ta bort onödig täckning eller öka självrisker.
• Under öppen registrering, se över din arbetsgivares hälsa, liv, invaliditet och andra försäkringsförmåner och gör dina val baserat på dina nuvarande och framtida behov.

Granska dina pensionskonton och andra investeringar

• Om du inte redan bidrar till en arbetsgivarsponsrad pensionsplan som en 401(k), registrera dig och ställ in automatiska månatliga bidrag från din lönecheck.
• Om du bidrar till en arbetsgivarsponsrad pensionsplan, försök att bidra med det högsta tillåtna beloppet. Bidra åtminstone tillräckligt för att maximera eventuella arbetsgivarmatchande bidrag som ditt företag gör.
• Om du är över 50, dra nytta av återhämtningsbidrag till pensionsplaner.
• Om du har en 401(k)-plan från en tidigare arbetsgivare, gör en plan för att överföra den till ett nytt pensionskonto.
• När din arbetsgivarsponsrade plan är maxad, överväg att öppna ett annat pensionskonto som en traditionell IRA eller Roth IRA.
• Se över dina investeringsresultat under det senaste året och balansera om din portfölj om det behövs.
• Se till att alla dina investerings- och pensionskonton visar rätt förmånstagare.
• Skapa ett socialförsäkringskonto online för att uppskatta dina förväntade pensionsförmåner och hjälp med pensionsplanering.
• Om du har barn, överväg att skapa en 529-plan för att finansiera deras högskoleutbildningar.

Gör eller uppdatera din fastighetsplan

En dödsboplan kan innehålla ett testamente, en levande trust, ett levande testamente, en hälsovård eller finansiell fullmakt och en plan för dina begravningsarrangemang.

• Se till att din fastighetsplan visar rätt förmånstagare och att dina dokument finns på en säker plats.
  • Om du har haft stora förändringar i livet sedan du skapade din plan, uppdatera den därefter.
• Om du inte har en fastighetsplan, skapa en.
  • Om du har en komplex familjesituation eller massor av tillgångar, kontakta en fastighetsplaneringsadvokat.
  • Om dina fastighetsplaneringsbehov är minimala kan du kanske skapa dina egna dokument på Nolo, LegalZoom, RocketLawyer eller andra juridiska webbplatser för självhjälp.
  • Om dina behov ligger någonstans mitt emellan erbjuder många advokater fastighetsplaneringspaket med fasta avgifter till en rimlig kostnad.

Kontrollera din kredit

• Få kopior av din kreditvärdering och din kreditupplysning från alla tre konsumentkreditbyråer (Experian, TransUnion och Equifax).
• Om din kreditvärdering behöver hjälp, vidta dessa steg för att förbättra den:
  • Betala alla dina räkningar i tid.
  • Betala ned kreditkortssaldon för att behålla din kreditutnyttjandegrad på 30 % eller mindre.
  • Undvik att öppna nya kreditkonton om det inte är nödvändigt.
  • Håll befintliga kreditkonton öppna, även om du inte använder dem.
  • Registrera dig för Experian Boost™ ^† , en kostnadsfri tjänst som kan hjälpa dig att öka din kreditpoäng genom att ge dig kredit för betalningar av verktyg, mobiltelefoner och streamingtjänster i tid.
• Konfigurera kreditövervakning för att skydda din kredit. Experians kostnadsfria kreditövervakningstjänst kommer att varna dig om ändringar och förfrågningar på din kreditupplysning och konton.
• Om du hittar några felaktigheter i din kreditupplysning, bestrida dem med lämplig kreditupplysning.

Ordna din ekonomi

• Om du vill ha professionell hjälp med din ekonomi och dina investeringar, överväg att använda en ekonomisk planerare. National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) är en bra källa.
• Gå igenom dina räkenskaper, skattedokument och kontoutdrag och strimla allt du inte behöver.
• Överväg att digitalisera finansiella poster för att spara utrymme och papper.

Läs mer

• Vad påverkar dina kreditpoäng?
  Att veta vilka faktorer och typer av konton som påverkar din kreditvärdering är det första steget för att förbättra din kredit – vilket kan spara tusentals över tiden.
• 6 steg för att förbereda dig ekonomiskt innan du skaffar barn
  Det är ingen hemlighet att det är dyrt att skaffa barn, men det finns mycket du kan göra för att förbereda dig ekonomiskt om du börjar tidigt. Här är sex sätt att förbereda sig.
• Vad är finansiell planering och hur kan det hjälpa mig?
  Finansiell planering innebär att upprätta en strategi för ditt ekonomiska liv. Så här fungerar det och varför det kan hjälpa dig.
• Hur man börjar investera
  För att börja investera är det viktigt att du skapar en strategi och håller fast vid den på lång sikt.