Det finns inget mer glädjande än att ta examen från college efter fyra års hårt arbete.

Men att ta en examen och gå in i nästa fas av ditt liv kommer med en helt ny uppsättning förväntningar och ansvar. Att ta examen innebär ofta att du börjar ditt första heltidsjobb och får din första betydande lön. Den lönechecken kommer också med mer ekonomiskt ansvar, som att budgetera för att betala dina räkningar i tid, spara och till och med planera för pensionering.

Nya akademiker går in på en het arbetsmarknad. Det fanns rekord 11,55 miljoner tillgängliga jobb i mars 2022, med antalet lediga jobb som uppvägde antalet tillgängliga arbetare. Fortfarande, inflationen på den högsta nivån på decennier, vilket kan tära på din lön när du väl får ditt första jobb.

Stash sammanställde en checklista med sex saker som nyutexaminerade bör veta när de går in i den "verkliga världen:"

#1 Skapa en budget

Du kanske redan har en budget från college. Men om du inte gör det, och du börjar ett heltidsjobb eller har en sommarspelning, är det första du bör göra att göra ett, eller ändra det du har för att passa dina efterexamensförhållanden.

En bra mall att följa är budgeten 50-30-20. Först måste du räkna ut hur mycket pengar du har som kommer in varje månad. Om du får två vanliga lönecheckar per månad är deras totala inkomst din månadsinkomst. Om du väntar bord eller jobbar på en spelning där din inkomst varierar, övervaka hur mycket du tjänar på en månad och använd det som ditt riktmärke.

Sedan måste du ta upp dina månatliga utgifter. Kanske har du precis hyrt din första lägenhet eller leasat en bil. Ta reda på hur mycket du kommer att spendera varje månad på nödvändiga, fasta utgifter och inkludera det i din budget. Enligt ramverket 50-30-20 ska dina fasta utgifter vara 50 % av din inkomst. Du kommer också att behöva veta hur mycket du spenderar på icke väsentliga, rörliga utgifter som att gå ut och äta eller shoppa. Dessa utgifter bör utgöra 30 % av din budget. De återstående 20 % av din budget bör sparas, oavsett vad dina långsiktiga mål kan vara.

Du kan justera procentsatserna som du vill. Kanske bor du hos dina föräldrar och har råd att lägga lite mer än 20 % i besparingar.

#2 Börja en regnig dag och nödfond

Du kan bli frestad att spendera den första vuxenlönen på ett par sneakers som du alltid har velat ha eller en storbilds-TV till den nya lägenheten. Även om det är bra att spendera då och då (så länge det finns i din budget), bör du också försöka börja spara små summor pengar för kortsiktiga och långsiktiga mål.

Du kommer att vilja ha en regnig dag fond där du förvarar $500 till $1 000 i fall du drabbas av en oväntad utgift, som en bilreparation eller trasig iPhone. Din regndagfond bör vara likvid så att du kan använda den med ett ögonblicks varsel. Du kommer också att vilja överväga att ha en akutfond, med tre till sex månaders utgifter, i händelse av något mer allvarligt som en permittering eller medicinsk nödsituation. Dessa pengar kan förvaras någonstans där de kan tjäna tillbaka, till exempel på ett högavkastande sparkonto eller ett mäklarkonto.

#3 Gör en plan för att återbetala studielån

I april 2022 var 46 miljoner amerikaner skyldiga federala studielånsskulder, vilket uppgick till en total skuld på 1,75 biljoner dollar. Så om du tog examen med en studielåneskuld är du inte ensam. Även om du förmodligen inte vill tänka på din studieskuld direkt efter examen, är det bäst att börja planera tidigt.

Beroende på vilken typ av federala studielån du har, behöver du förmodligen inte börja göra betalningar mot din skuld på sex månader. Personer med direkt subventionerat, direkt osubventionerat eller ett federalt familjeutbildningslån har en sexmånaders frist under vilken de inte behöver göra betalningar.

Du bör dock veta när din första betalning förfaller och hur du kommer att göra dessa betalningar. Du måste skapa en återbetalningsplan med din låneservice. Du kan överväga att ställa in dina lånebetalningar i förväg så att du gör dem automatiskt. Du bör också inkludera dessa betalningar i din budget när det är dags att göra dem.

#4 Börja spara till pension

När du precis lämnar college är du förmodligen inte orolig för dina pensionssparande. Men ju tidigare du börjar lägga undan pengar, desto bättre kan du ha det när det är dags att gå i pension.

Ju tidigare du börjar investera, desto mer pengar kan arbeta för dig genom kraften av sammansättning. Compounding är all avkastning som du tjänar på din princip, eller din initiala investering, plus din tidigare avkastning.

Säg till exempel att du börjar med 100 USD och lägger 50 USD i månaden under 20 år, med en årlig avkastning på 8%. ¹ Du skulle ha lite mer än 30 000 USD, men du skulle bara ha lagt undan lite mer än 12 000 USD. I det här scenariot kan sammansättning lägga till cirka $18 000 till vad du sparar.

Med samma exempel ovan kan den som börjar spara i 20-årsåldern kanske lägga av nästan dubbelt så mycket som den som börjar i 30-årsåldern, vilket skulle kunna göra dig redo för en mer ekonomiskt sund pension. (Läs mer om hur tidigt pensionssparande kan hjälpa till här.)

