När det kommer till långtidsvårdsförsäkringar finns det fyra stora lösningar att överväga, sa Rona Loshak, en grundare av Karp Loshak Long-Term Care Insurance Solutions Brokerage, i en nyligen intervju med TheStreet's Retirement Daily.

Enligt Loshak finns det fristående planer; statliga partnerskapsplaner; hybridplaner och livräntor och livförsäkringar med långtidsvård eller kroniska sjukdomar. Se Utvärdering av de fyra stora lösningarna för långsiktig vårdplanering på marknaden.

Innan du bestämmer dig för vilken lösning som är bäst, rekommenderar Loshak dock att ta hand om din hälsa. Transportörer tittar på olika hälsotillstånd och vissa transportörer kan neka täckning för vissa hälsotillstånd som andra kan godkänna. "Många tillstånd är försäkringsbara", sa Loshak, som nyligen talade vid den årliga Engage-konferensen för American Institute of Certified Public Accountants. Det är därför hon rekommenderar att du arbetar med en specialist som arbetar med varje transportör.

Därefter, utvärdera dina livsstilsbehov. Behöver du till exempel en förmån vid dödsfall eller en garanterad minimiplan?

När du väl har koll på dina behov av hälsa och livsstil kan du utvärdera de fyra huvudtyperna av plandesign.

Fristående/traditionell långtidsvård

Detta är planen där du betalar premier tills du gör anspråk på förmånen. Enligt Loshak har marknaden stabiliserats under åren och domineras nu av ömsesidiga försäkringsbolag med bra betyg.

"De erbjuder den största valutan för pengarna, och de har mycket flexibilitet", konstaterade hon.

Det finns också något som kallas en plan för delad vård som tillåter ett gift par att ta ut separata planer som har ett alternativ som gör att varje make kan bli en "ryttare" på sin partners plan. Detta, sa Loshak, kan vara ett bra alternativ för "för ett friskt, gift par."

Det finns policyfunktioner att överväga, såsom inflationsskydd och förmåner som inte förverkas. "Det finns olika sätt att utforma dessa planer som skulle passa in i någons budget", sa Loshak.