Verkar dina lönecheckar försvinna, vilket gör att du inte har någon klar aning om var pengarna tog vägen? Använder du kreditkort för att överbrygga klyftan? Kan inte varje lönedag komma snabbt nog? Om så är fallet kan du spendera för mycket.

Att få kontroll över dina utgifter är nyckeln till att nå finansiella mål som att bygga bra krediter, spara till ett hem eller pension, eller till och med bara minska din stress. Du kan undvika överutgifter varje månad genom att skapa en budget och hitta lätta att implementera sätt att minska och kontrollera dina utgifter.

Inventera dina utgifter och skapa en budget

Du kan inte riktigt kontrollera dina utgifter förrän du vet vart dina pengar tar vägen. Börja med att spåra dina utgifter under en månad. Samla ihop dina senaste betal- och kreditkortsutdrag, tillsammans med eventuella kvitton du har för kontanttransaktioner. Använd ett papper och en penna, ett kalkylblad eller en app för att spåra pengar och dela in dina utgifter i kategorier – dagligvaror, bostäder, verktyg, uteservering, kläder, sparande, bil och alla andra grupperingar som är vettiga för dig. Summa varje kolumn för att se hur mycket du har spenderat.

Om du redan har skapat en budget, jämför den med dina månatliga utgifter för att se var du spenderar mer än förväntat. Om du inte har en budget ännu, använd dina spårade utgifter för att skissa på en. Här är fyra frågor som kan vara till hjälp:

• Vad var din faktiska nettoinkomst för månaden?
• Hur mycket spenderade du totalt – kontanter, debet- och kredittransaktioner?
• Överskred dina utgifter din inkomst? Med hur mycket?
• Finns det kategorier som du lätt kan dra ner på?

I vissa fall är det dock inte överutgifter som är problemet. Du kanske har förlorat ditt jobb eller fått din lön sänkt, eller så har du haft akuta utgifter som decimerat din budget. När dina ekonomiska bekymmer går utöver att bara spendera för mycket, är det viktigt att överväga andra alternativ. Till exempel finns det ekonomiska biståndstjänster där ute som kan hjälpa dig att koppla dig till saker som statliga förmåner, hyresavdrag, rättshjälp och mathjälp. Du kanske också vill prata med dina långivare om att skjuta upp betalningar.

Minska kreditkortsutgifterna

Helst bör dina månatliga inkomster och utgifter balansera utan att använda dina kreditkort. Varför? Stora mängder kreditkortsskulder kan vara svåra att betala av, och räntekostnader kommer att lägga till ständigt växande månatliga kreditkortsbetalningar. För att göra saken värre kan det faktiskt skada din kreditpoäng att maximera dina kreditkort eller använda upp en stor andel av din tillgängliga kredit.

Om impulsköp av kreditkort är det som påverkar din ekonomi kan du sluta bära med dig dina kort eller lagra din kortinformation i din webbläsare. Genom att lägga till denna lilla barriär kan du köpa dig lite tid att bestämma dig för att den onödiga (eller oöverkomliga) kostnaden inte är den bästa idén.

Byter du till kreditkort när du är orolig för att ditt kontosaldo är lågt? Försök ta för vana att kontrollera ditt kontosaldo varje morgon. Du får en tydligare bild av hur mycket du har kvar att spendera hela tiden – och kanske påminna dig själv om att spendera mindre och spara mer om ditt saldo är lågt.

Minska utgifterna för mat och underhållning

Du måste äta. Men hur mycket du spenderar på mat kan variera kraftigt, beroende på vad du äter och om du äter ute eller äter hemma. Du kan spara pengar på matvaror genom att hålla utkik efter veckoerbjudanden och kuponger – och genom att vässa dina kökskunskaper. Att planera en veckomeny, förbereda flera måltider i förväg, förse ditt skafferi och frysen med grunder och till och med odla en lista med enkla, billiga recept som du älskar kan hjälpa dig att leva med en blygsam matbudget.

