Hur ska du betala för pensionen? Hur gör alla andra? Vad är den genomsnittliga pensionsinkomsten för 2022? Har det förändrats mycket från tidigare år när vi tar oss ur pandemin? Är du nära genomsnittet?
2021 hade blandade ekonomiska resultat för olika hushåll. Lägre utgifter, en stark aktiemarknad och stigande aktiekapital ledde till en ökning av sparandet för många, särskilt för de rikaste. Faktum är att nettoförmögenheten för de 1 % rikaste hushållen ökade med nästan 35 procentenheter jämfört med en blygsam ökning på 5 % för hushållen i de lägsta 50 %.
Och allt det bådar gott för framtida pensionsinkomster.
Men var står DU nu och hur påverkar det din framtida pension? Kunde du spara mer? Kan du översätta det till högre pensionsinkomst?
Att ta reda på om du ska ha en trygg framtid kan vara svårt. Det finns många frågor att besvara och vissa saker kan uppskattas genom att jämföra dig själv med genomsnitt.
Det finns dock inget sätt att DU är genomsnittlig. När du granskar siffrorna nedan, kom ihåg att din pensionssäkerhet baseras på hundratals olika faktorer. Det bästa sättet att planera och må bra med din framtid är att skapa en detaljerad pensionsplan. NewRetirement Planner ger dig pålitliga projektioner - unika för dig. Och det kommer att hjälpa dig att hitta en väg till mer förtroende för din ekonomi, plus mer rikedom och säkerhet.
Boston College Center for Retirement Research publicerar National Retirement Risk Index (NRRI). Den mäter andelen amerikanska hushåll som riskerar att inte kunna upprätthålla sin levnadsstandard före pensionering i pension. Indexet uppdateras varje år.
Enligt deras senaste analys är andelen pensionärer 2021 som riskerar att inte få tillräckligt med cirka 50 % .
Den senaste analysen använder data från 2019, men eftersom ekonomin har förändrats dramatiskt under det senaste året har forskarna försökt fastställa effekterna av förluster av arbetstillfällen och även tillväxt på finans- och bostadsmarknaderna.
Deras slutsats? "Sammanfattningen är att hälften av dagens hushåll inte kommer att ha tillräckliga pensionsinkomster för att upprätthålla sin levnadsstandard före pensionering, även om de arbetar till 65 års ålder och ger livränta alla sina finansiella tillgångar, inklusive intäkterna från ett omvänt inteckningslån på sina hem .”
Hoppa ner för att se genomsnittliga beräknade pensionsinkomstsiffror för 2022. Eller använd NewRetirement Planner för att beräkna din egen pensionsinkomst, bedöma om det räcker och lär dig mer om vad du ska göra nu så att du kan må bra om din ekonomiska framtid.
Siffrorna du kommer att granska nedan representerar både medelinkomst (genomsnittlig) och medianinkomst. Medianinkomsten är närmare verkligheten för de flesta hushåll i pensionsåldern.
Här är skillnaderna:
Medel- eller medelinkomst beräknas genom att summera varje hushålls inkomst och sedan dividera med antalet hushåll. Det här numret kan vara mycket vilseledande. Hushåll som tjänar de högsta summorna kommer att skeva uppgifterna och få "genomsnittliga" inkomster att verka höga.
Faktum är att medelvärdet (genomsnittet) är särskilt meningslöst 2022. Rika hushåll har till stor del blivit rikare under det senaste året. Och fattiga hushåll har för det mesta helt enkelt hållit på. Många av hushållen med lägst inkomst gick från låga löner till inget jobb eller inkomst alls.
Medianinkomsten bestäms genom att organisera alla inkomster i ordning från låg till hög. Medianinkomsten är inkomsten i exakt mitten av listan där hälften av inkomsterna är högre och hälften är lägre. Många statistiker tycker att medianinkomsten är ett mer representativt tal.
