I dessa dagar med låga räntor och oförutsägbar inflation är det förståeligt frestande att försöka få dina pengar att fungera en lite svårare, särskilt om det för närvarande sitter på ett vanligt bankkonto och betalar liten eller ingen ränta.
Du kanske är ny på att investera och funderar på det bästa sättet att bygga en nödfond eller kanske hur du bäst kan börja i investeringsvärlden. Den goda nyheten är att det finns fler alternativ än någonsin för förstagångsinvesteraren än någonsin, men fler valmöjligheter kan leda till förvirring när det gäller att bestämma sig för dina första steg.
Nedan tittar vi på de olika alternativen som finns tillgängliga om du vill investera 10 000 GBP, de saker du bör tänka på innan du sätter dina pengar på spel samt några tips för förstagångsinvesterare.
Om du är fast besluten att handplocka vilka investeringar du sparar till är det avgörande att du förstår begreppet riskprofil. Allas riskprofil är olika. Riskprofilen består av två huvuddelar:din riskaptit och din förmåga att förlora.
Riskaptit är mängden risk du är bekväm med att ta. Om du är i ett konstant tillstånd av oro över upp- och nedgångarna i din portfölj, kanske alla avkastningar du gör helt enkelt inte är värda förvärringen du känner. Kom ihåg att investeringar inte är för alla. Alla investeringar kommer att stiga och falla oförutsägbart, men vissa anses vanligtvis vara mer riskfyllda än andra.
Kapacitet för förlust är hur mycket du har råd att förlora. När du investerar kommer priserna på de tillgångar du har att stiga och falla. Om du tvingas ta ut dina pengar när marknaderna är låga, kan du få tillbaka mindre än du satte in. Om du inte har råd att förlora några pengar, igen, kanske det inte är något för dig att investera. Om du har en mängd olika tillgångstyper (även kallade tillgångsklasser) och fonder är det mycket osannolikt att värdet på din portfölj kommer att minska till noll. Det är dock inte ovanligt att aktiemarknader snabbt tappar stora delar av värde i en kris.
Din portfölj bör helst vara så riskabel som den kan vara utan att överskrida vare sig din riskaptit (hur mycket risk du är bekväm med att ta) eller din förmåga att förlora (hur mycket du har råd att förlora).
Detta är en princip som är lätt att läsa men mycket svårare att tillämpa. Om du inte är bekväm med att fatta dina egna investeringsbeslut kan det vara en bra idé att antingen prata med en finansiell rådgivare. Kolla in våra 10 tips om hur du hittar en bra finansiell rådgivare. Alternativt kan du använda en digital förmögenhetsförvaltare (se längst ned i den här artikeln) som kommer att investera dina pengar åt dig.
Om du funderar på att investera runt 10 000 £ så finns det ett antal överväganden. Några av de viktigaste inkluderar:
Kom ihåg att investeringar är långsiktiga. Om du tror att du kommer att behöva dina pengar på mindre än fem år kanske det inte är något för dig att investera. Ju längre du sparar, desto mer tid har du på dig att låta avkastningen förvärras när aktiekurserna stiger. Kortare än fem år ökar risken för att din portfölj går igenom en förlustperiod från vilken den inte kan återhämta sig inom din tidsram. I det här fallet är det bättre för dig att sätta dina pengar på ett sparkonto med hög ränta.
När du investerar är hur mycket du betalar i avgifter en av de enda faktorerna du kan kontrollera och förutse. Det är viktigt att komma ihåg att avgifter drar direkt på alla avkastningar du gör – och de kommer att tas ut oavsett om du tjänar pengar eller inte. Detta innebär att under ett år där din portfölj förlorar pengar, kan subtraktionen av avgifter faktiskt öka den förlusten. Leta efter fonder som har låga avgifter – allt runt 0,75 % eller lägre.
