Vi vet alla att vi behöver spara och investera för att bygga ett boägg för pensionering, men enligt Certified Financial Planner (CFP) Board arbetar bara 40 % av amerikanerna med en CFP för att uppnå sina ekonomiska mål.

Det betyder att 60 % av de amerikanska arbetarna gör det ensamma för att planera sin ekonomiska framtid. Varför? Som en certifierad finansiell planerare som har ägt en verksamhet för ekonomisk planering i 35 år kan jag bara dra slutsatsen att om inte 60 % av amerikanska arbetare blir disciplinerade, livslånga lärande och investerare när det gäller att tjäna, växa och bevara mer av sina pengar, kan de kanske riskerar att få slut på pengar när de åldras.

Att bygga rikedomar som varar livet ut kan låta som en skrämmande uppgift, men om du börjar med en finansiell plan i 20-årsåldern är tiden på din sida och du kan skriva av upp- och nedgångar i ekonomin.

För oss i 30-årsåldern och uppåt finns det fortfarande den där magiska, välståndsskapande formeln med sparande + investeringar + tid + bra ekonomiska beslut =förtroende för dina investeringar och ekonomiskt oberoende.

Så hur börjar du fatta bra ekonomiska beslut? Genom att ta kontakt med en expert och engagera dig för att lära dig och följa planen ni skapar tillsammans. Ändå kan vissa människor vara förbryllade över värdet av att arbeta med en Certified Financial Planner. När allt kommer omkring, vad kan en finansiell rådgivare göra som en genomsnittlig amerikan inte kan göra på egen hand?

Massor. Här är mina fem bästa grunder att tänka på när du arbetar med en finansiell rådgivare:

Förstå dina individuella mål och mål tydligt genom frågor och diskussion.

Vill du bygga en miljonportfölj? Äger du ett strandhus? Resa jorden runt när du går i pension? Eller bara njuta av pensionen och inte vara en ekonomisk börda för dina barn när du åldras?

Vi har alla drömmar om hur vi kan leva våra bästa liv. Men många av oss fastnar så mycket i att arbeta från dag till dag att vi ignorerar möjligheterna vi har att spara, öka våra pengar och sänka våra skattetryck. Att önska är ingen plan. Men att sitta ner med en erfaren, etisk finansiell rådgivare, formulera dina mål, sedan följa och vidta åtgärder ÄR en plan.

Lär dig vad som är en förtroenderoll.

Alla finansiella rådgivare är inte skapade lika, och tidningsrubriker pekar med jämna mellanrum på finansiella bedrägerier där oetiska finansiella rådgivare flyr med investerarnas pengar.

En etisk finansiell rådgivare agerar på dina vägnar för att investera din portfölj i finansiella produkter som kommer att växa eller ge intäkter för dig. Kunniga kunder förstår sina investeringar och beräknar nettoavkastning mot konsultarvoden och provisioner. Om du inte förstår en investering, eller känner dig tvingad att investera i något du känner dig obekväm med, fråga din finansiella rådgivare om en investering som du förstår. Eller leta efter en rådgivare som kommunicerar bättre med dig.

Inse att din position är unik, med många rörliga ekonomiska delar.

Om du äger ett företag och planerar att gå i pension om 10 år, kommer din ekonomiska plan att skilja sig från någon med en make med en kronisk sjukdom som behöver dyra mediciner, eller någon med ett barn med särskilda behov. Livförsäkringsbehoven skiljer sig åt för en enda Millennial i en hög skatteklass jämfört med två lärare med fem små barn. En bra ekonomisk plan tar hänsyn till din unika situation och optimerar dina möjligheter att växa och bevara välstånd, samt skydda ditt hem, familj och företag.

Känn din risktolerans och håll dig inom gränserna.

Vissa människor växer upp i medelklassiga, konservativa hushåll där barn får veckopeng och delar ut pengar till tre spargrisar:en för college, en för kyrkan och en för utgifter. Vissa växer upp i hushåll där utgifterna är känslomässiga, knappa eller obefintliga.

Vi beter oss alla olika och har olika risktoleranser när det kommer till sparande och investeringar. Och investerare måste inse att alla investeringar är föremål för marknads- och andra riskfaktorer, vilket kan resultera i förlust av kapital. Men din risktolerans beror till stor del på din personlighet, livserfarenhet och investeringskunskap.

En bra finansiell rådgivare kommer inte att generalisera om dig och dina investeringspreferenser. En bra finansiell rådgivare lyssnar aktivt på dina behov, bedömer din komfortnivå och tar dig tid att vägleda dig till investeringar som överensstämmer med dina kunskaper, erfarenheter och mål.

Hur är det med robo-rådgivare?

Vi läser med jämna mellanrum om toppar eller fall i specifika aktier eller branscher när algoritmer bestämmer när de ska köpa eller sälja en investering, men den typen av volatilitet och osäkerhet kan vara farligt – och stressigt – för de av oss som arbetar hårt varje dag och sparar en. dollar åt gången. En mänsklig finansiell rådgivare kan guida dig till en balanserad portfölj som inkluderar aktier, obligationer, försäkringar och stabila, långsiktiga investeringar.

Trots att det är lätt att använda en robo-rådgivare, ger robo-rådgivare inte råd i frågor som fastighetsplanering, pensionering eller penninghantering. En levande, andas och ansvarsfull finansiell rådgivare som du känner, träffas kvartalsvis eller årligen och kan lita på är ett klokt val.

Att prata med en Certified Financial Planner (CFP) som fungerar som en förtroendeman kan hjälpa dig att formulera dina drömmar och utveckla dem till en plan. CFP är den nationella certifieringen för den erkända standarden för excellens för kompetent och etisk personlig ekonomisk planering. Om du vill lära dig hur du navigerar i finansvärlden och lära dig hur du sparar, investerar, väljer rätt försäkringsprodukter och sänker dina skatter, kan ett besök hos en CFP vara rätt ställe att börja.