Medianen är förmodligen mer representativ nu med allt mer divergerande inkomstnivåer.
Att rapportera om genomsnittlig pensionsinkomst kan vara knepigt. De bästa inkomstuppgifterna innehåller inte information om huruvida någon är officiellt "pensionär" eller inte. Pensionering har ingen officiell definition - med många "pensionärer" som fortfarande arbetar. Pensionering är mer ett tankesätt nuförtiden. Men för dessa ändamål börjar vi med statistik för personer över 65 .
De genomsnittliga pensionsinkomsterna för amerikaner över 65 år som visas nedan kommer från US Census Bureau. De senaste tillgängliga uppgifterna är från 2020 och sammanställda 2021. Så alla ekonomiska förändringar vi har sett under det senaste året är inte nödvändigtvis representerade i uppgifterna nedan.
De genomsnittliga pensionsinkomsterna har sjunkit. Trots att de klarat ut pandemin har pensionärer lägre pensionsinkomster nu än föregående år. Det återstår att se om detta är en tillfällig återspegling av minskade utgifter eller verkligheten.
Följande använder de senaste tillgängliga data:
Både medel- och medianpensionsinkomstsiffrorna ovan kan verka "över genomsnittet" - relativt friska. Dessa siffror berättar dock inte hela historien. De speglar inte heller den "pensionskris" som så ofta rapporteras.
Och det finns en anledning. Dessa siffror visar inte verkligheten för alla pensionärer – särskilt de som är äldre.
Du ser, för de flesta människor faller pensionsinkomsten dramatiskt när du åldras. Medianhushållsinkomsten för hushåll äldre än 75 år är drygt hälften det av inkomsten för hushåll i åldern 60–64 år!
Jämför medianinkomsten efter åldersintervall:
| Hushållets ålder | Medianinkomst | medelinkomst |
|---|---|---|
| Hushåll i åldern 45–49 | 91 113 USD | 121 301 USD |
| Hushåll i åldern 50–54 | 89 389 USD | 125 837 USD |
| Hushåll i åldern 55–59 | 82 430 USD | 116 191 USD |
| Hushåll i åldern 60–64 | 66 803 USD | 96 996 USD |
| Hushåll i åldern 65–69 | 57 992 USD | 87 920 USD |
| Hushåll i åldern 70–74 | 50 231 USD | 74 139 USD |
| Hushåll 75 år och äldre: | 36 925 USD | 57 550 USD |
KÄLLA:Data är sammanfattade från US Census Bureau's Current Population Survey (CPS) Annual Social and Economic (ASEC) Supplement. CPS är en gemensam ansträngning mellan Bureau of Labor Statistics och Census Bureau.
Att minska genomsnittlig pensionsinkomst när människor åldras är inte det värsta!
Genomsnitten är mer plågsamma för personer som är ensamstående, särskilt kvinnor. Pension Rights Center rapporterar att "Hälften av alla amerikaner som är 65 år eller äldre har inkomster på mindre än cirka 25 000 USD per år — mycket mindre än det belopp som de flesta behöver för att täcka sina dagliga levnads- och hälsokostnader.”
Census Data visar detta för icke-familj (enstående) kvinnliga hushåll:
| Hushållets ålder | Medianinkomst | medelinkomst |
|---|---|---|
| Hushåll i åldern 65–69 | 28 311 USD | 39 945 USD |
| Hushåll i åldern 70–74 | 26 558 USD | 37 159 USD |
| Hushåll 75 år och äldre: | 21 666 USD | 32 233 USD |
Ålder har betydelse när det gäller att bedöma genomsnittlig pensionsinkomst. Där du bor är en annan stor faktor.
De nationella medelvärdena för pensionsinkomster kan vara intressanta, men inte användbara för dig. Det finns trots allt enorma skillnader i levnadskostnader och inkomster mellan olika städer och regioner i USA.
