När du lägger några eller alla dina inköp på ett kreditkort varje månad, kan det tyckas komplicerat att ordentligt räkna in dem i din budget. Men att budgetera med ett kreditkort kan hjälpa dig att spåra dina utgifter, tjäna belöningar och till och med betala av andra typer av skulder med kontanter tillbaka.

Att införliva kreditkort i din budgetstrategi kommer att kräva att du regelbundet kontrollerar dina utgifter och gör ditt bästa för att undvika att ha ett saldo. Det finns dock massor av appar och onlinefunktioner för kreditkortsutgivare som hjälper dig att göra just det.

Så här budgeterar du med kreditkort samtidigt som du använder de förmåner de ger.

Strategier för budgetering med kreditkort

Oavsett vilken budgeteringsmetod du använder – och vi kommer att ge några förslag nedan – kan dina kreditkort vara ett kraftfullt verktyg för att finansiera inköp under en viss tidsperiod. Se bara till att ha räntekostnaderna i åtanke och gör alla dina betalningar i tid.

Var också försiktig med att förlita sig på kreditkort kan uppmuntra överutgifter. Om du tidigare har gjort debiteringar som du inte kan betala av inom några månader, kan det vara bäst att begränsa antalet köp du gör med kredit.

När du använder kredit för vardagliga utgifter är det idealiskt att betala av ditt saldo varje månad; om du inte kan, sträva efter att ha ett saldo på högst 30 % av din kreditgräns. Det kommer att begränsa den negativa effekten av kreditanvändning på din kreditvärdering.

För- och nackdelar med att budgetera med ett kreditkort

För att få ut så mycket som möjligt av ett kreditkort är det viktigt att vara vaksam på dina kreditkortsutgifter. Med det i åtanke finns det flera fördelar med att använda ett kreditkort som en del av din budgetplan:

• Spåra köp på ditt kontoutdrag eller i emittentens app. Kreditkort kan göra utgiftsspårning automatisk. Många emittenter erbjuder möjligheten att se en uppdelning av dina månatliga utgifter per kategori, och det är mycket lättare att kontrollera dina dagliga och veckovisa utgifter med ett kreditkort än att notera varje köp för hand eller i ett kalkylblad. Du kan lägga alla dina dagliga utgifter på ett kort så att det är lätt att se alla mönster, eller så kan du tilldela olika kreditkort olika jobb baserat på de belöningar de erbjuder.
• Ange utgiftsmaximum. Eftersom du ofta kan kontrollera ditt saldo på en kreditkortsutgivares app eller webbplats är det lätt att se när du närmar dig en självpåtagen utgiftsgräns. Tricket är dock att inte låta dina utgifter komma för nära din gräns regelbundet, eftersom det kan påverka dina kreditpoäng negativt. För dina poängs skull, överväg att beräkna 30 % av din kreditgräns på kortet och göra den till din maximala utgiftsgräns. Dina kreditsaldon påverkar din kreditutnyttjandegrad, vilket är en viktig faktor för dina kreditpoäng. Att hålla din ränta under 30 % hjälper till att förhindra skador på kreditvärdighet, men ju lägre ränta, desto bättre.
• Använd dig av kreditkortsbelöningar. Ett annat bra sätt att införliva kreditkort i din budget är att endast använda kredit för vissa inköp baserat på belöningsalternativ. Capital One SavorOne Cash Rewards-kreditkortet ger till exempel 3 % cashback på restauranger och underhållning, 3 % i livsmedelsbutiker (exklusive stormarknader som Walmart och Target), 8 % cashback på Capital One Entertainment-köp och biljetter på Vivid Seats , 5 % cashback på hotell och hyrbilar bokade via Capital One Travel, 3 % på populära streamingtjänster och 1 % överallt annars, så att du kan använda det för att betala för måltider och konsertbiljetter om det är två av dina största budgetkategorier . Då skulle du kunna spara på dessa köp också genom att använda kontanter tillbaka till ditt kontoutdrag.
• Kreditkort kan hjälpa dig att bygga upp krediter. Att göra betalningar i tid på ett kreditkort kan visa långivare och kreditvärderingsmodeller att du vet hur man ansvarsfullt hanterar skulder. En lång historia av kreditkortsbetalningar i tid kan hjälpa till att öka dina kreditpoäng och göra det lättare att kvalificera sig för nya krediter, inklusive billån och bolån. Om du inte planerar att använda ditt kreditkort för att göra dagliga inköp, överväg att åtminstone använda det regelbundet för små inköp som du kan betala av direkt.