Om du har ett heltidsjobb kan din arbetsgivare erbjuda dig en pensionsplan, till exempel en 401(k) eller, om du är lärare eller myndighetsarbetare, en 403(b). Ta reda på vilka alternativ du har och börja sätta in en procentandel av din lönecheck på ditt pensionskonto. Din arbetsgivare kan till och med matcha upp till en viss procentandel av din pensionsavgift.

Om din arbetsgivare inte erbjuder dig en pensionsplan kan du fortfarande börja spara genom att öppna ett individuellt pensionskonto (IRA). IRA:er tillåter människor att spara till pension självständigt, utan att behöva förlita sig på en arbetsgivare. Det finns två olika typer av IRA:traditionella och Roth IRA. Den största skillnaden mellan dessa två typer är att du betalar skatt på pengarna du bidrar med till en Roth IRA, så att du inte behöver betala skatt när du tar ut från kontot under pensioneringen. Du bidrar till en traditionell IRA med inkomst före skatt, så du måste betala skatt när du tar ut under pensionen.

Du kan skapa en traditionell eller Roth IRA med en Stash Growth-plan ($3/månad).

#5 Börja bygga kredit

Din kredithistorik är summan av alla transaktioner som har rapporterats till kreditupplysningsföretag i ditt namn under åren; dessa är alla registrerade i din kreditupplysning. Din kreditpoäng är ett poängbaserat betygssystem som bedömer hur ansvarig du är med lån och skulder över tid. Att ha en kreditpoäng kan ge dig tillgång till saker du kanske vill ha senare i livet, som ett bolån, studielån för forskarskolan och till och med ett bolån för ett hus.

Kreditpoäng går från lägsta 300 till högsta 850, vilket anses vara perfekt kredit. En poäng på 670 eller högre anses vara god kredit. Att betala dina studielån, kreditkortsräkningar och andra varje månad kan hjälpa dig att behålla en stark kreditpoäng. En annan generell tumregel är att aldrig använda mer än 30 % av den totala krediten du har på alla dina kort eller kreditgränser.

När du precis har börjat efter college kanske du inte har en kredithistorik eller poäng. Så beroende på din situation kan det vara ett bra tillfälle att registrera dig för ett kreditkort nu, om du inte har gjort det ännu. Något att tänka på är att du kanske bara vill skaffa ett kreditkort om du är helt säker på att du kan betala hela din kreditkortsräkning varje månad.

Bankkort är ett alternativ till kreditkort. De drar pengar direkt från ditt checkkonto, snarare än en kreditgräns, och de kan hjälpa dig att hålla koll på utgifterna samtidigt som du slipper skulden. De kanske inte hjälper dig att utveckla en kredithistorik. Du kan lära dig mer om skillnaden mellan kredit och debet här.

#6 Överväg försäkringsskydd

Det här nya kapitlet i ditt vuxna liv kommer ofta med saker som att skaffa en första lägenhet, en bil, eller om du har tur ett hus, allt som du kanske vill skydda med hyresgäster, bil- och husägareförsäkringar. Lägenhetsförsäkringen skyddar saker som dina möbler, kläder, hörlurar och dator, samt erbjuder ansvarsskydd om någon skadar sig i ditt hem. Bilförsäkring, som krävs i de flesta stater, kan hjälpa till att täcka medicinska kostnader, reparationer, egendomsskador, till och med ersättningskostnaden för din bil om du råkar ut för en olycka eller om ditt fordon blir stulet. Att ha hyresgäster och en bilförsäkring kan skydda dig och dina saker vid olyckor, stöld och mer.

Du bör också överväga att teckna en sjuk- och livförsäkring. Om du har din förälders eller vårdnadshavares sjukförsäkringsplan, kanske du kan stanna på den planen tills du är 26. Eller så kanske du kan registrera dig för sjukförsäkring genom din arbetsgivare. (Se bara till att du inte missar tidsfristen för anmälan.) Om inget av alternativen är tillgängligt för dig kan du bli försäkrad via HealthCare.gov, sjukförsäkringsmarknaden som etablerats av Affordable Care Act. Du kanske också kan få livförsäkring genom din arbetsgivare, men det finns andra sätt att få en plan också.

#7 Börja investera små belopp

Oavsett var du står i ditt liv efter examen, kan du börja investera små summor pengar för att spara för din framtid med Stash. Stash låter dig investera regelbundet i aktier, obligationer och börshandlade fonder (ETF). Kom bara ihåg att följa Stash Way®, vår investeringsstrategi som inkluderar regelbundna investeringar, långsiktiga investeringar och att skapa en diversifierad portfölj.

Om du vill ta bort gissningarna från att investera är ett annat alternativ att överväga Smart Portfolio. Du kan hitta detta i Stash-appen eller uppgradera din prenumeration till våra Growth- eller Stash+-planer. Det är en diskretionärt förvaltad portfölj som Stashs investeringsteam av finansiella experter utvecklat och rekommenderar för dig baserat på din riskprofil. Smarta portföljer är också i linje med Stash Way® för att minimera risken.