Det är mer relevant att överväga hur din inkomst står sig mot andra i ditt eget postnummer (eller i ett postnummer dit du kan flytta för pensionering).
Vad som följer är de fyra främsta källorna till pensionsinkomst för de flesta pensionärer och hur du kan öka din inkomst från var och en av dem.
Mer än 85 % av personer 65 år och äldre får social trygghet. Bland äldre socialförsäkringstagare får 50 % av gifta par och 71 % av ogifta personer 50 % eller mer av sin inkomst från socialförsäkringen.
Den genomsnittliga månatliga socialförsäkringsinkomsten fick en ökning med 5,9 % för 2022 på grund av stigande inflation. Denna levnadskostnadsjustering (COLA) höjde den genomsnittliga månatliga socialförsäkringsbetalningen till 1 657 USD.
Social trygghet var aldrig avsedd att vara en primär inkomstkälla. Det var bara tänkt att komplettera pensionsinkomst. Men att maximera din utbetalning kan verkligen öka under din livstid!
Vad är det bästa sättet att få mer socialförsäkringsinkomst? Här är två tips:
Skjut upp starten: Skjut upp insamlingen av dina förmåner till minst full pensionsålder eller längre (70 år) för att få den maximala månatliga utbetalningen. Att skjuta upp starten av social trygghet kan innebära en STOR ökning av din totala pensionsförmögenhet.
Och fler och fler pensionärer får budskapet. Det brukade vara så att den populäraste åldern för att börja förmåner var 62. Nu är den populäraste åldern för män att börja förmåner 66 år med 36 % startförmåner vid den åldern, tätt följt av 62 år med 27 % som börjar så här tidigt ålder. Den populäraste åldern för kvinnor att börja är en slips. 31 procent av kvinnorna börjar vid 62 och ytterligare 31 % börjar vid 66.
Planera för din makes inkomst, inte bara din egen: Om du är gift är det troligtvis en bra idé att den högre tjänande maken skjuter upp starten av förmåner så länge som möjligt. Som du såg ovan är pensionsinkomsten för personer som bor på egen hand extremt låg.
Du kan hjälpa till att mildra det problemet med rätt anspråksstrategi. Lär dig mer om smarta strategier för social trygghet om du är gift.
Enligt den senaste Transamerica Retirement Survey förväntar sig 62 % av höginkomsttagare (som tjänar mer än 100 000 USD) att deras primära pensionsinkomst kommer från pensionskonton som 401(k)s, 403(b)s och IRAs eller andra besparingar.
Och Pensionsrättscentrum rapporterar liknande uppskattningar. De har dock funnit att de flesta äldre har lite sparande. Endast 66 % får inkomster från finansiella tillgångar. Hälften av dem får mindre än 1 754 USD per år.
De flesta människor har inte tillräckligt med tillgångar för att möta sina behov. Den uppskattade medianen för babyboomers totala pensionssparande är otillräcklig för att ge den inkomst som behövs. Transamerica rapporterar att babyboomers har sparat en median på endast $164 000.
Om du skulle använda en vanlig (men bristfällig) tumregel för att ta ut 4 procent varje år - justera för inflationen allt eftersom - då skulle 164 000 $ bara ge cirka 6 560 $ i pensionsinkomst under ditt första pensionsår. Detta räcker inte för de flesta hushåll.
Det här är enkelt... spara mer! Okej, kanske inte så lätt.
Du kanske också vill utforska det bästa sättet för dig att omvandla ditt sparande till pensionsinkomst. Eller utforska med hjälp av en hinkstrategi. Det maximerar tillväxten för vissa av dina tillgångar samtidigt som risken för andra minimeras.
Att arbeta med en finansiell rådgivare för att identifiera möjligheter att effektivt omvandla tillgångar till inkomster kan vara ytterligare ett bra tillfälle för dig. NewRetirement Advisors är ett nytt, kostnadseffektivt och bekvämt sätt att arbeta med en Certified Financial Planner.
