Med smart penninghantering kan globala ekonomiska (och personliga) finansiella kriser bara vara ett tillfälligt bakslag – inte en långsiktig katastrof. Men att överbrygga den säkra framtiden kan vara svårt när du upplever bakslag. Du kan behöva överväga omedelbara källor till akuta pengar eller inkomster.
Här är 11 idéer för akutpengar i dessa stressiga tider tillsammans med en bedömning av för- och nackdelar med varje finansieringskälla.
Ingen kommer att bli perfekt. Alla dessa finansiella transaktioner har kostnader förknippade med dem. Vi betygsätter dock varje källa för akuta pengar som antingen:
Du kommer att se att att hitta den bästa källan till nödpengar för DIG är beroende av en mängd olika inbördes beroende variabler. Vi är övertygade om att att köra alternativa scenarier med hjälp av NewRetirement Retirement Planner kan hjälpa dig att fatta bättre beslut för din ekonomiska hälsa på kort och lång sikt.
De flesta privatekonomiexperter rekommenderar att alla hushåll alltid har tillgång till tillräckligt med kontanter för att finansiera minst sex månaders levnadskostnader. (Och om du redan är pensionerad har du helst tillgång till ett eller två års nödvändiga portföljuttag.)
Om du har dessa pengar, ett stort grattis till dig. Tyvärr är det inte ett mål som de flesta amerikaner har följt. Enligt Bankrate kan bara 39% av människor täcka ett bakslag på 1 000 $ med hjälp av sina besparingar.
Du sparade den av exakt denna anledning.
Det kan vara stressigt att tömma denna kudde. Fortsätt med att spendera försiktigt och var redo att fylla på dem när det är möjligt.
Om du är i eller nära pensionsåldern har du förmodligen redan funderat på när du ska börja pensionsförmåner från socialförsäkringen.
Men du kanske nu tänker om ditt beslutsfattande och väger för- och nackdelar med att börja tidigare.
Även om den konventionella visdomen är att nästan alltid välja att skjuta upp starten av pensionsförmånerna tills ditt maximala förmånsbelopp har uppnåtts, kan du bli förförd av tanken på att börja nu.
Social trygghet är ett relativt enkelt sätt att öka din månadsinkomst. (Även om det tar cirka 4-6 veckor eller längre från ditt ansökningsdatum till din första kontroll.)
Medan du börjar socialförsäkring tidigt kan vara ett effektivt sätt att öka ditt kassaflöde, det är INTE förmodligen ditt bästa beslut. Social trygghet är en livstidsbetalningsström. Och skillnaden mellan att börja tidigt och att skjuta upp kan vara i närheten av 100 000 USD under din livstid.
Många experter tror att det vanligtvis är en bättre idé att köra alla andra pengar till noll jämfört med att börja socialförsäkringen tidigt. Socialförsäkringsbetalningar varar så länge du (och din make) lever medan sparandet är begränsat.
Det bästa sättet att bedöma huruvida att börja socialförsäkringen tidigt eller inte är att köra en mängd olika scenarier med hjälp av NewRetirement Planner eller ett kalkylblad. Du kommer att vilja jämföra:
Efter en nödfond eller andra kontantkonton kan du börja titta på att utnyttja investeringar som görs utanför skatteskyddade fordon.
Du kanske kan realisera några kapitalförluster som kompenserar för andra skattepliktiga inkomster i år, vilket sänker din totala skattebörda.
Att sälja en investering vid denna tidpunkt kan vara smärtsamt eftersom du kan sälja med förlust. Du kommer att vilja noggrant analysera om det är bättre eller sämre att sälja dessa investeringar än andra investeringar i andra typer av konton. Tänk igenom skatter, uppskattningspotential och försäljning med förlust.
Om du måste börja ta ut pensionsmedel kan du börja med pengar i en Roth IRA. Du får när som helst ta ut pengar från en Roth (beloppet du investerade, inte investeringsintäkter) utan påföljder eller skatt.
Den största fördelen är att denna strategi inte har någon inverkan på din inkomstskatt.
Precis som med skattepliktiga konton kan det vara smärtsamt att sälja en investering vid denna tidpunkt eftersom du kan sälja med förlust. Och, ännu viktigare, med Roth-uttag ger du upp möjligheten att realisera vinster på de pengarna skattefritt.
Du kommer att vilja noggrant analysera om det är bättre eller sämre att sälja dessa investeringar än andra investeringar i andra typer av konton. Prova att modellera olika scenarier i NewRetirement Planner.
CARES-lagen gjorde det lättare att ta uttag från dina skatteförmånliga konton under pandemin av virusrelaterade skäl. Men mer traditionella svårigheter är mindre förlåtande och svårare att få.
Om du absolut måste använda dina traditionella 401k eller IRA för nödpengar, är ett lån från ditt konto förmodligen det bästa alternativet för att undvika straffavgiften på 10 % för tidigt uttag och alla andra skatter som är förknippade med utbetalningen.
