När lönedagen kommer är chansen stor att du redan har tilldelat pengarna för en handfull utgifter. Alla utgifter skapas dock inte lika. Vissa, som din inteckning och verktyg, är viktiga. Andra är roliga och gör livet mer tillfredsställande, men är inte nödvändiga – de är diskretionära.
Att förstå skillnaden mellan nödvändiga och diskretionära utgifter kan hjälpa dig att budgetera och hantera din ekonomi mer effektivt.
En budget inkluderar alla dina månatliga utgifter och det är ett sätt att jämföra hur mycket pengar du spenderar med hur mycket du tjänar. Att hålla en budget gör att du kan se om du spenderar mer än du tjänar och hjälper dig att vidta åtgärder för att ändra saker om du gör det.
När du gör en budget kan du dela upp dina kostnader i två kategorier:nödvändiga utgifter och diskretionära utgifter.
Nödvändiga utgifter inkludera de icke förhandlingsbara kostnader du behöver täcka varje månad, såsom:
Valutgifter , å andra sidan, är de trevliga att ha. Du kan tänka på diskretionära utgifter som inköp av livskvalitet. Det är inköp som är viktiga för att leva ett tillfredsställande liv, men som du skulle kunna gå utan om du trycker på. Diskretionära utgifter inkluderar ett brett utbud av kostnader och inköp, och beloppet du spenderar i denna kategori kan variera mycket från månad till månad.
Här är några vanliga diskretionära utgifter som kan förekomma i din budget:
Utan en budget som spårar dina fasta och diskretionära utgifter kan dessa kostnader löpa ihop och få dig att tappa ur sikte hur dina utgifter stämmer överens med din inkomst. Om du spenderar för mycket på diskretionära föremål och inte lämnar tillräckligt med utrymme för dina nödvändiga utgifter, kan du missa betalningar och riskera att skada din kredit, eller ännu värre.
Men kom ihåg:Bara för att en utgift inte är väsentlig betyder det inte att den inte är viktig. Till exempel kan ditt gymmedlemskap vara en integrerad del av din fysiska och mentala hälsa.
En budget hjälper dig att se exakt hur din ekonomi ser ut, och den låter dig anpassa dina livsstilsutgifter efter behov för att hantera dina pengar, bygga sparande och undvika skulder.
Det är viktigt att se över dina diskretionära utgifter eftersom att bli tydlig med vart dina pengar går ger en färdplan för att nå dina ekonomiska mål. De är också den lägst hängande frukten när det gäller att spara pengar om din ekonomiska situation förändras, eller om du skulle vilja spendera mer någon annanstans.
När du listar dina diskretionära kostnader, tänk på hur viktiga de är för dig och om de tillför mycket till ditt liv. Du kanske hittar några överflödiga utgifter och överväger att eliminera dem, men målet med att identifiera och prioritera dina diskretionära inköp är inte nödvändigtvis att minimera dina "roliga" utgifter. Det handlar snarare om att se till att du betonar det som är viktigast för dig.
Du kanske har velat bygga upp din akuta sparfond, men det verkar aldrig finnas tillräckligt med pengar över i slutet av månaden. Att göra en lista över dina diskretionära utgifter kan hjälpa dig att identifiera några sätt att göra dessa mål mer uppnåeliga.
Kanske vill du maxa dina pensionsinvesteringar i år eller bygga upp en handpenning för ett hus. När du väl är klar över dessa prioriteringar kan du titta på din budget för att bestämma vad du kanske vill ge upp till förmån för en storbildsdröm.
En annan anledning till att budgetering är till hjälp är att det låter dig förutse diskretionära utgifter som kommer upp senare på året. Om mammas födelsedag är två månader bort kan du börja spara nu till den fina presenten du har i åtanke. Eller, om din vän ska gifta sig nästa år, kan du göra en sparplan för att avsätta lite av din inkomst varje månad till en gåva och resekostnader. Att i förväg planera för stora diskretionära utgifter minskar chansen att du kommer att känna dig bunden av pengar genom att försöka täcka kostnaderna på en gång.
Att skapa en budget är ett grundläggande steg mot att bygga ekonomisk trygghet och arbeta mot dina mål. Så här kan en budget hjälpa dig:
Du kan strukturera din budget på det sätt som fungerar bäst för dig. En populär metod är 50/30/20-regeln, där 50% av din inkomst går till nödvändiga utgifter, 30% går till diskretionära utgifter och 20% går till sparande.
Men det finns många sätt att skapa och spåra en budget, och det är viktigt att hitta en som fungerar för dig. Vilken budgetmetod du än väljer är nyckeln att hålla fast vid det. Att sätta budgetmål och utvärdera dina utgifter i slutet av månaden kan berätta hur bra du har gjort det, och eventuellt motivera dig att göra ändringar nästa månad.
Att förstå skillnaden mellan dina nödvändiga och diskretionära utgifter hjälper dig att få mer kontroll över din budget. När du väl förstår kostnaderna som du kan minska, justera eller på annat sätt flytta runt, kan du göra mer för att se till att du spenderar effektivt. Oavsett om det innebär att du minskar det gymmedlemskap du aldrig använder eller väljer att spendera mindre av din lön på restauranger, är diskretionära utgifter de första att undersöka när du vill spara lite pengar till dig själv.