Om du är orolig för hur du ska spara pengar är du långt ifrån ensam. Enligt en undersökning som släppts av Federal Reserve Board rapporterar 47% av amerikanska konsumenter att de inte skulle kunna komma med 400 $ för en nödsituation utan att låna eller sälja något. Det är hälften av landet som lever i ett ständigt tillstånd av ekonomisk fara.

Du kan gräva dig ur ekonomisk fara mot en säker pensionering.

Om vi ​​inte kan komma upp med $400 betyder det att vi förmodligen inte sparar till pensionen.

Det är inte ditt fel

Medan vissa av oss spenderar för mycket på snygga hus, semestrar, lyxbilar och lattes, är många människor skyldiga sin svåra situation till en rad olyckliga händelser i kombination med inkomster som bara inte täcker deras dagliga levnadskostnader.

När du redan knappt får pengarna att gå ihop kan något som en resa till akuten eller en oväntad bilreparation tippa dig i minus med ett ögonblicks varsel och omintetgöra dina goda avsikter att lägga pengar på en IRA, 401(k) eller annat pensionskonto. Om vi ​​inte kan betala för livets vardagliga katastrofer, kommer vi att ha riktigt svårt att spara och betala för pensionen. Socialförsäkringen kommer förmodligen inte att täcka dina utgifter. Du måste ta reda på hur du ska förbereda dig för dina gyllene år.

Att skylla på aktiemarknaden, bostadskrisen, arbetsmarknaden, studielånekrisen eller en av en miljon andra makter utanför vår kontroll kommer inte att göra något för att lösa problemet.

Om du hamnar i samma situation, ta dessa steg för att befria dig från att leva i ekonomisk fara.

1. Hur sparar man pengar? Börja smått med en akutfond

I sin bok "Total Money Makeover" rekommenderar privatekonomigurun Dave Ramsey att du sparar 1 000 $ som det första steget mot att göra över din ekonomi. Jag vet vad du tänker:om jag inte kan komma på 400 $, hur ska jag spara 1 000 $? Svaret är:gör vad som helst. Sälj några saker på Craigslist, gör ströjobb, ring ditt kabelbolag för att förhandla fram en lägre räkning och lägg dina månadsbesparingar på din akutfond.

Att skapa akutfonden kommer inte att ske över en natt, men med lite hårt arbete och uppfinningsrikedom kan du få det att hända.

1. Du kanske vill börja med att sätta en deadline och brainstorma idéer för att samla ihop pengarna.
2. Sätt sedan upp ett separat bankkonto för nödfonden – kanske till och med öppna ett konto hos en annan bank så att det inte blir alltför frestande att gå in i det.
3. Slutligen, när du väl har sparat 1 000 USD, kom ihåg vad som faktiskt utgör en nödsituation. En nödsituation är inte en riktigt bra rea ​​på nya utemöbler eller en semester.

Din akutfond är till för de tillfällen då du får hål i däcket eller en oväntad räkning. Det är en försäkring mot att behöva piska ut ett kreditkort i ett nafs. Rör inte vid den om du inte absolut måste. Om du använder en del av pengarna, gå tillbaka till hardcore sparande igen tills du kan fylla på nödsaldot.

Du kanske upptäcker att när du lär dig hur du sparar pengar i en akutfond kommer du att känna dig mer i kontroll och kunna börja spara till pensionen. Vill du ha mer inspiration om hur du sparar pengar? Dave Ramsey erbjuder sparråd och berättar hur mycket du behöver för att gå i pension bekvämt.

2. Minska kostnaderna

Det kallas livsstilskrypning. När du var yngre tjänade du förmodligen mindre pengar och kunde klara dig och leva på mindre. I takt med att dina inkomster ökade under åren, ökade dina utgifter också. Kanske utan att ens inse det börjar vi införliva små godsaker i vår dagliga rutin. En Netflix-prenumeration, fler luncher, ett medlemskap på ett snyggare gym, tidningsprenumerationer eller att anlita någon som tar hand om trädgårdsarbetet åt dig. Dessa små överseende går ihop och innan vi vet ordet av lever vi lön till lön och går miste om några stora möjligheter att spara.

