Gammal eller ung, det är aldrig för sent eller för tidigt att förbereda sig för framtiden, eller bara att träna sund ekonomisk vanor – att ha mer samtidigt som du spenderar mindre.

Diakon Hayes och hans fru höll på att drunkna i skulder. De försökte lära sig hur framgångsrika människor hanterade sina pengar och upptäckte att de gjorde allt fel. Arton månader senare hade Hayes och hans fru betalat av $52 000 i skulder. Detta fick honom att starta webbplatsen WellKeptWallet.com för att dela med sig av sina erfarenheter och några knep.

Diakon Hayes tog en stund från att driva Well Kept Wallet för att svara på några av våra frågor och dela några av sina erfarenheter.

Först och främst, kan du introducera Well Kept Wallet, för läsare som inte har besökt det tidigare? Vad är ditt huvudsakliga mål, och vad skiljer dig från andra bloggar om finansiell rådgivning där ute?

Well Kept Wallet är en webbplats dedikerad till att hjälpa människor att uppnå sina ekonomiska mål i livet. Det som skiljer oss åt är vår berättelse och de praktiska råd som följer med den. Vi kunde betala av en stor mängd skulder på kort tid, och jag delar exakt hur vi kunde göra det med våra läsare.

Du kunde betala av 52 000 USD på 18 månader, vilket är otroligt snabbt. Hur kunde du göra det? Hur mycket påverkades din livsstil vid den tiden?

Det handlade egentligen om två saker:Vi minskade våra utgifter drastiskt och vi ökade våra inkomster. Det första vi gjorde för att ta reda på vilka utgifter vi skulle skära var att lägga hela vår ekonomiska bild på ett papper. Vi kunde se var det fanns läckor i vår ekonomi och hur vi kunde tjäna extra pengar. Det var mycket arbete under de 18 månaderna, men det var definitivt värt det.

Det var nyligen ett inlägg på Well Kept Wallet om en "nollsummebudget." Vad är en nollsummebudget och hur kan den användas för att hjälpa dig att spara?

En nollsummebudget tilldelar i princip varenda krona av din inkomst, vilket i princip lämnar dig med noll pengar i handen i slutet av månaden. På så sätt talas varje dollar för och det hjälper dig att undvika överutgifter.

Många av våra läsare är oroliga för att överleva sina pensionsplaner, där de inte längre skulle ha råd att leva på sin fastställda inkomst. Vad är några saker som människor borde göra för att förbereda sig för denna fas av sitt liv? Har du märkt några trender som tyder på om denna inflation kommer att fortsätta i samma takt som den har varit sedan 80-talet? Kommer det att öka? Minska?

Människor bör investera minst 10 procent av sin inkomst på månadsbasis på skattegynnade konton. Om de började investera senare i livet måste de öka den andelen. De bör också diversifieras i flera tillgångsklasser när det gäller investeringar. Jag har sett ett antal människor som har majoriteten av sitt boägg i sitt företags lager, och det är en katastrof som väntar på att hända. Vad gäller inflationen är det svårt att säga hur framtiden ser ut. Verkligheten är att om du investerar i aktier kommer dina pengar att växa med inflationen eftersom dessa företag tillhandahåller varor och tjänster som kommer att stiga när inflationen stiger.

Du skrev också ett blogginlägg om privatekonomiappar för smartphones. Vilka är några verktyg du absolut inte skulle kunna leva utan för att hålla dig till en budget? Hur kan tekniken vara användbar för att få ordning på din ekonomi?

Jag använder Mint-appen varje vecka. Min fru har den på sin iPad och jag har den på min mobiltelefon. Varje gång jag gör ett köp kan hon se det och vice versa. Det är en fantastisk gratis resurs för att hålla dig på en budget, och jag rekommenderar det starkt. Förutom det har jag också använt en app som heter ShopSavvy, som låter dig skanna streckkoderna för produkter för att meddela dig om du kan hitta det billigare online. Till exempel var jag i djuraffären och letade efter en hundlåda. Jag skannade streckkoden i butiken och den meddelade mig att jag kunde köpa den för mindre online.

Hur har Well Kept Wallet hållit dig på sparandevägen, och hur viktigt är det att vara ansvarig och hålla fokus? Vilka är ett par sätt som människor kan göra det på?