Detta är ett lån du kan ta till dig själv. Så om du behöver pengarna är det här ett bra ställe att hitta dem. Se till att sälja investeringar som kan vara långsiktiga duds. Är du osäker på vilket konto du ska trycka på? Eller vilka investeringar att sälja? Du kanske vill rådgöra med en finansiell rådgivare.
Beroende på din situation kan nackdelarna verkligen börja växa:
Visste du att om du har en hel livförsäkring eller en variabel universell livförsäkring, kan du ta ut pengar från försäkringen och få dem avdragna från försäkringens nominella värde?
Exempel:Om du tar ut 10 000 USD från en försäkring med ett kontantvärde på 50 000 USD, skulle dina arvingar få 40 000 USD när du dör. Uttagen är skattefria, förutsatt att de inte överstiger det belopp du lagt in i försäkringen.
Du kan få tillgång till pengar utan mycket kostnad.
Kontrollera med din försäkringsgivare om din försäkring. Ibland kommer försäkringsgivare att minska dödsfallsersättningen med ett belopp som är större än vad du tar ut. Du vill naturligtvis också bedöma den potentiella påverkan på arvingar.
OBS:Det är också möjligt att låna pengar från din livförsäkring, men du betalar ränta, och det kanske inte är den bästa användningen av dina medel.
Beroende på din budget kan det vara otroligt svårt eller relativt enkelt att minska kostnaderna. Utforska dessa 20 sätt att minska kostnaderna.
Proffs: Det finns inte mycket dåligt som kan komma till din privatekonomi just nu genom att minska kostnaderna.
Nackdelar: Det är mycket svåra tider. Överväg noga innan du skär saker som har mätbar fördel för ditt personliga välbefinnande. Tänk också på vilka andra du gynnar med dina utgifter. Det verkar som att vi lär oss att rösta med våra dollar.
Ditt hem är förmodligen din mest värdefulla tillgång. Och husvärden är alltid högsta i många delar av landet.
En bostadskredit är ett lån där du lånar mot eventuellt kapital du har byggt upp i ditt hem.
Att utnyttja ditt hem kapital genom en hemkapitalkredit kan vara det mest effektiva lånet som finns tillgängligt för dig, särskilt om du har en hel del eget kapital i ditt hem, bara behöver ett litet lån, har en anständig kreditvärdighet och kommer att kunna betala det tillbaka.
Det finns många överväganden:
Använd NewRetirement Planner för att modellera en Home Equity-kredit.
Om du är 62 år eller äldre kan du vara berättigad till en omvänd inteckning. Med ett högt bostadsvärde och låga räntor är det nu ett bra tillfälle att säkra den här typen av lån om det är vettigt för dig.
Ett omvänt bolån är ett lån som inte betalas tillbaka förrän du flyttar hemifrån. Du lånar ditt eget kapital, använder en del av det för att betala av eventuella befintliga bolån (eliminerar månatliga bolånebetalningar om tillämpligt), får tillgång till kontanter och du betalar tillbaka det tillsammans med avgifter, räntor och ackumulerad ränta när du bestämmer dig för att lämna hemmet.
Den största fördelen med Reverse Mortgages är att du kan eliminera dina traditionella bolånebetalningar och/eller få tillgång till ditt hemkapital medan du fortfarande äger och bor i ditt hem. Denna typ av lån kan dramatiskt förbättra kassaflödet.
Dessa lån kan låta för bra för att vara sanna. De är mycket intressanta under rätt omständigheter, men tänk igenom dessa potentiella nackdelar:
Använd NewRetirement Planner för att modellera ett omvänt bolån eller prova Reverse Mortgage Calculator för att se hur mycket pengar du kan låna.
Det kan vara frestande att köpa matvaror och andra nödvändigheter med kredit, men det här är inte den bästa idén.
Proffs: Det är lätt.
Nackdelar: Du förstår säkert att det största nackdelen med kreditkortsköp är detsamma som proffset:det är enkelt.
Och det är enkelt, eftersom kreditkortsföretag är angelägna om att tjäna så mycket pengar på dig som möjligt. Priserna är höga på kreditkortsskulder, om du inte kan betala av det varje månad kommer du att betala mycket mer än värdet av de produkter du köpt.
Arbetsmarknaden är het varm het just nu. Företag behöver anställda – allt från tjänstemän till lastbilschaufförer är mycket efterfrågade. Kan du byta jobb och öka inkomsten? Vad sägs om en sidospelning? Har du funderat på ett pensionärsjobb?
Proffs: Du kan ta igen högre kostnader.
Nackdelar: Det finns få nackdelar med att öka inkomsten, särskilt om du kan hitta ett jobb du verkligen älskar.
De bästa och sämsta Dow-aktierna från 2020
De bästa och sämsta S&P 500-aktierna från 2020
Tariffer, skulder, social trygghet och Fed
Hur man investerar 10 000 £ och får bästa avkastning
De bästa sätten att undvika övertrasseringsavgifter och behålla pengar i din plånbok
De bästa och sämsta sakerna att köpa i februari
Detta är det bästa sättet att skydda din socialförsäkring från tjuvar
Social trygghet Frågor och Svar:Vilken är den bästa strategin för att få högsta nytta?