Att använda kreditkort för att budgetera har också nackdelar:

• Du kan ha högt kreditutnyttjande. Som nämnts ovan är det viktigt att hålla ett öga på hur mycket av din kreditgräns du använder – på varje kort och på alla kort – vid en viss tidpunkt. När du sätter många avgifter på ditt kort, även om du planerar att betala av alla i slutet av månaden, kommer du att kunna hålla ditt kreditutnyttjande lågt genom att göra mer än en betalning till ditt saldo varje månad. Det kan också hjälpa till att förhindra att din balans blir så stor att den blir överväldigande.
• Att ha ett saldo kan göra det svårt att spåra utgifter. Låt oss säga att du gör ett köp i mars och inte betalar av det förrän i april. Du kan välja att inkludera det i din budget för antingen mars eller april, men det kan vara enklast att lämna det listat under dina utgifter för mars så att ditt utgiftsbeteende varje månad är så tydligt som möjligt. Dessutom kan ett saldo försvinna din budget för kommande månader om du inte planerar ordentligt för det.

Hur du använder ditt kreditkort med specifika budgeteringsmetoder

Ditt kreditkort kan ha en plats i vilken budgetstrategi du väljer. Så här kan det passa in i tre populära metoder:

• 50/30/20 budget :Den här strategin föreslår att du spenderar 50 % eller mindre av din heminkomst på väsentligheter, inte mer än 30 % på icke-nödvändiga saker och 20 % eller mer på sparande och skuldavbetalning. Du kan till exempel använda ditt kreditkort för att betala för allt som inte är nödvändigt, och ange 30 % av din heminkomst som din månatliga utgiftsgräns för kreditkort. Du kan också välja att få tillbaka alla pengar du tjänar som en insättning direkt på ditt checkkonto, om din emittent tillåter det, och lägga pengarna mot skuldavbetalning.
• Nollbaserad budget :En mer tidskrävande strategi, noll-baserad budgetering kräver att du tilldelar varje dollar du tjänar till en kategori, inklusive besparingar, så att ingenting lämnas utan redovisning. Med mer detaljerade kategorier på plats kan du välja att använda kreditkort bara för vissa typer av köp, kanske kopplade till belöningskategorier som du sannolikt kommer att samla många poäng eller pengar tillbaka i.
• Kuvertbudget :Traditionellt kräver kuvertsystemet användare att ge sig själva utgiftsgränser i olika kategorier och sedan placera det beloppet i kontanter i dedikerade fysiska kuvert. Du kan nu använda detta system digitalt via olika appar. Du kan ge dig själv en kreditkortsbudget och tilldela dig själv en gräns för vad du kommer att betala med kredit den månaden – antingen genom att skriva det beloppet på ett fysiskt kuvert eller ange det som en rad i en app. Eller så kan du bara använda det fysiska kuvertsystemet för vissa budgetkategorier och kreditkort för andra kategorier.

Även om budgetering kan vara lite mer utmanande när du regelbundet använder ett kreditkort för inköp, kan att hitta en strategi och hålla fast vid den hjälpa dig att hålla dina utgifter på rätt spår – och hjälpa dig att få extra värde på en regelbunden basis med ditt kreditkorts resebelöningar , cashback och andra förmåner.