Titta på dina bank- och kreditkortsutdrag och ta en titt på vart dina pengar går varje månad. Ring din mobiltelefonoperatör och kabelbolag för att förhandla om lägre planer. Avsluta alla prenumerationer du inte använder. Börja äta hemma istället för att gå ut och äta när du har kylskåpet fullt med mat men inte känner för att laga mat.

Vänd livsstilskrypningen på huvudet genom att stegvis öka dina besparingar istället för dina utgifter. Öka ditt 401(k)-bidrag med 1% och ställ in automatiska överföringar till ditt sparkonto. Ställ sedan in en kalenderpåminnelse för att göra det igen om sex månader.

3. Skaffa dig skuld

Om ett stort antal medelklassamerikaner kämpar ekonomiskt är kreditkort en stor del av det problemet. Endast cirka 35 % av kreditkortsanvändare är bekvämlighetsanvändare som betalar av sitt saldo varje månad och bara använder kreditkort för att generera bonuspoäng och belöningar, inte för att de behöver låna.

För övrigt är läget ganska dystert. Enligt kreditupplysningsbyrån Experian är det genomsnittliga saldot för kortbärande hushåll under andra kvartalet 2019 (det senaste kvartalet för vilket uppgifterna finns tillgängliga) $6 194.

Innan du skyller dessa siffror på oansvariga unga konsumenter visar statistiken också att millennials och individer över 74 år hade minst kreditkortsskulder. De största spenderandena är mellan 45 och 54 år. Kreditkortsskulder har blivit en nationell epidemi där amerikaner betalar så mycket i avgifter och straffavgifter att vi kanske aldrig gräver ut oss själva.

Om du verkligen vill vara ekonomiskt fri är det dags att göra allvar med att betala av kreditkort. Sluta använda kreditkort som en extra inkomstkälla när du vill köpa något du inte har råd med. Två effektiva metoder för att betala ner skulder är skuldsnöbollen och skuldlavinen. Välj den som tilltalar dig och kom igång.

Är du inte säker på att den här metoden fungerar för dig? Här är idéer från Clark Howard, Suze Orman och Dave Ramsey.

4. Lär dig att säga nej

I sitt stycke för The Atlantic, The Secret Shame of Middle-Class Americans, beskriver författaren Neal Gabler serien av ekonomiska misstag och olyckor som ledde till att han inkluderades i hälften av amerikaner som inte kunde komma på 400 dollar i en nödsituation.

Fallande löneskalor inom journalistik, otur i fastigheter och att bli stämd för återlämnande av en bokförskottsfaktor framträdande. Men ett beslut han fattade låg helt klart inom hans kontroll. Han nämner kort att han inte har något pensionssparande eftersom han tömde sin 401(k) för att betala för sin yngsta dotters bröllop.

Vad hände med att säga nej? Motiverande talare uppmuntrar oss att säga "ja" till livet. Ta en risk, följ dina drömmar, träffa nya människor. Men "ja" fungerar inte alltid, särskilt när det innebär att offra vår finansiella framtid.

Om du vill veta hur du sparar pengar, säg bara nej till saker som kostar för mycket.

Varje förälder vill ge sina barn det bästa av allt, men det kommer en tid då att säga nej är det enda vettiga valet. Nej, jag kan inte samteckna ett lån. Nej, jag kan inte betala för fyra års college på ett elituniversitet. Nej, jag kan inte stå för notan för dina drömmars bröllop.

Oavsett om det är våra barn eller någon annan som frågar, om att säga "ja" innebär att offra din finansiella stabilitet eller pensionssparande, måste svaret vara nej.

Spara pengar och du kan eliminera en stor källa till stress

För många amerikaner är att leva i ekonomisk fara en stor källa till stress. Om du upptäcker att du ingår i en del av de 47 %, börja ta små, hållbara steg för att ta kontroll över din ekonomi. De ekonomiska fördelarna med att ta itu med problemet kommer att förbättra inte bara ditt resultat, utan också ditt humör.

Behöver du fler idéer för hur du kan spara pengar? Här är 6 knep för att spara mer och 5 sätt att komma igång med ditt sparande.