Diversifiering kallas ibland den ena gratis lunchen i investeringar. Genom att spara i många olika typer av tillgångar (företags- och statsobligationer, aktier, fastigheter och så vidare) kan du möjligen mildra effekterna av nedgångar på vissa marknader. Även inom aktier rör sig de från olika regioner och affärstyper inte nödvändigtvis upp och ner tillsammans, så att hålla i många kan skydda dig från de värsta förlusterna.
Med hänsyn till kostnader och diversifiering kan du bygga en portfölj. Vi rekommenderar att du använder lågkostnadsfonder och truster istället för att välja dina egna aktier – en riskabel praxis även proffs kämpar för att göra det bra. Dela dina pengar mellan en handfull olika lågprisfonder:brittiska aktier, brittiska företags- och statsobligationer, amerikanska aktier, tillväxtmarknader, europeiska aktier och kanske fastigheter. Kom ihåg att diversifiering och låga kostnader är nyckeln här.
Ett sätt att hålla nere kostnaderna är att använda passiva fonder, även kända som indexfonder. I stället för att anställa en dyr förvaltare och forskargrupp för att välja aktier, strävar en indexföljningsfond bara efter att leverera samma avkastning som sitt målindex (till exempel FTSE All Share eller FTSE 100). Dessa kan köpas för en bråkdel av kostnaden för aktivt förvaltade fonder, av vilka de senare ofta underpresterar indexet ändå.
Bra sparräntor kan ge ok avkastning. Beroende på din riskprofil kanske du vill behålla en del av dina besparingar i kontanter. Det här är okej. Även om köpkraften för ditt sparande kan minska på grund av inflationens effekter, kommer du inte att förlora något av ditt kapital och kanske till och med göra lite av intresse. Om du är villig att låsa undan dina pengar ett tag kanske du kan hitta ett sparkonto som betalar en anständig ränta samtidigt som du håller dina pengar säkra. Se våra tabeller över bästa köp för sparkonton.
Vi har diskuterat saker att tänka på när du investerar, men vilka typer av investeringsprodukter kan du använda för att faktiskt börja investera? Nedan listar vi de viktigaste investeringsprodukterna/tjänsterna som någon som investerar 10 000 pund kan tänka sig att använda:
Sparandet är ungefär så enkelt som du kan få med dina pengar, även om det inte nödvändigtvis är en dålig sak. Med ett sparkonto får du en förutbestämd ränta inbetald med jämna mellanrum, och dina pengar kommer inte att exponeras för upp- och nedgångar på investeringsmarknaderna. Faktum är att även om din bank går i konkurs kommer mycket av dina pengar att skyddas av Financial Services Compensation Scheme. Tänk på att sparräntan tenderar att vara relativt snål – så du kommer förmodligen inte att tjäna mer än ett par procent. Jämför vad som erbjuds med våra besparingsbord för bästa köp här.
Cash ISAs är sparprodukter som inte bara betalar lite ränta, utan också skyddar dina pengar från skattemännen. Du behöver inte betala skatt på någon ränta du tjänar på pengarna i din ISA. Kontanter ISA kräver ofta att du låser dina pengar under en period, men de kommer vanligtvis att betala mer än ett vanligt sparkonto. Jämför kontant-ISA med våra bästa köp-bord här.
Sparkonton och kontant-ISA är sparprodukter, inte investeringar. Du kommer inte att förlora några pengar du har kvar i dem. En aktie och aktier ISA, å andra sidan, låter dig köpa andelar i en fond, aktier i företag, obligationer eller andra investeringstillgångar. Priserna på dessa tillgångar kan falla eller stiga, så du kommer att ta mer risk än vad du skulle göra med kontanter. Istället för att tjäna ränta kommer din avkastning dock att bero på ökningar i tillgångspriserna i kombination med eventuella kupong- eller utdelningsbetalningar du får. Du har med andra ord en chans att tjäna mer än vad du skulle göra med kontanter, men också en chans att tjäna mindre eller förlora pengar. Liksom med en kontant-ISA är innehav i en aktie- och aktie-ISA inte föremål för skatt – i det här fallet, varken utdelningsskatt eller kapitalvinster. Här kan du jämföra kostnader och välja en ISA-leverantör för aktier och aktier.