Eller modellera olika scenarier med hjälp av NewRetirement Planner för att hitta en uppsättning input och möjligheter som ger dig en säker framtid.
Pensionsrättscentralen rapporterar att en av tre äldre har pensionsinkomst från pension. Denna siffra trendar ytterligare nedåt. Se dig själv som extremt lycklig om du har denna inkomst!
Mycket tur faktiskt:Äldre vuxna som har pension har vanligtvis minst dubbelt så hög inkomst som de som bara lever på social trygghet
Den genomsnittliga årliga pensionsförmånen varierar mellan 9 262 USD för privata pensioner till 22 172 USD för en statlig eller lokal pension, och 30 061 USD för en federal statlig pension och 24 592 USD för en järnvägspension.
Du kan inte direkt öka dina pensionsutbetalningar. Du kan se till att du gör rätt val mellan att få månatliga betalningar kontra ett engångsbelopp. Dessutom bör du regelbundet kontrollera med din planadministratör om medlens hälsa. Många pensioner är underfinansierade.
Om du har turen att ha en pension, se till att använda en pensionskalkylator med pensionskontroller för att korrekt inkludera din pension i din övergripande plan! NewRetirement Planner passar räkningen!
Arbete efter pensioneringen blir en viktig del av pensionsinkomsten.
Före pandemin rapporterade Bureau of Labor Statistics att ett ökande antal personer över 65 och till och med över 75 skulle vara kvar i arbetsstyrkan. Och en rapport från Transamerica Center for Retirement Studies-studien visade att mer än hälften av arbetarna (57 procent) planerar att arbeta i pension, antingen på heltid (20 procent) eller deltid (37 procent).
Och 81 % av dessa boomers nämner ekonomiska skäl – behovet av pensionsinkomst – för att fortsätta arbeta.
Men den här forskningen motsäger rubrikerna som rapporterar om "den stora avgången", ett enormt antal människor som går i pension. Och faktiskt rapporterar Pew Research att hälften av alla över 55 nu är utanför arbetskraften på grund av pensionering.
Att skjuta upp din pension är det första alternativet du kanske vill titta på. Eller, om du inte redan har ett pensionsjobb, bör du överväga ett.
Det behöver inte vara 9–5. Det behöver inte vara hög stress. Faktum är att du bör leta efter arbete som du verkligen tycker om att göra och låta inkomsten vara en bonus.
Alla arbetsinkomster kommer att vara oerhört fördelaktiga - både ekonomiskt och även för ditt intellektuella och sociala välbefinnande. Utforska fördelarna med arbete efter pensioneringen och de bästa jobben för pensionärer. Har du också övervägt passiva inkomstkällor?
Använd NewRetirement Planner för att se hur arbetsinkomster påverkar din långsiktiga ekonomiska hälsa. Prova olika scenarier med olika nivåer av arbetsinkomst under olika tidsperioder för att upptäcka din optimala plan.
Den genomsnittliga pensionsinkomsten 2022 styrs till viss del av de val som pensionärer gjorde för länge sedan - var arbetade de, hur mycket sparade de, köpte de en bostad och mer. Men pensionsinkomster styrs också av beslut som pensionärer fattar idag och trender som driver den totala ekonomin.
Här är några ekonomiska trender som kan påverka din pensionsinkomst:
Det finns inte bara ett sätt att skapa tillräckliga pensionsinkomster, särskilt nu. Det finns otaliga verktyg och ekonomisk utbildning tillgängliga online. Och många sätt att skapa pensionsinkomster har låsts upp.
Utforska 18 olika pensionsinkomststrategier.
Traditionellt har konceptet med pensionsplanering fokuserat på sparande. Men när du går i pension måste du veta hur du ska spendera dina besparingar – detta kallas ofta dekumulation.