Well Kept Wallet har hjälpt mig att hålla mig ansvarig. När du har människor som läser vad du skriver, finns det en nivå av ansvarighet som du inte kan hitta någon annanstans. Men om folk inte har en blogg som hjälper dem att hålla sig på rätt spår bör de hitta någon som de litar på och som är bra med pengar för att hålla dem ansvariga. De bör träffas varje månad och vara öppna och ärliga om sin ekonomi.

Det skrevs ett alldeles utmärkt gästinlägg på Well Kept Wallet om att investera för pension. Kan du beröra några av dessa punkter, som skillnaden mellan bestämd förmån och bestämt bidrag , och berätta några fördelar och nackdelar med de olika investeringspaketen, som aktier, obligationer och fonder? Vad är några saker som folk bör tänka på när de tittar på sina IRA och 401(k)s, och hur ska någon bestämma vad som är rätt för dem?

En förmånsbestämd plan är där man kommer att få en specifik summa pengar vid pensionering varje månad, som en pension, där en avgiftsbestämd plan är där du bidrar med en viss summa pengar varje månad (tänk 401(k)). När det kommer till olika typer av investeringar har de var och en unika egenskaper. Obligationer har generellt lägre risk men ger också lägre avkastning. Enskilda aktier kan ha potential för högre avkastning; men det kan också finnas en högre risk förknippad med dem. Fonder är ett bra investeringsinstrument eftersom du kan köpa flera företag i en transaktion. Detta kan minska risken eftersom dina ägg inte är alla i en korg. När man bestämmer hur man ska investera bör de ta hänsyn till två huvudsakliga överväganden:risktolerans och tidshorisont. Om du inte är mycket av en risktagare kan obligationer och fonder vara ett bra alternativ för dig. Om du däremot är ung och har 30-40 år på dig att investera, så kanske du kommer att investera annorlunda eftersom risken inte är lika stor. Se dessutom till att leta efter fonder som har en låg kostnadskvot och minst 10 års meritlista med solid avkastning.

Du har intervjuat finansiella experter för Well Kept Wallet. Vilken typ av expertråd fick du för att förbereda dig för pensionering?

Det viktigaste rådet jag har fått är att ha ett långsiktigt perspektiv. Börsen kommer att fluktuera, men om vi inte ska röra de pengarna på 20 till 30 år, vad spelar det för roll vad aktiemarknaden gjorde den här veckan? Vi måste ha en långsiktig syn på investeringar så att vi inte låter våra känslor styra vår investeringsstrategi.

Du pratar om att spara, minska utgifterna och sälja saker du inte behöver som sätt att minska skulden. Vilka är några av dina personliga favoritsätt att göra vart och ett av dessa? Hur mycket kan folk hoppas på att spara under ett år?

Människor är ofta förvånade över hur mycket de kommer att spara om de bara är avsiktliga om sin ekonomi. Jag brukar kunna hjälpa människor att spara $300-$500 per månad när jag ser över deras budget. Några nyckelområden som folk vanligtvis kan dra ner på är matvaror, äta ute och underhållning. När jag går och handlar, försöker jag köpa röjkött eftersom det är en bråkdel av priset; du måste bara se till att laga den direkt. När det kommer till att äta ute gillar vi att gå till ställen där min fru och jag kan äta för under 25 $ som Chili's eller Applebee's. När det kommer till underhållning gillar vi att gå på matinéfilmer eftersom de är cirka 30 % billigare än om vi gick på bästa sändningstid.

Äntligen, några avskedande råd, motivation eller saker du vill att folk ska veta?

Du måste förstå "varför" bakom det du gör. Om du gör dig redo för pensionering bör du veta vad du vill göra under pensionen, och det kommer att vara en stark anledning att planera för det. Om du vill bli skuldfri måste du veta varför du vill bli skuldfri. För vissa människor är det att ha sinnesfrid. För andra är det att ha extra pengar varje månad att jobba med. Oavsett vad du har för anledning, se till att ha det i främsta rummet så att du förblir motiverad att uppnå dina ekonomiska mål i livet.

Om du vill ha fler tips och information om hur du ska få och hålla dig undan skuld, tyck till Well Kept Wallet på Facebook och följ dem på Twitter, Pinterest och Google+.