Ett bra budgetsystem kan göra det enklare och mindre stressigt att hantera din ekonomi. Men att göra en budget kan tyckas vara en skrämmande uppgift, särskilt om du redan är översvämmad med dagliga uppgifter och stressad över pengar. Lyckligtvis är budgetering inte raketvetenskap. I princip handlar det om att hålla reda på två saker: pengar kommer in och pengar går ut .

Komma igång

För att skapa din budget behöver du inte nödvändigtvis något mer komplicerat än ett papper och en penna. Om du vill bli lite mer sofistikerad låter ett kalkylblad dig använda inbäddade formler för att göra en del av matematiken åt dig. Onlineverktyg och mobilbudgetappar tar detta ett steg längre med användarvänliga uppmaningar, större automatisering och möjligheten att spåra dina ekonomiska mål över tid. Nyckeln är att välja den metod som fungerar bäst för dig.

Även om det finns många typer av budget, kallas en av de vanligaste budgeten 50-30-20. Det betyder helt enkelt att 50% av din inkomst går till fasta utgifter. 30 procent går till rörliga kostnader och 20 procent går till sparande. (Du kan ta reda på mer om det här.)

Beräkna din inkomst

Oavsett vilken metod eller verktyg du väljer är ditt första jobb att lägga ihop alla pengar du förväntar dig att flöda in på dina konton under nästa månad. Det betyder hur mycket du förväntar dig att få betalt efter eventuell skatteinnehållning. Om du tjänar en vanlig lön, titta på en färsk lönelapp för att få ett exakt belopp. Ta också en titt på nästa månads kalender om du får betalt varannan vecka. Blir det två lönedagar, eller tre?

Om din inkomst varierar från månad till månad, skriv din budget som om nästa månads lön kommer att hamna i den nedre delen av spektrumet.

Din lönecheck kanske inte heller är din enda inkomstkälla. Kom ihåg att inkludera källor till ytterligare inkomster som säsongsarbete, frilansprojekt, underhållsbidrag, skatteåterbäring eller arbetslöshetsersättning också. Inkludera varje inkomstkälla samtidigt som du skapar en månadsbudget under sin egen kategori och lägg samman uppskattningarna för att komma fram till en summa. Här är ett exempel:

Månadsinkomst e

Beräkna dina utgifter

Dina utgifter för månaden kommer att inkludera allt du planerar att spendera pengar på. Det är värt att ta dig tid på det här steget, för det är viktigt att inte lämna något ute. Börja med fasta utgifter – alla nödvändiga kostnader som inte ändras från månad till månad, som din hyra eller bolån, lånebetalningar och fasta avgifter för verktyg. Inkludera även alla icke-månatliga betalningar som kommer att förfalla under nästa månad, till exempel årliga försäkringspremier.

Ta sedan reda på de väsentliga rörliga kostnaderna – alla nödvändiga kostnader som förändras baserat på hur mycket du använder dem. Till exempel kommer din elräkning, det belopp du spenderar på matvaror och kostnaden för pågående medicinska behandlingar förmodligen inte att vara desamma från månad till månad, men de bör falla inom ett förutsägbart intervall. Vissa utgifter kan också variera från säsong till säsong, till exempel eldningsolja eller naturgas för uppvärmning. I dessa fall kan du behöva leta efter några gamla utlåtanden eller kvitton för att ta reda på de korrekta uppskattningarna. Kom bara ihåg att det är bättre att överskatta än att underskatta dessa utgifter – du vill vara säker på att du kan täcka månadens väsentligheter, även i värsta fall.

Lägg slutligen till icke-nödvändiga eller rörliga utgifter – valfria saker du planerar att spendera pengar på under månaden. Inkludera saker som månadsabonnemang, gymmedlemskap, restaurangmåltider, semesterresor och semesterpresenter.

Efter att dina utgifter har redovisats kan du använda det som blir över för att bygga besparingar och göra extra betalningar på lån och kreditkortsskulder, eller för att investera. Du kanske till och med vill skapa flera sparfonder, var och en med sitt eget syfte. Du kan till exempel inkludera en för pensionering, en annan för nödsituationer och en annan för stora inköp, som ett hem eller en bil. Även om du tekniskt sett inte spenderar pengar på dessa poster för tillfället, bör du överväga att behandla dessa kategorier som utgifter för månatliga budgetändamål. Du kan använda Stashs Spending Cushions-funktion för att avsätta dessa kortsiktiga besparingar för specifika ändamål.

Precis som du gjorde med inkomstkällor, dela upp dina utgifter i olika kategorier i din budget och addera dem. Här är ett exempel på budget:

Månadsbudget

Balansera din budget

När du har fått dina summor för inkomster och utgifter är det dags att jämföra de två siffrorna. Om du upptäcker att du har mer pengar att gå ut än att komma in, undersök dina icke-nödvändiga rörliga utgifter (ibland kallade diskretionära utgifter) för att hitta ställen att dra ner på.

Å andra sidan, om du får pengar över, kan din budget vara ett praktiskt verktyg för att bestämma vart det överskottet ska gå – och se till att det faktiskt når dit. Till exempel, istället för att öka dina diskretionära utgifter, kan du överväga att öka dina besparingar eller göra extra betalningar mot skulder.

I exemplet ovan överstiger de totala kostnaderna på 2 528,83 USD den totala inkomsten på 2 491,95 USD med 116,88 USD. För att få budgeten i balans måste detta hushåll hitta ställen att skära ner på icke väsentliga rörliga utgifter. Att äta middag kan vara ett bra mål:Att sänka pengarna som avsatts för restaurangmåltider till 83,12 USD för den här månaden skulle få kostnaderna under kontroll utan att helt avstå från restaurangmåltider.

Underhåll din budget

Din budget kommer sannolikt att ändras från månad till månad, och verkligheten kanske inte alltid matchar dina förväntningar. När du har slutfört din första månadsbudget kan du uppdatera den allt eftersom månaden fortskrider. Om du upptäcker att du spenderar mindre på bensin eller matvaror, revidera den siffran nedåt. Om du drabbas av en nödkostnad, lägg till den i din budget och bestäm vad du behöver ge så att du kan finansiera den. I slutet av varje månad kan du använda din befintliga budget som modell för nästa månads budget och göra justeringar vid behov.

Använd din budget för att minska den ekonomiska stressen

Att göra och upprätthålla en månadsbudget är ett kraftfullt sätt att skapa ordning i det potentiella kaoset med privatekonomi. Att hålla sig till en budget gör det lättare att spara pengar och betala ner skulder. Det kan spara pengar på saker som övertrasseringsavgifter och förseningsavgifter genom att hålla dig informerad om kommande utgifter. Och det kan också hjälpa dig att avsätta pengar för att investera i enskilda aktier eller ETF:er, vilket du kan göra med Stash, med bara en dollar.

Även om det kan tyckas tråkigt, kan att upprätthålla en budget hjälpa till att göra hanteringen av din ekonomi lättare och mindre ångestframkallande. Så ta en app, öppna ett kalkylblad eller vässa dina pennor och börja spåra dina månatliga inkomster och utgifter.