Grundskola är en stor investering av tid och pengar, och chansen är stor att du måste låna pengar för att få den extra examen. Så även om du förståeligt nog är fokuserad på hur examen kan öka din karriär – och eventuellt din lön – måste du också räkna in den skulden i din ekonomiska framtid.

Mer än tre fjärdedelar av studenterna tar någon form av lån, enligt en färsk studie. Som alla andra investeringar bör du förstå vad det betyder för din ekonomiska framtid att registrera dig för att få den avancerade examen.

Här är sex saker att tänka på för att hjälpa dig att sänka din räkning, med tillstånd av finansiellt biståndskonsult Kal Chany, författare till "Betalning för högskola utan att gå sönder."

1. Sök efter finansiering baserat på ditt fokus

Om du tar en yrkesexamen inom ett område som hälsovård, juridik, utbildning eller företag, är chansen stor att du kan hitta specialiserade stipendier, program för förlåtelse av lån eller andra möjligheter som kan hjälpa dig att sänka dina kostnader.

U.S. Department of Health and Human Services, till exempel, har en rad program - från bidrag till återbetalningshjälp - för studenter som går in i hälsovårdskarriärer som medicin och omvårdnad. Många professionella serviceorganisationer – som American Bar Association – erbjuder stipendier för att främja mångfald inom området.

Det finns ingen resurs för att undersöka alla dina alternativ, men gratis sökmotorer som de från College Board eller FastWeb, som hjälper dig att hitta stipendier baserat på din egen profil, kan vara ett bra ställe att börja.

2. Gemenskaper och undervisningsuppehåll

Du flyttade himmel och jord för att komma in, men glöm inte:Du är också en kund, och affären måste vara rätt. Några av de bästa rasterna på gymnasiet kommer från skolan själv. Nästan hälften av Harvard Business School-studenterna får till exempel ett stipendium.

Om du ska ta en akademisk examen utan en specifik yrkesväg – en magisterexamen i humaniora, till exempel – kanske du inte får samma undervisningsuppehåll som en framtida farmaceut, men det finns bra alternativ för dig också. Chany säger:"Om du går till en Master of Fine Arts (MFA), är de gratis pengarna mer sannolikt i form av stipendier, assistenttjänster."

3. Fördröja ditt startdatum; överväga bosättning

Ta dig tid att se till att du får det bästa erbjudandet. Prata med dina programledare om eventuella fördelar med att ansöka tidigt. Det kan finnas stipendier eller assistenttjänster med deadlines som faller före den allmänna antagningstiden. Att vänta ett år med att ansöka – eller se om du kan skjuta upp acceptansen – kan leda till ett bättre stödpaket, vilket kan innebära färre studielån.

Du kanske till och med kan etablera hemvist nära din skola så att du kan kvalificera dig för lägre, statliga undervisningssatser. "Ibland tror mina kunder att om du dröjer med att fatta ett beslut är det förhalande", säger Chany. "Men du ska inte ha en känsla av att "jag måste få allt gjort, jag vill inte ligga efter."

4. Leta runt efter de bästa räntorna för studielån

Studielån tenderar att vara konkurrenskraftiga. Du kanske hittar det bästa erbjudandet genom ett statligt sponsrat direkt osubventionerat lån, ibland känt som ett Stafford-lån, eller Graduate PLUS-lån, som antingen du eller dina föräldrar kan ta. Det finns också ett brett utbud av privata studielånsalternativ från banker av alla storlekar – även om många är beroende av att du har mycket god kredit.

Kom ihåg att eftersom studielån inte subventioneras, börjar klockan ticka för räntebetalningar från den andra du börjar. "När du är klar med programmet är det du är skyldig redan mer än vad du lånat", säger Chany.

5. Se om det är bättre att bära äldre skulder

Varje ekonomiskt beslut du fattar är kopplat, och de bästa investeringsråden gäller även för finansiering av gymnasiet:Ju mindre känslomässig du kan vara, desto bättre. Till exempel, även om det kan tyckas klokt att ta bort dina grundlån innan du tar på dig ytterligare skulder, "är räntan för [federala] lån lägre för studenter än för studenter", säger Chany. "Så istället för att betala av grundlånen kan det vara mer meningsfullt att [dra fördel av uppskov och] lagra pengarna." Ett fall där det vanligtvis är bättre att låna mer är om du finansierade en del av din grundutbildning med ett direkt subventionerat lån:U.S. Education Department of Education kommer att betala din låneränta under en uppskovsperiod, vilket inkluderar tiden du går i skolan och uppåt. till sex månader efter.

6. Dra nytta av potentiella skattelättnader

Och absolut inte minst, om du funderar på att gå tillbaka till skolan – även om det bara är deltid för att komma vidare inom ditt nuvarande område – kom ihåg att du kan kvalificera dig för skattelättnader som American Opportunity Tax Credit eller Lifetime Learning Credit . (Läs mer om kvalifikationerna här). Och även om din mamma kanske inte är lika benägen att skryta som hon skulle göra om du fick ett prestigefyllt stipendium, kan en justering av dina källskatter bli lika mycket gratispengar som om en institution skrev en check på 2 000 USD till dig.

Här är något annat att tänka på:

Studenter på gymnasiet kan inte få federala stipendier.

Även om miljontals amerikanska studenter drar nytta av federala stipendier som Pell-stipendiet, ett behovsbaserat stipendium, finns dessa stipendier inte för studenter. Studenter har inte heller tillgång till federalt subventionerade lån, för vilka studenter också kan ansöka. Dessa lån är också räntefria, medan du går i skolan och under de första sex månaderna efter examen, och när lånet är i "uppskov".

Du kan lära dig mer om refinansiering av studielån med LendKey*