När du äter ute – eller får avhämtning – kan du spara pengar genom att vara uppmärksam på måltidskostnaderna. Leta efter erbjudanden från lokala restauranger. Dela en maträtt med din följeslagare. Gå till lunch istället för middag. Överväg att hålla dig till vatten istället för att beställa dyra drycker. Eller, om det sista tipset låter tråkigt, hoppa över måltiden och bege dig till happy hour för billiga drinkar och aptitretare.

Minska månatliga räkningar

Återkommande räkningar som hyra eller bolånebetalningar, verktyg eller telefonplaner utgör förmodligen en stor del av ditt månatliga utflöde, så de är ett bra ställe att spara på. Här är några möjligheter att utforska:

• Verktyg :Att minska energiförbrukningen är alltid ett värdigt mål. Använd apparater mer sällan, släck lamporna och ställ in termostaten på en något mindre bekväm inställning. Överväg också att byta till lågenergilampor och apparater:De kan spara pengar på verktyg, även om de också kommer att kosta dig i förväg.
• Månatliga telefon- eller internetavgifter :Kan du sänka din servicenivå utan att lida? Finns en jämförbar plan tillgänglig för mindre pengar?
• Försäkring :Handla din hem- eller bilpolicy för att se om du kan hitta ett bättre pris. Du kan vara berättigad till en rabatt med flera försäkringar om du har mer än en försäkring hos samma operatör.
• Kreditkort :Få ner dina månatliga betalningar genom att betala av skulden och motstå lusten att ta betalt. Undersök också om skuldkonsolidering kan sänka dina månatliga räkningar.

Om din budget känns ur spel oavsett hur mycket du räknar om, titta närmare på din bostadskostnad. Hyra eller bolånebetalningar kan ta upp så mycket av din budget att det knappt finns några pengar kvar att leva. Även om att flytta är ett stort beslut, kanske du vill överväga att hitta billigare bostäder eller refinansiera bostaden du äger om dina boendekostnader tynger dig.

Granska medlemskap och prenumerationer

Prenumerationer, medlemskap och appar är lätta att registrera sig för och ännu lättare att glömma bort. Under loppet av bara några år kan du ha samlat på dig några prenumerationer som sedan har glömts bort eller underutnyttjats. Titta igenom dina telefon-, bank- och kreditkortsräkningar för återkommande prenumerationer och avbryt alla du inte behöver eller använder. Vanliga misstänkta:gymmedlemskap, dietappar, automatisk förnyelse av tidningsprenumerationer och överlappande streamingtjänster eller molnlagringslösningar. Leta också efter möjligheter att dela prenumerationer med familj eller vänner.

Spåra dina framsteg

Med tiden kan noggrann pengahantering hjälpa dig att minimera kreditkortsskulder, öka dina besparingar, leva inom dina resurser och minska din ekonomiska stress – alla värdefulla komponenter för ekonomisk hälsa. Du kommer att ha lättare att uppfylla dessa mål – och fira dem – när du följer din ekonomi konsekvent. Tre områden att titta på när du går:

• Spåra utgifter och håll dig till din budget. Använd en pengaapp för att göra det enklare.
• Hantera kreditkortsskulder och kontrollera din kredit ofta för att bekräfta dina framsteg.
• Skapa dina besparingar och njut av tryggheten i att veta att du har nödmedel.

Gör din ekonomi hållbara

Slutligen, var beredd på att vara flexibel. Jobbbyten, trasiga rörledningar, stora livshändelser – allt detta kan utlösa oväntade utgifter. Målet med att få kontroll över dina utgifter är inte att eliminera livets ekonomiska överraskningar; det är helt enkelt inte möjligt. Att skapa en struktur och en plan hjälper istället till att göra din ekonomi mer hållbar i goda och dåliga tider – inklusive att ha en nödfond redo. Ta reda på hur du spårar dina utgifter, skapar en budget och håller dina utgifter i schack. Bemästra ditt utflöde så blir dina ekonomiska mål lättare att nå. Övervaka din kredit under hela processen kan hjälpa dig att se till att du är redo för en fantastisk ekonomisk framtid.