Med babyboomers som går i pension i rekordmånga, fokuserar företag om insatserna på att hjälpa pensionärer att veta hur de ska omvandla sina tillgångar till inkomster. Om du arbetar med en finansiell rådgivare, se till att de har fokus på pensionering – inte bara på att samla tillgångar, som många gör.
NewRetirement Planner har ny funktionalitet som hjälper dig att modellera besparingsuttag på olika sätt. Du kan också prova en livränta, minska utgifterna och bokstavligen hundratals olika möjligheter för att uppnå tillräcklig pensionsinkomst!
Social trygghet och Medicare är i verkliga ekonomiska problem. Policyändringar kommer sannolikt att förändra framtiden för dessa program. Ingenting är säkert, men om du dyker ner i siffrorna kan du se att det finns mycket verkliga farhågor om framtiden för dessa program som ger lejonparten av pensionsinkomsterna.
Även om du är i pensionsåldern nu är dina förmåner förmodligen inte i fara, men framtida sökande kan få minskade förmåner.
Liksom Social Security och Medicare är många pensionsplaner underfinansierade. Om du har turen att ha pension kan det vara värt att undersöka din plans solvens.
Räntorna är fortfarande på historiska lägsta nivåer. Detta är goda nyheter om du har skulder.
Det är dock dåliga nyheter om du försöker få garanterad avkastning på sparandet.
Utsikterna för räntor är oklara.
Efter en tjurmarknad i över 10 år är marknaden stark, men inflationen gör investerare oroliga.
Pensionerade investerare kan möta svårigheter om en marknadskorrigering inträffar, även om förlusterna sannolikt är tillfälliga.
Som sådan kan det finnas en ökad efterfrågan på investeringar som erbjuder mindre risk- eller nedåtskydd som obligationer, livräntor, reala tillgångsfonder och mer...
Enligt LIMRA växer uppskjutna livräntor (även känd som livränta) i popularitet. En uppskjuten livränta är en försäkringsprodukt som garanterar en månatlig lönecheck som börjar vid ett framtida datum som du bestämmer. Se vilken typ av framtida inkomst du har råd med genom att använda livränteräknaren.
Livräntor kan också vara en del av en Lockbox-strategi, en pensionsinkomstmetod som utvecklats av Nobelpristagaren William Sharpe.
Du kanske inte omedelbart tänker på att ditt hem har en inverkan på din pensionsinkomst. Men ditt hem är med största sannolikhet din mest värdefulla finansiella tillgång och det finns olika sätt att omvandla ditt eget kapital till pensionsinkomst.
Bostadsvärdena är rekordhöga på många platser.
Det finns många sätt som du kan utnyttja ditt hemkapital för att hjälpa till att maximera din förmögenhet, lägga till din pensionsinkomst eller få andra tillgångar att hålla längre. Omvända bolån är ett allt populärare alternativ. Neddragning är en annan möjlighet.
Du kan modellera framtida bostadsförändringar som en del av din långsiktiga ekonomiska plan i NewRetirement Planner.
Att veta om genomsnittlig pensionsinkomst för 2022 är intressant och ett sätt att jämföra din ekonomiska hälsa.
Men att känna till din egen beräknade pensionsinkomst från och med nu under hela pensioneringen och även att beräkna dina framtida utgifter är nyckeln till en säker pension.
NewRetirement Retirement Planner är inte en magisk 8-ball (även om det mycket väl verkar som en ), men det kan ge dig mycket personliga och detaljerade svar och prognoser för din pensionsinkomst och dina utgifter.
Hur får man social trygghet och en ålderspension
Hur man ökar pensionsinkomsten genom att göra det säkrare
Du kan få en löneförhöjning 2022
Hur mycket pengar behöver du för att gå i pension?
Hur mycket sparar du att köpa generiskt 2022?
Hur man kan njuta av pensionering:Förbereder du dig väl?
Hur man får ett bolån under pensionen
Hur man gör en pensionsbudget