Lifetime ISA är ISA som är utformade för att hjälpa unga människor att spara till sitt första hem eller lägga undan pengar till pensionen. Investerare kan spara upp till £4 000 per år i antingen kontanter eller investeringar. Regeringen lägger sedan till ett tillägg på 25 % till nya bidrag, lika med upp till 1 000 £ per år. Bonusen upphör när du fyller 50. Kolla in vår artikel Jämför den bästa och billigaste Lifetime ISA för mer information inklusive detaljer om straffuttag. Om du håller på att köpa din första bostad, kolla in vår "Förstagångsköparguide"
En pension (ofta kallad SIPP) är en produkt utformad för att hjälpa dig att finansiera din pension. Inbetalningar till pensionen får skattelättnader till din högsta marginalsats och alla investeringar i pensionen växer skattefritt. Ur ett investeringsperspektiv (de typer av investeringar du kan hålla) erbjuder de samma flexibilitet som en aktie- och andels-ISA. Pengar som sätts in på en pension kan dock inte kommas åt förrän du är 55 år. Om du vill veta mer kan du läsa vår guide 'Hur sätter jag upp en pension? Allt du behöver veta'. Om du är osäker på om du ska investera i en Pension eller en ISA, kolla in vår artikel Pension vs ISA - Vilken är den bästa investeringen?
I denna digitala tidsålder finns det nu en myriad av lågkostnadsalternativ för den nya investeraren. Under de senaste åren har användningen av en digital förmögenhetsförvaltare (aka en robo-rådgivare) som Wealthify blivit ett av de mest populära och kostnadseffektiva alternativen för någon som vill investera 10 000 pund. Kolla in Wealthify* där du kan investera från så lite som £1. Det är den billigaste av alla robo-rådgivare när du investerar upp till 10 000 £ och du kan välja mellan att investera i ett pensions-, aktier och aktier ISA, junior ISA eller allmänt investeringskonto. Alternativen inkluderar Nutmeg och Moneyfarm* som båda också erbjuder rådgivningstjänster.
En annan lågkostnadsinvesteringsleverantör är Vanguard, som är känt för sina ultrabilliga indexspårningsfonder. Vanguard har nu en investeringssajt direkt till konsument, men en av nackdelarna är att du fortfarande måste bygga din egen investeringsportfölj (såvida du inte bestämmer dig för att helt enkelt välja en av deras Lifestrategy-fonder). Om du är ett fan av Vanguards fonder och låga avgifter så skulle ett av de billigaste sätten för de flesta investerare att hålla Vanguard-medel faktiskt vara via Interactive Investor (känd som ii). Interactive Investor är den näst största investeringsplattformen i Storbritannien och är den största som har en modell med fast avgift. Kolla in Interactive Investor* eller läs vår Interactive Investor-recension för att få veta mer.
Om en länk har en * bredvid sig betyder det att det är en ansluten länk. Om du går via länken kan Money to the Masses få en liten avgift som hjälper till att hålla Money to the Masses gratis att använda. Följande länk kan användas om du inte vill hjälpa Money to the Masses eller ta del av några exklusiva erbjudanden - Wealthify, Moneyfarm, Interactive Investor
De bästa platserna att investera 50 000 USD
Det bästa sättet att investera pengar
De bästa apparna för att tjäna pengar
Hur man får den bästa bilförsäkringen i Kalifornien
Investec Click &Invest Review – är det bästa stället för dina pengar?
Bästa investeringsapparna i Storbritannien – hur man investerar från din mobil
Hur man investerar 100 000 £ för bästa avkastning
Plum Review – Är "AI" det bästa sättet att spara och investera?